Zakelijke lening via Creddo

Een zakelijke lening is geen persoonlijke lening. Deze gebruik je als zzp’er, MKB’er of andere ondernemer om in één keer een bedrag te lenen dat je nodig hebt voor je bedrijf, bijvoorbeeld voor een investering, groei of extra werkkapitaal. Maar wat houdt zo’n lening precies in, welke opties zijn er en waar moet je op letten bij de voorwaarden? We leggen het je graag helder uit.

Via Creddo kun je eenvoudig online een zakelijke lening aanvragen. We begeleiden je stap voor stap door het proces, zodat het snel én overzichtelijk blijft. Op basis van je aanvraag ontvang je meerdere offertes van onze aangesloten financiers.

Daarna bepaal jij zelf waar je de lening afsluit. Vergelijk de rente, voorwaarden en looptijd, en kies de optie die het beste past bij jouw onderneming. Zo houd jij de controle, en helpen wij je aan betrouwbare keuzes en duidelijkheid vanaf het begin.

Wat is een zakelijke lening?

Een zakelijke lening is een financieringsvorm waarbij je in één keer een bedrag ontvangt dat je gebruikt voor je onderneming. Denk aan investeringen in apparatuur, voorraad, personeel of groei. De lening sluit je af op naam van je bedrijf, zodat de kosten en verplichtingen zakelijk blijven.

Bij een zakelijke lening weet je vooraf precies waar je aan toe bent. Je spreekt met de geldverstrekker de kosten af: een bedrag, looptijd en een vast percentage rente. De rente staat gedurende de hele looptijd vast, zodat je maandlasten voorspelbaar blijven.

Je betaalt de lening terug via vaste maandelijkse termijnen. Iedere maand los je een deel van de lening af en betaal je rente over het bedrag dat nog openstaat. Naarmate de tijd verstrijkt, wordt dat bedrag kleiner — en daarmee ook je rentekosten.

Let op: het afgeloste deel kun je niet opnieuw opnemen. Een zakelijke lening is dus bedoeld voor één duidelijke investering of behoefte, niet als doorlopend krediet. Zo houd je overzicht en weet je altijd precies waar je financieel staat.

Zakelijke lening gebruiken voor verschillende doeleinden

Een zakelijke lening kun je inzetten voor allerlei doelen binnen je onderneming. In principe ben je vrij om te bepalen waar je het geld voor gebruikt, zolang je een helder plan hebt. Financiers willen graag weten wat je met het geleende bedrag van plan bent; dat helpt hen het risico beter in te schatten en vergroot de kans op een snelle goedkeuring.

Bij Creddo zien we dagelijks uiteenlopende aanvragen van ondernemers, van zzp’ers tot gevestigde MKB-bedrijven. De zakelijke lening wordt vaak gebruikt voor:

• Voorraad inkopen
  Als je snel extra voorraad wilt inslaan om te kunnen voldoen aan een piek in de vraag, kan een zakelijke lening uitkomst bieden. Zo voorkom je misgelopen omzet doordat je “nee” moet verkopen en kun je direct inspelen op groei. Dat kan met een zakelijke lening, zakelijk krediet of leverancierskrediet.
• Projectfinanciering voor bouw en infrastructuur
  Voor bouwbedrijven en ondernemers in de infrastructuur is liquiditeit vaak cruciaal. Een zakelijke lening of projectfinanciering biedt ruimte om materialen, materieel of personeel te bekostigen vóórdat de opdrachtgever betaalt. Zo kun je doorwerken aan lopende projecten zonder dat cashflow een rem vormt.
• Auto of bedrijfswagen financieren
  Of het nu gaat om een nieuwe bestelbus, een elektrische auto van de zaak of het uitbreiden van je wagenpark: een zakelijke lening voor een auto helpt je om de kosten te spreiden over meerdere jaren. Zo houd je je liquiditeit op peil terwijl je wél kunt investeren in mobiliteit.
• Vastgoed financieren
  Wil je zakelijk vastgoed kopen, verbouwen of tijdelijk de periode overbruggen tussen aankoop en verkoop? Dan kun je kiezen voor een bedrijfshypotheek of een overbruggingskrediet. Beide zijn vormen van zakelijke financiering, maar met een ander doel: de hypotheek is langdurig, het overbruggingskrediet juist tijdelijk.
• Financiering voor horeca
  Een horecalening kan helpen bij het opstarten, vernieuwen of uitbreiden van je zaak. Denk aan een nieuwe keuken, interieur of terras. In de horeca is cashflow cruciaal, dus een lening kan nét dat duwtje geven om te blijven groeien zonder je reserves aan te spreken. Dat kan met een zakelijke lening o.b.v. PIN bij PIN Voorschot of YouLend.
• Lening zonder BKR
  Heb je een negatieve BKR-registratie of wil je liever dat er geen toetsing plaatsvindt? Dan kun je kiezen voor een zakelijke lening zonder BKR. Deze optie is vooral geschikt voor ondernemers met een goed plan en voldoende cashflow, maar een lastige kredietgeschiedenis. Houd er rekening mee dat de rente vaak iets hoger ligt.
• Factoring of leasing als alternatief
  In plaats van een lening kun je ook kiezen voor factoring (direct geld ontvangen voor openstaande facturen), factuur financiering of leasing (apparatuur of voertuigen gebruiken zonder ze direct te kopen) bij Hitlermann Lease of BeEquip. Beide opties houden je liquiditeit vrij en kunnen slimmer zijn als je niet per se een eenmalig bedrag nodig hebt.

