Så hittar du det bästa företagslånet för din verksamhet – 5 tips

Blogg

Så hittar du det bästa företagslånet för din verksamhet – 5 tips

Så hittar du det bästa företagslånet för din verksamhet – 5 tips

08/04/2021

Om det är första gången du är i behov av företagsfinansiering kan det vara svårt att veta vad som kännetecknar ett bra företagslån. Bortsett från själva lånekostnaden finns det faktiskt en många andra faktorer som du bör ta hänsyn till i valet av långivare. 

I den här artikeln ger vi dig fem av våra bästa tips på hur du hittar det bästa företagslånet för din verksamhet. Förhoppningsvis kan de hjälpa dig att välja ut ett finansieringsalternativ vars villkor passar just dina behov och mål.

1. Välj lånebelopp och löptid

För att välja ut det bästa företagslånet för just ditt företag måste du först och främst komma fram till hur mycket du behöver låna. Lånebeloppen kan nämligen skilja sig en hel del beroende på vilken långivare du vänder dig till. 

Många kreditinstitut idag erbjuder företagslån upp till omkring 5 miljoner kronor. Samtidigt finns det några aktörer som vänder sig till större verksamheter och som kan tänka sig att låna ut tiotals miljoner. Som minst brukar du kunna låna 10 000 – 20 000 kronor. 

Vad gäller löptider brukar de sträcka sig från någon månad upp till omkring fem år. Ju kortare löptid, desto högre blir amorteringen. Samtidigt innebär en kort återbetalningstid även ett billigare företagslån eftersom du inte behöver betala ränta eller avgifter under en lika lång period. 

Fundera över företagets behov och hur mycket du behöver låna. Kontrollera även kassaflödet för att se hur mycket du har råd att återbetala varje månad. Glöm inte att alltid ha lite extra marginal för oväntade kostnader. Välj därefter en långivare vars lånebelopp och återbetalningstid motsvarar ditt behov. 

2. Granska återbetalningsalternativen

När det gäller återbetalningsprocessen för företagslån kan den se en aning annorlunda ut jämfört med exempelvis privatlån. Det är nämligen inte ovanligt att långivarna vill att du återbetalar per vecka eller per dag istället för per månad (även om det såklart finns långivare som även erbjuder återbetalning på månadsbasis också). 

Varför många långivare valt att erbjuda denna form av återbetalning är för att du inte ska behöva belasta företagets kassa med tunga månadsfakturor. Detta är förvisso en god tanke, men många företagare föredrar ändå traditionella månadsbetalningar. 

Själva återbetalningen kan ske på flera sätt, antingen via pappersfaktura, e-faktura eller autogiro. Vid daglig återbetalning sker inbetalningarna alltid via autogiro.

Vi rekommenderar dock att du alltid väljer att återbetala elektroniskt eftersom du på så sätt inte behöver betala aviavgifter. Dessutom riskerar du inte att missa förfallodatum och åka på dyra förseningsavgifter. 

3. Jämför för att hitta bästa företagslånet 

Ett av de mest effektiva sätten att hitta det bästa företagslånet för olika verksamheter är att jämföra. Detta kan dock vara enklare sagt än gjort med tanke på det stora antalet långivare och kreditinstitut som under de senaste åren etablerat sig på den svenska marknaden för företagslån

Som tur är finns det en smidig lösning för dig som vill jämföra företagslån utan att spendera värdefull tid och belasta ditt kreditregister. Denna lösning kallas låneförmedlare. En låneförmedlare är en aktör som samarbetar med flera långivare för att hjälpa kunder att hitta det bästa företagslånet på ett enkelt och effektivt sätt. 

Vi på Creddo sysslar med just låneförmedling för företag och hjälper dig gärna att jämföra olika finansieringsalternativ. När du ansöker hos oss skickar vi vidare din ansökan till våra 19 anslutna partners som får möjlighet att erbjuda dig ett lån. Inom en arbetsdag återkommer vi med samtliga låneförslag och du kan enkelt jämföra priser, avgifter och villkor. 

4. Läs vad kunderna har att säga 

Innan du väljer att ansöka om ett företagslån kan det vara en god idé att läsa på lite om långivaren ifråga. Det kan till exempel vara bra att kontrollera långivarens kreditvärdighet, men även att granska tidigare kunders recensioner och betyg. På så sätt kan du enkelt ta reda på om tidigare företag varit nöjda med sin finansieringslösning. 

Hög kundnöjdhet indikerar att långivaren eller banken erbjudit en bra tjänst och skött sina åtaganden. Tänk dock på att enbart granska omdömen från pålitliga källor, exempelvis Trustpilot. 

5. Se om långivaren erbjuder olika förmåner 

Med tanke på att allt fler kreditinstitut etablerar sig på den svenska marknaden för företagsfinansiering blir konkurrensen allt högre. Detta är förstås en nackdel för företagen ifråga eftersom det blir svårare att sticka ut i mängden, men för dig som lånekund kan det däremot innebära en hel del fördelar. 

Hård konkurrens tvingar nämligen långivarna att hitta på nya sätt att attrahera kunder. Ett sådant sätt kan till exempel vara att erbjuda amorteringsfria månader, kostnadsfritt förtidslösen eller förmånliga prisgarantier. Allt fler långivare saknar dessutom övriga avgifter utöver lånets månadsavgift eller ränta, vilket är ytterligare ett resultat av den tuffa konkurrensen.  

När du letar efter det bästa företagslånet, kontrollera om långivaren erbjuder några extra förmåner som kan vara fördelaktiga för din verksamhet på sikt. 

6. Support och användarvänlighet

Sist men inte minst kan långivarens support spela en avgörande roll för din upplevelse som lånekund. Om det uppstår problem eller frågor gällande ditt företagslån kan det kännas tryggt att ha tillgång till en bra och lättillgänglig support. Kontrollera supportens öppettider och hur du kan komma i kontakt med dem. 

Det kan även vara en god idé att slänga ett öga på hur du kommer att hantera ditt lån. Kan du enbart logga in via datorn eller erbjuder långivaren även en app du kan ladda ner till mobilen? Går det att göra justeringar av månadskostnaden i appen eller ansöka om att utöka lånet? Sådana funktioner kan spara företaget en hel del värdefull tid. 

Summering

Att hitta det bästa företagslånet behöver inte vara så svårt som det verkar, så länge du vet var och hur du ska leta. Vi rekommenderar att du alltid använder dig av en låneförmedlare för att hitta ett passande finansieringsalternativ till ditt företag. På så sätt blir det enklare att jämföra priser och villkor utan att behöva belasta din kreditvärdighet. 

Genom att använda en låneförmedlare kan du dessutom välja ut några intressanta långivare och göra lite extra research på dem innan du bestämmer dig för att ansöka. Dina låneerbjudanden är nämligen inte bindande och gäller oftast i 30 dagar. Detta ger dig goda förutsättningar att i lugn och ro hitta ett passande företagslån till din verksamhet.  

%%Vi använder cookies för att funktioner på creddo.com ska fungera och för att förbättra din upplevelse. Läs mer i vår%% cookiepolicy