Jämför företagslån - 10,000 kr till över 10 miljoner kr

Ränta på företagslån – hur hittar du ett lån med låg kostnad?

Ett företagslån kan hjälpa ditt företag att investera och växa, men vad är det egentligen som avgör den ränta du får på lånet? Hur gör du för att hitta ett lån med låg ränta? Här tittar vi närmare på allt som är bra att veta kring räntan på företagslån.

Ränta på företagslån: En kortfattad översikt

Vad är ränta på ett företagslån?

När ett företag tar ett lån betalar man tillbaka inte bara det ursprungliga lånebeloppet utan även en extra kostnad som kallas ränta. Räntan är en procentuell andel av lånebeloppet som du betalar till långivaren varje år. Ju högre ränta, desto mer kostar lånet över tid.

Vad påverkar räntan på ett företagslån?

Flera faktorer påverkar räntan på ett företagslån, bland annat:

• Kreditvärdighet: Företag med god ekonomisk ställning och låg risk för betalningsanmärkningar får ofta lägre ränta.
• Lånebelopp: Större lån kan ibland ha något lägre ränta.
• Lånetid: Längre löptid kan innebära högre ränta.
• Säkerheter: Om du ställer säkerhet för lånet, såsom fastigheter eller maskiner, kan du ofta få en lägre ränta.
• Marknadsräntan: Den allmänna räntenivån på marknaden påverkar också räntan på företagslån.

Amortering – att betala av lånet

Utöver räntan måste du även betala tillbaka själva lånebeloppet. Detta görs genom amorteringar, vilket innebär att du betalar av en del av lånet varje månad eller kvartal.

Fördelarna med amortering:

• Minskad skuld: Ju mer du amorterar, desto mindre blir din skuld.
• Lägre räntekostnad: När skulden minskar blir även räntekostnaden lägre överlag.
• Ökad ekonomisk trygghet: Ett företag med mindre skuld är mindre känsligt för räntehöjningar och andra ekonomiska förändringar.

Förtida amortering

Det är vanligtvis möjligt att betala av ett företagslån i förtid. Vissa långivare tar ut en avgift för detta, så det är viktigt att kontrollera villkoren i låneavtalet.

Sammanfattning

Räntan på ett företagslån är en viktig kostnad som påverkar företagets ekonomi. Genom att förstå vad som påverkar räntan och genom att amortera på lånet kan du minska dina långsiktiga kostnader och göra din ekonomi mer robust.

Vill du veta mer?

Om du vill ha mer information om räntor på företagslån och hur du hittar det bästa lånet för ditt företag rekommenderar vi att du kontaktar en bank eller en oberoende rådgivare.

Gör en kostnadsfri ansökan

Vad innebär ett företagslån?

När du tar ett företagslån ingår ditt företag ett avtal med banken/långivaren. I avtalet fastslås en amorteringsplan som beslutar när lånet ska betalas tillbaka, reglerar vilka säkerheter som ska lämnas och vilken ränta som ska betalas under löptiden.

Under tiden kan du använda pengarna som du lånat för att investera i din verksamhet och öka din omsättning. 

Hur hög brukar räntan vara på ett företagslån?

Räntan på företagslån varierar kraftigt

Det är svårt att ge ett exakt svar på frågan om hur hög räntan brukar vara på ett företagslån, eftersom det beror på många olika faktorer. Räntan är som ett mått på risken för långivaren. Ju högre risk de bedömer att det finns för att inte få tillbaka sina pengar, desto högre ränta kommer de att ta.

Vad påverkar räntan?

• Företagsekonomi: Ett företag med stabil omsättning, god lönsamhet och en lång historia får ofta lägre ränta än ett nystartat företag eller ett företag med ekonomiska problem.
• Säkerheter: Om du kan erbjuda säkerhet för lånet, till exempel en fastighet eller maskiner, kan du ofta få en lägre ränta.
• Lånebelopp och löptid: Större lån och längre löptider kan ibland påverka räntan.
• Marknadsräntan: Den allmänna räntenivån på marknaden påverkar också räntan på företagslån.
• Långivaren: Olika långivare har olika riskbedömningar och kan därför erbjuda olika räntor.

