Ränta på företagslån – hur hittar du ett lån med låg kostnad?

Ett företagslån kan hjälpa ditt företag att investera och växa, men vad är det egentligen som avgör den ränta du får på lånet? Hur gör du för att hitta ett lån med låg ränta? Här tittar vi närmare på allt som är bra att veta kring räntan på företagslån.

Ränta på företagslån i korthet

Räntan reglerar hur många procent av lånebeloppet som du betalar till långivaren per år. Under lånets löptid betalas räntan löpande som en kostnad för lånet. Hur hög räntan är beror på flera faktorer som vi snart ska titta närmare på.

Det går att välja mellan rörlig och fast ränta samt några andra alternativ, och nivån är oftast förhandlingsbar.

Vid sidan av räntan så måste även själva lånet betalas tillbaka. Återbetalningen sker oftast genom amorteringar; du betalar av företagslånet med jämna mellanrum under löptiden. Fördelen med att amortera är dock att skulden sakta men säkert minskar och gör att räntekostnaden blir lägre, vilket i sin tur gör att företagets ekonomi blir mindre känsligt för räntehöjningar.

Det går alltid att betala av företagslån i förtid. En del banker/långivare tar då ut en avgift, men det framgår i så fall tydligt i informationen du fått om lånet.

Gör en kostnadsfri ansökan

Vad innebär ett företagslån?

När du tar ett företagslån ingår ditt företag ett avtal med banken/långivaren. I avtalet fastslås en amorteringsplan som beslutar när lånet ska betalas tillbaka, reglerar vilka säkerheter som ska lämnas och vilken ränta som ska betalas under löptiden.

Under tiden kan du använda pengarna du lånat för att investera i din verksamhet och öka din omsättning. 

Hur hög brukar räntan vara?

Frågor om generella räntor på olika typer av lån är svåra att besvara. Orsaken är att det beror på bolagets eller den enskilda firmans unika ekonomiska situation, och dessutom vilken långivare du väljer. Eftersom långivarna inte delar med sig av sina snitträntor går det inte att veta vad en genomsnittlig ränta för till exempel företagslån ligger på.

Men räntor på företagslån brukar oftast ligga någonstans mellan ca 0,5 och 4 procent per månad, men de varierar. Därför är det viktigt att jämföra för att få en överblick av alternativen på marknaden. 

Vad tittar långivarna på när de bedömer ditt företag?

De flesta banker och långivare tillämpar individuell räntesättning; de tittar på ditt företags betalningsförmåga och gör en kreditprövning. Några av faktorerna som de undersöker är:

  • Hur länge ditt företag varit aktivt
  • Intäkterna
  • Den ekonomiska situationen (finns det till exempel betalningsanmärkningar eller ärenden hos Kronofogden?)
  • Affärsplan och budget
  • Eventuell säkerhet eller personlig borgen
  • Styrelsemedlemmarnas ekonomi

Kreditprövningen avgör om du får ditt lån beviljat och vad din ränta blir. Men det är bra att tänka på att olika långivare värderar ditt företags betalningsförmåga på olika sätt. Därför lönar det sig att jämföra företagslån för att hitta en så låg ränta som möjligt. Ett enkelt sätt att göra det är att ansöka genom en jämförelsetjänst, som till exempel här på Creddo.

De banker och långivare som vi på Creddo samarbetar med gör en helhetsbedömning av dig som kund. Denna bedömning handlar i grund och botten om att undersöka hur hög risk ett lån till ditt företag innebär.

De vill helt enkelt känna sig säkra på ditt företags återbetalningsförmåga, och utsikterna att få ett låneerbjudande förbättras om du uppger en borgensman och kompletterar din ansökan med balans- och resultaträkningen.

Företagsfinansiering upp till 10 miljoner kronor

Fast ränta, rörlig ränta och lån med räntetak

När du tar ett företagslån brukar du oftast välja mellan fast ränta, rörlig ränta eller ett lån med räntetak. Det finns även räntefria lån där du istället betalar en fast månadsavgift. Här tittar vi närmare på vad alternativen innebär och de för- och nackdelar som är bra att veta om.

Fast ränta (bunden ränta)

När du väljer ett företagslån med fast ränta har du en bestämd nivå under en viss bunden tid, oftast mellan ett och tio år. Fördelen är att du på förhand vet hur mycket lånet kommer att kosta under bindningstiden, vilket gör det enklare att planera företagets ekonomi.

Nackdelen är att lån med fast ränta brukar vara dyrare än de med rörlig ränta. Ibland kan det också tillkomma en ersättningsavgift om du vill lösa lånet i förtid eller göra extra avbetalningar.

Rörlig ränta

En rörlig ränta förändras baserat på marknadens utveckling, till exempel reporäntan och konjunkturläget. Därför är det ett mer oförutsägbart alternativ än en fast ränta, men samtidigt kan det bli billigare. Rörlig ränta har historiskt sett visat sig vara det billigare alternativet.

