En smidigare låneprocess tillsammans med Monto

Vi på Creddo har inlett ett spännande och innovativt samarbete med Monto som har skapat en digital plattform som i sin tur ger långivarna direkt tillgång till kundens bokföring i realtid. Genom att kombinera sin expertis och teknologi strävar Creddo och Monto efter att förändra hur kreditbedömningar genomförs och skapa en smidigare och mer rättvis process för både låntagare och långivare. Vi har haft nöjet att ha ett trevligt samtal med Andreas Larsen, Kommersiell chef på Monto och Johan Lohman, VD på Creddo. Så, låt oss dyka in i detta spännande samtal med Monto! Vi kommer att få veta mer om deras plattform, dess funktioner och hur den kan gynna olika branscher och verksamheter. 

Hur startades Monto och vilka utmaningar mötte ni under de första stadierna av företagets utveckling?

Monto grundades år 2021 ur en frustration kring hur ineffektivt och svårt det är att erbjuda finansiering till små- och medelstora företag, samhällets ekonomiska ryggrad. Grundarna av Monto startade inledningsvis Capcito, en direkt långivare som var bland de första i Sverige med att erbjuda finansiering baserat på realtidsdata från bokföringsprogram.

Bland de tidiga utmaningarna var att få de första kunderna att aktivera vår tjänst. Enligt Andreas så är det en naturlig del av att ligga i framkant av en nydanande trend. De flesta långivare vi pratar med förstår att de behöver bli mer effektiva för att hänga med i utvecklingen. Men det finns ibland en tröghet kring att implementera nya lösningar, även om affärsnyttan är uppenbar. Det kräver en viss hängivenhet från en långivare att koppla upp sin kundbas. Inom några år kommer det här att vara en självklarhet, tror vi.

Vilka är huvudfunktionerna i Monto och hur hjälper det företag att effektivisera sin verksamhet och öka effektiviteten?

Monto automatiserar datainsamling och underlättar analysen av färsk finansiell information så att kreditbedömare kan ta bättre beslut och jobba mer effektivt genom hela låneprocessen. Genom tillgång till färsk bokföringsdata kan långivare både spara pengar och skapa nya affärsmöjligheter. Framförallt kan de gå vidare från att förlita sig på gamla årsbokslut och generisk data.

• Med företagarens fulla godkännande ger vi våra kunder tillgång till färsk information kring bokföring, fakturor, finansiella händelser samt KPI:er som vi kalkylerar fram. Allt för att hjälpa långivare jobba mer effektivt, ta bättre beslut och erbjuda en smidigare kundupplevelse för företagare. Vår plattform är så kallad ‘plug and play’, så det går fort för våra kunder att komma igång. Dessutom presenterar vi i vårt visuella gränssnitt en överblick av ett företags finanser och nyckeltal som kreditbedömare kan ta del av. Och så har vi Monto Link, ett smidigt kundflöde för att koppla företagare med sina bokföringsprogram, så att företagaren förstår vilken information de ger långivaren åtkomst till i utbyte mot bättre service.

Vad skiljer Monto från andra verktyg för processautomatisering på marknaden och vilka unika fördelar erbjuder plattformen?

För det första förstår vi SME-segmentet bättre än våra konkurrenter. Om man räknar med Capcito-resan där fröet till Monto såddes har vi samlat på oss åtta års erfarenhet kring datadriven finansiering och Open Finance. Vi känner till de utmaningar och behov som långivare har när de ska bedöma och tjäna små- och medelstora företag. Det andra handlar om den intelligens vi bygger in i vår plattform. Vår produktfilosofi handlar inte endast om att leverera data, vi satsar också på att kontextualisera data så att vi kan vara ett verktyg som gör kreditbedömare bättre och snabbare på sina jobb. Jämfört med många andra verktyg, är Monto alltså ett strategiskt verktyg med långsiktig påverkan på hur långivare skapar och bearbetar sina kundrelationer.

Kan Monto hjälpa Creddos kunder att bli beviljade ett företagslån?

Ja, i dagens osäkra världsläge så behöver de flesta långivare få tillgång till mer relevant och aktuell finansiell information från låntagaren för att kunna bevilja ett företagslån. Genom Monto så kan vi tillhandahålla uppdaterade finansiella rapporter i realtid till långivaren vilket hjälper dom att skicka så bra offerter som möjligt. – säger Johan Lohman, VD på Creddo.se. Vidare så kommer Creddo kunna få tillgång till mer aktuell finansiell information om företagen som ansöker om lån. Detta kommer hjälpa våra långivare att bättre analysera bolagets kassaflöden och resultat, vilket i sin tur hjälper långivaren att erbjuda företagslån till så skräddarsydda villkor som möjligt till våra kunder. 

Vilka företag branscher kan gynnas mest av att implementera Monto:s lösning?

Montos kunder innefattar allt från storbanker till fintech företag och ledande låneförmedlare som Creddo. Det finns skillnader i hur olika långivare väljer att nyttja data i sina processer. Den gemensamma nämnaren är att det skapas nya möjligheter att effektivisera processer hela vägen från onboarding till kontinuerlig uppföljning. 

Både Andreas från Monto och Johan från Creddo instämmer om att alla långivare, både stora som små, behöver förstå sina företagskunder bättre för att kunna hänga med i utvecklingen. Och de behöver hitta sätt att vara snabbfotade internt. Montos tjänst är ett sätt för dem att lyckas med båda delar; de uppnår modern datadriven förståelse, men utan att det ska behöva bli ett tungrott IT-projekt. 

Kan du dela med dig av några framgångshistorier eller företag som har implementerat Monto.ai och sett betydande förbättringar i sin verksamhet?

Float är en FinTechutmanare som hjälper snabbväxande SaaS-bolag att säkra finansiering med återkommande intäkter (ARR) som säkerhet. Genom Monto kan Float ge sina kunder möjligheten att dela sin bokföringsdata med några klick. Vi hjälper också Float att få insikter via nyckeltal som vi presenterar i vårt gränssnitt. Float uppskattar att informationen de får via oss är standardiserad och kategoriserad; det underlättar i kreditbedömningen av företag – berättar Andreas Larsen.

Sammanfattningsvis kan Monto hjälpa Creddos kunder på flera sätt. Genom Monto:s plattform får Creddo tillgång till mer aktuell finansiell information om företagen som ansöker om finansiering. Detta gör det möjligt för Creddos partners i form av banker och finansbolag analysera företagens kassaflöden och resultat på ett bättre sätt, vilket i sin tur hjälper Creddo att erbjuda företagslån med skräddarsydda villkor till sina kunder. Monto automatiserar datainsamling och underlättar analysen av färsk finansiell information. Genom att ge långivarna tillgång till färsk bokföringsdata i realtid i låneansökan kan Creddos kunder spara både tid och pengar under hela kreditbedömningsprocessen. 

Ansök om företagslån hos Creddo