Wat heb je nodig voor het aanvragen van een zakelijke lening?

Houd voor het aanvragen van een zakelijke lening een aantal gegevens bij de hand. Je kunt daarmee de diverse stappen van het aanvraagproces doorlopen.

De gegevens gebruikt de kredietverstrekker om bijvoorbeeld de financiële draagkracht van jouw onderneming te bepalen. Verzamel in ieder geval de volgende gegevens als je een zakelijke lening gaat aanvragen:

• Jaarcijfers
  Jaarcijfers geven inzicht in de omzet, winst, aflossingen en of jouw bedrijf financieel gezond is. Dat is handig voor jezelf, én voor geldverstrekkers. Creddo vraagt je om zowel de omzet van de afgelopen 12 maanden aan te geven als te voorspellen hoe dat er het komende jaar uit zal zien.

  Tip: heb je geen jaarcijfers? Vraag een belastingadviseur, boekhouder of accountant om hulp.

• Overzicht af- en bijschrijvingen en afschrift zakelijke rekening
  Een kopie met de af- en bijschrijvingen van jouw zakelijke rekening bewijst dat jij de rekening beheert. Bovendien willen kredietverstrekkers graag zien welke inkomsten en uitgaven er zijn geweest. Dit geeft een beeld van de kredietwaardigheid van jouw bedrijf.

  Tip: je kunt tijdens het aanvragen van een zakelijke lening zelf een kopie uploaden met onze handleidingen bij ING, RaboBank, Triodos Bank, ABN AMRO, Regiobank, KNAB, ASN Bank, Bunq of de SNS Bank.

• BV’s: kengetal
  De kengetallen geven kredietverstrekkers een goed beeld van de financiële gezondheid van een bedrijf. Tip: wat zijn kengetallen? Het gaat bijvoorbeeld om de Current Ratio, de Quick Ratio, de Rentabiliteit en de Solvabiliteit. De ratio’s en getallen geven goed weer hoe het bedrijf er financieel voor staat, iets dat geldverstrekkers graag willen weten.
• Bij herfinanciering: leningsovereenkomst
  Wil je een zakelijke lening herfinancieren? De vorige leenovereenkomst maakt duidelijk welke lasten jouw bedrijf in het verleden kon dragen.

  Let op: houd rekening met de voorwaarden van jouw huidige zakelijke lening. Mag je die boetevrij aflossen met de herfinanciering die je aanvraagt?

• Bij objectfinanciering: offerte van asset
  Houd voor nieuwe machines of andere objectfinanciering de offerte van het bedrijfsmiddel (asset) bij de hand. Dit toont aan wat je voor een object zoals een machine betaalt. Dit garandeert de kredietverstrekker de waarde daarvan, om je op basis daarvan een krediet aan te bieden.

Stappenplan bij het aanvragen van een zakelijke lening

Meer informatie over een zakelijke lening via Creddo

Bij Creddo werken we samen met een zorgvuldig geselecteerde groep financiers en banken (bijv. Capilex) en adviseurs (bijv. Match by Mitch) en voormalige fintech kredietverstrekkers (bijv. October).

We weten precies welke informatie zij nodig hebben om jouw aanvraag goed te kunnen beoordelen. Daarom vragen we bij je online aanvraag alleen naar de gegevens die écht relevant zijn, duidelijk, veilig en zonder onnodige stappen.

