Zakelijk krediet

Een zakelijk krediet vraagt u eenvoudig online aan via Creddo. Wij helpen u financiering te vinden voor uw onderneming. U ontvangt aanbiedingen van de financiers die bij ons aangesloten zijn. Zij bezorgen u voorstellen op basis van uw aanvraag, zodat u die vlot met elkaar kunt vergelijken. Daarnaast lichten we toe welke voorwaarden belangrijk zijn en waar u best op let.

Denkt u aan een zakelijk krediet voor uw onderneming? U kunt zo’n krediet aanvragen als startende ondernemer, zelfstandige, kmo of andere ondernemer. Wij maken het u graag gemakkelijk online, onder meer door u de aanvraag in enkele stappen te laten doorlopen. Daarbij vragen we de gegevens die financiers nodig hebben, zodat u op basis daarvan een passend voorstel ontvangt.

Geschreven door Cedric Roels — Zakelijke financieringsadviseur, SEO-expert en business analyst met meer dan 8 jaar praktijkervaring in de FinTech-sector, gespecialiseerd in bedrijfsfinanciering en digitale financiële producten. Lees meer over zijn achtergrond →

Wat is een zakelijk krediet?

Een zakelijk krediet geeft u toegang tot een beschikbaar geldbedrag, tot aan de kredietlimiet die u afspreekt met de bank of een andere kredietverstrekker. U bepaalt zelf hoeveel u opneemt, zolang u binnen die limiet blijft. Intrest betaalt u alleen op het bedrag dat u effectief opneemt en gebruikt.

Elke maand lost u automatisch een deel af van het bedrag dat u hebt opgenomen. De bedragen die u aflost, kunt u later opnieuw opnemen, bijvoorbeeld wanneer u tijdelijk extra financiële ruimte nodig hebt. Houd er rekening mee dat u een variabele intrest betaalt op het bedrag dat op dat moment openstaat. Daardoor kunnen uw maandelijkse lasten schommelen, al hebt u daar zelf mee invloed op. Wilt u die lasten beperken? Dan leent u best minder, bijvoorbeeld wanneer de intrest tijdelijk hoog staat.

Verschil met zakelijke lening

Een zakelijk krediet werkt als een flexibele financiële buffer die u kunt gebruiken wanneer dat nodig is. U krijgt een kredietlimiet, bijvoorbeeld € 50.000, en betaalt alleen intrest op het bedrag dat u effectief opneemt. U kunt geld opnemen, terugbetalen en later opnieuw opnemen. Het krediet blijft dus doorlopen. Dat is handig voor onverwachte kosten of dagelijkse zakelijke uitgaven.

Een zakelijke lening werkt anders. U leent één vast bedrag, bijvoorbeeld € 100.000, en betaalt dat terug in vaste termijnen, met intrest. Zo’n lening wordt vaak gebruikt voor een specifiek doel, zoals de aankoop van een nieuwe machine. Het bedrag kunt u niet zomaar opnieuw opnemen.

Bancontact-financiering is gebaseerd op uw betaalterminalomzet. U leent een bedrag dat u snel terugbetaalt via een percentage van uw dagelijkse kaartbetalingen. Het is een kortlopende oplossing die interessant kan zijn voor kleinere, dringende financieringsbehoeften, maar minder flexibel is dan een krediet.

In de praktijk zie ik dat een zakelijk krediet vooral goed past bij ondernemingen met een wisselende cashflow. Een zakelijke lening is dan weer geschikter voor grotere, eenmalige investeringen.

Een voorbeeld uit de praktijk

Stel: u hebt een klein café, “Koffiehoek”. Zaakvoerster Anna merkt dat haar omzet sterk verschilt per seizoen. In de zomer is het druk, terwijl het in de winter rustiger is. Ze vraagt advies.

