Jämför företagslån - 10 000 kr till över 10 miljoner kr

  • Vi söker lån hos över 20 långivare
  • Endast en kreditupplysning via UC
  • Gratis & ej bindande - få svar inom 24h
  • Få pengarna snabbt utbetalda
  • Endast 1 UC
  • Svar inom 24h
  • 20+ långivare
  • Snabb utbetalning
Creddo är registrerade hos Finansinspektionen.

Jämför de bästa företagslånen i oktober 2024

Långivare Lånebelopp (kr) Ränta  Löptid Recension
Akela 1 000 000 – 100 000 000 6 – 36 månader Ansök
Approva  30 000 – 300 000 3 – 36 månader Ansök
Aros Kapital 100 000 – 3 000 000 8-12% 24 – 60 månader Ansök Recension
Avida Finans 5 000 000 – 100 000 000 24 – 60 månader Ansök
Bettre 1 000 000 – 200 000 000 12 – 60 månader Ansök
Bizcap 2 000 000 – 30 000 000 1 – 24 månader Ansök
Capcito (Fortnox) 50 000 – 2 000 000 13-27% 6 – 48 månader Ansök Recension
Capdev Finance 100 000 – 1 000 000 1 – 24 månader Ansök
Capital Box 20 000 – 2 000 000 6 – 48 månader Ansök
Collector Bank 8 000 000 – 100 000 000 12 – 60 månader Ansök
CrediNord 10 000 – 1 000 000 6 – 18 månader Ansök
DBT Capital 2 000 000 – 35 000 000 9 – 60 månader Ansök Recension
Euro Finans 100 000 – 3 000 000 1 – 12 månader Ansök
Fedelta 25 000 – 100 000 000 6 – 60 månader Ansök Recension
Finly 10 000 – 1 500 000 Inte tillämpligt Ansök
Froda 10 000 – 15 000 000 12-26% 1 – 60 månader Ansök Recension
IMH Finans 500 000 – 10 000 000 1 – 12 månader Ansök
Kronan Finans 1 000 000 – 20 000 000 24 – 60 månader Ansök
Marginalen Bank 100 000 – 5 000 000 11-16% 24 – 60 månader Ansök
Mynt 50 000 – 1 000 000 1 – 24 månader Ansök
OPR företagslån 30 000 – 1 000 000 1 – 24 månader Ansök Recension
Qred Bank 10 000 – 2 000 000 6 – 36 månader Ansök Recension
Serafim Finans 5 000 000 – 100 000 000 6 – 60 månader Ansök
Svea 100 000 – 10 000 000 6 – 60 månader Ansök
Treyd 100 000 – 100 000 000 15-20% 1 – 4 månader Ansök
Uppland Kredit 25 000 – 200 000 1 – 36 månader Ansök

De mest populära långivarna

Froda företagslån

Uppläggningsavgift:

Nej
Lånebelopp:

10 000 – 15 000 000 kr
Löptid:

1 – 60 månader
Personlig borgen:

Ja
Komplettering:

Ja

Froda grundades 2015 med just företagare som målgrupp. I dag har de över 50 000 kunder och har blivit ett av Sveriges mest betrodda alternativ. De erbjuder även banklösningar för företag, men det är inget krav att vara ansluten till Frodas banksystem för att kunna ansöka om och beviljas ett företagslån.

Qred företagslån

Uppläggningsavgift:

Nej
Lånebelopp:

10 000 – 2 000 000 kr
Löptid:

6 – 36 månader
Personlig borgen:

Ja
Komplettering:

Ja

Sedan de grundades i Stockholm 2015 har Qred strävat efter att förbättra småföretagares finansiella möjligheter. I dag har de över 40 000 kunder och är etablerade i sju marknader, där det senaste tillskottet är den norska. Utöver företagslån erbjuder de factoring och ett eget företagskort med cashback-lösning. Nytt för i år är att de även förser företag med banklösningar.

OPR företagslån

Uppläggningsavgift:

Nej
Lånebelopp:

Upp till 1 000 000 kr
Löptid:

1 – 24 månader
Personlig borgen:

Ja
Komplettering:

Ja

Sedan 2015 har OPR-Företagslån haft över 4 000 kunder runt om i Sverige och lånat ut över 800 miljoner kronor. De riktar sig främst mot mindre företag och erbjuder lån upp till 1 miljon kronor. Som många andra moderna aktörer går det att ansöka online med hjälp av BankID.

Capital Box företagslån

Uppläggningsavgift:

Nej
Lånebelopp:

20 000 – 2 000 000 kr
Löptid:

6 – 48 månader
Personlig borgen:

Ja
Komplettering:

Ja, ibland

CapitalBox, som tidigare kallades Ferratum, grundades 2005 och är en internationell koncern med verksamhet i Sverige, Finland och Nederländerna. CapitalBox erbjuder företagslån till främst små- & medelstora företagare och accepterar alla bolagsformer. CapitalBox är registrerade hos Finansinspektionen och har samarbetat med Creddo sedan 2019.