Met die gegevens kunnen onze aangesloten financiers jouw aanvraag eerlijk en zorgvuldig beoordelen. Jij ontvangt vervolgens hun offertes, zodat je precies ziet wat er mogelijk is voor jouw bedrijf.

Neem de tijd om de voorstellen naast elkaar te leggen. Kijk niet alleen naar de rente, maar ook naar de voorwaarden en de flexibiliteit. Zo kun je een weloverwogen keuze maken, op basis van wat goed voelt voor jou en jouw onderneming.
Bij Creddo houd jij altijd zelf de regie, wij zorgen er alleen voor dat je de juiste informatie en betrouwbare partijen aan tafel hebt.

Zakelijke lening als starter of startend bedrijf aanvragen

Wil je de zakelijke lening via Creddo aanvragen als starter of startend bedrijf? Je hebt misschien nog geen jaarcijfers. Dat betekent gelukkig niet dat je zakelijk geen geld kunt lenen. Het is goed mogelijk om een lening aan te vragen, bijvoorbeeld op basis van de recente transacties op jouw zakelijke rekening. Het laat zien welke cashflow er beschikbaar is. Op basis daarvan kun je het geld lenen dat je nodig hebt, ook als je met jouw bedrijf pas net begonnen bent.

Zakelijke lening als starter →

Als zzp’er in aanmerking komen voor een zakelijke lening

Zoek je speciaal als zzp’er naar een zakelijke lening? Je bent zelfstandige zonder personeel, met een eenmanszaak. Je kunt geld lenen voor jouw bedrijf, bijvoorbeeld als je net begint of als je een investering wilt doen. Dus heb je plannen om te groeien of is er geld nodig om het professioneler aan te pakken? Het is in die gevallen een goed idee om geld te lenen met een zakelijke lening. Je vraagt de lening eenvoudig aan via Creddo. 

Zakelijke lening als zzp’er → 

Zakelijke lening zonder jaarcijfers

Wil je wél een zakelijke lening aanvragen, maar heb je nog géén jaarcijfers beschikbaar? Of heb je wel jaarcijfers, maar niet van drie boekjaren? Geen zorgen, ook in dat geval heb je de mogelijkheid om zakelijk geld te lenen. Een aantal financiers stelt namelijk geen jaarcijfers verplicht. In plaats daarvan kijken ze bijvoorbeeld naar de actuele transacties op de zakelijke rekening. Dat geeft een goed beeld van het saldo en de cashflow die er beschikbaar is.

Zakelijke lening zonder jaarcijfers →

Geld lenen zonder BKR

Geld lenen zonder BKR sluit je af als je snel geld nodig hebt, maar geen controle wilt (of kunt) laten uitvoeren bij het Bureau Krediet Registratie. Dit kan handig zijn als je een negatieve BKR-registratie hebt.

Let op: aanbieders die geen BKR-toets doen, rekenen vaak hogere rentes en kortere looptijden. Dat maakt deze leningen duurder en risicovoller. Gebruik dit dus alleen als je precies weet hoe je het terugbetaalt, impulsief lenen zonder BKR kan duur uitpakken.

Geld lenen zonder BKR →

Overbruggingskrediet

Een overbruggingskrediet gebruik je als je een nieuw huis wilt kopen, maar je oude woning nog niet verkocht is. Je krijgt tijdelijk de overwaarde van je huidige woning als lening, zodat je alvast kunt doorpakken met de aankoop van je nieuwe huis.

Overbruggingskrediet →

Met spoed een klein bedrag lenen/financieren

Wil je snel een klein bedrag lenen of financieren? Je hebt daarvoor zakelijk een aantal mogelijkheden. Het gaat om een zakelijke lening met spoed. De bij ons aangesloten zakelijke financiers kunnen jou het geld al binnen één of twee werkdagen overmaken. Je hebt het geld zo snel mogelijk op de zakelijke rekening staan, als je er zelf voor zorgt dat alle gevraagde gegevens op tijd beschikbaar zijn.

Zakelijke lening met spoed aanvragen → 

Zakelijke leningen vergelijken

Wens je de voorwaarden, de looptijd en natuurlijk naar de rente die je zakelijk betaalt vergelijken? Bekijk en vergelijk op die manier de verschillende voorstellen en aanbiedingen. Maak een keuze uit het aanbod dat er beschikbaar is, voor de zakelijke lening die het best past bij jouw bedrijf. 

