Een PIN lening afsluiten: zo werkt het

man zoekt een pin lening op zijn iPad

Je kunt als ondernemer kiezen voor verschillende soorten financieringen. Een relatief nieuwe mogelijkheid is een PIN-lening. Het is een vorm van financiering waarbij je je lening terugbetaalt aan de hand van PIN-transacties. Deze vorm kan je dan ook het best kiezen als contant geld nog maar weinig voorkomt in je onderneming, en klanten vooral met PIN betalen.

Hoe werkt een PIN lening?

Een PIN-lening is ideaal voor bedrijven die veel met het PIN-apparaat werken. Een deel van de omzet wordt automatisch ingehouden op het moment dat een betaling plaatsvindt. Dit percentage wordt van tevoren afgesproken en varieert tussen de 1,2 en 1,5 procent van elke transactie. Op die manier betaal je een afgesloten lening direct terug aan de pin-financier. Elke dag betaal je een ander bedrag terug, afhankelijk van hoeveel transacties er zijn. Zo betaal je dus terug naar eigen draagkracht.

Voordelen en nadelen van PIN lening

vrouw heeft de voordelen van een pin lening ondervonden

Uiteraard kent het afsluiten van een PIN lening verschillende voordelen en nadelen. Bij een gewone zakelijke lening betaal je een vast bedrag per maand terug, terwijl dat bij deze lening variabel is. Daardoor weet je iedere maand wat je kunt verwachten. Bij een PIN lening weet je dat niet helemaal, maar het is wel een snellere manier om aan kapitaal te komen. De goedkeuring gebeurt namelijk doorgaans sneller. De financier heeft immers alleen de transactiegegevens van de onderneming nodig. Daardoor zijn er minder kredietchecks nodig.

Voordelen van een financiering op basis van PIN transacties

  • Je kunt boetevrij eerder aflossen. In plaats daarvan krijg je een extra korting;
  • Je kunt kiezen voor een intake op locatie, middels een face-to-face gesprek;
  • Ondernemers kunnen lenen zonder dat ze de zekerheid van een onderpand hoeven te geven;
  • Liquide middelen zijn al op korte termijn beschikbaar;
  • De onderneming betaalt de lening terug naar eigen draagkracht.

Nadelen bij een PIN lening

  • Kosten kunnen uiteindelijk hoger zijn door hogere rentetarieven en vergoedingen;
  • Je raakt een onvoorspelbaar percentage van de omzet kwijt: het bedrag aan PINtransacties kan van dag tot dag variëren;
  • Als je afhankelijk bent van dagelijkse PINtransacties om de lening af te betalen, kan dat voor liquiditeitsproblemen zorgen als je omzet tijdelijk daalt;
  • Verleiding om schulden te stapelen. De uiteindelijke financiële last kan dan moeilijker te beheren zijn.

Hoe sluit je een financiering af voor een PIN lening?

Een PIN lening sluit je op dezelfde manier af als elke andere lening. Via Creddo kun je een PIN lening aanvragen in 3 stappen.

  1. 1. Bepaal je kredietbehoefte

    Vul in wat je benodigd bedrag is. Kies ook voor een looptijd. Dit kan variëren van 1 maand tot 5 jaar. Klik daarna op ‘Ontvang offertes’.

  2. 2. Ontvang offertes

    Je aanvraag is ontvangen door Creddo. Nu gaan we op zoek naar kredietverstrekkers die aan je aanvraag willen voldoen. Binnen 24 uur heb je passende offertes in je mailbox.

  3. 3. Maak je keuze

    Nu je de offertes binnen hebt, kun je kiezen voor de bedrijfslening die het best past bij jouw onderneming, doelstellingen en ambities.

Meer over een zakelijke lening aanvragen → 

Waar kan je een PIN lening afsluiten?

PIN Finance

PIN Finance helpt ondernemers met een groeiende kredietbehoefte. Zowel fysieke als digitale winkels kunnen een lening aanvragen bij PIN Finance. De zaak moet wel al minimaal een jaar bestaan. Bij deze aanbieder los je dagelijks af, aan de hand van PIN-betalingen. Elke ondernemer krijgt een offerte, geheel op maat gemaakt.

PIN Finance review →

PIN Voorschot

Groeien met je onderneming is voor veel ondernemers lastig. PIN Voorschot haalt de angel uit het terugbetalen van je lening. Je kunt hier snel geld lenen om je zaak uit te breiden, meer voorraad te kopen of een machine aan te schaffen. Je betaalt terug via de betalingen die worden gedaan met het PIN-automaat in je onderneming.

PIN Voorschot review →

Youlend 

Het doel van YouLend is dat elk bedrijf op een flexibele en inclusieve manier kan groeien. Deze aanbieder helpt zowel grote bedrijven als kleine bedrijven met zakelijke leningen. Het werkt daarvoor samen met technologiebedrijven en betaalplatformen. Je betaalt je lening van YouLend af via PIN-betalingen of door een percentage van de online betalingen af te staan.

Youlend review →

Veelgestelde vragen over een PIN lening

Wat is een PIN-lening?

Een PIN-lening is een zakelijke lening op basis van dagelijkse PINtransacties, waarbij een percentage van de omzet wordt gebruikt om de lening terug te betalen.

Welke voordelen heeft een PIN-lening?

Een PIN-lening wordt vaak snel goedgekeurd, kent een flexibele terugbetaling en je hebt geen vast maandelijks bedrag. Wel moet je toegang geven tot de historie van je PIN-apparaat.

Wat zijn de nadelen van een PIN-lening?

Mogelijk kent een PIN-lening hogere kosten. Daarnaast heb je dagelijkse terugbetalingen, wat voor liquiditeitsrisico’s kan zorgen. Het is altijd belangrijk om de voors- en tegens tegen elkaar af te wegen.

Hoeveel kun je lenen bij een PIN-lening?

Hoeveel je kunt lenen bij een PIN-lening, verschilt. Het bedrag is gebaseerd op de gemiddelde dagelijkse PINomzet. Op die manier ga je dus altijd een lening aan die past bij de grootte van je bedrijf, en past bij je draagkracht.

Is een PIN-lening een echte lening?

Een PIN-lening is een echte lening, met een afgesproken bedrag, een looptijd en een rentevergoeding. Het enige wat anders is aan een PIN-lening, is de manier van terugbetalen. Je betaalt namelijk per transactie terug aan de financier.