Zakelijke crowdfunding vergelijken
Crowdfunding is een manier om zakelijke financiering op te halen via een online platform. In plaats van één bank verstrekken meerdere investeerders gezamenlijk een lening of investeren zij in een onderneming.
Voor ondernemers wordt crowdfunding vooral gebruikt voor groeikapitaal, vastgoed, bedrijfsovernames, werkkapitaal en verduurzaming.
Wat is zakelijke crowdfunding?
Bij zakelijke crowdfunding brengt een platform ondernemers en investeerders samen. Het platform beoordeelt de aanvraag, publiceert de financiering en verzorgt meestal de administratie tijdens de looptijd.
De meest voorkomende vorm in Nederland is crowdlending: investeerders verstrekken gezamenlijk een lening waarvoor rente en aflossing worden betaald.
Crowdfunding in het kort
| Onderdeel | Informatie |
|---|---|
| Financieringsvorm | Alternatieve zakelijke financiering |
| Investeerders | Particulieren en professionele investeerders |
| Financieringsbedrag | Van circa €25.000 tot meerdere miljoenen euro’s |
| Looptijd | Veelal tussen 1 en 10 jaar |
| Toepassingen | Mkb-financiering, vastgoed, groei en verduurzaming |
| Zekerheden | Afhankelijk van project en platform |
| Aanvraag | Via een crowdfundingplatform |
| Kosten | Rente plus eventuele platform- en structureringskosten |
Welke vormen van zakelijke crowdfunding zijn er?
Crowdlending
Crowdlending is veruit de meest gebruikte vorm van zakelijke crowdfunding in Nederland. Een groep investeerders verstrekt gezamenlijk een lening aan een onderneming. De ondernemer betaalt gedurende de looptijd rente en lost de lening volgens afspraak af.
Deze vorm wordt veel gebruikt voor investeringen in bedrijfsmiddelen, groeikapitaal, werkkapitaal, overnames en vastgoed.
Vastgoedcrowdfunding
Bij vastgoedcrowdfunding wordt financiering opgehaald voor vastgoedprojecten. Dat kan gaan om verhuurd vastgoed, projectontwikkeling, transformaties, commercieel vastgoed of tijdelijke overbruggingsfinancieringen.
Investeerders krijgen vaak aanvullende zekerheden, zoals een hypotheekrecht, verpanding van huurinkomsten of persoonlijke borgstellingen.
Equity crowdfunding
Bij equity crowdfunding investeren deelnemers niet in een lening, maar in aandelen of certificaten van aandelen.
Deze financieringsvorm wordt vooral gebruikt door startups, scale-ups en innovatieve groeibedrijven die kapitaal nodig hebben voor verdere ontwikkeling. Het voordeel is dat er geen vaste aflossingsverplichting ontstaat. Daar staat tegenover dat bestaande aandeelhouders een deel van hun eigendom en zeggenschap delen met nieuwe investeerders.
Impact crowdfunding
Impact crowdfunding richt zich op projecten die naast financieel rendement ook maatschappelijke of duurzame waarde creëren.
Voorbeelden zijn duurzame energieprojecten, circulaire ondernemingen, sociale initiatieven en internationale ontwikkelingsprojecten.
Crowdfundingplatforms in Nederland
De Nederlandse markt kent een groot aantal gespecialiseerde platforms. Sommige richten zich op mkb-financieringen, andere op vastgoed, duurzaamheid of investeringsstructuren.
| Platform | Specialisatie | Indicatieve rente of rendement | Financieringsbedrag | Geschikt voor |
|---|---|---|---|---|
| Collin Crowdfund | Mkb en vastgoed | circa 6% – 10% | vanaf €50.000 tot enkele miljoenen | Mkb-financiering, vastgoed en herfinanciering |
| Geldvoorelkaar | Mkb en vastgoed | circa 7% – 9% | vanaf €25.000 tot meerdere miljoenen | Breed inzetbaar binnen het mkb |
| NLInvesteert | Mkb en cofinanciering | circa 6% – 12% | vanaf ongeveer €250.000 | Grotere financieringsvraagstukken |
| Kapitaal Op Maat | Mkb-leningen | circa 6% – 11% | tot circa €2,5 miljoen | Bedrijfsinvesteringen en groei |
| Crowdrealestate | Vastgoed | circa 6% – 10% | tot enkele miljoenen | Vastgoedprojecten |
| Mogelijk | Vastgoedfinanciering | circa 5% – 9% | veelal grotere financieringen | Zakelijk vastgoed |
| SamenInGeld | Vastgoed | circa 5% – 9% | afhankelijk van project | Vastgoedleningen met hypothecaire zekerheid |
| Oneplanetcrowd | Duurzame projecten | circa 4% – 9% | projectafhankelijk | Impact- en duurzaamheidsprojecten |
| Lendahand | Impact investing | tot circa 9% | projectafhankelijk | Internationale impactprojecten |
| Invesdor | Equity en debt crowdfunding | circa 5% – 12% of aandelenrendement | projectafhankelijk | Groeibedrijven en scale-ups |
| NPEX | Effectenplatform | projectafhankelijk | projectafhankelijk | Obligaties en effectenuitgiftes |
| Waardevoorjegeld | Crowdfunding | circa 5% – 10% | variabel | Mkb en maatschappelijke projecten |
| Zonhub | Energieprojecten | circa 4% – 8% | projectafhankelijk | Duurzame energieprojecten |
Rentes en rendementen zijn indicatief en afhankelijk van factoren zoals risicoklasse, zekerheden, looptijd, marktomstandigheden en de kwaliteit van het dossier.