Bästa checkkredit

OPR Företagslån Flex checkkredit

Uppläggningsavgift:

Nej
Lånebelopp:

10 000 – 200 000 kr
Löptid:

Flexibel
Personlig borgen:

Ja
Komplettering:

Ja

Sedan 2021 så har OPR Företagslån Flex börjat erbjuda småföretagare en digital checkkredit. Hos OPR Företagslån Flex så förstår man att småföretagare behöver ha möjlighet att få tillgång till pengar snabbt, men att det inte får kosta alltför mycket. Med en digital checkkredit så får du som företagare ett kreditutrymme där du enbart betalar för det du nyttjar. Om du som företagare enbart behöver en buffert utifall att så kan detta vara en bättre lösning än ett traditionellt företagslån som kostar ränta och avgifter varje månad.

Capital Box företagskredit

Uppläggningsavgift:

Nej
Lånebelopp:

20 000 – 1 700 000 kr
Löptid:

upp till 50 månader
Personlig borgen:

Ja
Komplettering:

Ja, ibland

CapitalBox är specialiserade på finansieringstjänster för små och medelstora företag. Via vår onlineplattform erbjuder vi företagslån, kontokrediter och refinansieringslån. Sedan starten 2015 har vi hjälpt tusentals småföretagare – butiksägare, e-handlare, hantverkare etc. – inom en mängd olika branscher att utveckla sina företag.  En företagskredit fungerar på liknande sätt som ett kreditkort och är ett praktiskt sätt att täcka tillfälliga utgifter. Du kan till exempel använda kreditkontot till att köpa in varor, betala löner, skatter etc.

De billigaste långivarna

Uppläggningsavgift:

Nej
Lånebelopp:

100 000 – 5 000 000 kr
Löptid:

24 – 60 månader
Personlig borgen:

Ja
Komplettering:

Ja

För våra företagskunder erbjuder Marginalen Bank ett brett utbud av finansiella och administrativa tjänster. Eftersom vi själva är framgångsrika entreprenörer har vi erfarenhet och insikt nog att ge råd till företag i alla faser av tillväxtcykeln. De kan hjälpa till med tillväxtfinansiering, fakturering, företagslån, leasing och avbetalningsköp.

Fortnox företagslån

Uppläggningsavgift:

Nej
Lånebelopp:

50 000 – 2 000 000 kr
Löptid:

6 – 48 månader
Personlig borgen:

Ja
Komplettering:

Ja, ibland

Fortnox är ett finansbolag som grundades 2015 och erbjuder olika typer av lösningar till företag, såsom företagslån, fakturabelåning samt fakturaköp. Fortnox är registrerat hos Finansinspektionen och har samarbetat med Creddo sedan 2019.

Froda företagslån

Uppläggningsavgift:

Nej
Lånebelopp:

10 000 – 15 000 000 kr
Löptid:

1 – 60 månader
Personlig borgen:

Ja
Komplettering:

Ja

Froda grundades 2015 med just företagare som målgrupp. I dag har de över 50 000 kunder och har blivit ett av Sveriges mest betrodda alternativ. De erbjuder även banklösningar för företag, men det är inget krav att vara ansluten till Frodas banksystem för att kunna ansöka om och beviljas ett företagslån.

Räkna på ditt låneutrymme

Räkna nu

Så fungerar Creddo företagslån

Fyll i ansökan

Ansök snabbt, enkelt och kostnadsfritt via vår digitala tjänst.

Jämför erbjudanden

Långivare lämnar erbjudanden till dig inom 24 timmar på vardagar.

Välj långivare och få lånet utbetalt

Välj det lån som passar din verksamhet bäst.

Vanliga frågor om företagslån

Vilka är grundkraven för ett företagslån?

För att kunna bli beviljad ett företagslån måste du vara registrerad som företrädare för bolaget. Det innebär i praktiken att du har en ledande roll i företaget, så som VD, ledamot eller suppleant. Genom att identifiera dig med BankID så kan vi enkelt hitta ditt företag och dess uppgifter. Bolaget behöver vara registrerat i Sverige samt vara aktivt.

Hur mycket kan man låna till företag?

Det är möjligt att låna från 10 000 kronor till över 30 000 000 kronor hos Creddo. Hur stort lånebelopp du kan ansöka om varierar och bedöms individuellt från varje långivare. Faktorer som spelar in är bland annat är ditt företags kreditvärdighet, omsättning, resultat samt om det finns en eller flera betalningsanmärkningar sedan tidigare.

Vad kostar ett företagslån?

Kostnaden för ett företagslån varierar och beror på lånets storlek, ränta och löptid. Det är därför svårt att ge ett generellt svar då villkoren kan skilja mycket från situation till situation. Genom att ansöka och jämföra med Creddo så kommer vi hjälpa dig att hitta den mest fördelaktiga finansieringen som passar dig och ditt företag.

När betalas lånet ut?

Våra samarbetspartners betalar i många fall ut ett beviljat företagslån inom 24 timmar från att du har signerat låneavtalet. Det är viktigt att komma ihåg att du behöver signera offerten eller låneavtalet med BankID innan långivaren kan betala ut lånet till dig.

Kan ett företagslån återbetalas i förtid?

Ja, det är vanligt att långivaren låter dig lösa lånet i förtid utan någon extra kostnad. I flera fall är det avgiftsfritt och i vissa fall så tar långivaren en mindre avgift när du löser lånet. För att vara säker så bör du kontrollera villkoren för det i låneavtalet som du får från långivaren.

Kan jag låna trots betalningsanmärkning?