Nackdelen är att du inte vet exakt vad du kommer att betala, och därmed kan det bli svårare att planera för ränteutgifterna.

Lån med räntetak

Ett företagslån med räntetak är ett alternativ som kombinerar fast och rörlig ränta. Det är ett lån med rörlig ränta som har en högsta nivå som kallas för takräntan.

Lånet kan aldrig överstiga takräntan, vilket gör att du vet vad det kan kosta som allra mest. Du bestämmer din takränta när du ingår avtal med banken.

Räntefria företagslån

Det finns också räntefria företagslån där du istället betalar för lånet genom avgifter. Räntefria företagslån har ofta en fast månadskostnad som inte baseras på ditt företags förutsättningar eller ränteläget. Fördelen är att du under lång tid framöver vet vad du kommer att betala för ditt lån.

Nackdelen är att du inte har någon fördel av en god kreditvärdighet, vilket brukar leda till bättre lånevillkor när du ansöker om lån med fast eller rörlig ränta. 

Tänk på effektiv och nominell ränta

När du jämför företagslån och andra lån är det viktigt att tänka på skillnaden mellan effektiv och nominell ränta.

Den nominella räntan är räntan utan avgifter och andra tillägg, medan den effektiva räntan visar hur hög räntan är inklusive alla extra kostnader. Vi rekommenderar att du tittar på den effektiva räntan så att du vet vad lånet verkligen kostar.

Några exempel på saker som tillkommer utöver den nominella räntekostnaden är uppläggningsavgifter och aviseringsavgifter. Dessa kan kännas som små tillägg i det stora hela, men över tid kan de faktiskt påverka den totala kostnaden ganska mycket.

Därför är det bra att alltid ha koll på om det är den nominella eller effektiva räntan du tittar på och jämför. 

Påbörja ansökan

Hur hittar du ett bra företagslån med låg ränta?

Det finns många banker och andra kreditinstitut som erbjuder företagslån. Som sagt är det viktigt att fundera och jämföra när du ska låna pengar. Ska du kontakta banker eller finansbolag, eller kanske en kombination av flera stycken? Även handläggaren spelar in; har personen erfarenhet och god kunskap om din bransch?

Gällande dig själv och ditt företag gäller det att du har en väl genomarbetad affärsplan och att du är påläst och förberedd på de frågor som kan komma. Lämna gärna personer som känner dig och din bakgrund som referens, då det kan ge långivaren ett mer positivt intryck.

För att vara så förberedd som möjligt kan du kanske prata med någon vän som är insatt i ekonomiska frågor, eller kontakta en företagsrådgivare innan du besöker långivaren.

Det lönar sig att jämföra företagslån

Olika banker och långivare ger ofta olika erbjudanden på samma ansökan, alltså är det väldigt viktigt att du jämför flera banker/långivare innan du bestämmer dig.

När det handlar om att jämföra olika valmöjligheter finns som tur är vi på Creddo. Vi vill att det ska vara lika enkelt för företagare och entreprenörer att jämföra företagslån som det är för konsumenter att jämföra produkter och tjänster riktade mot dem.

Tack vare vår erfarenhet från förmedlingstjänster och fintech har vi unika fördelar att ta branschen in i den digitala friheten. Målet är alltid att hjälpa små och medelstora företag att hitta sina bästa lånealternativ.

Jämför gärna företagslån hos oss så hittar du det alternativ som passar bäst för just din verksamhet, till exempel med så låg effektiv ränta som möjligt.

Ansök via Creddo

Vanliga frågor och svar om räntor på företagslån

Vilken ränta och månadskostnad kommer mitt företag att betala?

Eftersom räntan sätts individuellt per ansökan och dessutom varierar mellan olika långivare så går det inte att på förhand svara på hur vilken ränta ditt företag kommer att få. Det är inte vi Creddo som bestämmer räntan på lånet, utan den sätts separat för varje låneerbjudande av respektive samarbetspartner. Rätan och andra kostnader framgår naturligtvis i låneavtalet, som du kan gå igenom innan du förbinder dig till något.

Hur jämför jag räntor på företagslån?

Genom att se på den effektiva räntan (totalkostnaden för lånet) så kan du jämföra räntor på företagslån. Det är dock inte alla långivare som anger den effektiva räntan, då det inte är ett krav när det gäller lån till företag.

Vad är räntemarginal?

Räntemarginal mäter hur lönsam en banks utlåning är. Måttet består av skillnaden mellan hur mycket banken tjänar på utlåningen kontra vad den betalar för sin egen inlåning och upplåning.

Vi använder cookies för att funktioner på creddo.com ska fungera och för att förbättra din upplevelse. Läs mer i vår cookiepolicy