Vakuudettomat yrityslainat

Vakuudettomat yrityslainat ovat lainoja, joille lainanottajan ei tarvitse asettaa mitään vakuuksia ja riski lainasta on lainantarjoajalla. Reaalimaailmassa tällaisia lainoja ei ole tarjolla, vaan termi vakuudeton yrityslaina on markkinointitermi reaalivakuudettomalle yrityslainalle.

Netissä tarjottavat vakuudettomat yrityslainat ovat pääasiassa lainoja, joille ei tarvitse asettaa reaalivakuuksia. Lainan vakuutena toimii ainoastaan henkilökohtainen takaus.

Kilpailuta yrityslainat tästä

Reaalivakuuden ja henkilötakauksen ero

Reaalivakuudella tarkoitetaan fyysistä omaisuutta, jota voidaan käyttää lainan vakuutena. Tällaisia ovat esimerkiksi rahatalletus, kiinteistöt, arvopaperit tai esineet ja laitteet, joiden rahallinen arvo on määritettävissä.

Henkilötakauksessa taas lainalle ei tarvitse asettaa mitään omaisuutta pantiksi. Käytännössä lainan takaaja suostuu vastaamaan lainan takaisinmaksusta, jos yritys ei jostain syystä takaisinmaksueristä suoriudu. Takaajan henkilökohtaiseen omaisuuteen ei kuitenkaan muodostu panttioikeutta, eli pelkoa esimerkiksi henkilökohtaisen asunnon menettämisestä ei pahimmassakaan tapauksessa ole, kuten esimerkiksi reaalivakuudellisessa lainassa.

Miksi valita vakuudeton yrityslaina?

Vakuudettomat yrityslainat ovat paljon joustavampia kuin vakuudelliset lainat. Ne eivät kuitenkaan sulje toisiaan pois, vaan sekä yrityslainaa ilman vakuuksia että vakuudella voi olla samanaikaisesti.

Alla on muutamia esimerkkejä, milloin vakuudeton yrityslaina on hyvä vaihtoehto.

• Yritys tarvitsee lainaa nopeasti, muutaman pankkipäivän sisällä.
• Yrityksellä ei ole reaalivakuuksia tai se ei halua sitoa niitä lainaan.
• Reaalivakuudet ovat sidottuna jo esimerkiksi pankkilainaan ja tarvitaan lisärahoitusta.
• Pankki ei myönnä lainaa.

Ennen kaikkea nopeus on vakuudettoman yrityslainan suurimpia valtteja. Jos tarvitaan yrityslainaa nopeasti, onnistuu se tämän tuotteen avulla.

Vakuudettoman yrityslainan käyttötilanteita

Jokainen yritys on erilainen ja tilanteet sekä rahantarve vaihtelevat. Kuten edellä on mainittu, nopeus on vakuudettomissa lainatuotteissa etu. Jos siis rahantarve tulee pienellä varoitusajalla, vakuudettomat yrityslainat ovat hyvä vaihtoehto.

Alle on listattuna mahdollisia tilanteita, joissa nopea rahoitus on tärkeää.

• Yrityksen toiminnalle tärkeä laite rikkoutuu ja korjaamiseen tarvitaan välittömästi rahaa.
• Yrityksen toiminta on kausiluonteista ja hiljaisempia hetkiä on paikattava rahoituksella.
• Tilapäisen kassavajeen paikkaus tilanteessa kuin tilanteessa.

Yleisesti ottaen vakuudeton yrityslaina on järkevä vaihtoehto aina, kun sillä voidaan tasata yrityksen toimintaa. Varsinkin tilanteissa, joissa lainalla hankittu investointi tuottaa enemmän kuin kulut ovat, voidaan perustellusti suositella vakuudetonta yrityslainaa.

Mitä huonoja puolia vakuudettomissa yrityslainoissa on?

Hinta. Lainantarjoajat ottavat suuremman riskin myöntäessään lainaa ilman vakuuksia yrityksille, jolloin korko on korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa.

Vakuudettomat yrityslainat omaavat noin 10 – 40 % vuosikoron. Korot voivat olla myös suurempia, mutta kilpailuttamalla yrityslainat miltei kaikilla yrityksillä on mahdollista päästä tähän korkohaarukkaan.

Kilpailuta yrityslainat

Mistä vakuudettoman yrityslainan kulut koostuvat?

Kulurakenne riippuu lainantarjoajasta. Eri lainantarjoajilla on poikkeavia käytäntöjä. Pääsääntöisesti kulut koostuvat joistakin seuraavista tekijöistä:

• Kuukausikorko
• Tilinhoitomaksu
• Kuukausimaksu

Kulut voivat koostua myös näiden yhdistelmistä.

