Creditcard

De zakelijke creditcard is voor sommige bedrijven onmisbaar, terwijl anderen de waarde er niet van zien. Wanneer heb je als bedrijf een kredietkaart nodig en waar let je op als je de beste wilt kiezen? Wij helpen je de opties met elkaar te vergelijken.

Tip: veel bedrijven gebruiken de creditcard als doorlopend krediet. Houd rekening met de relatief hoge rente. Dus geef je zakelijk meer uit dan wat er aan saldo beschikbaar is op de gekoppelde rekening? De kosten kunnen snel oplopen. Een doorlopend krediet zoals je dat bij ons kunt aanvragen is vaak voordeliger.

Wat is een creditcard?

Een creditcard is een betaalpas waarmee je wereldwijd kunt betalen. In dat opzicht ken je de betaalvorm wellicht als particulier. Bedrijven maken er op dezelfde manier gebruik van. Je kunt betalingen doen, bijvoorbeeld als de verkoper geen reguliere betaalpassen accepteert. Daarnaast is de creditcard online een populair betaalmiddel, vooral voor internationale transacties.

Een creditcard koppel je aan een zakelijke betaalrekening. Vervolgens gebruik je de kaart om aankopen af te rekenen. De creditcardmaatschappij schiet je het bedrag als het ware voor. Eén keer per maand vindt er een afrekening plaats. Je betaalt dan vanaf je betaalrekening aan de creditcardmaatschappij, om het openstaande saldo te verrekenen.

Als je voldoende saldo hebt gebeurt er verder niets. Maar heb je minder saldo dan wat er aan openstaande betalingen staat? De creditcardmaatschappij leent je het verschil. Dit los je vervolgens maandelijks af. Hierover betaal je (een relatief hoge) rente.

Aankoopverzekering creditcard

Een zakelijke creditcard biedt meer dan de mogelijkheid om daarmee te betalen. Afhankelijk van de aanbieder die je kiest kun je bijvoorbeeld gebruik maken van een aankoopverzekering.

Dus doe je zakelijk aankopen, waarvoor je beschermd wilt zijn? Het gaat om een verzekering voor verlies, diefstal en beschadiging. Bovendien kan de zakelijke creditcard je dekken op het moment dat een levering niet wordt geleverd, terwijl je die wel hebt afgerekend.

De aankoopverzekering geldt bijvoorbeeld voor 180 dagen of zelfs 365 dagen. Dat betekent dat je vanaf het moment van kopen een half jaar tot een jaar gedekt bent voor de genoemde zaken. Op die manier loop je als bedrijf minder risico.

Let op: houd er rekening mee dat er sprake kan zijn van een eigen risico voor een aankoopverzekering. Dat betekent dat je het eerste deel van de schade zelf betaalt. Pas daarna keert de creditcardmaatschappij het verschil aan je uit.

Naast de aankoopverzekering kun je gebruik maken van andere dekkingen. Het gaat bijvoorbeeld om een vluchtvertragingsverzekering. Aanbieders van zakelijke creditcards bieden je aanvullende dekkingen, om eventuele kosten te voorkomen. Houd er rekening mee dat je daar misschien voor betaalt via de kosten voor de creditcard. Het is daarom verstandig om creditcards onderling te vergelijken. En om andere vormen van financiering te onderzoeken, als het je gaat om een manier om tijdelijk geld te kunnen lenen.

Stappenplan bij het aanvragen van een zakelijke creditcard

Ben je benieuwd hoe het werkt als je een zakelijke creditcard aanvraagt? We zetten het bij Creddo voor je op een rij:

• Aanbieders vergelijken
• Gegevens aanleveren
• Controle en aanbieding
• Aankopen doen
• Afrekenen en krediet

1. Aanbieders vergelijken

Het is verstandig om meerdere aanbieders te vergelijken, net als wanneer je een zakelijke lening wilt afsluiten. Dus denk je aan een zakelijke creditcard, maar heb je daarmee nog niet zoveel ervaring? Net als wanneer je zoekt naar een goedkopere oplossing kun je online een vergelijking maken.

Let goed op de kredietlimiet voor de zakelijke creditcard, op de kosten die je maandelijks betaalt en op de voorwaarden. Is er bijvoorbeeld sprake van een aankoopverzekering of van andere dekkingen? En hoeveel rente betaal je over bedragen die je niet meteen kunt afrekenen aan het eind van de maand?

2. Gegevens aanleveren

Vervolgens is het belangrijk om jouw (bedrijfs)gegevens aan te leveren, inclusief de financiële data. Het financieel plan in combinatie met gegevens over jouw bedrijf laten zien wat je doet, wat je van plan bent en hoe de creditcard daar een rol in speelt. Zorg ervoor dat dit de bank of geldverstrekker vertrouwen geeft, omdat het risico dan lager is.

Met die gegevens maak je als bedrijf duidelijk wat de omzet is, hoeveel kosten je maakt en wat er dus onderaan de streep overblijft. Daarnaast schets je een beeld van andere zekerheden of deel je een ondernemingsplan. Op die manier verlaag je het risico voor creditcardmaatschappijen of aanbieders van leningen voor bedrijven.

