Factoring – sälj eller belåna dina kundfordringar och få betalt direkt!

Vad är factoring (fakturaköp)?

Factoring betyder att någon säljer eller belånar fakturor hos en bank eller ett annat finansinstitut. Det är ett alternativ till ett företagslån, och en metod för att snabbt få loss kontanter till sin verksamhet.

Begreppet factoring brukar översättas till fakturakredit på svenska, men det kallas ofta för fakturaköp.

Hur fungerar factoring?

Många företag har stora mängder kundfakturor, och att skicka ut dem till kunderna är bara ett steg i betalningsprocessen. Dessvärre behöver du ofta vänta ganska länge innan fakturorna blir betalda. Och under tiden kan du inte använda pengarna i din verksamhet.

Genom att utnyttja factoring säljer eller belånar du de obetalda fakturorna så att du får in likvida medel direkt.

Det är snabbt och enkelt att börja med factoring. Oftast handlar det om en ansökan som tar en dag eller två att få godkänd. Allt fler företag får upp ögonen för hur enkelt det är att göra på nätet, och det finns mycket att vinna på det – om du hittar rätt lösning.

Factoring är dock inte en ny företeelse. Tvärtom har det en historia som sträcker sig flera hundra år bakåt i tiden.

Historiskt sett har det främst använts av företag med låg kreditvärdighet, men idag har fakturaköp blivit ett mycket vanligt sätt för alla typer av företag att öka sin likviditet. Det tidigare något skamfilade ryktet har försvunnit i takt med att branschen moderniserats och fler fått upp ögonen för fördelarna. 

Varför är det bra?

Den främsta orsaken till att factoring kan vara intressant är att det ger möjlighet till snabba kontanter i verksamheten. Kundernas betalningar dröjer vanligtvis mellan 10 och 120 dagar från fakturadatumet.

När du använder factoring kan du istället få in beloppet inom några dagar. På så sätt kan du snabbt agera på investeringar och andra affärsmöjligheter.

Eftersom factoringbolaget också tar över det administrativa arbetet (fakturor, betalningspåminnelser, inkassokrav med mera) är det också en lösning som frigör tid för ditt företag. Du behöver lägga mindre resurser på såväl kundservice som annat arbete kring fakturorna.

Vilken typ av factoring är bäst?

När du börjar med factoring är det framför allt två saker att du behöver bestämma dig för: fakturaköp eller fakturabelåning, och om eventuell fakturaförsäljning ska göras med eller utan regress. Här tittar vi närmare på skillnaderna och vad det är bra att tänka på.

Factoring med och utan regress

Factoring kan göras med eller utan regress (återköpsansvar). När factoring sker med regress behåller du den finansiella risken när det gäller fakturorna. När det sker utan regress är det factoringbolaget som tar över den finansiella risken. Eftersom factoringbolaget tar över risken är det dyrare att sälja fakturor utan regress. 

Factoring med regress innebär att factoringbolaget har rätt att sälja tillbaka de fakturor som är obetalda ett visst antal dagar efter förfallodatumet. Du som fakturasäljare behöver då direkt betala tillbaka beloppet, antingen genom att föra över pengar eller att skicka nya fakturor. 

Factoring utan regress innebär att factoringbolaget har ansvaret för fakturorna, oavsett vad som händer. Bolaget får till exempel själva driva in eventuella obetalda fakturor som går till inkasso. 

Om du bestämt dig för att börja med factoring är detta den viktigaste skiljelinjen att ta hänsyn till, eftersom det har stor påverkan på vad du kan förvänta dig av fakturaköpen, kostnaden och hur det påverkar ditt företags verksamhet.

Fakturaköp och fakturabelåning

Factoring brukar ofta kallas för fakturaköp, men du kan välja att sälja eller belåna fakturorna. Skillnaden är framför allt juridisk, och det är precis som det låter: du väljer helt enkelt mellan att sälja eller belåna fakturorna som factoringmetod.

Vid fakturaköp tar factoringbolaget över ägandeskapet av fakturorna, vilket gör att de hamnar i deras balansräkning istället för ditt företags (detta är något som kan stärka dina finansiella nyckeltal genom en längre skuldsättningsgrad). 

Vid fakturabelåning utgör fakturorna istället säkerheten för ett lån. Belåningen är oftast inte på hela fakturabeloppet – det brukar handla om kring 70-80 %. Den resterande summan kommer när fakturorna är betalda från kundernas sida. Det kan vara bra att vara medveten om eftersom det har en viss påverkan på mängden snabbt kapital du får tag på.

