Yrityslaina nopeasti ja edullisesti
- Nopea ja ilmainen lainahakemus
- Kilpailuta yli 10 lainantarjoajaa
- Saat tarjoukset 24 h sisällä
- Rahat tilille nopeasti
- Hae ilmaiseksi
- Yli 10 lainantarjoajaa
- Nopea käsittely
- Nopea maksu
Näin haet yrityslainaa
Täytä hakemus
Lainanhaku alkaa täyttämällä nopea hakemus palvelussamme. Hakeminen on ilmaista eikä sido yritystäsi ottamaan yrityslainaa.
Tutustu yrityslainoihin
Saat 24 arkitunnin sisällä useita yrityslainatarjouksia. Tutustu ja vertaa tarjouksia rauhassa ennen valintaa.
Valitse yrityslaina
Kun olet löytänyt yrityksellesi parhaiten soveltuvan lainan, valitse se ja allekirjoita lainasopimus lainantarjoajan kanssa. Rahat maksetaan pikimmiten yrityksesi tilille!
Yhteistyössä kanssamme
Usein kysyttyä
Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina on pankin tai muun rahoituslaitoksen, yritykselle myöntämä luotto. Yrityslaina on tarkoitettu esimerkiksi yritystoiminnan aloittamiseen, ylläpitoon tai laajentamiseen.
Yrityslaina maksetaan yhtiön tai toiminimen tilille ja yritys on ensisijaisesti vastuussa lainan takaisinmaksusta. Jos yritys ei suoriudu lainasta, vastuussa on yrityslainan takaaja.
Kuka voi hakea yrityslainaa?
Yrityslainaa voivat hakea palvelumme kautta kaikki täysi-ikäiset henkilöt, joilla on oikeus edustaa yritystä, jolle lainaa haetaan.
Yrityksen, jolle lainaa haet, tulee olla kaupparekisterissä ja Suomeen rekisteröity. Jos yrityksesi toimii jollain toisella markkina-alueella, ole hyvä ja valitse oikea markkina-alue sivun alaosasta.
Creddo palvelee tällä hetkellä Suomessa, Ruotsissa ja Alankomaissa.
Vaaditaanko yrityslainaan vakuuksia?
Saadakseen yrityslainan, yritykselläsi ei tarvitse olla reaalivakuuksia, kuten esimerkiksi kiinteistöjä tai muuta omaisuutta. Varallisuudesta kuitenkin saatetaan kysyä hakemuksen yhteydessä, sillä tämä on positiivinen signaali luottoanalyysissa.
Vaikkei reaalivakuuksia vaadita, lainantarjoajat vaativat usein takaajan lainalle. Hakijana voit toimia lainan takaajana tai joku muu yrityksen vastuuhenkilö voi olla takaaja. Takaaja tai takaajat ovat vastuussa lainasta, jos yritys ei jostain syystä pysty suoriutumaan yrityslainan takaisinmaksusta.
Mitkä ovat yrityslainan myöntökriteerit?
Yrityksellä ja yrityslainan takaajalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Sekä takaajan että yrityksen tiedot tarkistetaan hakemuksen yhteydessä automaattisesti. Muita yrityslainaan vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa yrityksen ikä, yrityksen taloudelliset tiedot, tulevaisuuden näkymät ja se, kuinka hyvin haettava lainasumma korreloi näihin tekijöihin.
Kuinka nopeasti saan tarjoukset?
Kun hakemuksesi on lähetetty järjestelmämme kautta lainantarjoajille, pyrkivät he tekemään lainatarjouksen arkisin 24 tunnin sisällä hakemuksen vastaanottamisesta. Jos siis hakemuksen lähettää tänään, tarjoukset ovat valmiina viimeistään huomenna samaan aikaan. Perjantaina lähetetyt hakemukset käsitellään viimeistään maanantaina.
Miten vertailen tarjouksia?
Vertailu on helppoa järjestelmässämme. Kun teet hakemuksen, saat oman Creddo -asiakastilisi. Voit kirjautua asiakastilille omilla tunnuksillasi, jotka toimitamme sähköpostitse. Asiakastilillä listataan kaikki lainatarjoukset, jotka olet saanut. Näin voit yhdellä silmäyksellä vertailla tarjouksia ja valita yrityksesi tarkoitukseen sopivimman yrityslainan.
Koska yrityslaina maksetaan tilille?
Kun olet allekirjoittanut lainasopimuksen lainantarjoajan kanssa, maksaa lainantarjoaja sovitun summan yrityksesi tilille välittömästi. Tämä tarkoittaa, että parhaassa tapauksessa raha on yrityksesi tilillä saman päivän aikana, mutta viimeistään seuraavana pankkipäivänä.