Ja, det finns långivare som accepterar betalningsanmärkningar. Våra långivare väger in positiva och negativa faktorer för att sedan göra en samlad bedömning för varje enskilt fall.

Går det att få företagslån som nystartat företag?

Ja, det finns långivare som ger nystartade företag lån. De flesta långivarna brukar dock kräva att det finns minst en registrerat bokslut för att kunna se över möjligheten att låna pengar till ditt företag medans vissa långivare vill att ett företag ska vara minst 6 månader gammalt.

Hur ansöker jag om ett företagslån?

Du kan ansöka om ett företagslån genom att göra en kostnadsfri ansökan via Creddo. En ansökan är inte bindande och du får möjlighet att jämföra flera långivare samtidigt. Starta din ansökan genom att trycka här eller Påbörja ansökan högst upp på sidan.

Olika typer av lån till småföretag

Checkkredit

 

Ansök om en checkkredit via Creddo och få förslag från våra långivare. Du ansöker om företagslån men det kommer presenteras tydligt när du blir erbjuden en checkkredit.

Lånebelopp

Snabbhet av fonder

Ränta

Fastighetslån

 

Ansök om fastighetslån hos Creddo och jämföra flera långivare med bara en ansökan. Hos Creddo kan du ansöka om byggnadskreditiv, bottenlån, topplån samt bryggfinansiering.

Lånebelopp

Snabbhet av fonder

Ränta

Almi företagslån

 

Det finns lika många anledningar och behov till att ta in extern finansiering som det finns företag. Vi har flera olika finansieringsmöjligheter och utifrån dina behov hittar vi tillsammans med dig den lösning som passar ditt företag bäst.

Lånebelopp

Snabbhet av fonder

Ränta

EU-lån

 

Ansök om företagslån och få möjligheten genom Creddo att få extra förmånliga villkor. Med EU-lånet så får du en ränterabatt på upp till 2% samt en begränsad personlig borgen på enbart 20% av lånebeloppet.

Lånebelopp

Snabbhet av fonder

Ränta

Maskinfinansiering

 

Maskinfinansiering innebär att du får hjälp att finansiera inköp av maskiner eller andra fordon. Många företag och organisationer använder det för att utveckla sin verksamhet och öka omsättningen, inte minst bygg- och transportföretag.

Lånebelopp

Snabbhet av fonder

Ränta

Minimikrav för att få ett lån till småföretag

Tid i verksamheten

6-12 månader

Även om vissa långivare kan tillåta 6 månader och andra kan kräva 1-2 år, är sex månader en bra tumregel att följa för att förbättra dina chanser att kvalificera dig för finansiering.

Säkerhet för företagslån

1 borgensman

De flesta långivare kräver säkerhet för företagslånen. Vanligtvis är denna säkerhet en garant.

Månatliga intäkter

Bevisat genom dokument

Långivare kommer att vilja se en lägsta tröskel för månadsintäkter. Liksom de andra kraven kommer det exakta minimumet att variera beroende på långivare och lånetyp.

5 tips för ett bra företagslån

1

Jämför företagslån via en låneförmedlare Det första – och kanske bästa – tipset är att alltid jämföra lån via en låneförmedlare, till exempel hos oss på Creddo. På så sätt ökar du chanserna att hitta en prisvärd finansieringslösning utan att behöva belasta din kreditvärdighet. Låneförmedlare tar nämligen bara en kreditupplysning, trots att de jämför lån hos flera långivare samtidigt. Långivarna vet dessutom om att dom kommer jämföras, vilket innebär att dom kommer försöka offerera så bra villkor som möjligt.

2

Granska villkoren noggrant När du jämför företagslån ska du alltid granska villkoren och vilka eventuella avgifter som tillkommer. Många långivare erbjuder lån utan både uppläggnings- och aviavgifter, men det kan ändå vara bra att dubbelkolla villkoren. Det är också viktigt att se över om du kan förtidslösa ett lån när du vill utan några straffavgifter.

3

Beräkna den effektiva räntan Den effektiva räntan visar lånets totalkostnad, inte bara dess nominella ränta. Och i slutändan kan det göra stor skillnad för hur bra lånet är. Använd detta nyckeltal som utgångspunkt när du jämför företagslån.

4

Dröj inte med inbetalningarna Slarva inte med återbetalningen. Om du gör det kan du behöva betala dyra straffavgifter och i värsta fall dröjsmålsränta. Risken är att det skapar en ond cirkel som leder till ekonomiska problem längre fram. Välj om du kan en återbetalning via autogiro för att inte glömma bort förfallodatum.

5

Återbetala i förtid Om du har möjlighet, återbetala företagslånet i förtid. På så sätt kan du spara pengar eftersom du kortar ner löptiden. Kom ihåg att du även kan be långivaren att öka storleken på dina inbetalningar så att du blir skuldfri snabbare.

Räkna ut ditt låneutrymme

Ett företagslån kan vara ett bra sätt att växa din verksamhet. Det behövs kapital för att ett företag ska växa, och långt ifrån alla företagare har möjlighet att göra de investeringar som krävs med sina existerande tillgångar. Då kan ett företagslån vara det du behöver.

Här kan du lära dig mer om hur företagslån fungerar och hur det kan underlätta företagets tillväxt. Längre ner på den här sidan kan du dessutom hitta tips på hur du hittar den bästa företagsfinansieringen.

