Factoring – sälj eller belåna dina kundfordringar och få betalt direkt!

Vad är factoring (fakturaköp)?

Factoring betyder att någon säljer eller belånar fakturor hos en bank eller ett annat finansinstitut. Det är ett alternativ till ett företagslån, och en metod för att snabbt få loss kontanter till sin verksamhet.

Begreppet factoring brukar översättas till fakturakredit på svenska, men det kallas ofta för fakturaköp.

Hur fungerar factoring?

 Enklare och mer direkt

Har du fakturor som ligger obetalda och väntar? Med factoring kan du få betalt för dem direkt. Istället för att vänta på att dina kunder betalar, säljer eller belånar du fakturorna till ett finansbolag. På så sätt får du tillgång till pengarna direkt och kan använda dem i din verksamhet.

Med mer fokus på fördelarna

Trött på att vänta på kundbetalningar? Factoring ger dig snabbare tillgång till dina pengar. Genom att sälja eller belåna dina utestående fakturor kan du förbättra ditt kassaflöde och investera i tillväxt. Det är ett enkelt och smidigt sätt att säkra din ekonomi.

Varför är factoring en bra lösning?

Den främsta orsaken till att factoring kan vara intressant är att det ger möjlighet till snabba kontanter i verksamheten. Kundernas betalningar dröjer vanligtvis mellan 10 och 120 dagar från fakturadatumet.

När du använder factoring kan du istället få in beloppet inom några dagar. På så sätt kan du snabbt agera på investeringar och andra affärsmöjligheter.

Eftersom factoringbolaget också tar över det administrativa arbetet (fakturor, betalningspåminnelser, inkassokrav med mera) är det också en lösning som frigör tid för ditt företag. Du behöver lägga mindre resurser på såväl kundservice som annat arbete kring fakturorna.

Vilken typ av factoring är bäst?

När du börjar med factoring är det framför allt två saker att du behöver bestämma dig för: fakturaköp eller fakturabelåning, och om eventuell fakturaförsäljning ska göras med eller utan regress. Här tittar vi närmare på skillnaderna och vad det är bra att tänka på.

Factoring med och utan regress – vad innebär det?

När du väljer factoring behöver du ta ställning till om du vill ha factoring med eller utan regress. Regress betyder helt enkelt att du som företagare kan bli återbetalnings ansvarig om en kund inte betalar sin faktura.

• Factoring med regress: Här behåller du en del av den finansiella risken. Om en kund inte betalar inom en viss tid, kan factoringbolaget ”sälja tillbaka” fakturan till dig. Då måste du betala tillbaka de pengar du fått i förskott. Fördelen är oftast en lägre kostnad, men du bär en del av risken.
• Factoring utan regress: Här tar factoringbolaget över hela den finansiella risken för fakturorna. Oavsett om kunden betalar eller inte, så behöver du inte betala tillbaka något. Fördelen är trygghet, men det kostar ofta mer.

Vilket alternativ passar dig bäst? Det beror på din riskvilja och hur säker du är på att dina kunder betalar. Om du har kunder med god betalningsförmåga kan factoring med regress vara ett bra alternativ. Men om du vill minimera risken kan factoring utan regress vara att föredra.

Sammanfattningsvis: Att välja mellan factoring med och utan regress är ett viktigt beslut som påverkar både kostnad och risk. Tänk noga igenom vad som är viktigast för ditt företag innan du fattar ditt beslut.”

Fakturaköp eller fakturabelåning – vad passar dig bäst?

När man pratar om factoring används ofta begreppet ”fakturaköp”, men det finns två huvudalternativ: fakturaköp och fakturabelåning. Skillnaden ligger i hur du finansierar dina utestående fakturor.

• Fakturaköp: Här säljer du helt enkelt dina fakturor till ett factoringbolag. De blir då ägare till fakturorna och betalar dig ett belopp, vanligtvis mellan 80-95% av fakturabeloppet, direkt. Fördelen är att du får in pengar snabbt och att fakturorna försvinner från din balansräkning, vilket kan förbättra dina finansiella nyckeltal.
• Fakturabelåning: Här använder du dina fakturor som säkerhet för ett lån. Du behåller äganderätten till fakturorna, men factoringbolaget lånar ut en viss del av fakturabeloppet till dig. När kunderna betalar dina fakturor betalar du tillbaka lånet. Fördelen är att du kan behålla kontrollen över dina fakturor, men du får inte lika mycket pengar direkt som vid ett fakturaköp.

Vilket alternativ ska du välja? Det beror på dina specifika behov och önskemål. Om du behöver snabba pengar och vill förbättra dina finansiella nyckeltal kan fakturaköp vara ett bra alternativ. Om du vill behålla mer kontroll över dina fakturor och inte behöver pengarna lika snabbt kan fakturabelåning vara ett bättre val.