Voiko yrityslainan maksaa ennenaikaisesti takaisin?
Yrityslainan ennenaikainen takaisinmaksu on luonnollisesti mahdollista. Mahdollisen vaikutuksen yrityslainan hintaan näet lopullisesta lainasopimuksesta, jonka teet lainantarjoajan kanssa.
Lisätäänkö yrityslainan kuluihin arvonlisävero?
Rahoituspalvelut on vapautettu arvonlisäverovelvollisuudesta, eli kuluihin ei tule arvonlisäveroa. Lisäksi kaikki yrityslainoista aiheutuvat kulut ovat verotuksessa vähennyskelpoisia. Omassa kirjanpidossasi kulut ovat rahoituskuluja.
Suuri ja pieni yrityslaina helposti Creddon avulla
Etsitkö helppoa ja nopeaa ratkaisua yrityksesi rahoitustarpeeseen? Olipa kyseessä suuri tai pieni yrityslaina, voit nyt kilpailuttaa sen yhdellä hakemuksella palvelumme avulla. Kauttamme haettava yrityslaina on suuruudeltaan 1 000 – 350 000 € ja kilpailutus on täysin ilmaista.
Kilpailutamme hakemuksen usealla lainantarjoajalla, jolloin löydät varmasti yrityksellesi sopivan lainan. Kilpailutus palvelumme avulla on helppo tapa säästää yrityksesi aikaa ja rahaa. Kaiken lisäksi et sitoudu mihinkään!
Maksuaikaa jopa 3 vuotta
Isommille lainasummille on saatavissa maksuaikaa jopa 3 vuotta. Jos kyseessä on pieni yrityslaina, voi maksuaika olla lyhyempi. Voit valita lainalle haluamasi laina-ajan aina 1 kuukaudesta alkaen ja lainantarjoajat ottavat toiveesi huomioon laatiessaan tarjousta yrityksellesi.
Pieni yrityslaina lyhyellä maksuajalla soveltuu hyvin esimerkiksi yllättävien kulujen hoitoon.
Miksi käyttää Creddoa kilpailutuksessa?
Kilpailutuksen avulla säästät aikaa ja rahaa. Kun täytät yhden lainahakemuksen huolellisesti, toimitamme sen pankeille ja rahoituslaitoksille yhdellä kertaa. Vuorokauden sisällä voit jo tarkastella saamiasi lainatarjouksia ja valita niistä yrityksellesi parhaan lainan.
Kun käytät kilpailutusta, lainantarjoajat myös tiedostavat sen, että he joutuvat kilpailemaan asiakkuudestasi. Tämä johtaa usein entistä parempiin lainatarjouksiin.
Jos et hyödyntäisi Creddon palvelua, joutuisit täyttämään lainahakemuksen samoilla tiedoilla kymmeniin pankkeihin. Eikö olisikin puuduttavaa, ja ennen kaikkea veisi kauan aikaa?
Yrityslainaa kaiken kokoisille yrityksille
Palveluamme voivat käyttää kaiken kokoiset yritykset eikä meillä ole toimialarajauksia. Haitpa sitten lainaa toiminimelle tai osakeyhtiölle, toivotamme sinut asiakkaaksemme!
Jos yrityksesi yritysmuoto on jokin seuraavista, voit hakea avullamme lainaa:
- Avoin yhtiö
- Kommandiittiyhtiö
- Osakeyhtiö
- Osuuskunta
- Toiminimi
Myöskään yrityksen tuore ikä ei estä hakemuksen tekemistä, vaikkakaan osa lainantarjoajista ei myönnä lainaa vastaperustetuille yrityksille. Y-tunnus tulee kuitenkin olla olemassa.
Ehtoja yrityslainan saamiselle
- Yrityksellä ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä tai verovelkaa
- Mahdollisella takaajalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä
- Yrityksen tulee olla suomalainen
- Yrityksen tulee löytyä kaupparekisteristä.
Sekä takaajan että yrityksen luottotiedot tarkistetaan hakemuksen yhteydessä.
Vakuudeton yrityslaina
Yritykselläsi ei tarvitse olla reaalivakuuksia, kuten kiinteää omaisuutta, lainan vakuudeksi. Ainoastaan henkilötakaus vaaditaan lainalle. Voit toimia takaajana tai joku muu yrityksen edustaja voi hoitaa takauksen.
Lainantarjoajasta ja lainasummasta riippuen takaajia tulee olla 1 tai 2. Tarvittavien takaajien määrä selviää tarjouksien yhteydessä.