Här hos Creddo kan du jämföra och få över 30 förslag på företagslån från olika banker och långivare inom 24 timmar. Det är kostnadsfritt och dessutom får du förslagen med endast en kreditupplysning och ansökan.

Gör en kostnadsfri ansökan

Andra produkter och ämnen relaterade till företagslån:

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är en form av extern företagsfinansiering som du kan använda i flera syften, till exempel för att anställa personal, köpa ny utrustning till ditt företag eller investera i marknadsföring.

Många företagare använder även företagslån för att stärka kassaflödet under lågsäsong eller perioder med tillfällig likviditetsbrist. Det är också möjligt att låna pengar till ditt företag att köpa upp ett annat företag med hjälp av ett förvärvslån.

Vilket lånebelopp du kan låna beror på vilken långivare du väljer, men hos Creddo kan du hitta långivare som kan låna ut från 10 000 kronor upp till tiotals miljoner kronor till ditt företag. Löptiderna för företagslån är något kortare än vid privatlån och brukar ligga på maximalt fem år.

Även kostnadsmodellen kan skilja sig åt beroende på vilken långivare du vänder dig till. Vissa erbjuder en traditionell ränta medan andra tar ut en fast månadsavgift. Vad gäller själva prissättningen är den dock normalt sett individuell, vilket innebär att räntan – eller avgiften – baseras på företagets ekonomiska förutsättningar.

Återbetalningen av lånet sker oftast veckovis eller månadsvis och du betalar via e-faktura, autogiro eller pappersfaktura. Oftast kan du återbetala hela skulden i förtid utan extra kostnader, men villkoren kan variera mellan olika långivare.

Mer om våra tjänster

Företagslån

Read more

Ansök om företagslån via Creddo och få förslag från över 20 långivare. Ansökan tar bara ett par minuter och är inte bindande.

Checkkredit

Read more

Ansök om en checkkredit via Creddo och få förslag från våra långivare. Du ansöker om företagslån men det kommer presenteras tydligt när du blir erbjuden en checkkredit.

Fastighetslån

Read more

Ansök om fastighetslån hos Creddo och jämföra flera långivare med bara en ansökan. Hos Creddo kan du ansöka om byggnadskreditiv, bottenlån, topplån samt bryggfinansiering.

EU-lån

Read more

Ansök om företagslån och få möjligheten genom Creddo att få extra förmånliga villkor. Med EU-lånet så får du en ränterabatt på upp till 2% samt en begränsad personlig borgen på enbart 20% av lånebeloppet.

Factoring

Read more

Jämför alternativ inom factoring med Creddo och hitta bästa alternativet för dig. Ibland är inte ett företagslån lösningen utan ibland kan det räcka med att sälja eller belåna fakturor för att lösa en tillfällig dipp i likviditeten.

Leasing

Read more

Jämför alternativ inom leasing med Creddo och hitta bästa lösningen för dig och ditt företag. Skaffa utrustning till företaget utan att binda upp kapital. Leasing är en bra lösning för dig som inte vill låsa upp din likviditet men samtidigt är i behov av maskiner och utrustning för att verksamheten ska fungera.

Våra långivare

Read more

Hos Creddo får du tillgång till över 20 långivare med enbart en upplysning hos UC. Ansökan tar bara ett par minuter och du har samtliga förslag presenterade inom 24 timmar. Läs mer om våra långivare här!

Företagslån med eller utan säkerhet

Företagslån med säkerhet

Företagslån kan tas med eller utan säkerhet. Det är vanligast att det krävs en säkerhet. När du tar ett företagslån kan du använda egendom som till exempel maskiner, utrustning eller fastigheter som säkerhet, men även lager och kundfakturor kan fungera. Det är även mycket vanligt att långivaren kräver en eller flera borgensmän som en säkerhet.

Vanligaste säkerheterna vid företagslån

Vanligaste säkerheterna vid företagslån

– Personlig borgen

De flesta långivare kräver att du som företagsföreträdare går i borgen för företagslånet. Detta innebär att du blir betalningsskyldig om bolaget inte kan återbetala skulden. Vissa långivare kräver att det finns flera borgensmän vid större lånebelopp.

– Företagsinteckning

I de fall du ansöker om ett högre lånebelopp, från till exempel 1 miljon kronor och uppåt så brukar långivarna vilja komplettera med att ta ut företagsinteckningar eller företagshypotek i befintligt lager eller utrustning som ditt företag äger.

– Fastighetspant

Det finns många låneinstitut som kan finansiera företag som önskar att förvärva en fastighet eller om man redan äger en fastighet som man önskar förädla för att maximera potentialen i sina tillgångar. I många fall så brukar då långivaren behöva ta ut pant i den aktuella fastigheten som säkerhet för lånet.

Exempel på företagsfinansiering som ofta kräver fastighetspant är:

  • Byggnadskreditiv
  • Fastighetslån (Förädling av befintlig fastighet eller ombyggnation)
  • Brygglån
  • Förvärvslån

Beroende på hur ekonomin i ditt företag ser ut samt vilken omsättning företaget har så kan en säkerhet krävas som en förutsättning för att överhuvudtaget kunna få låna pengar till bolaget. Men att lämna en säkerhet även när det inte är ett krav kan ge en lägre ränta och kostnad för lånet. Det kan även ge dig fler låneerbjudanden att välja på.

