Een PIN financiering afsluiten
- Kapitaal op pinomzet basis beschikbaar.
- Snelle goedkeuring en afhandeling via Creddo.
- Geen verborgen kosten, vroege aflossing toegestaan.
- Flexibele terugbetaling o.b.v. verkoopprestaties.
- Snelle goedkeuring
- Geen verborgen kosten
- Flexibele terugbetaling
Een PIN-financiering is een Nederlandse term. In België spreekt u beter over omzetfinanciering, kaartomzetfinanciering of merchant cash advance.
Bij omzetfinanciering ontvangt een onderneming een bedrag vooraf. De terugbetaling gebeurt via een vast percentage van de dagelijkse omzet of kaartbetalingen.
Deze formule past vooral bij ondernemingen met veel elektronische betalingen: horeca, retail, webshops, beautyzaken, fitnesszaken en handelszaken.
Geschreven door Cedric Roels — Zakelijke financieringsadviseur, SEO-expert en business analyst met meer dan 8 jaar praktijkervaring in de FinTech-sector, gespecialiseerd in bedrijfsfinanciering en digitale financiële producten. Lees meer over zijn achtergrond →
Hoe werkt omzetfinanciering?
De financier beoordeelt de onderneming vooral op basis van recente transactiedata, bankgegevens en omzetstromen. Jaarrekeningen kunnen gevraagd worden, maar bij kleinere bedragen weegt de dagelijkse omzet vaak zwaarder dan klassieke balansanalyse.
Na goedkeuring ontvangt de onderneming het bedrag op de rekening. De terugbetaling gebeurt via een afgesproken percentage van de omzet. Bij een drukke dag wordt meer terugbetaald. Bij een rustige dag minder.
Geen omzet betekent meestal geen dagelijkse afhouding, maar dat betekent niet dat de financiering kosteloos of risicovrij is. De totale terugbetaling blijft contractueel vastgelegd.
Voorbeeld
| Element | Voorbeeld |
|---|---|
| Financiering | €25.000 |
| Terugbetalingsfactor | 1,20 |
| Totaal terug te betalen | €30.000 |
| Kost | €5.000 |
| Dagelijkse afhouding | 20% van de kaartomzet |
| Dag | Kaartomzet | Afhouding 20% | Resterend terug te betalen |
|---|---|---|---|
| Maandag | €2.000 | €400 | €29.600 |
| Dinsdag | €1.500 | €300 | €29.300 |
| Woensdag | €800 | €160 | €29.140 |
| Donderdag | €2.500 | €500 | €28.640 |
De factor is de vaste koststructuur: financieringsbedrag × factor = totaal terug te betalen bedrag. Bij factor 1,20 op €25.000 betaalt u dus €30.000 terug.
Kosten
Omzetfinanciering werkt meestal niet met een klassieke rentevoet. De kost wordt vooraf vastgelegd via een factor of vaste vergoeding.
Typische factoren liggen vaak tussen 1,10 en 1,30, afhankelijk van omzet, sector, betaalgedrag, risico en verwachte terugbetalingsduur. Dat betekent dat u voor €25.000 financiering in totaal ongeveer €27.500 tot €32.500 terugbetaalt.
Deze vorm van financiering kan duurder zijn dan een klassiek bankkrediet. De vergelijking moet gebeuren op basis van de totale terugbetaling, niet alleen op basis van snelheid of maandlast.
Voor wie is dit geschikt?