Ett spann på räntor

Räntorna på företagslån kan variera stort, från några få procent per år till flera tiotals procent. Det är inte ovanligt att se räntor på mellan 6-18% per år. Men det är viktigt att komma ihåg att detta är ett brett spann och att den faktiska räntan du får beror på din specifika situation.

Jämför alltid olika erbjudanden

För att hitta den bästa räntan är det viktigt att jämföra olika långivare. Be flera banker eller kreditinstitut om offert och jämför villkoren noggrant. Tänk på att inte bara titta på den nominella räntan, utan även på andra kostnader som kan vara kopplade till lånet, som exempelvis uppläggningsavgifter eller avgifter för att betala av lånet i förtid.

Tips för att få en lägre ränta

• Ha en väl genomarbetad affärsplan: En tydlig och realistisk affärsplan övertygar långivaren om att du har en bra plan för din verksamhet.
• Visa god ekonomisk styrka: Se till att ha ordning på din bokföring och att dina ekonomiska rapporter är uppdaterade.
• Erbjud säkerheter: Om du kan ställa säkerhet för lånet kan du ofta få en lägre ränta.
• Förhandla: Var inte rädd för att förhandla om räntan och villkoren.

Sammanfattning

Räntan på ett företagslån är en viktig faktor att ta hänsyn till när du ska välja finansiering. Genom att förstå vad som påverkar räntan och genom att jämföra olika erbjudanden kan du hitta det bästa lånet för ditt företag.

Vill du ha mer information?

Om du vill ha mer information om räntor på företagslån och hur du hittar det bästa lånet för ditt företag rekommenderar vi att du kontaktar en bank eller en oberoende rådgivare.

Vad tittar långivarna på när de bedömer ditt företag?

De flesta banker och långivare tillämpar individuell räntesättning; de tittar på ditt företags betalningsförmåga och gör kreditprövning. Några av faktorerna som de undersöker är:

• Hur länge ditt företag varit aktivt
• Intäkterna och omsättningen
• Den ekonomiska situationen (finns det till exempel betalningsanmärkningar eller ärenden hos Kronofogden?)
• Eventuell säkerhet eller personlig borgen
• Styrelsemedlemmarnas ekonomi
• Affärsplan och budget

Kreditprövningen avgör om du får ditt lån beviljat och vad din ränta blir. Men det är bra att tänka på att olika långivare värderar ditt företags betalningsförmåga på olika sätt. Därför lönar det sig att jämföra företagslån för att hitta så låg ränta som möjligt. Ett enkelt sätt att göra det är att ansöka genom en jämförelsetjänst, som till exempel här på Creddo.

De banker och långivare som vi på Creddo samarbetar med gör en helhetsbedömning av dig som kund. Denna bedömning handlar i grund och botten om att undersöka hur hög risk ett lån till ditt företag innebär.

De vill helt enkelt känna sig säkra på ditt företags återbetalningsförmåga, och utsikterna att få ett låneerbjudande förbättras om du uppger en borgensman och kompletterar din ansökan med balans- och resultaträkningen.

Jämför företagsfinansiering

Fast ränta, rörlig ränta och lån med räntetak

När du tar ett företagslån är det vanligast med en fast ränta. Men ibland kan du välja mellan fast ränta, rörlig ränta eller ett lån med räntetak. Det finns även räntefria lån där du istället betalar en fast månadsavgift. Här tittar vi närmare på vad alternativen innebär och de för- och nackdelar som är bra att veta om.

Fast ränta (bunden ränta)

När du väljer ett företagslån med fast ränta har du en bestämd nivå under en viss bunden tid, oftast mellan ett och tio år. Fördelen är att du på förhand vet hur mycket lånet kommer att kosta under bindningstiden, vilket gör det enklare att planera företagets ekonomi.

