Jämför företagslån - 10,000 kr till över 10 miljoner kr

Ett företagslån kan vara ett bra sätt att växa din verksamhet. Det behövs kapital för att ett företag ska växa, och långt ifrån alla företagare har möjlighet att göra de investeringar som krävs med sina existerande tillgångar. Då kan ett företagslån vara det du behöver.

Här kan du lära dig mer om hur företagslån fungerar och hur det kan underlätta företagets tillväxt. Vi ger dig även fem tips på hur du kan hitta extra prisvärd företagsfinansiering.

Här hos Creddo kan du jämföra företagslån och direkt få över 20 låneförslag från olika banker och långivare. Det är kostnadsfritt och dessutom får du förslagen med endast en kreditupplysning och ansökan.

Gör en kostnadsfri ansökan

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är en form av extern företagsfinansiering som du kan använda i flera syften, till exempel för att anställa personal, köpa/hyra lokaler eller investera i marknadsföring.

Många företagare använder även företagslån för att stärka kassaflödet under perioder med tillfällig likviditetsbrist, eller för att köpa upp ett annat företag med hjälp av ett förvärvslån.

Lånebeloppet beror på vilken långivare du väljer, men det brukar sträcka sig från några tusen upp till tiotals miljoner. Löptiderna för företagslån är något kortare än vid privatlån och brukar ligga på maximalt fem år.

Även kostnadsmodellen kan skilja sig åt beroende på vilken långivare du vänder dig till. Vissa erbjuder en traditionell ränta medan andra tar ut en fast månadsavgift. Vad gäller själva prissättningen är den dock normalt sett individuell, vilket innebär att räntan – eller avgiften – baseras på företagets ekonomiska förutsättningar.

Återbetalningen av lånet sker oftast månadsvis och du betalar via e-faktura, autogiro eller pappersfaktura. Oftast kan du återbetala hela skulden i förtid utan extra kostnader, men villkoren kan variera mellan olika långivare.

Företagslån med eller utan säkerhet

Företagslån kan tas med eller utan säkerhet. Det är vanligast att det krävs en säkerhet. När du tar ett företagslån kan du använda egendom som till exempel maskiner, utrustning eller fastigheter som säkerhet, men även lager och kundfakturor kan fungera. Det är även mycket vanligt att långivaren kräver en eller flera borgensmän som en säkerhet.

Beroende på ditt företags ekonomi och omsättning så kan en säkerhet krävas som en förutsättning för att överhuvudtaget kunna få låna pengar till bolaget. Men att lämna en säkerhet även när det inte är ett krav kan ge en lägre ränta och kostnad för lånet. Det kan även ge dig fler låneerbjudanden att välja på.

Ett företagslån utan säkerhet innebär oftast att du får en högre ränta, eftersom långivaren tar en högre risk när den lånar ut till din verksamhet. Dessutom brukar det maximala lånebeloppet bli lägre och återbetalningstiden kortare.

Personlig borgen

De flesta långivare kräver att du som företagsföreträdare går i borgen för företagslånet. Detta innebär att du blir betalningsskyldig om bolaget inte kan återbetala skulden. Vissa långivare kräver att det finns flera borgensmän vid större lånebelopp.

Det finns även aktörer som kräver företagsinteckning som säkerhet, även om detta är ett väldigt ovanligt krav idag. 

Jämför företagslån direkt

Vad kostar ett företagslån?

Långivare tar betalt för att låna ut pengar till företag i form av ränta och andra tillkommande avgifter. Räntan baseras på flera olika faktorer, till exempel företagets kreditvärdighet eller om det finns någon säkerhet för lånet, som en personlig borgen.

Ett vanligt alternativ är att långivaren erbjuder en fast månadsavgift för lånet istället för att ditt företag ska betala ränta.

Räntan och avgifterna bestäms av långivaren, vilket gör att det skiljer sig åt. Det kan löna sig att jämföra, och ju fler alternativ du kan jämföra på en gång desto större är chansen att du hittar ett riktigt bra företagslån.

