Factoring en facturen verkopen: hoe werkt dat?
Misschien heb je het weleens meegemaakt: jij hebt de factuur verstuurd, maar moet vervolgens weken of maanden op het geld wachten. Met name grote bedrijven en overheden hanteren betalingstermijnen van bijvoorbeeld 60 tot 90 dagen. Dat betekent dat je al die tijd niet kunt investeren en ook de lopende kosten niet kunt voldoen.
Uit onderzoek blijkt dat meer dan de helft van de facturen van bedrijven te laat betaald wordt. Als jij daar last van hebt kun je gebruik maken van factoring. In dat geval kies je een alternatieve financiering, door jouw openstaande facturen te factoren. Dit betekent dat het geld binnen 24 uur op je rekening staat. De factormaatschappij int vervolgens de factuur voor je.
Factoring is de betaling van jouw facturen, door een factormaatschappij. Het betekent dat die maatschappij jouw factuur betaalt, los van de betalingstermijn die je daarvoor met jouw klant afspreekt.
Je draagt de factuur over aan de factormaatschappij. Die keert je het bedrag van de factuur uit (min de kosten). Daarna is de factuur van de factormaatschappij, die deze zal innen bij jouw klant. Jij hebt dus geen omkijken meer naar de betalingstermijn en het contact met jouw klant.
Let op: kies je voor factoring inclusief het debiteurenbeheer, dus het innen daarvan door de factormaatschappij? Je kiest voor American Factoring.
Factoring bestaat in verschillende vormen. Naast American Factoring is er ook Traditionele Factoring, waarbij je het debiteurenbeheer zelf doet. Dit heeft meer voeten in de aarde, dus is voor veel bedrijven niet zo interessant.
En kies je voor reverse factoring? Dit kennen we in Nederland ook wel als ketenfinanciering (Supply chain Finance). Het is de financiering door bijvoorbeeld leveranciers. Grote leveranciers verstrekken een krediet, door het openstaande bedrag van een factuur meteen aan je over te maken. Zo heb je bijvoorbeeld de mogelijkheid om in te kopen, en jouw bedrijf draaiende te houden.
Factoring werkt heel eenvoudig, omdat de factormaatschappij een groot deel van het werk van je overneemt. Jij verkoopt als het ware jouw factuur, door die over te laten nemen. In ruil daarvoor ontvang je het bedrag van de factuur, min de kosten die de maatschappij daarvoor berekent. Het is duurder dan een zakelijk krediet, maar je hebt het geld wel binnen 24 uur op je rekening.
Let op: je kunt factoring gebruiken voor nieuwe facturen aan klanten of opdrachtgevers. Het gaat dus niet om openstaande facturen die niet betaald worden. Als je de betaling daarvoor wilt ontvangen schrijf je de klant aan, bel je die op of kies je voor een partij die je kan helpen met debiteurenbeheer of incasso.
Het factoring proces werkt aan de hand van 4 eenvoudige stappen:
1. Factuur verkopen
Zodra je een nieuwe factuur opstelt voor een klant of opdrachtgever kun je die verkopen aan de factormaatschappij. De maatschappij neemt de factuur van je over, zodat jij daar geen omkijken meer naar hebt.
2. Controle door de factormaatschappij
De factormaatschappij bekijkt de factuur en controleert de kredietwaardigheid van jouw klant of opdrachtgever. Blijkt die partij voldoende kredietwaardig? Dan neemt de maatschappij de factuur definitief van je over.
3. Binnen 24 uur geld op jouw rekening
In dat geval kun je gebruik maken van factoring, dus ontvang je het geld van de factuur binnen 24 uur op jouw rekening. Je betaalt een klein percentage aan kosten, ten opzichte van het originele factuurbedrag.
4. Debiteurenbeheer uit handen
Je hebt vervolgens geen omkijken meer naar het innen van de factuur bij jouw klant. De factormaatschappij is nu eigenaar van de factuur en doet het debiteurenbeheer. De klant betaalt het bedrag aan de factormaatschappij, omdat jij het geld al hebt ontvangen.