• Met een zakelijk krediet van €20.000 kan Anna geld opnemen voor extra voorraad in de zomer, zoals ijs, dranken of terrasmeubilair. Lost ze een deel af, dan kan ze dat bedrag later opnieuw gebruiken voor herstellingen in de winter. Ze betaalt alleen intrest op wat ze effectief gebruikt. Dat maakt de oplossing flexibel en beheersbaar in kost.
• Kiest ze voor een zakelijke lening, dan leent ze bijvoorbeeld € 20.000 in één keer voor een nieuwe koffiemachine. Ze betaalt dat bedrag maandelijks terug, met intrest, maar kan het geld niet opnieuw gebruiken voor andere uitgaven.
• Bij Bancontact-financiering zou Anna een kleiner bedrag lenen op basis van haar betaalterminalomzet, bijvoorbeeld € 5.000 voor een snelle reclameactie. De terugbetaling gebeurt automatisch via een percentage van haar kaartbetalingen. Dat kan handig zijn voor korte, gerichte noden, maar is minder geschikt voor grotere of langdurige financieringsbehoeften.

Dankzij het krediet kon Anna haar café vlot laten draaien.

Wanneer kiest u welke formule?

Onderstaande tabel geeft een helder overzicht van wanneer welke financiering het best past. Dit is gebaseerd op wat ik in de praktijk bij klanten zie.

Zakelijk krediet voor verschillende doelen

Als adviseur merk ik dat u een zakelijk krediet voor heel wat doeleinden kunt gebruiken, zonder dat het aan één specifieke aankoop vasthangt. Bij een zakelijke lening is het geld vaak gekoppeld aan een duidelijk doel, zoals een investering. Met een krediet hebt u meer vrijheid. Geef bij uw aanvraag wel aan waarvoor u het wilt gebruiken, want dat helpt de financier om uw dossier goed in te schatten. Daarna behoudt u veel flexibiliteit. Neemt u geld op en betaalt u het terug? Dan kunt u dat bedrag later opnieuw opnemen voor iets anders.

Via mijn werk bij Creddo zie ik dagelijks aanvragen van ondernemers. Zij gebruiken een zakelijk krediet bijvoorbeeld voor:

• Tijdelijk minder geld in kas: Hebt u tijdelijk weinig cash beschikbaar? Voor uw onderneming is het belangrijk om voldoende financiële ruimte te houden. Anders kunnen onverwachte kosten of laattijdige betalingen van klanten snel voor druk zorgen. Met een krediet houdt u uw kaspositie op peil.
• Leveranciersfacturen betalen: Stapelen facturen zich op terwijl uw klanten nog niet betaald hebben? Of wilt u sneller betalen om een goede relatie met uw leveranciers te behouden? Dan kunt u het krediet gebruiken om leveranciersfacturen te betalen, binnen de afgesproken limiet.
• Voorraad aanvullen: Verwacht u meer verkoop, bijvoorbeeld tijdens een druk seizoen? Extra aankopen vragen vaak vooraf geld. Met een krediet creëert u ruimte om voorraad aan te vullen wanneer dat nodig is. Zo kunt u inspelen op de vraag en uw omzet laten groeien.
• Investeren in marketing: Een campagne kan nieuwe klanten aantrekken en uw omzet verhogen. Alleen vraagt marketing vaak een investering vooraf. Met een krediet kunt u die kosten opvangen en terugbetalen zodra de campagne resultaat oplevert.
• Onderhoud aan machines: Machines hebben onderhoud nodig om betrouwbaar te blijven werken en langer mee te gaan. Dat kan een stevige kost zijn. Met een krediet kunt u die uitgave financieren, zodat uw activiteiten vlot blijven draaien.

Top 10 vormen van een zakelijk krediet

Benieuwd welke vormen van zakelijk krediet er bestaan? U kunt op verschillende manieren geld lenen, afhankelijk van het doel waarvoor u de financiering nodig hebt. We zetten de belangrijkste vormen op een rij, zoals ze beschikbaar zijn bij de financiers waarmee we bij Creddo samenwerken.