Zakelijke leningen vergelijken →

Heb je af en toe extra geld nodig, maar weet je niet precies wanneer dat zal zijn en hoe hoog het bedrag is? Je kunt met de financier of een bank afspreken om rood te kunnen staan. Je hebt dan de mogelijkheid om meer geld uit te geven of op te nemen dan dat je op dat moment beschikbaar hebt. Let op: houd er rekening mee dat rood staan vaak duurder is dan een zakelijk krediet.

Rood staan →

Leasen

Een investering in nieuwe machines of een (bedrijfs)auto kun je doen met een zakelijk krediet of op basis van lease. Kies je bijvoorbeeld voor operational lease? Je wordt economisch eigenaar, maar het juridisch eigendom blijft bij de leasemaatschappij. Als je kiest voor financial lease word je zowel economisch als juridisch eigenaar. Laat je goed voorlichten over de voorwaarden die er gelden.

Leasen →

Bedrijfshypotheek

Een bedrijfshypotheek sluit je zakelijk af als je bijvoorbeeld een bedrijfspand wilt financieren. Dit kan een pand zijn voor de verhuur of voor je eigen onderneming.

Bedrijfshypotheek →

Autobedrijf financieren

Een autobedrijf starten is ingewikkeld als je weinig eigen geld hebt. Tenminste, dat denken de meeste starters. Maar met Creddo komt de droom van een eigen autobedrijf dichterbij. Start je onderneming met een bedrijfsfinanciering, zoals een zakelijke lening. Op deze manier kun je snel inventaris opbouwen en de bouwstenen voor je bedrijf leggen.

Autobedrijf financieren →

Zakelijk vastgoed gezocht met een vastgoedlening

Wil je vastgoed kopen, wil je uitbreiden of verbouwen? Dan kun je een vastgoedlening aanvragen via Creddo. Onze aangesloten kredietverstrekkers kunnen gunstige voorwaarden en tarieven aanbieden, zodat je kunt lenen zonder tussenkomst van een bank. Zo kun je snel en effectief je vastgoeddromen verwezenlijken.

Zakelijk vastgoed, beleggingspanden en bedrijfspanden financieren met een vastgoedlening →

Een bouwbedrijf financieren

De bouwsector barst uit zijn voegen. Het zou zonde zijn om als bouwbedrijf niet te profiteren van de ontwikkelingen op de markt. Denk aan opdrachten voor verduurzaming, voor de bouw van nieuwe huizen en voor isolatie of renovatie. Groei en ontwikkeling gaan vaak samen met kosten voor investeringen. Met een zakelijke lening of zakelijk krediet, speel je werkkapitaal vrij.

Een bouwbedrijf financieren →

Horecalening

Je hart brandt voor de horeca. Je hebt een fantastisch idee voor een chic restaurant, een leuk café of wil een bijzonder hotel starten. Maar één ding ontbreekt: voldoende startkapitaal. Gelukkig zijn er allerlei mogelijkheden om te kunnen beginnen met je bedrijf. Geld lenen is online zo geregeld. Misschien heb je al een eigen bedrijf, en wil je doorgroeien. Ook dan is een zakelijke lening of een zakelijk krediet een goed hulpmiddel.

Horecalening →

PIN-financiering

Soms hebben ondernemers snel een krediet nodig. Een PIN-financiering is een van de snelst toegekende manieren om aan kapitaal te komen. Deze lening is bovendien eenvoudig terug te betalen, want elke keer dat een klant betaalt via de PIN, gaat een deel van het geld terug naar de financier. Zo kun je dus je lening betalen naar eigen draagkracht. Heb je een dag meer transacties, dan los je meer geld af, en als je minder hebt, dan los je minder van je lening af.

PIN-financiering →

Reviews van aanbieders van zakelijke leningen

Bij Creddo weken we samen met een aantal zakelijke geldverstrekkers. Zij zijn de financiers die jouw aanvraag die je online doet beoordelen. We werken al lange tijd samen met onze kredietpartners, dus kunnen je met vertrouwen vertellen dat je daar een goede keuze maakt. Uiteraard ontvang je voorstellen of aanbiedingen van meerdere geldverstrekkers, zodat je de opties zelf met elkaar kunt vergelijken. 

Aanbieders van zakelijke leningen →