Vakuudettoman yrityslainan edut ja haitat
Vakuudettomilla yrityslainoilla on joitain etuja. Lainanhakuprosessi hakemuksesta lainanmaksuun on paljon nopeampi ja suoraviivaisempi, eli vakuudeton yrityslaina soveltuu kiireelliseen tarpeeseen. Vakuudeton yrityslaina on mahdollista hakea suoraan verkosta ja vastauksen saa tunneissa. Haettaessa vakuudellista lainaa, prosessi on pidempi ja vaatii yleensä fyysisiä tapaamisia lainantarjoajien kanssa.
Vakuudettoman yrityslainan haittapuoli taas on hinta. Koska lainalla ei ole vakuuksia, on se riskit suuremmat lainantarjoajalle. Tästä syystä myös kulut ovat suuremmat. Haettaessa vakuudetonta yrityslainaa luottoluokituksen tulee olla yrityksellä kunnossa.
Lisätietoa aiheesta löydät vakuudettomat yrityslainat -sivultamme.
Yrityslainojen kulut ja korko
Kilpailuttamiemme yrityslainojen kulut koostuvat pääsääntöisesti yhdestä tai useammista tekijöistä. Näitä ovat:
- Nimelliskorko
- Toimitus- tai aloitusmaksu
- Kuukausittainen tilinhoitopalkkio.
Jokainen lainantarjoaja määrittää lainalleen kulurakenteen ja haettuasi lainaa pääset vertailemaan tarjouksia Creddo -tililläsi.
Jokaisen yrityslainan korko on yksilöllinen ja siihen vaikuttavia tekijöitä on monia. Pääsääntöisesti korkotaso liikkuu 10 ja 30 prosentin välillä.
Esimerkkejä yrityslainan käyttökohteista
Yrityslainan tarkoitus on edistää ja tukea yrityksen liiketoimintaa. Käyttökohde vaihtelee sen mukaan, millä toimialalla yritys toimii ja mitkä ovat yrityksen tavoitteet.
Alle on listattu viisi esimerkkitapausta, joihin yrityslaina soveltuu hyvin.
1. Henkilökunnan palkkaus
Monissa yrityksissä henkilöstö on yksi tärkeimmistä voimavaroista. Loppujen lopuksi ne, jotka työskentelevät yrityksessä, ajavat yritystä eteenpäin. Monissa tapauksissa henkilöstö on myös välttämätön edellytys yrityksen laajentumiselle, kun työmäärä kasvaa liiketoiminnan kasvaessa.
Palkkaamiseen liittyy kuitenkin paljon kustannuksia, myös verojen ja työnantajamaksujen muodossa. Yrityslainan avulla sinulla on varaa palkata luomatta tarpeetonta taakkaa yrityksesi kassalle. Laina kattaa työntekijöiden palkat, kunnes heidän työpanoksensa alkaa tuottaa tulosta yritykselle.
2. Laitteiden, koneiden ja ohjelmistojen hankinta
Yrityslainaa voidaan käyttää myös liiketoiminnan hoitamiseen tarvittavien koneiden, laitteiden ja ohjelmien ostamiseen.
Esimerkiksi graafisena suunnittelijana saatat tarvita hyvää tietokonetta, kun taas rakennusyhtiö tarvitsee asianmukaisia koneita rakentamiseen. Yrityslainaa rakennusyhtiö saattaa tarvita myös uusien rakennusprojektien aloitukseen.
Jos työskentelet valokuvaajana, tarvitset todennäköisesti ammattikameran ja useita erilaisia linssejä.
Rahoittamalla yrityksen ostot lainalla voit ylläpitää vakaan kassavirran samalla kun stimuloit liiketoiminnan kasvua.
3. Varaston täydennys
Sesonki tulossa ja tiedät, että varastoa pitäisi täydentää? Varaston täydennys vaatii kuitenkin huomattavasti pääomaa ja vapaan pääoman määrä ei välttämättä aina riitä kattamaan täydennyskuluja.
Varaston täydennys rahoituksen avulla onkin viisasta, varsinkin jos kysyntä on olemassa. Miksi jättää maksimaalista tulosta saavuttamatta, jos yrityslainan avulla on mahdollista täydentää varastot valmiiksi?
4. Tilojen remontointi ja kunnostus
Se, että yrityksen tilat ovat miellyttävät ja turvalliset, on tärkeää optimaalisen työskentelyn kannalta. Jos tilat eivät vastaa tätä, on ne kunnostettava. Remontin voi rahoittaa projektiin soveltuvalla yrityslainalla.
Ehkä sinun on korvattava vanhat toimistokalusteet nykyaikaisilla, ergonomisilla vaihtoehdoilla? Vai onko aika rakentaa varasto uudelleen, jotta varaston työntekijöiden olisi helpompi päästä tavaroihin käsiksi? Ei ole väliä, kuinka haluat kehittää työskentelytiloja, voit edistää projektia lainalla.