Ränta på företagslån

Många undrar hur hög räntan brukar vara på företagslån och vad de kan göra för att få en så låg ränta som möjligt. Eftersom räntesättningen är individuell samtidigt som bankerna inte delar med sig av sina genomsnittsräntor är det svårt att ge ett enkelt svar.

Vi på Creddo bestämmer inte räntan på de låneerbjudanden som lämnas, utan räntan, eller månadsavgiften, sätts av varje enskild partner utifrån deras egna parametrar. För att få en bild av vad som är en bra ränta för ditt företag krävs det att du jämför olika alternativ på marknaden.

Generellt sett kan man säga att räntan på företagslån är mycket högre än på till exempel bolån som beviljas till privatpersoner. Det beror på att risken för långivaren är högre när man lånar ut pengar till ett företag, än till en privatperson som ger sin bostad som säkerhet.

Vad kan du använda ett företagslån till?

Ett företagslån kan användas till en hel del olika saker inom verksamheten. Gemensamt för de flesta är att de är investeringar som får företaget att växa. Vad ett företag behöver investera i beror på faktorer som till exempel marknadsläget, branschen och dess nuvarande behov.

Anställa personal

Hos många företag är personalen en av de viktigaste tillgångarna. Det är trots allt de som jobbar åt företaget och driver verksamheten framåt. Många gånger är personal dessutom en nödvändighet för att ett företag ska kunna expandera eftersom arbetsbelastningen ökar takt med att verksamheten växer.

Att anställa innebär dock en hel del kostnader, bland annat i form av skatter och arbetsgivaravgifter. Med ett företagslån har du råd att anställa utan att belasta företagskassan onödigt mycket. Lånet täcker de anställdas löner till dess att deras jobb börjar generera resultat i verksamhetens omsättning.

Köpa in utrustning, maskiner och mjukvara

Ett företagslån kan även användas för att finansiera inköp av maskiner, utrustning och program som är nödvändiga för att driva verksamheten. 

Som grafisk designer kan du till exempel behöva en bra dator medan ett byggföretag behöver ordentliga maskiner. Jobbar du som fotograf kommer du med största sannolikhet att vara i behov av en professionell kamera och flera olika linser. Dessutom behövs det ny utrustning ibland, till exempel i takt med att saker går sönder och att teknologin utvecklas.

Genom att finansiera företagets inköp med ett lån kan du bibehålla ett stabilt kassaflöde samtidigt som du stimulerar tillväxten i verksamheten.

Varor

Stora inköp, till exempel av varor för att fylla ut ett varulager, kan vara en tung belastning för bolagets ekonomi. Företagslån kan användas till just uppfyllnad av lagret. När varorna sedan säljs med marginal kan du betala tillbaka lånet och samtidigt öka din omsättning. Ibland kan varorna som köps in också användas som säkerhet för lånet.

Utveckla företagets marknadsföringsstrategi

Genom att marknadsföra din verksamhet på ett bättre sätt kan du nå ut till fler kunder och på så sätt öka din försäljning (och därmed också din omsättning). I en tid då konkurrensen mellan företag hårdnar har en effektiv marknadsföringsstrategi blivit en allt viktigare tillgång.

Marknadsföring är dock sällan gratis och för att dina kampanjer ska ge resultat kommer du att behöva investera en del pengar. Även här kan ett företagslån vara en bra lösning. Lånet ger dig utrymme att experimentera med olika marknadsföringsformer för att hitta en strategi som passar just din verksamhet och ger avkastningen du söker.

Renovera eller rusta upp lokaler

Att företagets lokaler är trivsamma och säkra är viktigt för att du och dina anställda ska prestera optimalt. Om lokalerna behöver rustas upp eller renoveras kan du finansiera projektet med hjälp av ett lån.

