PMV Cofinanciering
Creddo / Kompar onderhoudt geen commerciële relatie met PMV. Dit artikel is uitsluitend informatief bedoeld en helpt Vlaamse ondernemers om PMV Cofinanciering beter te begrijpen.
Wat is PMV Cofinanciering?
PMV Cofinanciering is een achtergestelde lening van Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV) voor starters, zelfstandigen en kmo’s in Vlaanderen. De lening wordt altijd gecombineerd met een andere financier, zoals een bank, investeerder, business angel of crowdfundingplatform.
Omdat het om een achtergestelde lening gaat, versterkt PMV het eigen vermogen van de onderneming. Daardoor raken dossiers soms toch gefinancierd wanneer een bank alleen onvoldoende ruimte wil geven.
| Categorie | Informatie |
|---|---|
| Naam | PMV Cofinanciering |
| Type | Achtergestelde lening |
| Regio | Vlaanderen |
| Doelgroep | Starters, zelfstandigen en kmo’s |
| Minimum bedrag | €7.500 |
| Maximum bedrag | €350.000 |
| Looptijd | 3 tot 10 jaar |
| Rentevoet | Vast: 3,5% |
| Eigen inbreng | Minimaal 10% van totale financieringsbehoefte |
| Verplichte cofinancier | Minimaal 20% via bank/investeerder |
| Markt | Vlaanderen |
Geschreven door Cedric Roels — Zakelijke financieringsadviseur, SEO-expert en business analyst met meer dan 8 jaar praktijkervaring in de FinTech-sector, gespecialiseerd in bedrijfsfinanciering en digitale financiële producten.
Voor wie is PMV Cofinanciering relevant?
PMV Cofinanciering richt zich op:
- starters;
- zelfstandigen;
- vrije beroepen;
- Vlaamse kmo’s;
- groeibedrijven;
- ondernemingen met bijkomende investerings- of werkkapitaalnoden.
De formule wordt vaak gebruikt voor:
- investeringen;
- uitbreiding;
- overnames;
- voorraadfinanciering;
- bedrijfskapitaal;
- groei- en schaalprojecten.
Voorwaarden van PMV Cofinanciering
| Voorwaarde | Detail |
|---|---|
| Minimum lening | €7.500 |
| Maximum lening | €350.000 |
| Looptijd | 3 tot 10 jaar |
| Rente | Vast: 3,5% |
| Type lening | Achtergesteld |
| Eigen inbreng | Minstens 10% van totale financieringsbehoefte |
| Cofinancier | Minstens 20% via bank, investeerder of crowdfunding |
| Maximale tussenkomst PMV | Maximaal 50% van investeringsbehoefte |
PMV financiert dus nooit volledig alleen. Er moet altijd een bijkomende financier betrokken zijn.
De maximale PMV-tussenkomst bedraagt het kleinste van:
- €350.000;
- vier keer de eigen inbreng;
- 50% van de totale financieringsbehoefte.
Rentetarieven en kosten
De rentevoet bedraagt momenteel 3,5% vast over de volledige looptijd.
Bij standaarddossiers geldt:
- vaste maandelijkse aflossing;
- standaard één jaar vrijstelling van kapitaalaflossing;
- mogelijkheid tot verlenging van de vrijstellingsperiode.
Bij langere vrijstellingsperiodes stijgt de rente:
- +0,25% bij twee jaar uitstel;
- +0,50% bij drie jaar uitstel.
Voor grotere dossiers bestaat ook PMV Cofinanciering+:
| Categorie | PMV Cofinanciering+ |
|---|---|
| Bedrag | €350.000 tot €700.000 |
| Rente | Vast: 5,25% |
| Doelgroep | Bestaande ondernemingen met positieve cashflow |
| Looptijd | 3 tot 10 jaar |
Voordelen en nadelen van PMV Cofinanciering
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
| Lage vaste rente tegenover veel alternatieve financiers. | PMV financiert nooit alleen. |
| Achtergestelde lening versterkt het dossier bij banken. | Eigen inbreng verplicht. |
| Geschikt voor starters én bestaande kmo’s. | Businessplan en financiële onderbouwing vereist. |
| Looptijden tot 10 jaar mogelijk. | Niet elk dossier wordt goedgekeurd. |
| Interessant voor investeringen en groei. | Aanvraagprocedure vraagt voorbereiding. |
| Combineerbaar met banken, investeerders en crowdfunding. | Cofinancier moet minstens 20% bijdragen. |
Hoe verloopt een aanvraag?
Een aanvraag gebeurt rechtstreeks via PMV of via erkende partners.
Ondernemers moeten doorgaans aanleveren:
- businessplan;
- financieel plan;
- investeringsplan;
- omzetprognoses;
- jaarcijfers indien beschikbaar;
- bewijs van eigen inbreng;
- informatie over de cofinancier.
PMV beoordeelt vervolgens:
- de haalbaarheid van het project;
- de terugbetalingscapaciteit;
- de financiële structuur;
- de ervaring van de ondernemer;
- de kwaliteit van de cofinanciering.
Review: onze ervaringen met PMV Cofinanciering
PMV Cofinanciering is vandaag een van de meest gebruikte publieke financieringsinstrumenten voor Vlaamse starters en kmo’s. Vooral ondernemers die onvoldoende waarborgen hebben bij een klassieke bank gebruiken PMV om hun dossier financieel sterker te maken.
De grootste meerwaarde zit meestal in het achtergestelde karakter van de lening. Dat geeft banken extra comfort en verhoogt de kans op bijkomende financiering.
Voor ondernemers met een degelijk businessplan, voldoende eigen inbreng en een betrokken cofinancier kan PMV Cofinanciering een zeer sterke hefboom zijn binnen een breder financieringsdossier.