Personlig borgen: Allt du behöver veta för att säkra ditt företagslån

Det finns flera olika varianter av företagslån och krediter som företagare kan använda sig av för att förbättra likviditeten eller för att möjliggöra investeringar.

De allra flesta av dessa har en sak gemensamt: de kräver någon form av säkerhet. Personlig borgen är en sådan säkerhet som ofta krävs för att en kreditgivare ska vara beredd att låna ut pengar till företaget.

Det är vanligare att borgensåtagande krävs när företaget som ansöker om ett lån är lite mindre eller inte gör någon större vinst. Företrädare för bolag som har en högre omsättning och vinst behöver inte lika ofta gå i personlig borgen för ett företagslån.

Ansök om företagsfinansiering

Borgen för handelsbolag: Säkerställ finansiering med rätt bolagsform

När du ansöker om ett företagslån som handelsbolag kan kravet på borgen variera beroende på din specifika bolagsform. I den här guiden belyser vi hur olika bolagsstrukturer påverkar behovet av borgen och hur du kan optimera dina chanser till ett beviljat lån utan onödiga personliga risker.

Aktiebolag:

• Begränsat personligt ansvar: I aktiebolag är bolaget en juridisk person, vilket innebär att du som aktieägare inte automatiskt är personligt ansvarig för bolagets skulder.
• Borgen kan krävas: Undantag finns, t.ex. vid oaktsamhet eller om du har avtalat om personligt betalningsansvar. Små och nystartade aktiebolag med låg omsättning kan oftare behöva erbjuda borgen.
• Alternativ till borgen: Större och mer väletablerade aktiebolag kan ofta använda andra typer av säkerheter, t.ex. fastigheter eller inventarier, för att slippa borgen.

Enskild firma:

• Företagaren = juridisk person: I en enskild firma sammanblandas inte din personliga ekonomi med firman. Du är dock personligt ansvarig för alla skulder och åtaganden.
• Ingen borgen krävs: Eftersom du redan har fullt ansvar behövs ingen borgen vid låneansökan.

Handelsbolag och kommanditbolag:

• Solidariskt ansvar: Delägare i handelsbolag och kommanditbolag har solidariskt ansvar, vilket innebär att de delar ansvaret för skulder och kan bli personligt krävda.
• Huvudmän kan behöva borgen: I vissa fall kan långivare kräva borgen från bolagets huvudmän, t.ex. om bolaget har en svag ekonomi eller begränsad kreditvärdighet.

Sammanfattning:

• Bolagsformen påverkar kraven på borgen vid företagslån.
• Aktiebolag kan behöva borgen oftare, speciellt vid starten.
• Enskilda firmor kräver generellt sett ingen borgen.
• I handelsbolag och kommanditbolag kan huvudmännen behöva borgen.

Börja din ansökan:

Genom att välja rätt bolagsform och förbereda din ansökan noggrant kan du optimera dina chanser till ett beviljat företagslån utan onödiga personliga risker. Vår tjänst kan guida dig genom processen och koppla dig samman med relevanta långivare.

Påbörja ansökan

Proprieborgen VS enkel borgen: Säkerställ rätt skydd för ditt företagslån

När du ansöker om ett företagslån kan kravet på borgen bli aktuellt. Att förstå de olika typerna av borgen och hur de påverkar dig som borgensman är avgörande för att fatta rätt beslut. I den här guiden belyser vi de två vanligaste typerna av borgen – proprieborgen och enkel borgen – och ger dig värdefulla tips för att välja den optimala lösningen för din situation.

Proprieborgen:

• Solidariskt betalningsansvar: Den vanligaste typen på borgenåtagande vid företagslån. Både gäldenären (företaget) och borgensmannen kan bli solidariskt betalningsskyldiga för hela lånebeloppet.
• Fördelar för långivaren: Ger långivaren ökad säkerhet och underlättar återbetalning av lånet.
• Flera borgensmän: Möjlighet att använda flera borgensmän som säkerhet för lånet.

Enkel borgen:

• Subsidiärt betalningsansvar: Borgensmannen blir betalningsskyldig först om gäldenären inte kan betala sin skuld.
• Mindre vanligt: Vanligare vid konsumentlån än vid företagslån.
• Konkurs eller utmätning krävs: Gäldenärens oförmåga att betala måste styrkas genom en konkurs eller försök till utmätning.

Vem kan bli borgensman?

• Kreditvärdig och villig: En person med god kreditvärdighet och som är villig att ta på sig borgensansvaret.
• Insyn i bolaget: Oftast ägare, vd eller styrelsemedlemmar som har insyn i företagets ekonomi och affärer.
• Ålderskrav: Mellan 18 och 70 år gammal och folkbokförd i Sverige.
• Två borgensmän: I vissa fall kan två borgensmän krävas.

Att tänka på som borgensman:

• Påverkan på kreditvärdighet: Din personliga kreditvärdighet och ekonomiska situation påverkas av borgensåtagandet.
• Personligt betalningsansvar: Om företaget inte betalar tillbaka lånet kan du bli personligt betalningsskyldig.
• Noggrann granskning av låneavtalet: Läs igenom låneavtalet noggrant och ställ frågor för att undvika oklarheter.
• Ansvarsfull användning av lånade medel: Lånet bör användas på ett ansvarsfullt sätt för att öka chanserna till återbetalning.

Sammanfattning:

Valet av borgen beror på individuella behov och riskbedömning. Proprieborgen ger långivaren starkare säkerhet, medan enkel borgen innebär ett lägre initialt ansvar för borgensmannen. Oavsett vilken typ du väljer, var noggrann med att förstå villkoren och de potentiella riskerna innan du ingår ett borgensavtal.

Detta betyder de olika begreppen

Det finns flera facktermer som används vid borgensavtal. De olika begreppen kan vara svåra att förstå och därför förklarar vi dessa här:

• Avtalsfrihet. Avtalsfrihet gäller för borgensavtal. Det betyder att man kan avtala om att begränsa borgensansvaret till en viss tidsperiod och/eller ett visst belopp.
• Borgen. En borgen innebär att en juridisk eller fysisk person åtar sig ett ekonomiskt ansvar på någon annans vägnar. När det gäller företagslån handlar det ofta om en personlig borgen. En eller flera företrädare för företaget tar då på sig ett ekonomiskt ansvar för låneskulden.
• Borgenär. Borgenären är den part som har en fordran. I detta fall är det alltså långivaren som lånar ut pengar till ett företag.
• Borgensman. Borgensmannen/-männen är de juridiska eller fysiska personer som är betalningsansvariga för lånet.
• Gäldenär. Gäldenären är den part som står i skuld till en annan part. Här är det alltså det företag som lånar pengar från långivaren som är gäldenär.
• Personlig borgen. Personlig borgen är vad man i folkmun kallar propieborgen. Detta är den vanligaste borgenstypen och den gör det möjligt för borgenären att använda sig av flera borgensmän som säkerhet.
• Preskription. I borgensavtalet kan det finnas en preskriptionstid angiven. Om så är fallet försvinner borgensansvaret när denna tid löper ut.

Ansök och jämför via Creddo