Företagslån utan säkerhet

Ett företagslån utan säkerhet är väldigt ovanligt att hitta i dagens företagarklimat. Omkostnader för råvaror har ökat senaste året och driftkostnader som bensin och el har även de ökat. Detta har gjort så att antalet konkurser senaste året har ökat i en större takt än tidigare vilket gör långivare mer återhållsamma att erbjuda företagslån utan någon säkerhet.

Om du skulle bli erbjuden ett företagslån utan säkerhet innebär oftast att du får en högre ränta, eftersom långivaren tar en högre risk när den lånar ut till din verksamhet. Dessutom brukar det maximala lånebeloppet bli lägre och återbetalningstiden kortare. För att kvalificera för ett företagslån utan säkerhet så behöver du ha ett aktiebolag som har en lång historik samt visa på lönsamhet under de senaste åren men även under innevarande verksamhetsår.

Jämför företagslån direkt

Vad kostar ett företagslån?

I dagens osäkra ekonomiska läge med höjda kostnader för råvaror samt ökande räntor så är det ännu mer relevant för företag vad det kostar att låna in pengar i företaget. 

Våra långivare tar betalt för att låna ut pengar till företag i form av ränta och andra tillkommande avgifter. Räntan baseras på flera olika faktorer, till exempel företagets kreditvärdighet samt vilka säkerheter som finns för lånet, som en personlig borgen eller företagsinteckningar.

Ett annat vanligt alternativ är att långivaren erbjuder en fast månadsavgift för lånet istället för att ditt företag ska betala ränta.

Räntan och avgifterna bestäms av långivaren, vilket gör att det skiljer sig åt. I regel så lönar det sig att jämföra, och ju fler alternativ du kan jämföra på en gång desto större är chansen att du hittar ett företagslån med villkor som passar din verksamhet bäst.

Ränta på företagslån

En vanlig fråga många har är hur hög räntan brukar vara på företagslån och vad de kan göra för att få så låg ränta som möjligt. Eftersom räntesättningen är individuell samtidigt som bankerna inte delar med sig av sina genomsnittsräntor är det svårt att ge ett direkt svar.

Vi på Creddo bestämmer inte räntan på de låneerbjudanden som lämnas, utan räntan, eller månadsavgiften, sätts av varje enskild partner utifrån deras egna kreditpolicy. För att få en bild av vad som är en marknadsmässig ränta för ditt företag krävs det att du jämför olika alternativ på marknaden.

Generellt sett kan man säga att räntan på företagslån är mycket högre än på till exempel bolån som beviljas till privatpersoner. Det beror på att risken för långivaren är högre när man lånar ut pengar till ett företag, än till en privatperson som ger sin bostad som säkerhet.

Avgifter på företagslån

Det finns många långivare på marknaden som inte använder ränta på sina företagslån, utan istället en fast avgift. Långivare som använder en fast avgift gör ofta detta för att det ska vara väldigt enkelt, tydligt och transparent att förstå vad deras lån kostar per månad och vad man betalar tillbaka. Vad som kan vara bra att ha i åtanke är att dessa alternativ ofta är dyrare än de långivare som använder ränta som kostnad för sina företagslån.

Vad kan du använda ett företagslån till?

Ett företagslån kan användas till en hel del olika saker inom verksamheten. Gemensamt för de flesta är att de är investeringar som får företaget att växa. Vad ett företag behöver investera i beror på faktorer som till exempel marknadsläget, branschen och dess nuvarande behov.

Anställa personal grafik

Anställa personal

Hos många företag är personalen en av de viktigaste tillgångarna. Det är trots allt de som jobbar åt företaget och driver verksamheten framåt. Många gånger är personal dessutom en nödvändighet för att ett företag ska kunna expandera eftersom arbetsbelastningen ökar takt med att verksamheten växer.

Att anställa innebär dock en hel del kostnader, bland annat i form av skatter och arbetsgivaravgifter. Med ett företagslån har du råd att anställa utan att belasta företagskassan onödigt mycket. Lånet täcker de anställdas löner till dess att deras jobb börjar bidra till företagets omsättning.

Utrustning, maskiner, mjukvara grafik

Investering i utrustning

Ett företagslån kan även användas för att finansiera inköp av maskiner, utrustning och program som är nödvändiga för att driva verksamheten.

Som grafisk designer kan du till exempel behöva en bra dator medan ett byggföretag behöver förnya sin maskinpark. Dessutom behövs det ny utrustning ibland, till exempel i takt med att saker går sönder och att teknologin utvecklas. Genom att finansiera företagets inköp med ett företagslån kan du bibehålla ett stabilt kassaflöde samtidigt som du stimulerar tillväxten i verksamheten.

Varor grafik

Inköp av varulager

Stora inköp, till exempel av varor för att fylla ut ett varulager, kan vara en tung belastning för bolagets ekonomi. Det är därför väldigt vanligt för företag att finansiera sitt varulager med olika typer av extern finansiering, vare sig det är ett vanligt företagslån eller reverse factoring. När varorna sedan säljs med marginal kan du betala tillbaka lånet samtidigt som du ökar omsättningen i företaget. Ibland kan det även vara enklare att låna pengar till att just köpa in ett varulager då långivarna kan använda varulagret som en säkerhet för lånet.

