Financiële gezondheidscheck voor uw onderneming
Wilt u weten hoe een bank of kredietverstrekker naar uw onderneming kijkt? Met deze financiële gezondheidscheck krijgt u snel inzicht in de belangrijkste financiële ratio’s die financiers gebruiken bij de beoordeling van een kredietaanvraag voor een bedrijfsfinanciering.
De tool geeft geen definitieve kredietbeslissing, maar helpt u wel begrijpen hoe sterk uw dossier vandaag staat en waar mogelijke aandachtspunten zitten.
Bekijk ook onze andere tools →
Wat analyseert deze tool?
De scan beoordeelt vier kernindicatoren die een belangrijke rol spelen bij kredietaanvragen.
| Ratio | Wat wordt gemeten? | Algemene richtlijn |
|---|---|---|
| DSCR | Terugbetalingscapaciteit: kan de onderneming rente en aflossingen betalen uit de operationele kasstroom? | Boven 1,25 wordt doorgaans als sterk beschouwd. Onder 1,00 wijst op onvoldoende terugbetalingscapaciteit. |
| Debt-to-Equity | Verhouding tussen schulden en eigen vermogen. | Hoe lager de ratio, hoe sterker de solvabiliteit. |
| Liquiditeit | Vermogen om kortetermijnverplichtingen na te komen. | Een ratio boven 1,20 biedt doorgaans meer financiële ruimte. |
| Debt-to-Revenue | Totale schuld in verhouding tot de jaaromzet. | Hoe lager de schuldenlast ten opzichte van de omzet, hoe meer financieringsruimte er meestal beschikbaar blijft. |
Waarom zijn deze ratio’s belangrijk?
Bij een kredietaanvraag kijkt een financier niet alleen naar omzet of winst. De centrale vraag is of de onderneming haar bestaande én toekomstige verplichtingen kan blijven nakomen.
Zelfs winstgevende bedrijven kunnen problemen ondervinden wanneer de schuldenlast te hoog is of wanneer er onvoldoende liquiditeit beschikbaar is.
Daarom worden deze ratio’s vaak gebruikt als eerste filter bij de beoordeling van een dossier.
Simuleer de impact van een nieuwe lening
De tool bevat ook een pro forma-analyse. Daarbij wordt rekening gehouden met de financiering die u wilt aanvragen.
Op basis van het gewenste kredietbedrag wordt berekend hoe uw terugbetalingscapaciteit zou evolueren na de opname van een nieuwe lening.
Dat geeft een realistischer beeld van de vraag die elke kredietverstrekker uiteindelijk stelt:
“Kan deze onderneming de bijkomende financiële verplichtingen dragen?”
Inzicht in de sterktes en zwaktes van uw dossier
De resultaten worden vertaald naar een algemene beoordeling van de financiële gezondheid van de onderneming.
Daarnaast ziet u welke factoren het zwaarst doorwegen in de analyse.
Een zwakke score hoeft niet te betekenen dat financiering onmogelijk is. Vaak wijst ze op specifieke aandachtspunten, zoals een beperkte liquiditeitsbuffer, een hoge schuldenlast of een onvoldoende operationele kasstroom.
Door die knelpunten vooraf te identificeren, kunt u uw dossier beter voorbereiden voordat u een kredietaanvraag indient.
Bekijk ook onze andere diensten →
Een hulpmiddel, geen kredietbeslissing
De uiteindelijke beslissing van een financier hangt altijd af van meer dan alleen financiële ratio’s. Ook sectorrisico, betaalgedrag, beschikbare waarborgen, managementervaring, historiek van de onderneming en het doel van de financiering spelen een rol.
Deze scan biedt daarom geen garantie op goedkeuring of afwijzing, maar wel een objectief vertrekpunt om de financiële positie van uw onderneming beter te begrijpen.
