Cijfers die spreken: inzicht in uw afwijzing
Onze Financiële Gezondheidscheck laat u zien hoe financiers naar uw bedrijf kijken door uw kerncijfers te vertalen naar de financiële ratio’s die banken standaard hanteren. Hoewel de uitkomst geen volledige analyse betreft, dient de tool als een praktische graadmeter om te begrijpen waarom een financiering op basis van uw huidige cijfers mogelijk niet is toegekend.
CREDDO Financiële Gezondheidscheck
Krijg in twee duidelijke stappen een indicatieve financiële gezondheidscheck op basis van uw cijfers en ontdek welke financiële factoren een afwijzing kunnen helpen verklaren.
Stap 1: Basisgegevens
Uitsplitsing per ratio
Aanbevelingen
Disclaimer: Deze tool geeft enkel een vereenvoudigde en indicatieve financiële gezondheidscheck op basis van een beperkt aantal klassieke financiële ratio’s. De uitkomst is geen kredietbeslissing en verklaart een afwijzing nooit volledig. Werkelijke beoordelingen houden rekening met veel meer factoren, waaronder historiek, sector, waarborgen, betaalgedrag, jaarrekeningen, banktransacties en het acceptatiebeleid van de financier.
Waarom je aanvraag mogelijk niet is goedgekeurd
Banken hanteren strikte grenswaarden voor je financiële gezondheid. Als je buiten deze marges valt, wordt het risico voor de financier te groot:
De 4 pijlers van je score
De tool berekent niet één cijfer, maar weegt verschillende factoren die samen je financiële gezondheid bepalen:
| Ratio | Wat het zegt | Score-indicatie |
| DSCR | Terugbetaalcapaciteit: Kun je de rente en aflossing betalen uit je huidige winst? | > 1,25: Gunstig < 1,00: Zwak |
| Debt-to-Equity | Solvabiliteit: In welke mate leunt je bedrijf op schulden versus eigen vermogen? | < 2,0: Gunstig > 4,0: Zwak |
| Liquiditeit | Ademruimte: Kun je op korte termijn je rekeningen betalen met je kaspositie? | > 1,20: Comfortabel < 1,00: Risicovol |
| Debt-to-Revenue | Schuldenlast: Hoe zwaar weegt je totale schuld ten opzichte van je jaaromzet? | Hoe lager, hoe meer ruimte voor nieuwe financiering. |
Pro forma: Test je nieuwe lening
Wat deze scan uniek maakt, is de Pro forma DSCR. Door je gewenste lening in te vullen, berekent de tool of je onderneming de toekomstige lasten nog kan dragen. Dit is precies de vraag die een financier stelt: “Kan dit bedrijf deze extra verplichting straks ook écht aan?”
Van data naar strategie
De scan vertaalt deze complexe ratio’s naar een gewogen totaalscore: Gunstig, Gemiddeld of Laag.
- Inzicht in knelpunten: Je ziet direct of het probleem bij je winstgevendheid (DSCR) of bij een te zware balans (solvabiliteit) ligt.
- Voorbereiding: Gebruik de aanbevelingen om je dossier te versterken voordat je de daadwerkelijke aanvraag indient.
Van afwijzing naar een sterker dossier: Een negatieve beoordeling is een signaal dat er knelpunten zitten in je winstgevendheid of op je balans. Hoewel factoren zoals je sector en betaalgedrag ook meespelen, bieden deze harde ratio’s je een strategische routekaart. Door gericht te werken aan het verbeteren van deze cijfers, versterk je je dossier voor een toekomstige heroverweging.