Marknadsföringsstrategi grafik

Investera i marknadsföring

Genom att marknadsföra din verksamhet på ett bättre sätt kan du nå ut till fler kunder och på så sätt öka din försäljning (och därmed också din omsättning). I en tid då konkurrensen mellan företag hårdnar kan en effektiv marknadsföringsstrategi vara avgörande för ditt företags framgång.

Att investera i marknadsföring är dock inte gratis och för att dina kampanjer ska ge resultat kommer du att behöva investera en del pengar. Även här kan ett företagslån vara en bra lösning. Ett företagslån möjliggör nödvändiga investeringar så att du kan hitta en strategi som passar just din verksamhet.

Renovera grafik

Renovering

Att ta ett företagslån för att renovera kan vara fördelaktigt av flera olika anledningar. För dig som driver en verksamhet i en lokal så kan en renovering öka trivseln och effektiviteten hos anställda samtidigt som dina kunder får ett förbättrat intryck av företaget. Du som äger en fastighet kan även ta ett företagslån om du behöver göra förbättringar inför uthyrning eller ifall fastigheten ska säljas.

Oavsett vad du behöver renovera så kan ett företagslån vara ett smart alternativ om du vill hålla en god likviditet under en tid då ditt företag upplever ökade omkostnader.

Stärka kassaflöde grafik

Öka likviditeten

En av de främsta anledningarna till att företag går i konkurs är när man på kort sikt inte kan betala sina fakturor. Det kan till exempel bero på obetalda fakturor från kunder eller mindre bra planering inför säsongsvariationer. Även här kan det vara ett bra alternativ att låna pengar för att hålla igång verksamheten.

Ett företagslån kan hjälpa dig att täcka verksamhetens löpande utgifter till dess att likviditeten stabiliserat sig. Men tänk på att inte ta lån som företaget inte har möjlighet att betala tillbaka, utan det är viktigt att lånet behöver bidra till ökad likviditet framledes.

Krav och villkor för företagslån

För att kunna ansöka om ett företagslån så behöver du registrera ett företag hos Bolagsverket. De vanligaste bolagsformerna som kan få ett företagslån är aktiebolag, enskild firma, handelsbolag samt kommanditbolag. Det spelar ingen roll vilken bransch ditt företag är verksamt i och det kan även vara möjligt för nystartade företag att söka om företagslån.

När du jämför företagslån hos Creddo så genomför samtliga långivare som vi samarbetar med en individuell bedömning på ditt företag och baserar ett preliminärt beviljat lånebelopp på bland annat; hur länge företaget har varit verksamt, hur mycket företaget omsätter  samt hur kreditvärdigt företaget är.

Krav och villkor för företagslån

Om ett företag har betalningsanmärkningar så försvårar det möjligheterna att få ett företagslån, men det gör det inte omöjligt. Långivarna kan ha olika syn på ditt företag, och erbjuder villkor som är satta därefter. Om långivaren anser att risken för att låna ut pengar till ditt företag bedöms vara högre brukar även räntan eller avgiften öka med.

Man kan sammanfatta de vanligaste kraven för företagslån med dessa punkter:

  • Svenskregistrerat företag: Oavsett bolagsform brukar långivare endast låna ut pengar till företag som är registrerade hos Bolagsverket.
  • Bolagets historik: De flesta långivare brukar vilja se minst ett registrerat bokslut för att kunna bevilja ett företagslån. Det finns dock undantag som gör att även nystartare företag har möjlighet att få lån.
  • Omsättningskrav: Det är vanligt med ett lägsta omsättningskrav, hur högt det är varierar mellan olika långivare. En tumregel är dock att man behöver minst omsätta 500 000 kronor för att kunna kvalificera sig till ett företagslån.
  • Personlig borgen: Att kunna gå i personlig borgen för att säkerställa att lånet blir återbetalt är ett vanligt krav från många långivare.
  • Betalningsanmärkningar: Tidigare betalningsanmärkningar kan göra det svårare att få ett företagslån och räntan blir ofta högre på godkända låneansökningar.

Vilka bolagsformer kan ansöka om företagslån?

Våra samarbetspartners accepterar bolagsformerna aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag samt enskild firma. I vissa fall kan även bostadsrättsföreningar ansöka om och bli beviljade lån hos oss.

Vilka företagsformer har inte möjlighet att få ett företagslån?

Det finns en rad olika företagsformer som inte har möjlighet att få samma traditionella företagsfinansiering som bolagsformerna vi nämner ovan, bland annat är det ekonomisk förening samt utländska filialer.