Wat kost zakelijke crowdfunding?
Naast rente rekenen platforms vaak aanvullende kosten.
Denk aan:
- afsluit- of succesfee;
- platformkosten;
- kosten voor zekerheden;
- notaris- of taxatiekosten.
Voor de meeste zakelijke crowdfundingleningen ligt de rente grofweg tussen 6% en 12%, afhankelijk van risico, looptijd en zekerheden.
Welk platform past bij welk project?
| Project | Platformen |
|---|---|
| Mkb-financiering | Collin Crowdfund, Geldvoorelkaar, Kapitaal Op Maat |
| Grotere financieringen | NLInvesteert, Collin Crowdfund |
| Vastgoed | Crowdrealestate, Mogelijk, SamenInGeld |
| Duurzame projecten | Oneplanetcrowd, Lendahand, Zonhub |
| Startups en scale-ups | Invesdor, Oneplanetcrowd |
| Obligaties of effecten | NPEX |
Voor vastgoedprojecten zijn Crowdrealestate, Mogelijk en SamenInGeld bekende namen. Hun focus ligt specifiek op vastgoedfinanciering en de daarbij horende zekerhedenstructuren.
Ondernemers die actief zijn in duurzaamheid of maatschappelijke impact vinden vaak aansluiting bij Oneplanetcrowd, Lendahand of Zonhub.
Voor startups en scale-ups die groeikapitaal zoeken, kunnen Invesdor en Oneplanetcrowd interessant zijn, mede vanwege de mogelijkheden rondom aandelenfinanciering.
Voor welke ondernemers is crowdfunding interessant?
Crowdfunding werkt doorgaans het best voor ondernemingen die al een zekere basis hebben opgebouwd. Investeerders kijken niet alleen naar de cijfers, maar ook naar het verhaal achter de onderneming en de haalbaarheid van de plannen.
Crowdfunding werkt meestal het best voor bedrijven met:
- bestaande omzet;
- een duidelijk financieringsdoel;
- voldoende terugbetalingscapaciteit;
- een onderbouwd ondernemingsplan.
Vastgoedondernemers, gevestigde mkb-bedrijven en groeibedrijven hebben doorgaans de meeste kans op een succesvolle campagne.
Welke voorwaarden stellen crowdfundingplatforms?
Hoewel crowdfundingplatforms soms meer ruimte bieden dan banken, worden aanvragen kritisch beoordeeld.
Vrijwel ieder platform beoordeelt:
- jaarcijfers;
- cashflow;
- bestaande schulden;
- kredietwaardigheid;
- eventuele zekerheden.
.Hoewel crowdfunding soms toegankelijker is dan een banklening, worden aanvragen kritisch beoordeeld. Niet ieder project wordt toegelaten
Crowdfunding of bankfinanciering?
Banken blijven voor veel ondernemers de voordeligste financieringsbron wanneer een aanvraag binnen de acceptatiekaders past. Een bank is vaak goedkoper wanneer een onderneming aan alle financieringseisen voldoet.
Crowdfunding kan interessant zijn wanneer:
- een bank niet het volledige bedrag wil financieren;
- aanvullende financiering nodig is;
- een ondernemer meerdere investeerders wil aantrekken;
- een project buiten de gebruikelijke bancaire kaders valt.
In de praktijk worden crowdfunding en bankfinanciering regelmatig gecombineerd.
Onze beoordeling
Crowdfunding heeft inmiddels een vaste plaats veroverd binnen de Nederlandse financieringsmarkt. Voor veel mkb-ondernemers vormt het een realistisch alternatief of een waardevolle aanvulling op traditionele financiering.
Welk platform het meest geschikt is, hangt vooral af van het type project. Voor algemene mkb-financieringen behoren Collin Crowdfund, Geldvoorelkaar en Kapitaal Op Maat tot de bekendste spelers. Vastgoedondernemers vinden vaak aansluiting bij Crowdrealestate, Mogelijk en SamenInGeld. Voor duurzame en maatschappelijke projecten zijn Oneplanetcrowd, Lendahand en Zonhub logische opties, terwijl NLInvesteert zich onderscheidt bij grotere financieringsvraagstukken en cofinancieringen.
Crowdfunding werkt vooral goed voor ondernemingen die hun cijfers op orde hebben, een helder financieringsdoel kunnen onderbouwen en investeerders een overtuigend toekomstperspectief bieden. In die gevallen kan het meer opleveren dan alleen kapitaal: ook zichtbaarheid, betrokkenheid en een sterker netwerk kunnen onderdeel van het resultaat zijn.