Kanske behöver du byta ut de gamla kontorsmöblerna mot modernare alternativ? Eller är det dags att bygga om lagret för att lagerarbetarna enklare ska komma åt varorna? Oavsett hur du vill förbättra arbetsplatsen kan du använda ett lån för att ha råd med det.

Stärka kassaflödet

En av de främsta anledningarna till att företag går i konkurs är brist på likviditet. Det kan till exempel bero på obetalda fakturor eller dålig planering. Även här kan det vara ett bra alternativ att låna pengar för att hålla igång verksamheten.

Företagslånet kan hjälpa dig att täcka verksamhetens löpande utgifter till dess att likviditeten stabiliserat sig. Men tänk på att inte ta lån som företaget inte har förmåga att betala tillbaka. Lånet behöver bidra till att öka likviditeten igen, inte bara göra att det går att skjuta fram problemet.

Påbörja ansökan

Krav och villkor för företagslån

Idag är i princip alla företag välkomna att ansöka om företagslån online, oavsett bransch. Det spelar heller ingen roll om det är ett aktiebolag som ansöker om företagslån eller om verksamheten drivs som en enskild näringsverksamhet.

Även ett nystartat företag kan ansöka om att låna pengar. De flesta långivare gör nämligen en individuell bedömning och baserar lånebelopp och ränta på företagets betalningsförmåga, omsättning och kreditvärdighet.

Om ett företag har betalningsanmärkningar så försvårar det möjligheterna att få ett företagslån, men det gör det inte omöjligt. Långivarna kan ha olika syn på ditt företag, och erbjuder villkor som är satta därefter. Om risken med att låna bedöms vara högre brukar även räntan bli det.

Man kan sammanfatta de vanligaste kraven för företagslån med dessa punkter:

• Personlig borgen: Att kunna gå i personlig borgen för att säkerställa att lånet blir återbetalt är ett vanligt krav från många långivare.
• Omsättningskrav: Det är vanligt med ett lägsta omsättningskrav, hur högt det är varierar mellan olika långivare.
• Svensk registrerat företag: Oavsett bolagsform brukar långivare endast låna ut pengar till företag som är registrerade i landet.
• Betalningsanmärkningar: Tidigare anmärkningar kan göra det svårare att få ett företagslån och räntan blir ofta högre på godkända låneansökningar.

Företagslån i Sverige idag

Idag finns det drygt en miljon registrerade företag i Sverige. 99 % av dem är småföretag, det vill säga företag med färre än 50 anställda.

Många av dessa småföretag är enskilda näringsidkare – det är en av de vanligaste bolagsformerna i Sverige. Detta avspeglar sig även när det kommer till att låna pengar till företag, det är vanligt med ansökningar om företagslån till enskild firma.

Idag är det dessutom mycket vanligare att ansöka om företagslån online. Det finns många långivare som föredrar att hantera ansökningar över nätet. Med hjälp av BankID som identifiering, blir processen dessutom trygg både för dig som ansöker om företagslån och för banken.

Förenklade processer och snabbare handläggning

Men hur ser processen ut när det gäller företagslån? Jo, den har förändrats rejält under de senaste åren.

Förr i tiden var det främst banker som erbjöd lån till företag. Deras omständliga ansöknings- och handläggningsprocesser gjorde att utbetalningen kunde dröja flera dagar – ibland till och med veckor. Detta kunde innebära en hel del problem för företag i behov av snabb finansiering.

Dessutom var kraven för att få ett företagslån hos banken ofta väldigt stränga och små lånebelopp var ovanliga. Detta gjorde det extra svårt för nystartade företag och småföretagare att få lån.

Idag är det betydligt enklare för företag och näringsverksamheter att ansöka om lån. I takt med digitaliseringen har allt fler fristående kreditinstitut fått Finansinspektionens tillstånd att bedriva utlåning till företag. Numera är ansöknings- och handläggningsprocesserna helt digitala och det är inte omöjligt att få tillgång till pengarna redan samma dag.