Omzetfinanciering is vooral geschikt voor ondernemingen met regelmatige elektronische betalingen:
| Geschikt | Minder geschikt |
|---|---|
| Horeca met veel Bancontact- of kaartbetalingen. | B2B-bedrijven die vooral via factuur werken. |
| Winkels met dagelijkse terminalomzet. | Ondernemingen met lage of onregelmatige omzet. |
| Webshops met stabiele online betalingen. | Structurele cashflowproblemen. |
| Seizoenszaken met voorspelbare pieken. | Langetermijninvesteringen. |
Voordelen en nadelen
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
| Terugbetaling volgt de omzet. | Vaak duurder dan bankfinanciering. |
| Geen vaste maandaflossing. | Dagelijkse afhouding verlaagt de cashflow. |
| Snelle beoordeling via transactiedata. | Minder transparant dan een gewone rentevoet. |
| Minder papierwerk dan bij een bank. | Niet geschikt voor structurele verliezen. |
Aanbieders in België
oor België is het aanbod beperkter dan in Nederland. De duidelijkste publieke aanbieders zijn momenteel:
| Aanbieder | Relevantie voor België |
|---|---|
| YouLend | Biedt rechtstreeks omzetgebaseerde financiering aan in België van €1.000 tot €1.000.000. |
| Worldline Cash Advance | Belgische oplossing voor handelaars, mogelijk gemaakt door YouLend, tot €250.000. |
| Stripe Capital | Bestaat als financieringsoplossing via Stripe, met merchant cash advances powered by YouLend, maar publieke beschikbaarheid voor Belgische ondernemingen moet per account worden gecontroleerd. |
| PayPal Working Capital | Gelijkaardig model op basis van PayPal-omzet, maar publieke informatie is vooral beschikbaar voor andere markten. Belgische beschikbaarheid moet per PayPal Business-account worden nagegaan. |
Daarnaast bestaan er klassieke alternatieven: kaskrediet, straight loan, factoring, leasing of een kortlopend kmo-krediet. Die werken anders dan omzetfinanciering, maar kunnen goedkoper zijn wanneer het dossier sterk genoeg is.
Andere aanbieders
| Aanbieder | België |
|---|---|
| YouLend | Rechtstreekse omzetfinanciering van €1.000 tot €1.000.000. |
| Worldline Cash Advance | Belgische oplossing via YouLend, tot €250.000. |
| Stripe Capital | Mogelijk via Stripe en YouLend, afhankelijk van account en beschikbaarheid. |
| PayPal Working Capital | Beschikbaarheid voor Belgische ondernemingen moet per account worden nagegaan. |
Wanneer gebruiken?
Omzetfinanciering is vooral bruikbaar voor tijdelijke werkkapitaalnoden, zoals voorraad, seizoenspiek, terrasuitbreiding of een korte overbrugging. Voor structurele liquiditeitsproblemen is deze financieringsvorm meestal te duur.
Gebruik deze formule niet om structurele verliezen, achterstallige RSZ, btw-schulden of aanhoudende cashflowproblemen te financieren. Daarvoor is ze meestal te duur en te kortlopend.
Veelgestelde vragen over een PIN-financiering
Wat is een PIN-financiering?
Een PIN-financiering is een zakelijke lening op basis van dagelijkse PIN-transacties, waarbij een percentage van de omzet wordt gebruikt om de lening terug te betalen. In het Engels heet dit een Merchant Cash Advance.
Welke voordelen heeft een PIN-financiering?
Een PIN-financiering wordt vaak snel goedgekeurd, kent een flexibele terugbetaling en je hebt geen vast maandelijks bedrag. Wel moet je toegang geven tot de historie van je PIN; lening kan anders niet.
Wat zijn de nadelen van een PIN-financiering?
Mogelijk kent een PIN-financiering hogere kosten. Daarnaast heb je dagelijkse terugbetalingen via je PIN, lening via deze weg kan dan voor liquiditeitsrisico’s kan zorgen. Het is altijd belangrijk om de voors- en tegens tegen elkaar af te wegen.
Hoeveel kun je lenen bij een PIN-financiering?
Hoeveel je kunt lenen bij een PIN-financiering, verschilt. De financier kijkt naar de hoogte van de omzet die je realiseert via de PIN, lening als hoogte is daarvan afhankelijk. Op die manier ga je dus altijd een lening aan die past bij de grootte van je bedrijf, en past bij je draagkracht.
Is een PIN-financiering een echte lening?
Een PIN-financiering is een echte lening, met een afgesproken bedrag, een looptijd en een rentevergoeding. Het enige wat anders is, is de manier van terugbetalen. Elke transactie wordt snel verwerkt met PIN, lening biedt extra financiële ruimte.