Zakelijk vastgoed, beleggingspanden en bedrijfspanden financieren met een vastgoedlening

man koopt zijn eerste zakelijke vastgoed met een vastgoedlening

Wie vastgoed (zoals verhuurde woningen) wil verbouwen, of kopen, heeft waarschijnlijk een zakelijke financiering voor vastgoed nodig. Een zakelijke financiering voor vastgoed is heel makkelijk aan te vragen en te vergelijken via Creddo. We vragen om aanbiedingen van onze betrouwbare kredietverstrekkers, en leggen deze aan jou voor.

Welk vastgoed kan je financieren met een vastgoedlening

Met een vastgoedlening kun je, vanzelfsprekend, alleen zakelijk vastgoed financieren. Denk bijvoorbeeld aan een winkelpand, een kantoorpand of verhuurder woningen. Je kunt een zakelijke vastgoedfinanciering dus niet gebruiken voor het financieren van een privéwoning. Dit zijn de mogelijkheden:

  • Winkelpand of horecapand: Je pand is het visitekaartje van je bedrijf. Misschien heeft je pand een opknapbeurt nodig, of wil je verhuizen naar een groter pand of horecagelegenheid. In dit geval kun je een vastgoedlening aanvragen om je plannen te realiseren, in het geval van een horecazaak is een horecalening ook een optie.
  • Kantoorpand: Ben je klein begonnen en werkte je tot nu toe vanuit huis? Met een kantoorpand pak je de zaken professioneler aan en kun je je opdrachtgevers of klanten ook ontvangen. De realisatie hiervoor kun je regelen met een vastgoedlening.
  • Verhuurde woningen: Met een vastgoedlening kun je je eerste stappen zetten als verhuurder of als ontwikkelaar. Denk aan de verhuur van huurwoningen in de vrije sector, de verhuur van kantoorpanden of industriële panden.
  • Grond om te bouwen: Sommige leningverstrekkers bieden leningen aan voor de aankoop van onbebouwd land. Daar kun je dan een pand laten bouwen door een bouwbedrijf.
  • Herfinanciering: Naast het financieren van nieuwe aankopen, kun je ook bestaand onroerend goed herfinancieren met een vastgoedlening. Zo profiteer je van gunstigere voorwaarden of om geld vrij te maken voor andere doeleinden.

Opties m.b.t. een vastgoedlening

  • Bedrijfsvastgoed: Heb je een bedrijfspand nodig, maar wil je niet lenen bij een bank? Met een vastgoedlening kun je op een eenvoudigere manier lenen om een bedrijfspand te kopen. 
  • Commerciële verhuur: Heb je plannen om huurwoningen te verhuren of om bedrijfspanden te verhuren? Met een vastgoedlening kun je deze aankopen, voor commerciële verhuur.
  • Overbrugging: Een overbruggingskrediet is een kortlopende hypothecaire lening, zodat je tijdelijk kapitaal tot je beschikking hebt.
  • Projectontwikkeling: Financiering van projectontwikkeling is vrijwel altijd maatwerk. Er zijn verschillende manieren om zekerheden te stellen, zoals pandrechten op de toekomstige huurinkomsten of garanties.
  • Vastgoedhandel: Als je nog geen kapitaal hebt om de vastgoedhandel in te gaan, kun je een vastgoedlening overwegen. Op die manier kun je je eerste panden aankopen, opknappen en doorverkopen.

Wat is loan-to-value (LTV)

Wanneer we het hebben over loan-to-value, bedoelen we het percentage waarin we de leensom afzetten tegen de waarde van het onderpand. Hoe lager de LTV, hoe meer zekerheid dat de leensom kan worden terugbetaald uit de opbrengst van verkoop van het onderpand. Een gezonde LTV is kleiner dan 75 procent. Met de loan-to-value minimaliseert de kredietverstrekker de risico’s.

Hoe werkt een financiering voor zakelijk vastgoed

Een financiering aanvragen voor zakelijk vastgoed is heel eenvoudig bij Creddo. In slechts drie stappen heb je de aanbieden al in je mailbox.

  1. 1. Bepaal je kredietbehoefte

    Bepaal je kredietbehoefte. Geef deze aan in de tool op onze website. Bepaal daarna welke looptijd van jou de voorkeur krijgt. Klik op ‘ontvang offertes’.

  2. 2. Ontvang de offertes

    Ontvang offertes binnen 24 uur in je mailbox. Onze geldverstrekkers sturen je snel hun aanbiedingen, zodat je een inventarisatie kunt maken en je op een keuze kunt oriënteren.

  3. 3. Maak een keuze

    Ben je eruit met welke kredietverstrekker je verder wilt gaan? Kies dan de bedrijfslening die het beste past bij jouw bedrijf, doelstellingen en ambities.

Meer over een zakelijke lening aanvragen → 

Voor en nadelen van een zakelijke vastgoedfinanciering

vrouw bekijkt de voor en nadelen van een vastgoedfinanciering

Het afsluiten van een zakelijke vastgoedfinanciering heeft voordelen en nadelen. Het is belangrijk om deze voordelen en nadelen tegen elkaar af te wegen, voordat je een aanvraag indient. Om het overzichtelijk te houden, zetten we ze op een rijtje.