Vanliga kompletteringar för företagslån

När man ansöker om ett företagslån så är det vanligt att långivaren lämnar ett erbjudande som är villkorat på vissa kompletteringar som de behöver se innan de kan gå vidare med ett skarpt låneerbjudande. Här nedan kan du se de vanligaste kompletteringarna som behövs när man ansöker om företagslån:

  • Personlig borgen: När du gör en ansökan hos till exempel oss på Creddo så får du ange dig själv som borgenman för ett lån. Om du inte anger dig själv eller någon annan som borgensman så kan långivaren komma att kräva detta som komplettering innan dom kan gå vidare med ett erbjudande.
  • Resultat- & Balansräkning: I dagens osäkra ekonomiska klimat så är det viktigt för långivaren att bilda sig en uppdaterad förståelse för ditt bolags ekonomiska ställning. I många fall så betyder det att du kan komma att behöva skicka in en uppdaterad resultat- & balansräkningsrapport fram till senast stängda månad.
  • Kontoutdrag: Utöver ovan så kan vissa långivaren även begära kontoutdrag för de senaste 6-12 månaderna. Man gör detta för att dels säkerställa att inga andra lån har betalats ut i närtid samt för att få en bättre förståelse för kassaflödet i ditt företag. Det går att dela ditt kontoutdrag på flera sätt, antingen kan du skicka in ett underlag själv eller så kan du få en länk från långivaren där du ger ditt medgivande till aktörer såsom Kreditz som kan hämta den här informationen åt långivaren.
  • Företagsinteckningar: På högre belopp, från 1 000 000 kr, så kan vissa långivare behöva fler säkerheter i samband med ett lån. En företagsinteckning är vanlig på högre belopp och funkar som så att långivaren får en prioriterad pant i utrustning eller lager som ditt bolag äger.
  • Fastighetspant: Ibland så vill företag låna pengar för att bygga en fastighet eller för att förädla en fastighet för att sedan sälja denna. I de fallen så kan en långivare låna ut pengar till ändamålet mot att man får pant i fastigheten som motsvarar lånebeloppet. I andra fall där fastighetspant brukar utgöra säkerhetsmassan så brukar det vara kortare bryggfinansieringar där man snabbt behöver få tillgång till kapital och där man kan lämna pant i fastighet som säkerhet.
  • Aktiepant: På vissa större finansieringar så kan en långivare ta pant i bolagets aktier som en del av säkerhetsmassan. Denna typ av säkerhet fungerar enbart om bolaget är välkänt och där varumärket har ett värde. Till exempel så brukar denna typ av säkerhet lämpa sig bra till större privatiserade bolag men även för vissa börsnoterade bolag.

Företagslån i Sverige idag

Idag finns det drygt 1,2 miljoner registrerade företag i Sverige. 99 % av dem är småföretagare, det vill säga företag med färre än 50 anställda.

Många av dessa småföretagare är enskilda näringsidkare – det är en av de vanligaste bolagsformerna i Sverige. Detta avspeglar sig även när det kommer till att låna pengar till företag då det är vanligt med ansökningar om företagslån till enskild firma.

Idag är det dessutom mycket vanligare att ansöka om företagslån på nätet. Det finns många långivare som föredrar att hantera ansökningar över nätet. Med hjälp av BankID som identifiering, blir processen dessutom trygg både för dig som ansöker om företagslån och för banken.

Förenklade processer och snabbare handläggning

Men hur ser processen ut när det gäller företagslån? Jo, den har förändrats rejält under de senaste åren.

Förr i tiden var det främst banker som erbjöd lån till företag. Deras omständliga ansöknings- och handläggningsprocesser gjorde att utbetalningen kunde dröja flera dagar – ibland till och med veckor. Detta kunde innebära en hel del problem för företag i behov av snabb finansiering.

Dessutom var kraven för att få ett företagslån hos banken ofta väldigt stränga och små lånebelopp var ovanliga. Detta gjorde det extra svårt för nystartade företag och småföretagare att få lån.

Idag är det betydligt enklare för företag och näringsverksamheter att ansöka om lån. I takt med digitaliseringen har allt fler fristående kreditinstitut fått Finansinspektionens tillstånd att bedriva utlåning till företag. Numera är ansöknings- och handläggningsprocesserna helt digitala och det är inte omöjligt att få tillgång till pengarna redan samma dag.

Det finns dessutom låneförmedlare för företagslån, till exempel vi på Creddo, som hjälper dig att hitta extra prisvärda finansieringsalternativ. Hos oss behöver du bara skicka in en ansökan, så jämför vi över 20 långivare inom företagslån åt dig inom 24 timmar och återkommer med förslag.

Därefter väljer du själv ut det bästa finansieringsalternativet. Det är kostnadsfritt och innebär endast en ansökan/kreditupplysning.

5 tips för ett bra företagslån

Vill du hitta ett så bra företagslån som möjligt? Här är 5 användbara tips som hjälper dig på vägen.

5 tips för ett bra företagslån

1. Jämför företagslån via en låneförmedlare

Det första – och kanske bästa – tipset är att alltid jämföra lån via en låneförmedlare, till exempel hos oss på Creddo. På så sätt ökar du chanserna att hitta en prisvärd finansieringslösning utan att behöva belasta din kreditvärdighet. Låneförmedlare tar nämligen bara en kreditupplysning, trots att de jämför lån hos flera långivare samtidigt. Långivarna vet dessutom om att dom kommer jämföras, vilket innebär att dom kommer försöka offerera så bra villkor som möjligt.

2.  Granska villkoren noggrant

När du jämför företagslån ska du alltid granska villkoren och vilka eventuella avgifter som tillkommer. Många långivare erbjuder lån utan både uppläggnings- och aviavgifter, men det kan ändå vara bra att dubbelkolla villkoren. Det är också viktigt att se över om du kan förtidslösa ett lån när du vill utan några straffavgifter.

3. Beräkna den effektiva räntan

Den effektiva räntan visar lånets totalkostnad, inte bara dess nominella ränta. Och i slutändan kan det göra stor skillnad för hur bra lånet är. Använd detta nyckeltal som utgångspunkt när du jämför företagslån.

