Laina toiminimelle

Laina toiminimelle voi olla oleellisessa roolissa kehitettäessä liiketoimintaa. Toiminimiyrittäjä voi käyttää yrityslainaa moneen eri tarkoitukseen, kuten kassavirran vahvistamiseen ja laitehankintoihin.

Yksinyrittäjyys on Suomen yleisin yritysmuoto ja tästä syystä se on myös yksi yleisimmistä yrityslainaa hakevista yritysmuodoista. Tästä syystä meille on tärkeää, että yrityslaina toiminimelle on helppo hakea kauttamme.

Voivatko kaikki toiminimet hakea yrityslainaa?

Kyllä. Olipa toiminimesi sitten vasta perustettu tai sillä on jo vakaata liiketoimintaa, voit yksinyrittäjänä hakea lainaa kauttamme.

Yksinyrittäjänä voit käyttää lainan parhaalla katsomallasi tavalla yrityksesi kehittämiseen.

Yksinyrittäjänä sinulla on henkilökohtainen vastuu yrityksen veloista ja taloudesta. Siksi on erityisen tärkeää, että olet tietoinen vastuistasi. Kun yrityslaina haetaan toiminimelle, vastaat lainasta kuin omastasi.

Huomioithan myös, että sinulla ei saa olla henkilökohtaisia maksuhäiriömerkintöjä.

Miten yrityslainat yksityisyrittäjille toimivat?

Yrityslainat toiminimille toimivat samalla tavalla kuin yrityslainat osakeyhtiöille ja muille yritysmuodoille: Hae tarvitsemasi yrityslaina palvelumme kautta ja maksat velan takaisin maksusuunnitelman mukaisesti.

Hae yrityslainaa

Lainansaantiin vaikuttavat tekijät

Jokaisella lainantarjoajalla on omat kriteerit, joiden perusteella laina toiminimelle myönnetään. Alle on lueteltu tärkeitä asioita, joihin kannattaa kiinnittää erityistä huomiota.

• Mikä on toiminimesi luottoluokitus?
• Ovatko henkilökohtaiset luottotietosi kunnossa?
• Miltä sosiaalisen median profiilisi näyttävät?
• Onko hakemasi lainasumma realistinen?

Toiminimen luottoluokitus

Kun haet lainaa, tehdään toiminimellesi luottoluokitustarkastus. Yrityksesi luottoluokitus auttaa lainantarjoajaa arvioimaan lainaamiseen liittyviä riskejä ja määrittämään lainaehdot.

Korkein luottoluokitus on AAA. Se merkitsee vähäistä luottoriskiä. Yksi A- kirjain tarkoittaa normaalia luottoriskiä ja AA-yritys on luottokelpoisuudeltaan hyvä ja luottoriski on keskimääräistä pienempi.

B ja C-kirjaimet tarkoittavat kohonnutta luottoriskiä. B-kirjaimella tarkoitetaan normaalisti suurempaa luottoriskiä ja C- merkinnällä varustetuille yrityksille luotonantoa ei puolleta eli luottoriski on huomattava.

Ovatko omat luottotietosi kunnossa?

Koska toiminimiyrittäjänä sinä ja yritys olette yksi ja sama oikeushenkilö, myös omat luottotietosi vaikuttavat lainan saantiin. Tästä syystä sinunkin luottotietosi tarkistetaan lainanhaun yhteydessä.

Tiesitkö, että voit kerran vuodessa tarkistaa henkilökohtaiset luottotietosi ilmaiseksi? Tämä onnistuu lähettämällä tietojen tarkistuspyyntö Asiakastiedolle.

Näin saat ajantasaista tietoa omista luottotiedoistasi ennen lainan hakemista. Jos raportissa on merkintöjä, niin lainantarjoajat saavat nämä selville ja lainan saanti on miltei mahdotonta.

Jos luottotietoraporttisi on puhdas, niin on hyvin todennäköistä, että toiminimellesi lainaa voidaan myöntää.

Sosiaalisella medialla on merkitystä

Kun lainantarjoajat saavat hakemuksesi ja ovat automaattisesti tarkistaneet luottotietosi, keskittyvät he tutustumaan sinuun ja yritykseesi.

Lainantarjoajat hakevat hakukoneista tietoa yrityksesi nimellä, y-tunnuksella sekä sinun nimelläsi. Lisäksi lainantarjoajat tarkistavat sosiaalisen median profiilisi sekä mahdollisen yrityksesi sosiaalisen median profiilit.

Tee sama myös itse ennen lainan hakemista. ”Googlaa” itsesi sekä yrityksesi ja tarkastele tulokset läpi. Jos löydät jotain epäilyttävää, pyri korjaamaan se.

Päivitä sosiaalisen median profiilit kuntoon ja tarkista, että profiilien ulkoinen olemus auttaa luottamaan yritykseesi.

Lainasumman realistisuus

Älä hae ylisuurta lainaa. Lainantarjoajat vertaavat hakemaasi lainasummaa toiminimesi liikevaihtoon. Et voi saada esimerkiksi 50 000 euron lainaa, jos yritykselläsi on 50 000 euron vuotuinen liikevaihto.

