Fastighetslån – företagslån för att köpa eller investera i en fastighet

Vad är ett fastighetslån?

Ett fastighetslån är ett brett begrepp som omfattar flera finansieringstyper. Det kan vara ett lån som finansierar ditt företags köp av en fastighet. Det kan också vara ett lån som finansierar en ombyggnation eller renovering av en redan befintlig fastighet. Vidare så finns det även nedan varianter som är kopplade till fastighetslån:

• Byggnadskreditiv
• Topplån
• Brygglån

Idag finns det många alternativ på marknaden, och det lönar sig att jämföra och utforska dem om du vill få tag på ett bra företagslån med låg ränta. Här tittar vi närmare på allt du behöver veta om fastighetslån för företag.

Ansök om fastighetsfinansiering

Varför låna till att köpa fastighet?

Fastigheter är en investering, en investering som kan vara dyr. Oftast är det svårt att betala hela summan kontant. Därför är det passande med ett fastighetslån som hjälper företaget med det kapital som krävs för att göra investeringen. 

Vad krävs för att få ett fastighetslån?

Några generella krav som brukar finnas vid fastighetslån är:

• Svenskregistrerat företag
• Minst en av ägarna ska vara registrerad i Sverige
• Aktie-, kommandit- eller handelsbolag
• Bevisad omsättning och/eller vinst
• Att fastigheten som köps in pantsätts som säkerhet (och ibland även personlig borgen eller ytterligare inteckningar)

Eftersom fastighetslån används för att finansiera fastighetsköp är det naturligt att fastigheten utgör säkerheten för lånet. Ibland kan det också krävas ytterligare säkerhet, såsom moderbolagsborgen samt personlig borgen.

Vid små fastighetslån kan nischade långivare erbjuda lån där fastigheten inte behöver agera säkerhet. Då brukar det dock krävas att någon annan säkerhet, såsom företagsinteckningar eller moderbolagsborgen.

Bankerna tittar också på fastigheten som lånet är till för, exempelvis dess marknadsvärde och geografiska läge. En bättre fastighet kan alltså leda till mer fördelaktiga lånevillkor.

Vad för fastigheter kan det handla om?

Ett fastighetslån kan tas för att finansiera flera olika typer av fastigheter och inköp. Nedan följer några vanliga exempel. 

Fastighetsföretag som investerar
Många företag jobbar med fastigheter. Vissa investerar i dem ur ett rent värdeperspektiv, medan andra köper upp fastigheter för att sedan hyra ut. För denna typ av företag kan ett fastighetslån vara ett bra sätt att få loss kapital till sina investeringar.

Lokaler och varulager
En del företag behöver lokaler som en del av sin verksamhet, till exempel kontor och lagerlokaler. Ett fastighetslån kan vara en del av att finansiera dem. Ibland kallas dessa för “kommersiella fastigheter”, till exempel när det gäller butikslokaler, frisörsalonger och liknande. 

Skog- och lantbruksfastigheter
Företagslån som används för att köpa marker eller gårdar vid skogs- och lantbruk ingår också i begreppet fastighetslån. Lånet kan vara en del i att bygga ut verksamhetens omfattning och på så sätt öka intäkterna. En del långivare är nischade inom branschen och erbjuder speciella skogs- och lantbrukslån.

Bostadsrätter
Även bostadsrättsföreningar kan ta fastighetslån. Det kan till exempel handla om uppköp, renoveringar eller ombyggnationer. Dessutom hjälper många banker och kreditinstitut till med föreningsmedlemmars finansiering under ombildningar.

Gör en kostnadsfri ansökan

Hur hög ränta har fastighetslån?

Räntorna på fastighetslån varierar. Dels beror räntorna på ditt företags förutsättningar, dels beror de på hur olika långivare ser på dem. Fastighetslån går att få med fast eller rörlig ränta såväl som andra lösningar, till exempel räntetak.

Att hitta den lägsta räntan och andra villkor som är så bra som möjligt handlar om att jämföra olika långivare på marknaden.

Byggnadskreditiv

Det finns också en typ av fastighetskredit som kallas för byggnadskreditiv. Den används för att bygga nytt eller göra stora ombyggnationer. Då betalar kreditgivaren de löpande kostnaderna som uppkommer under projektet, till exempel fakturor.Efter att bygget är färdigt kan krediten lösas eller läggas om till ett vanligt företagslån.

Fastighetslån till renovering och utbyggnad

Företag kan även söka fastighetslån för att genomföra renoveringar eller utbyggnader. Åtgärderna kan öka fastigheternas värde och innebära ökade intäkter för företaget, vilket innebär att ett lån kan vara en bra investering.

Ibland kan det handla om renodlade renoveringsobjekt som ökar i värde så pass mycket att det av den orsaken är värt att ta lånet.

Gröna fastighetslån – ett intressant alternativ

Det är allt vanligare med energieffektiva eller på annat sätt klimatsmarta fastigheter. Och om du vill låna till den typen av fastighet finns det gröna fastighetslån.

Gröna fastighetslån har förmånligare villkor än andra lån, men tänk på att det finns specifika regler. Ett av kraven är att energieffektiviteten är minst 25 bättre än boverkets standard, eller att renoveringen som lånet finansierar förbättrar den med minst 35 procent.

Hur hittar du ett riktigt bra fastighetslån till ditt företag?

Alla företag har olika förutsättningar, och dessutom har bankerna och långivarna på marknaden olika sätt att se på deras kreditvärdighet. Därför hittar du inte fastighetslånet som passar ditt företag allra bäst utan att jämföra.

Traditionellt sett har detta gjorts genom att skicka ut flera låneansökningar, något som tar tid och dessutom leder till försämrad kreditvärdighet. Idag finns det bättre sätt att göra det på.

Jämför fastighetslån hos Creddo

Det bästa sättet att hitta ett bra fastighetslån är som sagt att jämföra så många alternativ som möjligt. Istället för att göra det på det traditionella sättet kan du idag göra det på nätet här hos Creddo.

Då skickar du endast in en ansökan – sedan får du snabbt erbjudanden om företagslån som kan användas för fastighet från över 20 långivare och banker.

Ansök via Creddo (ej bindande)