Vad kostar factoring?

Kostnaden för factoring varierar mellan olika bolag. Oftast brukar det handla om några procent i avdrag samt eventuella hanterings- och fakturaavgifter.

Det lönar sig att jämföra och skapa en bild av hur marknaden ser ut. Ibland kan det också finnas utrymme för att förhandla, eftersom konkurrensen bland factoringbolagen är hård. Större volymer (fler fakturor) kan göra det billigare.

Kan alla företag använda factoring?

Alla företag som skickar ut fakturor kan använda sig av factoring. Antalet fakturor och deras storlek brukar inte påverka möjligheten att hitta en factoring partner. Fakturaköp kan dock vara ett extra användbart alternativ för företag som är i en tillväxtfas och snabbt behöver få tag i likvida kapital.

Din betalningsförmåga avgör vilken typ av factoring du kan få tillgång till och vilka villkor du får. Vid factoring brukar även kundernas betalningsförmåga utvärderas, eftersom de är ansvariga för att betala in fakturorna och på så sätt påverkar möjligheterna att få in pengarna på ett smidigt sätt.

Branscher där factoring är vanligast

Factoring förekommer inom i princip alla branscher, men det är allra vanligast inom de med långa kredittider, som till exempel:

• Bygg
• Entreprenad
• Hantverk
• Transport

Eftersom dessa företag skickar ut många fakturor med långa kredittider har de mycket att vinna på att snabbt få in pengarna istället för att vänta på dem. Nackdelen med att betala för factoring lösningen övervägs av fördelarna med att snabbt kunna agera på marknaden.

Dessa branscher är dock långt ifrån de enda som använder factoring. Tvärtom förekommer fakturaköp inom de flesta affärsområdena i viss utsträckning. Och allt fler företag får upp ögonen för fördelarna.

Går det att sälja alla fakturor? Även gamla?

Det brukar normalt sett inte gå att sälja gamla fakturor till ett factoringbolag, men i övrigt brukar du kunna överlåta alla dina kommande kundfakturor. Om du skulle behöva sälja gamla fakturor finns det dock företag som är specialiserade på just den biten.

Processen kan dock vara mer invecklad än vanlig factoring. Med det i åtanke är det definitivt lättare att börja med factoring utan att inkludera gamla fakturor.

Är factoring ett bättre alternativ än företagslån?

Många som letar företagsfinansiering undrar så klart om factoring eller ett traditionellt företagslån är bäst. Dessvärre går det inte att svara på det på rak arm. Precis som vid jämförelser av lån är det ditt företags unika förutsättningar och behov som avgör vad som är bäst.

Factoring har fördelar och nackdelar, men det har även företagslån. Därför kan det löna sig att ta en titt på båda delarna och jämföra. Eftersom villkoren varierar mellan olika bolag är det bra att använda jämförelsetjänster där man får många erbjudanden på en gång.

Att tänka på

Eftersom factoring kostar en del och dessutom kan påverka dina kundrelationer är det viktigt att tänka till. Dels behöver de ekonomiska fördelarna vara större än nackdelarna, dels behöver du hitta en bra leverantör som behandlar dina kunder på rätt sätt.

När du använder ett factoringbolag kommer de att sköta kundkommunikationen, till exempel när det gäller betalningspåminnelser och inkasso förfaranden. Och detta behöver så klart ske på ett respektfullt och effektivt sätt så att det inte påverkar relationen med dina kunder.

Därför kan det vara bra att be om att få se hur fakturapåminnelser, dröjsmålsräntor och annat som hamnar hos dina kunder ser ut.

Det är också bra att jämföra de olika alternativen på marknaden. Om du hittar en factoringlösning med lägre avgift kan det spara en hel del pengar över tid.

Tänk på att försöka jämföra de effektiva utgifterna, inklusive eventuella extra kostnader och avgifter. Även utbetalningstiden kan variera. Att få tag i snabba kontanter är en av de stora fördelarna med factoring, och därför är det bra att titta noga på de olika erbjudandena.

Creddo hjälper dig att hitta ett bäst finansiering

Vi i på Creddo erbjuder en jämförelsetjänst för företagslån men även lösningar för factoring och så kallade “köp nu och betala sedan” tjänster.. Hos oss kan du jämföra över 25 olika långivare, och vi är specialiserade på att hjälpa småföretag.Du får en mängd förslag på lån att ta ställning till med endast en kreditupplysning, och du är inte bunden förrän du skrivit på ett avtal avtal med långivaren.

Gör en kostnadsfri ansökan