1. Rekening courant krediet

Een rekening-courantkrediet is bij veel ondernemers goed bekend. U spreekt met de financier een kredietlimiet af en kunt geld opnemen tot aan dat bedrag. U betaalt alleen intrest op het bedrag dat u effectief gebruikt. Daarna lost u maandelijks af. De bedragen die u aflost, kunt u later opnieuw opnemen.

Rekening courant krediet → 

2. Doorlopend krediet

Een doorlopend krediet geeft u de mogelijkheid om flexibel geld op te nemen wanneer u dat nodig hebt. U betaalt alleen intrest op het bedrag dat u effectief opneemt. Bij de aanvraag bespreekt u met de kredietverstrekker welk maximumbedrag u kunt opnemen.

Doorlopend krediet → 

3. Microkrediet

Een microkrediet is een kleiner zakelijk krediet dat u voor verschillende doelen kunt gebruiken. Het gaat meestal om een financiering van enkele tienduizenden euro’s, vaak met beperkte voorwaarden. Draait uw onderneming nog weinig omzet of bestaat ze nog niet zo lang? Dan kan een microkrediet een betere keuze zijn dan een klassiek zakelijk krediet.

Microkrediet → 

4. Starterskrediet

Een starterskrediet is, zoals de naam aangeeft, bedoeld voor startende ondernemers. Hebt u een jonge onderneming en zoekt u extra financiële ruimte om goed van start te gaan? Dan hoeft u vaak nog geen jaarcijfers voor te leggen. Een gezonde verwachte cashflow of een degelijk ondernemingsplan kan volstaan.

Starterskrediet → 

5. Investeringskrediet

Een investeringskrediet sluit u af voor een specifieke investering. Denk aan een nieuwe computer, extra automatisering of een bedrijfsvoertuig. Ook een verbouwing van uw zaak of bedrijfsruimte kan hieronder vallen zoals bij een bouwbedrijf. De mogelijkheden hangen af van de investering die u wilt doen en van de voorwaarden van onze zakelijke financiers.

Investeringskrediet → 

6. Zakelijke creditcard

Met een zakelijke kredietkaart doet u uitgaven die u niet meteen hoeft te betalen. In sommige gevallen moet u vooraf een waarborg storten. Die waarborg is dan gelijk aan uw maandelijkse kredietlimiet.

Zakelijke creditcard → 

7. Leverancierskrediet

Een leverancierskrediet, of voorraadfinanciering, helpt u om voorraad aan te kopen die u pas later hoeft te betalen.

Leverancierskrediet → 

8. Sociaal krediet

Voor sociale ondernemers staat maatschappelijke meerwaarde vaak centraal. Winst maken is dan geen doel op zich, maar een middel om sociale of ecologische impact te creëren. Denk aan ondernemingen die werk bieden aan mensen met een grotere afstand tot de arbeidsmarkt, of bedrijven die sterk inzetten op duurzaam ondernemen. Voor een sociaal krediet moet u aan een aantal specifieke criteria voldoen.

Sociaal krediet → 

9. KMO-Krediet

Een kmo-krediet is bedoeld voor ondernemers binnen kleine en middelgrote ondernemingen. Het gaat meestal om een eenmalig krediet, met een vaste looptijd en vaak een vaste intrestvoet. U kunt hiermee tot maximaal € 250.000 lenen.

KMO-krediet → 

Kosten en het berekenen van een zakelijk krediet

De kosten van een zakelijk krediet hangen vooral af van de intrest die u betaalt en eventuele bijkomende kosten bij de start. Denk aan dossierkosten of administratieve kosten. Houd daar rekening mee wanneer u de totale kost van een krediet inschat.

Let op: de maandelijkse aflossingen zijn op zich geen kost. Dat zijn bedragen die u terugbetaalt van wat u hebt opgenomen.