Lainantarjoajat hylkäävät automaattisesti ylisuuret lainahakemukset.

Hae toiminimelle yrityslainaa, joka on suuruudeltaan korkeintaan 50 % vuotuisesta liikevaihdosta. Optimilaina on noin 20 – 30 % vuotuisesta liikevaihdosta.

Pienemmissä, alle 20 000 euron lainoissa, liikevaihto ei näyttele niin merkittävää roolia. Näissä luottotiedot ovat merkittävämmässä roolissa.

Lainan määrä yksinyrittäjälle

Kuten muidenkin yritysmuotojen osalta, lainantarjoajat painottavat yksinyrittäjän liikevaihtoa lainapäätöksessään. Mitä suurempi liikevaihto on, sitä suuremman yrityslainan toiminimi voi saada.

Toinen tärkeä tekijä on yrityksen ikä sekä historiallinen maksukäyttäytyminen. Jos yrittäjä on maksanut pääsääntöisesti laskut ajallaan ja merkintöjä ei ole, ovat edellytykset isommalle yrityslainalle olemassa.

Pääsääntöisesti yksinyrittäjät saavat 1 000 – 20 000 euron lainoja, mutta poikkeuksia suuremmistakin lainoista löytyy.

Kun haet yrityslainaa toiminimelle, valitset haluamasi lainasumman ja -ajan. Kun lainantarjoaja käsittelee hakemuksesi, se voi joko hyväksyä, hylätä tai tarjota pienempää lainasummaa. Lainantarjoaja tarjoaa lainaa, jonka se katsoo vastaavan yrityksesi taloudellista tilannetta.

Miten on mahdollista saada suurempi laina toiminimelle?

Joillekin toiminimille on myönnetty suurempiakin lainoja, mutta tämä vaatii sen, että yrityksellä on vakiintunut liiketoiminta ja useita toimintavuosia takana. Lisäksi luottoluokituksen tulee olla hyvä.

Tämän lisäksi lainantarjoajat vaativat suuremmille toiminimilainoille usein kaksi takaajaa, eli tarvitset jonkun yrityksen ulkopuolelta takaamaan lainaa.

Paljon toiminimelle tarjotaan maksuaikaa?

Kun haetaan lainaa toiminimelle, maksuaikaa on mahdollista saada 1 – 36 kuukautta. Tätä pidempiä laina-aikoja ei tällä hetkellä ole tarjolla kuin perinteisissä pankeissa.

Yksinyrittäjän lainan kulut

Olipa kyseessä sitten toiminimelle tai muulle yhtiömuodolle myönnettävä laina, kulurakenne riippuu lainantarjoajasta. Yrityspuolella kirjo on suuri, sillä kulut voivat koostua kuukausikorosta, aloitusmaksusta, tilinhoitomaksusta, kuukausimaksusta tai näiden yhdistelmistä.

Kun kilpailutat lainan toiminimelle kauttamme, näet lainan kokonaiskustannukset ja kuukausierän sekä sen, mistä kulut koostuvat. Tämän lisäksi laskemme kulujen perusteella lainoille kuukausikoron, jonka perusteella voit helpommin vertailla eri lainatarjouksia.

Kun yksinyrittäjänä valitset lainaa, kiinnitä huomiota myös siihen, voiko lainan maksaa takaisin ennenaikaisesti ilman ylimääräisiä kuluja.

Esimerkkejä käyttökohteista

Kauttamme on useampi toiminimi hakenut lainaa ja käyttökohteita on ollut monia. Alla on lueteltuna muutamia yleisimpiä käyttökohteita, joihin yksinyrittäjät ovat lainaa käyttäneet.

Laitteiden tai koneiden hankinta

Monet yksinyrittäjät tarvitsevat erilaisia laitteita ja koneita voidakseen hoitaa liiketoimintaansa. Tällaiset ostot voivat usein tulla kalliiksi, mutta yrityslainalla on mahdollista ostaa kaikki tarvittavat laitteet suoraan ja maksaa takaisin erissä.

Lisäkäsien palkkaus

Myös yksinyrittäjät voivat palkata henkilökuntaa avukseen. Palkkojen maksaminen ennen työn tuottamaa tulosta voi kuitenkin olla haastavaa yrityksen kassalle. Tässä tapauksessa yrityslaina toiminimelle voi olla hyvä ratkaisu.

Kassavirran tasaus

Yrityslainan käyttäminen yrityksen likviditeetin vahvistamiseen alhaisemman tulotason aikana on yleistä. Laina kattaa juoksevat kulut ja pitää liiketoiminnan pystyssä, kunnes myynti normalisoituu.

Hae laina toiminimelle nyt

Olipa lainatarpeesi minkälainen tahansa, avullamme saat parhaan mahdollisen lainan toiminimelle. Aloita hakeminen alta ja ole meihin rohkeasti yhteydessä, jos sinulla on kysyttävää toiminimille myönnettävistä yrityslainoista!

Aloita hakemus