Microkrediet

Wat is een microkrediet en waarom kiezen andere bedrijven daarvoor? Dat leggen we je graag uit bij Creddo. Dus zoek je een manier om voor 1 tot 10 jaar een investering te financieren? Gebruik de lening als ZZP’er of met een andere bedrijfsvorm. Het is een krediet speciaal voor het midden- en kleinbedrijf (MKB).

Er geldt een aantal eisen voor een microkrediet. Bovendien levert dat een aantal voordelen en nadelen op. Wij zetten ze voor je op een rij. Dus denk je als startende ondernemer, als ZZP’er of MKB-bedrijf aan zo’n krediet? Wij helpen je ermee op weg.

Hoe werkt een microkrediet?

Een microkrediet werkt heel eenvoudig. Je doet jouw aanvraag voor een krediet, voor het bedrag dat je nodig hebt. De bank of geldverstrekker verzamelt de gegevens die er nodig zijn om jouw aanvraag te beoordelen. Het gaat bijvoorbeeld om de jaarcijfers van jouw bedrijf, net als de plannen die je daarmee hebt.

Vervolgens beoordelen de kredietverstrekkers jouw aanvraag. Ze brengen je een voorstel uit. Tip: vraag een voorstel aan bij meerdere banken of geldverstrekkers. Dan kun je die met elkaar vergelijken.

Eisen voor microkrediet

Er geldt een aantal eisen voor een microkrediet. Wij zetten de belangrijkste voor je op een rij:

•   Je bent ondernemer

Het is belangrijk dat je ondernemer bent. Het microkrediet is beschikbaar voor startende ondernemers, voor ZZP’ers en voor MKB-bedrijven. Op die manier helpen de kredietverstrekkers specifiek het MKB in Nederland, inclusief zelfstandigen zonder personeel.

•   Je wilt maximaal 50.000 euro lenen

Een microkrediet is speciaal bedoeld voor relatief kleine investeringen. Het gaat bij de meeste geldverstrekkers om een bedrag tot maximaal 50.000 euro. Daarmee kun je de eerste investering(en) doen, bijvoorbeeld om met jouw bedrijf van start te gaan.

•   Je hebt een goed ondernemingsplan

Je deelt jouw jaarcijfers als je die al hebt. En heb je die nog niet, of maar beperkt? Met een goed ondernemingsplan geef je aan wat je precies van plan bent. Met dit document overtuig je geldverstrekkers dat het een goed idee is om jou het geld uit te lenen.

•   Jouw bedrijf is gevestigd in Nederland

Je kunt het microkrediet alleen aanvragen als jouw bedrijf in Nederland gevestigd is. Dat betekent dat je moet staan ingeschreven bij de Kamer van Koophandel.

•   Je bent minimaal 18 jaar oud

De meeste geldverstrekkers verstrekken je alleen een microkrediet als je minimaal 18 jaar oud bent.

Startende ondernemer en microkrediet

Het microkrediet is er speciaal voor de starter. Dus ben jij startende ondernemer? Het is nog niet nodig om jaarcijfers te presenteren. In plaats daarvan kun je er met een goed ondernemingsplan voor zorgen dat je de geldverstrekkers overtuigt.

Houd er rekening mee dat je een kleiner bedrag kunt lenen (bijvoorbeeld tot maximaal 50.000 euro) en dat je een goed plan moet hebben om de geldverstrekkers te overtuigen.

Microkrediet voor bestaande ondernemers

Heb je al jaarcijfers? Dat is een waardevolle aanvulling op het ondernemingsplan dat je schrijft en indient bij de geldverstrekkers. Je geeft daarmee aan dat jouw bedrijf op de goede weg zit of dat je potentie hebt.

Vervolgens kun je met een microkrediet bijvoorbeeld tot 50.000 euro lenen. Gebruik het geld om uit te breiden, op te schalen of om een lastige periode door te komen en het hoofd boven water te houden.

Microkrediet voor zzp’ers

Ben je ZZP’er en zoek je naar een microkrediet? Dit kan je helpen om een investering te doen of om de eerste periode goed door te komen. Misschien moet je veel kosten maken, en lukt het niet om dat zelf op te brengen.

Zorg dat je een goed ondernemingsplan schrijft. En deel jaarcijfers als je die al hebt. Op die manier onderbouw je jouw aanvraag. Dat biedt de geldverstrekker meer zekerheid dat je het geleende geld weer netjes zal terugbetalen.

Welke vormen van microkrediet zijn er?

Het microkrediet is er in een paar verschillende vormen:

•   Microkrediet

Met een microkrediet leen je het geld dat je nodig hebt om te starten, uit te breiden of op te schalen. Het gaat om een financiering, waarmee je zorgt voor het geld dat je zelf (nog) niet beschikbaar hebt.

•   Microfinanciering

Zoek je naar zowel een microkrediet als coaching door een ervaren ondernemer? Met een microfinanciering kun je de twee met elkaar combineren. Je krijgt coaching bij het krediet, om je te helpen de juiste keuze te maken met het geld.

Daarnaast kun je ervoor kiezen om het bedrag in één keer uit te laten keren (zakelijke lening) of om bedragen op te nemen als je die nodig hebt (zakelijk krediet). Welke vorm(en) je kunt kiezen hangt af van de geldverstrekker die je kiest.

Waarom voor microkrediet kiezen?

Ben je benieuwd waarom andere ondernemers en bedrijven kiezen voor een microkrediet? Het biedt ze de mogelijkheid om geld te lenen, ook als er geen jaarcijfers beschikbaar zijn of als die nog niet voldoende stabiliteit bieden. Met name als startende of kleine ondernemer kan het in die gevallen best lastig zijn om een krediet te vinden.

Voordelen van microkrediet

Het grootste voordeel van een microkrediet voor bedrijven is dat je daar de jaarcijfers niet per sé voor nodig hebt. Dus heb je nog geen jaarcijfers of bieden die niet voldoende basis om geld te lenen bij de bank? De geldverstrekkers van microkredieten kijken verder dan dat. Ze laten je een ondernemingsplan schrijven, om op basis daarvan jouw kansen te beoordelen.

Nadelen van microkrediet

Houd er rekening mee dat je voor een microkrediet vaak een relatief hoge rente betaalt. De geldverstrekkers lopen meer risico dan met een zakelijke lening. Dat risico vraagt om een hogere rentevergoeding. Op die manier kunnen de geldverstrekkers de kredieten blijven aanbieden, zodat jij en andere ondernemers daar gebruik van kunnen maken.