Vad kostar factoring?

Kostnaden för factoring varierar mellan olika bolag. Oftast brukar det handla om några procent i avdrag samt eventuella hanterings- och fakturaavgifter.

Det lönar sig att jämföra och skapa sig en bild av hur marknaden ser ut. Ibland kan det också finnas utrymme för att förhandla, eftersom konkurrensen bland factoringbolagen är hård. Större volymer (fler fakturor) kan göra det billigare.

Kan alla företag använda factoring?

Alla företag som skickar ut fakturor kan använda sig av factoring. Antalet fakturor och deras storlek brukar inte påverka möjligheten att hitta en factoringpartner. Fakturaköp kan dock vara ett extra användbart alternativ för företag som är i en tillväxtfas och snabbt behöver få tag i likvidt kapital.

Din betalningsförmåga avgör vilken typ av factoring du kan få tillgång till och vilka villkor du får. Vid factoring brukar även kundernas betalningsförmåga utvärderas, eftersom de är ansvariga för att betala in fakturorna och på så sätt påverkar möjligheterna att få in pengarna på ett smidigt sätt.

Branscher där factoring är vanligast

Factoring förekommer inom i princip alla branscher, men det är allra vanligast inom de med långa kredittider, som till exempel:

• Bygg
• Entreprenad
• Hantverk
• Transport

Eftersom dessa företag skickar ut många fakturor med långa kredittider har de mycket att vinna på att snabbt få in pengarna istället för att vänta på dem. Nackdelen med att betala för factoringlösningen övervägs av fördelarna med att snabbt kunna agera på marknaden.

Dessa branscher är dock långt ifrån de enda som använder factoring. Tvärtom förekommer fakturaköp inom de flesta affärsområdena i viss utsträckning. Och allt fler företag får upp ögonen för fördelarna.

Går det att sälja alla fakturor? Även gamla?

Det brukar normalt sett inte gå att sälja gamla fakturor till ett factoringbolag, men i övrigt brukar du kunna överlåta alla dina kommande kundfakturor. Om du skulle behöva sälja gamla fakturor finns det dock företag som är specialiserade på just den biten.

Processen kan dock vara mer invecklad än vanlig factoring. Med det i åtanke är det definitivt lättare att börja med factoring utan att inkludera gamla fakturor.

Är factoring ett bättre alternativ än företagslån?

Många som letar företagsfinansiering undrar så klart om factoring eller ett traditionellt företagslån är bäst. Dessvärre går det inte att svara på det på rak arm. Precis som vid jämförelser av lån är det ditt företags unika förutsättningar och behov som avgör vad som är bäst.

Factoring har fördelar och nackdelar, men det har även företagslån. Därför kan det löna sig att ta en titt på båda delarna och jämföra. Eftersom villkoren varierar mellan olika bolag är det bra att använda jämförelsetjänster där du får många erbjudanden på en gång.

Att tänka på

Eftersom factoring kostar en del och dessutom kan påverka dina kundrelationer är det viktigt att tänka till. Dels behöver de ekonomiska fördelarna vara större än nackdelarna, dels behöver du hitta en bra leverantör som behandlar dina kunder på rätt sätt.

När du använder ett factoringbolag kommer de att sköta kundkommunikationen, till exempel när det gäller betalningspåminnelser och inkassoförfaranden. Och detta behöver så klart ske på ett respektfullt och effektivt sätt så att det inte påverkar relationen med dina kunder.

Därför kan det vara bra att be om att få se hur fakturapåminnelser, dröjsmålsräntor och annat som hamnar hos dina kunder ser ut.

Det är också bra att jämföra de olika alternativen på marknaden. Om du hittar en factoringlösning med lägre avgift kan det spara en hel del pengar över tid.

Tänk på att försöka jämföra de effektiva utgifterna, inklusive eventuella extra kostnader och avgifter. Även utbetalningstiden kan variera. Att få tag i snabba kontanter är en av de stora fördelarna med factoring, och därför är det bra att titta noga på de olika erbjudandena.

Creddo hjälper dig att hitta ett bra företagslån

I dagsläget har vi på Creddo inte någon jämförelsetjänst för factoring, men vi hjälper dig gärna att hitta ett riktigt bra företagslån. Hos oss kan du jämföra över 20 olika långivare, och vi är specialiserade på att hjälpa småföretag.

Du får en mängd förslag på lån att ta ställning till med endast en kreditupplysning, och du är inte bunden förrän du skrivit avtal med långivaren.

Gör en kostnadsfri ansökan