3. Controle en aanbieding

De aanbieder van de creditcard bekijkt de gegevens en beoordeelt het risico. Er vindt een controle van de gegevens en de cijfers plaats, om op basis daarvan een aanbieding te kunnen doen. Het resultaat is een aanbod voor een zakelijke creditcard of een vraag om meer gegevens.

Zodra jij akkoord gaat het met aanbod voor de zakelijke creditcard kun je daar gebruik van gaan maken. Als je meerdere aanbiedingen ontvangt is het verstandig om die goed met elkaar te vergelijken.

4. Aankopen doen

Als je de zakelijke creditcard eenmaal hebt ontvangen kun je daarmee aankopen doen. Dat kan op fysieke locaties met de betaalpas. Of online met de gegevens van de creditcard. Je kunt op die manier wereldwijd betalingen doen, op de miljoenen plaatsen waar je terecht kunt met de creditcard.

Tip: wil je zeker weten dat je de zakelijke aankopen kunt afrekenen met de creditcard? Bekijk vooraf van het type creditcard op welke plekken die wordt geaccepteerd. Met name VISA en Mastercard worden wereldwijd (zeer) goed geaccepteerd, ook voor zakelijk gebruik.

5. Afrekenen en krediet

Je betaalt met de creditcard, maar hoeft op dat moment nog niet zakelijk af te rekenen. In plaats daarvan schiet de creditcardmaatschappij het bedrag als het ware aan je voor. Eén keer per maand reken je af met de creditcardmaatschappij.

Als er voldoende saldo beschikbaar is gebeurt er verder niets. Ontbreekt het (tijdelijk) aan saldo? Dan sluit je automatisch een lening af voor het openstaande bedrag. Dit betaal je maandelijks terug. Over het openstaande bedrag betaal je rente.

Een creditcard zonder jaarcijfers en voor starters

Wil je een creditcard zonder jaarcijfers aanvragen? Houd er rekening mee dat dit lastig is. Ook de creditcard voor starters kun je niet bij iedere aanbieder aanvragen. Dat heeft te maken met het risico dat de creditcardmaatschappij loopt.

Creditcardmaatschappijen schatten in hoeveel risico zij lopen door jouw bedrijf een creditcard aan te bieden. Bij starters en zonder jaarcijfers is het lastig inschatten of het lukt om de geleende bedragen weer terug te betalen.

In sommige gevallen kun je met een ondernemingsplan bewijzen dat je voldoende zekerheid kunt bieden. Enkele aanbieders van creditcards en zakelijke leningen verstrekken je op basis daarvan een krediet. Houd er rekening mee dat je daarvoor soms een hogere rente betaalt.

Rente en kosten van een creditcard

Ben je benieuwd wat een zakelijke creditcard kost? Houd rekening met zowel de rente als de kosten:

•   Vaste kosten

Voor de meeste zakelijke creditcards betaal je maandelijks een bedrag aan vaste kosten. Het zijn de kosten voor het gebruik van de kaart, en de gekoppelde rekening daaraan. Het maakt voor de vaste kosten niet uit of je de creditcard (veel) gebruikt of niet.

•   Rente over openstaand bedrag

Doe je betalingen met de zakelijke creditcard die je aan het eind van de maand niet meteen kunt afrekenen? De creditcardmaatschappij leent je dat geld. Je betaalt rente over het zakelijk krediet.

Een zakelijke creditcard: de voor- en nadelen

Ben je benieuwd naar de voordelen en nadelen van een zakelijke creditcard? Bij Creddo zochten we dit voor je uit en delen we het overzicht.

Voordelen van een zakelijke creditcard

• Online aanvragen

Je kunt een zakelijke creditcard gewoon online aanvragen. Sterker nog, je kunt online de aanbieders vergelijken en op die manier de beste keuze maken.

• Gemak voor medewerkers

Medewerkers kunnen de zakelijke creditcard gebruiken om aankopen te doen. Ze hoeven de uitgaven dan niet eerst zelf voor te schieten.

• Automatische betaaldata

De creditcardmaatschappij houdt de betalingen automatisch voor je bij. Dat geeft achteraf inzicht en overzicht.

• Limieten instellen

Je bepaalt zelf welke limiet er geldt voor de zakelijke creditcard. Daarmee voorkom je dat er meer wordt uitgegeven dan gewenst.

• Aankoopverzekering

Alle aankopen profiteren standaard van de aankoopverzekering, dus zijn goed verzekerd tegen bijvoorbeeld diefstal of beschadiging.

Nadelen van een zakelijke creditcard

• Laat inzicht in uitgaven

Een zakelijke creditcard geeft pas achteraf inzicht in de werkelijke uitgaven. Soms staat er een groot bedrag open dat nog verrekend moet worden.

• Hoge rente over krediet

Het krediet bij een zakelijke creditcard kent in de meeste gevallen een relatief hoge rente.

• Risico op cybercrime

Cybercriminelen proberen betaalgegevens te stelen. Ze richten zich relatief vaak op zakelijke creditcards.