👍 Voordelen👎 Nadelen
Toegang tot kapitaal: Het stelt ondernemers in staat om onroerend goed te kopen of te ontwikkelen zonder het volledige aankoopbedrag in één keer te hoeven betalen.Rente en kosten: Zakelijke vastgoedfinanciering brengt rentekosten en leningkosten met zich mee, wat de totale kosten van het onroerend goed verhoogt.
Diversificatie: Het bezitten van onroerend goed kan een manier zijn om het investeringsportfolio van een bedrijf te diversifiëren en waarde op te bouwen.Onroerend goed kan gevoelig zijn voor schommelingen in de markt, en zakelijke vastgoedfinanciering brengt risico’s met zich mee, vooral als de markt instabiel is.
Belastingvoordelen: Bedrijven kunnen in aanmerking komen voor belastingvoordelen, zoals afschrijvingen en renteaftrek, bij het bezitten van onroerend goed.Het geld dat wordt geïnvesteerd in onroerend goed is mogelijk niet direct beschikbaar voor andere zakelijke behoeften, wat de liquiditeit kan beperken.
Commercieel vastgoed kan huurinkomsten genereren, wat een stabiele inkomstenbron voor een bedrijf kan zijn.Aanvragers moeten aan bepaalde financiële vereisten voldoen.
Onroerend goed kan in waarde stijgen na verloop van tijd, wat kan leiden tot vermogenswinsten voor het bedrijf.Het beheren en onderhouden van onroerend goed vereist tijd en middelen, en eventuele reparaties of renovaties zijn kosten die kunnen oplopen.
Zakelijke vastgoedfinanciering kan bedrijven in staat stellen om uit te breiden door nieuwe locaties te openen of bestaande locaties te upgraden.Onroerend goed is meestal niet zo gemakkelijk te liquideren als andere activa, en het kan tijd kosten om een koper te vinden.

Veelgestelde vragen over een vastgoedlening

Wat is een vastgoedfinanciering?

Een vastgoedfinanciering is een lening om vastgoed te kunnen kopen. In ruil daarvoor betaal je rente en wat extra kosten. De lening krijg je via een kredietverstrekker van Creddo. Op deze manier heb je geen bank nodig om te kunnen lenen.

Heb ik eigen vermogen nodig?

Vastgoed financieren zonder eigen vermogen is zeker mogelijk, maar dan moet de ondernemer wel de rente- en aflossingsverplichting goed kunnen dragen. Hier kan een extra controle op plaatsvinden.

Wat is de LTV bij een vastgoedfinanciering?

De LTV is de loan-to-value: het percentage waarin we de leensom afzetten tegen de waarde van het onderpand. Hoe lager de LTV, hoe meer zekerheid dat de leensom kan worden terugbetaald uit de opbrengst van verkoop van het onderpand.

Welke documenten heb ik nodig voor een vastgoedlening?

Meestal heb je een bewijs van inkomen, belastingaangiften, bankafschriften, een kredietrapport, een taxatierapport van het onroerend goed en koopcontracten nodig. De benodigde documenten kunnen variëren afhankelijk van de kredietverstrekker en het type lening.

Wat is een amortisatieschema?

Een amortisatieschema is een tabel die de maandelijkse aflossing en rentebetalingen gedurende de looptijd van de lening laat zien. Het toont hoeveel van elke betaling wordt toegepast op de hoofdsom en hoeveel op rente. Na verloop van tijd neemt het aandeel van de hoofdsom in de betalingen toe, zodat je de lening aflost.

Wat zijn de voordelen van het aflossen van een vastgoedlening?

Het vooraf aflossen van een vastgoedlening kan de totale rentekosten verminderen, de financiële last verminderen en de lening sneller afbetalen. Het kan ook de eigen vermogenspositie van de woning verbeteren.

Veelgestelde vragen over een vastgoedlening

Wat is een vastgoedfinanciering?

Een vastgoedfinanciering is een lening om vastgoed te kunnen kopen. In ruil daarvoor betaal je rente en wat extra kosten. De lening krijg je via een kredietverstrekker van Creddo. Op deze manier heb je geen bank nodig om te kunnen lenen.

Heb ik eigen vermogen nodig?

Vastgoed financieren zonder eigen vermogen is zeker mogelijk, maar dan moet de ondernemer wel de rente- en aflossingsverplichting goed kunnen dragen. Hier kan een extra controle op plaatsvinden.

Wat is de LTV bij een vastgoedfinanciering?

De LTV is de loan-to-value: het percentage waarin we de leensom afzetten tegen de waarde van het onderpand. Hoe lager de LTV, hoe meer zekerheid dat de leensom kan worden terugbetaald uit de opbrengst van verkoop van het onderpand.

Welke documenten heb ik nodig voor een vastgoedlening?

Meestal heb je een bewijs van inkomen, belastingaangiften, bankafschriften, een kredietrapport, een taxatierapport van het onroerend goed en koopcontracten nodig. De benodigde documenten kunnen variëren afhankelijk van de kredietverstrekker en het type lening.

Wat is een amortisatieschema?

Een amortisatieschema is een tabel die de maandelijkse aflossing en rentebetalingen gedurende de looptijd van de lening laat zien. Het toont hoeveel van elke betaling wordt toegepast op de hoofdsom en hoeveel op rente. Na verloop van tijd neemt het aandeel van de hoofdsom in de betalingen toe, zodat je de lening aflost.

Wat zijn de voordelen van het aflossen van een vastgoedlening?

Het vooraf aflossen van een vastgoedlening kan de totale rentekosten verminderen, de financiële last verminderen en de lening sneller afbetalen. Het kan ook de eigen vermogenspositie van de woning verbeteren.