4. Dröj inte med inbetalningarna

Slarva inte med återbetalningen. Om du gör det kan du behöva betala dyra straffavgifter och i värsta fall dröjsmålsränta. Risken är att det skapar en ond cirkel som leder till ekonomiska problem längre fram. Välj om du kan en återbetalning via autogiro för att inte glömma bort förfallodatum.

5. Återbetala i förtid

Om du har möjlighet, återbetala företagslånet i förtid. På så sätt kan du spara pengar eftersom du kortar ner löptiden. Kom ihåg att du även kan be långivaren att öka storleken på dina inbetalningar så att du blir skuldfri snabbare.

Olika typer av återbetalningsmetoder för företagslån

Det finns olika återbetalningsmetoder för lån som företag kan använda beroende på deras behov och preferenser. De vanligaste metoderna inkluderar rak amortering, annuitet och fast avgift.

Rak amortering

Rak amortering är en metod för att återbetala ett lån där samma summa betalas av på lånet vid varje avbetalningstermin under lånets löptid. Med rak amortering minskar den återstående skulden gradvis över tiden. Principen är att varje avbetalning täcker både ränta och en del av det ursprungliga lånebeloppet (kapital).

För att beräkna den månatliga avbetalningen med rak amortering används följande formel: Månadsbelopp = Lånebelopp / Månatliga betalningar

I början av lånet är räntekostnaden högre eftersom den beräknas på det ursprungliga lånebeloppet. Med tiden minskar den återstående skulden, vilket leder till minskade räntekostnader och ökad andel av kapitalavbetalningar i varje månatlig avbetalning. Totalt sett minskar skulden linjärt över lånets löptid med rak amortering.

Fördelarna med rak amortering är att det är enkelt, tydligt och du minskar kapitalskulden snabbare än med ett annuitetslån, vilket i sin tur betyder att du även minskar räntekostnaden på lånet snabbare.

Annuitet

Annuitetslån är en typ av lån där låntagaren betalar samma belopp varje period, vanligtvis månadsvis, under hela lånets löptid. Varje betalning täcker både ränta och amortering av lånet. Principen bakom ett annuitetslån är att den totala månatliga betalningen förblir konstant under hela lånets löptid, men fördelningen mellan ränta och amortering förändras över tiden.

Fördelar med annuitetslån inkluderar förutsägbarhet av betalningarna eftersom de är konstanta och oförändrade under lånets löptid. Nackdelen är att de initiala betalningarna innehåller mer ränta och mindre amortering jämfört med senare betalningar. Totalt sett betalar låntagaren mer ränta under lånets tidiga år jämfört med rak amortering, där räntan beräknas på det ursprungliga lånebeloppet.

Fast avgift

Företagslån med fast avgift är en typ av lån där låntagaren betalar en konstant summa vid varje avbetalningstermin under lånets löptid. Det innebär att beloppet som betalas varje period är densamma oavsett eventuella förändringar i räntesatser eller återstående skuld.

Fördelarna med fast avgift är likt rak amortering att det är enkelt, tydligt och väldigt förutsägbart, men det är också oftast den dyraste lösningen inom företagslån för trots att kapitalbeloppet minskar varje månad så är det ändå samma avgift varje månad under hela lånets löptid.

Värt att tänka på: Oavsett om ditt företagslån har rak amortering, annuitet eller fast avgift så är kostnaden för lånet fortfarande en avdragsgill utgift. Det betyder att du kan göra avdrag på dina räntekostnader och på så sätt optimera din skatteplanering och betala mindre skatt.

Vilket är det bästa företagslånet?

Men i slutändan är frågan ofta densamma: vad är egentligen det bästa företagslånet på marknaden? Dessvärre är det en komplex fråga som inte går att besvara på ett enkelt sätt. Orsaken är att det beror på ditt företags unika förutsättningar. Du behöver kolla med så många aktörer som möjligt eftersom du får olika erbjudanden från olika banker.

Tänk på att det finns utrymme att förhandla när du söker lån. Se till att diskutera och prova dig fram så att du märker vad en riktigt bra ränta ligger på. Om du vill slippa den biten kan det vara bra att istället ansöka via en förmedlare som kostnadsfritt jämför olika företagslån åt dig.

Jämför företagslån med Creddo

Creddo är en låneförmedlare som samarbetar med över 20 olika långivare och banker. Hos Creddo kan du jämföra företagslån från 10,000 kr till över 10 miljoner kronor. Med vår digitala ansöknings- och handläggningsprocess kan du spara värdefull tid som du istället kan lägga på din kärnverksamhet.

När du jämför företagslån hos oss kan du få flera låneerbjudanden med bara en kreditupplysning och ansökan. Att använda vår digitala tjänst är dessutom helt kostnadsfritt, vilket innebär att du inte har något att förlora genom att ansöka via oss – snarare tvärtom.

Du får svar på din ansökan redan inom en arbetsdag. Sedan kan du gå igenom dina låneerbjudanden i lugn och ro för att jämföra lån och hitta ett passande alternativ. Du väljer själv om du vill tacka ja till ett låneerbjudande eller tacka nej till samtliga – din ansökan är inte bindande.

Jämför företagslån hos Creddo