Wilt u een inschatting maken van de kosten? Vertrek dan van het bedrag dat u gemiddeld verwacht op te nemen. Bereken daarop de jaarlijkse intrest. Deel dat bedrag vervolgens door twaalf, zodat u een duidelijk beeld krijgt van de maandelijkse interestlast. Tel daar de aflossingen bij op, zodat u weet welke uitgaven het krediet maandelijks met zich meebrengt.

Zakelijk krediet aanvragen en afsluiten via Creddo

U wilt een zakelijk krediet aanvragen: hoe pakt u dat aan? We geven u graag enkele praktische tips. Bij Creddo dient u uw aanvraag eenvoudig online in. Daarna ontvangt u van ons een voorstel op maat. Dat is volledig vrijblijvend en toont duidelijk welke kosten u betaalt.

Benieuwd waarvoor u een zakelijk krediet kunt aanvragen en wat u daarvoor nodig hebt? We leggen het stap voor stap uit. U krijgt bovendien een handig stappenplan waarmee u de aanvraag vlot kunt doorlopen.

Waarvoor kan ik een zakelijk krediet aanvragen?

In principe bepaalt u zelf waarvoor u een zakelijk krediet wilt gebruiken. Na uw aanvraag beoordeelt de kredietverstrekker of het krediet voor dat doel kan worden toegekend.

Dit zijn de meest voorkomende redenen om een aanvraag voor een zakelijk krediet te doen:

•   Betalen van rekeningen en salarissen

•   Onderhoud van machines en bedrijfspand

•   Investeren in reclame en marketing

U gebruikt een zakelijk krediet om tijdelijk extra financiële ruimte achter de hand te hebben. Of gewoon om de mogelijkheid te behouden om extra geld op te nemen wanneer dat nodig is. U spreekt met de bank een kredietlimiet af. Tot dat bedrag kunt u geld opnemen, bijvoorbeeld om bovenstaande kosten te blijven betalen.

Wat heb ik nodig bij de aanvraag van een zakelijk krediet aanvragen?

Stel dat u een zakelijk krediet wilt aanvragen: wat hebt u daarvoor nodig? Het is belangrijk dat u aan de kredietverstrekker kunt aantonen dat u het geleende bedrag opnieuw kunt terugbetalen. Dat kan op verschillende manieren. Zo is het belangrijk om te tonen hoeveel omzet u draait en hoeveel winst u overhoudt.

Wilt u zakelijk geld lenen om facturen en lonen te betalen? Dan moet duidelijk zijn dat daar ook inkomsten tegenover staan. Deel daarom relevante gegevens uit uw boekhouding, zoals de resultatenrekening of informatie over uw cashflow. Die cijfers tonen welke inkomsten uw onderneming genereert uit haar activiteiten. Blijft er onderaan de streep voldoende over, dan vergroot dat uw kansen om op korte termijn financiering te krijgen voor andere uitgaven.

Op dezelfde manier kunt u investeren in het onderhoud van machines of uw bedrijfsruimte, of in reclame en marketing. U moet aan de bank kunnen aantonen dat uw onderneming voldoende middelen genereert om het opgenomen bedrag telkens terug te betalen. Dat gebeurt op basis van uw omzet en winst, in verhouding tot de kosten die u maakt.

Stappenplan om een zakelijk krediet aan te vragen

Een zakelijk krediet aanvragen is heel eenvouEen zakelijk krediet aanvragen is eenvoudig. Bij Creddo vragen we u de belangrijkste gegevens die kredietverstrekkers nodig hebben om een voorstel op te maken.

Stap 1: Bedrag en looptijd
Hoe hoog moet het zakelijk krediet zijn? Vul in hoeveel u maximaal wilt kunnen lenen en voor welke periode u het krediet minstens nodig hebt.

Stap 2: Aanvullende gegevens
Bij Creddo verzamelen we de gegevens die een kredietverstrekker nodig heeft. Denk aan uw e-mailadres, telefoonnummer en ondernemingsnummer. Beschrijf ook het doel van het krediet, zodat duidelijk is waarvoor u de financiering wilt gebruiken.