Kun kilpailutat lainan kauttamme, voit helposti vertailla eri kulurakenteita, vaikka ne poikkeaisivat toisistaan.

Creddo kilpailuttaa vakuudettomat yrityslainat

Helpoin ja nopein tapa löytää edullisin vakuudeton yrityslaina on kilpailuttaa lainantarjoajat palvelumme kautta. Tämä onnistuu täysin ilmaiseksi.

Creddon avulla kaiken kokoiset yritykset voivat kilpailuttaa lainatarpeensa 1000 – 350 000 euron väliltä. Maksuaikaa on mahdollista saada jopa 3 vuotta.

Aloita kilpailutus

Kuinka paljon vakuudetonta lainaa voi saada?

Lainaa hakevan yrityksen liikevaihto vaikuttaa paljon myönnettävän lainan suuruuteen. Johtuen suuremmasta riskistä, vakuudettomien yrityslainojen osalta pyritään olla myöntämättä ylisuurta lainaa. Tästä syystä lainantarjoajat hylkäävät automaattisesti ylisuuret lainahakemukset.

Realistinen vakuudeton yrityslaina on suuruudeltaan alle 50 % yrityksen vuotuisesta liikevaihdosta. Suositeltu laina on noin 20 – 30 % vuotuisesta liikevaihdosta.

1 000 – 20 000 euron lainoissa liikevaihto ei näyttele merkittävää roolia. Näissä lainasummissa henkilötakaajan luottotiedot ovat tärkeämmät.

Miten kilpailutus toimii?

Vakuudettomien yrityslainojen kilpailutus on helppoa ja nopeaa palvelumme avulla. Täytät vain yhden hakemuksen palvelussamme ja toimitamme sen puolestasi ilmaiseksi yleisimmille lainantarjoajille Suomessa. Näitä ovat muun muassa Amex Yrityslaina, BusinessCredit, CapitalBox, Credinord, Kasvurahoitus, Koin Capital, Fellow Finance, Qred sekä Svea.

• Ensimmäinen tehtävä on valita lainasumma ja -aika
• Täytä yrityksesi tiedot sekä yhteystietosi
• Seuraavaksi kysymme seuraavat lisätiedot hakemukseen:
  • yrityksesi arvioitu liikevaihto
  • lainan käyttötarkoitus sekä
  • takaajan tiedot
• Lähetä hakemus
• Tiedot välitetään seuraavaksi lainantarjoajille
• Saat lainatarjoukset 24 arkitunnin sisällä portaaliimme.

Kaikki lainatarjoukset näet helposti portaalissamme, josta voit myös valita yrityksellesi sopivimman lainan. Ilmoitamme viestillä aina, kun saat uuden lainatarjouksen. Kaikki lainantarjoajat käsittelevät hakemuksesi 24 arkitunnin sisällä.

Ilmoitamme sinulle, kun kaikki lainantarjoajat ovat käsitelleet hakemuksen.

Aloita tästä

Ehdot vakuudettoman yrityslainan saamiselle

• Yrityksellä ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä tai verovelkaa
• Henkilötakaajalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä
• Lainaa hakevan yrityksen tulee olla suomalainen
• Yrityksen tulee olla aktiivisena kaupparekisterissä.

Lainantarjoajat tarkistavat hakijan luottotiedot hakemuksen yhteydessä.

Vaihtoehtoja vakuudettomille yrityslainoille

Karkeasti kiteytettynä vaihtoehtoja vakuudettomille yrityslainoille ovat pankkien vakuudelliset yrityslainat sekä erilaiset laite/kalustorahoitukset.

Kun esimerkiksi pankista haetaan yrityslainaa, on se miltei aina vakuudellista. Tämä tarkoittaa, että lainalle pitää asettaa jokin reaalivakuus. Yleinen harhaluulo on, että reaalivakuus riittää pankkilainoissa. Näin ei kuitenkaan ole, vaan yrittäjän tulee antaa lainalle myös henkilötakaus.

Laite- ja kalustorahoitteisessa lainavaihtoehdossa itse laite tai kalusto on lainan reaalivakuutena. Myös tässä lainamuodossa henkilötakaus tulee kuitenkin antaa, eli laite kattaa vain osan lainasta.

Vaihtoehtoja siis vakuudettomalle yrityslainalle on, mutta tärkeää on muistaa, että henkilökohtainen takaus tulee aina antaa.

Kilpailuta vakuudettomat yrityslainat nyt

Olipa lainatarpeesi minkälainen tahansa, avullamme saat vakuudettoman yrityslainan mahdollisimman alhaiseen hintaan. Aloita hakeminen alta ja ole meihin rohkeasti yhteydessä, jos sinulla on kysyttävää vakuudettomista yrityslainoista!

Aloita hakemus