Nackdelen är att lån med fast ränta brukar vara dyrare än de med rörlig ränta. Ibland kan det också tillkomma en ersättningsavgift om du vill lösa lånet i förtid eller göra extra avbetalningar.

Rörlig ränta

En rörlig ränta förändras baserat på marknadens utveckling, till exempel reporäntan och konjunkturläget. Därför är det ett mer oförutsägbart alternativ än en fast ränta, men samtidigt kan det bli billigare. Rörlig ränta har historiskt sett visat sig vara det billigare alternativet.

Nackdelen är att du inte vet exakt vad du kommer att betala, och därmed kan det bli svårare att planera för ränteutgifterna.

Lån med räntetak

Ett företagslån med räntetak är ett alternativ som kombinerar fast och rörlig ränta. Det är ett lån med rörlig ränta som har en högsta nivå som kallas för takräntan.

Lånet kan aldrig överstiga takräntan, vilket gör att du vet vad det kan kosta som allra mest. Du bestämmer din takränta när du ingår avtal med banken.

Räntefria företagslån – en fast månadsavgift

Det har även blivit vanligt med räntefria företagslån där du istället betalar för lånet genom fasta avgifter. Räntefria företagslån har ofta en fast månadsavgift och fördelen är att det blir väldigt tydligt med vad du kommer att betala för ditt lån.

Ett företagslån med fast månadsavgift är därmed inte ett kostnadsfritt lån, och det behöver inte bli billigare än ett företagslån med en traditionell ränta.

Tänk på effektiv och nominell ränta

När du jämför företagslån och andra lån är det viktigt att tänka på skillnaden mellan effektiv och nominell ränta.

Den nominella räntan är räntan utan avgifter och andra tillägg, medan den effektiva räntan visar hur hög räntan är inklusive alla extra kostnader. Vi rekommenderar att du tittar på den effektiva räntan så att du vet vad lånet verkligen kostar.

Några exempel på saker som tillkommer utöver den nominella räntekostnaden är uppläggningsavgifter och aviseringsavgifter. Dessa kan kännas som små tillägg i det stora hela, men över tid kan de faktiskt påverka den totala kostnaden ganska mycket.

Därför är det bra att alltid ha koll på om det är den nominella eller effektiva räntan du tittar på och jämför. 

Påbörja ansökan

Hur hittar du ett bra företagslån med låg ränta?

Det finns många banker och andra kreditinstitut som erbjuder företagslån. Som sagt är det viktigt att fundera och jämföra när du ska låna pengar. Ska du kontakta banker eller finansbolag, eller kanske en kombination av flera stycken? Även handläggaren spelar in; har personen erfarenhet och god kunskap om din bransch?

Gällande dig själv och ditt företag gäller det att du har en väl genomarbetad affärsplan och att du är påläst och förberedd på de frågor som kan komma. Lämna gärna personer som känner dig och din bakgrund som referens, då det kan ge långivaren ett mer positivt intryck.

För att vara så förberedd som möjligt kan du kanske prata med någon vän som är insatt i ekonomiska frågor, eller kontakta en företagsrådgivare innan du besöker långivaren.

Det lönar sig att jämföra räntan på företagslån

Olika banker och långivare kan erbjuda olika räntor eller månadsavgifter på samma ansökan. Därför är det väldigt viktigt att du jämför flera långivare innan du bestämmer digVi på Creddo hjälper dig att jämföra räntan på företagslån. Vi vill att det ska vara lika enkelt för företagare och entreprenörer att jämföra finansieringsalternativ, som det är för konsumenter att jämföra produkter och tjänster riktade mot dem.

Jämför gärna hos oss så hittar du det alternativ som passar bäst för just din verksamhet, till exempel med så låg effektiv ränta som möjligt.

Ansök via Creddo