Stap 3: Offerte van kredietverstrekkers
Zodra we uw gegevens hebben ontvangen, bezorgen we die aan de kredietverstrekkers. Zij sturen u doorgaans binnen 24 uur een voorstel. Vergelijk de verschillende voorstellen en kies de formule die het best bij uw onderneming past.

Stap 4: Afronden en geld ontvangen
De kredietverstrekker zal u waarschijnlijk nog enkele aanvullende documenten of gegevens vragen. Zodra u die hebt bezorgd en uw zakelijk krediet is goedgekeurd, kunt u het geld opnemen. Daarna wordt het op uw rekening gestort.

Een zakelijk krediet aanvragen is eenvoudig. Bij Creddo vragen we u alleen de gegevens die kredietverstrekkers nodig hebben om u een passend voorstel te bezorgen.

Zakelijke kredieten vergelijken

Vergelijk zakelijke kredieten door goed te kijken naar de voorwaarden, de intrest en de flexibiliteit bij het aflossen. Welke intrest betaalt u? Wat is de maximale looptijd van het krediet? En hoeveel lost u automatisch per maand af? Door die elementen naast elkaar te leggen, wordt het simpel om zakelijke kredieten te vergelijken.

Aanbieders van zakelijke kredieten

Via Creddo vraagt u uw zakelijk krediet aan bij meerdere aanbieders. Wij bezorgen uw aanvraag aan de financiers, die u vervolgens een voorstel doen.

OPR Bedrijfskrediet

OPR Bedrijfskrediet is gespecialiseerd in kortlopende zakelijke leningen tot € 50.000. U kunt het geld lenen voor een periode van 1 tot 12 maanden, flexibel en afgestemd op het bedrag dat uw onderneming nodig heeft. Binnenkort zijn zij ook in ons land actief.

Ervaringen en informatie over OPR Bedrijfskrediet →

Qeld

Qeld belooft een lening zonder opstartkosten of vaste looptijd. Uw aanvraag wordt al binnen één werkdag behandeld. Binnen diezelfde werkdag kan de zakelijke lening ook op uw rekening staan. Zo kunt u als ondernemer snel aan de slag met uw plannen en doelen. Bij Qeld staat transparantie centraal.

Qeld review →

5in5

Bent u een kleinere ondernemer en wilt u geen grote lening aangaan? Dan kan 5in5 een interessante optie zijn. U leent er een bedrag van € 500 tot € 5.000. Dat is handig wanneer u snel extra cashflow nodig hebt. 5in5 werkt met een slimme aanvraagprocedure, waardoor uw lening al binnen 5 minuten goedgekeurd kan worden. Daar verwijst de naam ook naar: van € 500 tot € 5.000, in 5 minuten.

5in5 review →

YouLend

Zoekt u een zakelijke lening, maar wilt u niet maandelijks of per kwartaal terugbetalen? Dan kan YouLend geschikt zijn. Bij YouLend betaalt u dagelijks terug. Het percentage dat u terugbetaalt, ligt tussen 1 en 20 procent. De terugbetaling gebeurt via elke Bancontact- of kaartbetaling. Zo betaalt u terug op basis van uw omzet. YouLend is ook geschikt voor zelfstandigen.

YouLend review →

Floryn

Bij Floryn vraagt u in enkele minuten een zakelijke lening of zakelijk krediet aan. De aanvraag kan binnen 24 uur afgerond worden. Terwijl uw onderneming groeit, kan uw kredietlimiet automatisch meegroeien. Floryn is er voor ondernemers die extra flexibiliteit zoeken. U kunt lenen van € 10.000 tot € 3.000.000 en zo meegroeien met uw onderneming. Aflossen kan altijd zonder boete en een krediet is dagelijks opzegbaar.

Floryn review →