De kosten van factoring bepaalt de factormaatschappij. Die houdt voor het tarief of de fee rekening met de hoogte van het factuurbedrag en de kredietwaardigheid van jouw klant of opdrachtgever.
Je betaalt op basis van die factoren een percentage van 1 tot 4 procent over het factuurbedrag voor American Factoring. Voor Traditionele Factoring betaal je met 0,1 tot 2 procent een lager percentage aan kosten. Houd er rekening mee dat je in dat geval bijvoorbeeld al jouw facturen dient te factoren, en dat er andere voorwaarden gelden. Factuur financiering is beschikbaar voor 0,5 tot 2 procent van het factuurbedrag.
Factoring is beschikbaar voor zowel het MKB als voor freelancers en zzp’ers. Dus werk je als freelancer, zzp’er of binnen een BV of NV? In al die gevallen kun je gebruik maken van factoring. Zo zorg je ervoor dat je facturen meteen betaald krijgt, ook als jouw klant of opdrachtgever daar normaal gesproken lang over doet.
Ben je benieuwd hoe factoring in de praktijk werkt, aan de hand van een voorbeeld? Stel dat je een opdracht doet voor een klant of opdrachtgever, voor een waarde van €2.500. Als je daarvoor een factuur opstelt kun je die direct aanbieden bij de factormaatschappij.
De maatschappij controleert de kredietwaardigheid van jouw klant of opdrachtgever. Als die in orde is wordt de factuur van je overgenomen. Jij ontvangt meteen het factuurbedrag, min een paar procent aan kosten. Je hebt vanaf dat moment geen omkijken meer naar de factuur.
Ben je benieuwd naar alternatieven voor factoring, om op een andere manier sneller geld beschikbaar te maken? Je kunt gebruik maken van factuur financiering. Dat lijkt op factoring, maar jij blijft eigenaar van de factuur.
Investeringen op de lange termijn kun je financieren met een investeringskrediet of leasen. Zeker bij materiële vaste activa – zoals gebouwen, machines of auto’s – wordt vaak gekozen voor leasen.
Twijfel je tussen factoring en factuur financiering? We zetten de verschillen voor je op een rij:
Factuur financiering | Factoring | |
Factuur innen | Doe je zelf | Doet de factormaatschappij |
Betaling | Binnen één of enkele dagen | Binnen één of enkele dagen |
Controle | Software-systeem | Kredietwaardigheid van de klant |
Geschikt voor | Openstaande factuur | Nieuwe factuur |
Factoring voorkomt dat je zelf alsnog de factuur moet innen bij jouw klant of opdrachtgever. In plaats daarvan is het voldoende om de factuur over te dragen. De factormaatschappij gaat daar voor je mee aan de slag. Jij ontvangt het geld (min de kosten), zodat je daarmee meteen jouw lopende kosten kunt voldoen of een investering kunt doen.
Factoring is beschikbaar voor in principe alle bedrijven. Dat geldt voor het MKB en voor zzp’ers. Dus heb je een eenmanszaak, VOF of een BV? Je kunt in al die gevallen gebruik maken van factoring voor facturen.
De kosten voor factoring bepaalt de factormaatschappij. Het gaat vaak om 1 tot 4 procent van het factuurbedrag, afhankelijk van de kredietwaardigheid van jouw klant of opdrachtgever.
Door een factuur te factoren heb jij daar geen omkijken meer naar. De factormaatschappij neemt de factuur voor je over, om die zelf te innen. Jij ontvangt het geld op je rekening en kunt daarmee doen wat je wilt.
Je kunt in principe ieder bedrag factoren. De factormaatschappij beoordeelt de kredietwaardigheid van de klant of opdrachtgever. Er geldt wat dat betreft geen limiet.
Nee, als je kiest voor American Factoring kun je ook één of een paar facturen factoren. Je bent daarin heel flexibel. Zo bepaal je zelf hoe je gebruik wilt maken van factoring en voor welke factuur of facturen je dat doet.