Det finns dessutom låneförmedlare för företagslån, till exempel vi på Creddo, som hjälper dig att hitta extra prisvärda finansieringsalternativ. Hos oss behöver du bara skicka in en ansökan, så jämför vi över 20 långivare inom företagslån åt dig inom 24 timmar och återkommer med förslag.

Därefter väljer du själv ut det bästa finansieringsalternativet. Det är kostnadsfritt och innebär endast en ansökan/kreditupplysning.

5 tips för ett bra företagslån

Vill du hitta ett så bra företagslån som möjligt? Här är 5 användbara tips som hjälper dig på vägen.

1. Jämför företagslån via en låneförmedlare

Det första – och kanske bästa – tipset är att alltid jämföra lån via en låneförmedlare, till exempel hos oss på Creddo. På så sätt ökar du chanserna att hitta en prisvärd finansieringslösning utan att behöva belasta din kreditvärdighet. Låneförmedlare tar nämligen bara en kreditupplysning, trots att de jämför lån hos flera långivare samtidigt.

2. Dubbelkolla avgifter

När du jämför företagslån ska du alltid granska vilka avgifter som tillkommer. Många långivare erbjuder lån utan både uppläggnings- och aviavgifter, men det kan ändå vara bra att dubbelkolla villkoren.

3. Beräkna den effektiva räntan

Den effektiva räntan visar lånets totalkostnad, inte bara dess nominella ränta. Och i slutändan kan det göra stor skillnad för hur bra lånet är. Använd detta nyckeltal som utgångspunkt när du jämför företagslån.

4. Dröj inte med inbetalningarna

Slarva inte med återbetalningen. Om du gör det kan du behöva betala dyra straffavgifter och i värsta fall dröjsmålsränta. Risken är att det skapar en ond cirkel som leder till ekonomiska problem längre fram. Välj gärna betalning via autogiro för att inte glömma bort förfallodatum.

5. Återbetala i förtid

Om du har möjlighet, återbetala företagslånet i förtid. På så sätt kan du spara pengar eftersom du kortar ner löptiden. Glöm inte att du även kan be långivaren att öka storleken på dina inbetalningar så att du blir skuldfri snabbare.

Vilket är det bästa företagslånet?

Men i slutändan är frågan ofta densamma: vad är egentligen det bästa företagslånet på marknaden? Dessvärre är det en komplex fråga som inte går att besvara på ett enkelt sätt. Orsaken är att det beror på ditt företags unika förutsättningar. Du behöver kolla med så många aktörer som möjligt eftersom du får olika erbjudanden från olika banker.

Tänk på att det finns utrymme att förhandla när du söker lån. Se till att diskutera och prova dig fram så att du märker vad en riktigt bra ränta ligger på. Om du vill slippa den biten kan det vara bra att istället ansöka via en förmedlare som kostnadsfritt jämför olika företagslån åt dig.

Jämför företagslån med Creddo

Creddo är en låneförmedlare som samarbetar med över 20 olika långivare och banker. Hos Creddo kan du jämföra företagslån från 10,000 kr till över 10 miljoner kronor. Med vår digitala ansöknings- och handläggningsprocess kan du spara värdefull tid som du istället kan lägga på din kärnverksamhet.

När du jämför företagslån hos oss kan du få flera låneerbjudanden med bara en kreditupplysning och ansökan. Att använda vår digitala tjänst är dessutom helt kostnadsfritt, vilket innebär att du inte har något att förlora genom att ansöka via oss – snarare tvärtom.

Du får svar på din ansökan redan inom en arbetsdag. Sedan kan du gå igenom dina låneerbjudanden i lugn och ro för att jämföra lån och hitta ett passande alternativ. Du väljer själv om du vill tacka ja till ett låneerbjudande eller tacka nej till samtliga – din ansökan är inte bindande.

Jämför företagslån hos Creddo