5. Kassan vahvistaminen
Yksi tärkeimmistä syistä, miksi yritykset menevät konkurssiin, on likviditeetin puute. Tämä voi johtua esimerkiksi maksamattomista laskuista tai huonosta suunnittelusta. Myös tässä yritysrahoitus voi olla hyvä vaihtoehto.
Yrityslainalla voit kattaa yrityksen juoksevat kulut, kunnes maksuvalmius on vakiintunut. Muista kuitenkin olla ottamatta lainaa, jos tiedät, että yritykselläsi ei ole kykyä maksaa velkaa takaisin.
Käyttökohteen valitset itse
Haluamme kuitenkin painottaa, että yrityslainan käyttökohteita ei ole mitenkään rajattu, vaan sen päätät sinä yrityksen edustajana.
Tunnet parhaiten oman liiketoimintasi ja tiedät, miten sitä on mahdollista kehittää rahoituksen avulla.
5 vinkkiä halvempaan yrityslainaan
Hakiessasi rahoitusta yrityksellesi, voit tehdä joitakin asioita saavuttaaksesi parhaan mahdollisen lopputuloksen. Listasimme viisi tärkeää vinkkiä, joihin sinun tulee kiinnittää erityistä huomiota.
1. Vertaa yrityslainoja lainanvälittäjän kautta
Ensimmäinen – ja ehkä paras – vinkki on aina verrata lainoja lainanvälittäjän, kuten esimerkiksi Creddon, kautta. Tällä tavalla lisäät mahdollisuuksia löytää edullinen rahoitusratkaisu, sillä lainantarjoajat tietävät kilpailevansa sinusta.
2. Tarkista kulurakenne tarjouksesta
Kun verrataan yrityslainoja, katso aina, mitkä palkkiot lisätään lainaan. Monet lainantarjoajat tarjoavat nykyään yrityslainaa ilman korkoa, mutta kulut on sisällytetty aloitus- tai hallinnointipalkkioihin. Tarkista siis kulurakenne huolellisesti.
3. Tarkista todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko sisältää lainan kokonaiskustannukset, ei pelkästään nimellistä korkoa. Käytä tätä tunnuslukua rahoitusvaihtoehtojen vertailussa.
4. Älä maksa lyhennyksiä myöhässä
Jos lainanmaksujen eräpäivät umpeutuvat, voit joutua maksamaan kalliita viivästymismaksuja sekä korkoja. Jos mahdollista, määritä lainanlyhennys maksettavaksi suoraveloituksella yrityksesi pankkitililtä. Tällöin sinun ei tarvitse muistaa eräpäivää.
5. Maksa laina pois etukäteen
Jos sinulla on mahdollisuus, maksa yrityslaina pois etukäteen. Näin voit säästää rahaa, koska lyhennyserien määrä vähenee. Älä unohda, että voit myös pyytää lainantarjoajaa nostamaan maksuerien suuruutta, jotta voit tulla velattomaksi nopeammin.
Paras yrityslaina ei ole aina halvin
Paras yrityslaina ei ole aina halvin, sillä lainalla on muitakin ominaisuuksia, kuin hinta. Jos lainan tarvitsee esimerkiksi heti käyttöönsä, saattavat kulut olla vastaavasti hieman suuremmat. Jokaisen yrittäjän on itse päätettävä, mitkä ovat ne tekijät, jotka tekevät valitusta yrityslainasta parhaan.
Kun teet yrityslainasopimusta, kiinnitä huomiota myös lainan joustavuuteen. Esimerkki: Haluatko lainan, joka on edullisempi ja jolla on kiinteä takaisinmaksuaika, vai hieman kalliimman lainan, jonka voi kuitenkin maksaa ennenaikaisesti pois ja säästää näin kuluissa?
Kiinteällä maksuajalla oleva laina voi paperilla näyttää edullisemmalta, mutta tilanteissa, joissa lainan voisi maksaa nopeammin pois, joustavampi laina olisikin tullut edullisemmaksi.
Mieti siis tarkkaan, mistä ominaisuuksista yrityksellesi koostuu paras yrityslaina.
Creddo apunasi alusta loppuun
Kun haet yrityslainaa palvelumme kautta, olemme apunasi koko prosessin ajan. Voit aina olla meihin yhteydessä ja kysyä neuvoa, ilmaiseksi. Kun olet saanut lainatarjoukset, voit milloin vain kysyä myös meidän mielipidettämme tarjouksista.
Tavoitteenamme on auttaa sinua ja yritystäsi parhaan lainan löytämisessä.