ING: zakelijke lening review door Creddo NL

Creddo / Kompar onderhoudt geen commerciële relatie met ING. Dit artikel dient uitsluitend ter informatie en is bedoeld om ondernemers te helpen de verschillende kredietverstrekkers binnen het Nederlandse ecosysteem voor zakelijke leningen te verkennen.

ING zakelijke lening

ING behoort tot de grootste banken van Nederland en biedt zakelijke financieringen aan voor zzp’ers, mkb-bedrijven en grotere ondernemingen.

De bank richt zich vooral op ondernemers met bestaande bedrijfsactiviteiten, aantoonbare omzet en voldoende financiële onderbouwing. Veel klanten combineren zakelijke rekening, betalingsverkeer en financiering binnen dezelfde bankrelatie.

Gegeven	Informatie
Naam	ING Bank N.V.
Land	Nederland
Hoofdkantoor	Amsterdam
KvK-nummer	33031431
Doelgroep	Zzp, mkb en grotere ondernemingen
Financieringen	Zakelijke lening, zakelijk krediet, leasing, werkkapitaal en vastgoedfinanciering
Minimale lening	Vanaf €5.000
Aanvraag	Online of via adviseur

Welke zakelijke financieringen biedt ING aan?

ING biedt verschillende vormen van zakelijke financiering, afhankelijk van onderneming, leendoel en risicoprofiel.

Ondernemers kunnen onder meer terecht voor:

• zakelijke leningen;
• werkkapitaalfinanciering;
• zakelijke kredieten;
• lease;
• vastgoedfinanciering;
• financiering van voertuigen en machines;
• bedrijfsovernames.

Volgens ING start een zakelijke lening vanaf €5.000.

Kleinere aanvragen verlopen grotendeels digitaal. Grotere of complexere financieringen worden meestal behandeld via een zakelijk adviseur.

Voorwaarden voor een zakelijke lening

Bij een financieringsaanvraag kijkt ING vooral naar financiële gezondheid, terugbetalingscapaciteit en risico.

Voorwaarde	Toelichting
KvK-inschrijving	Onderneming moet in Nederland geregistreerd zijn
Jaarcijfers	Vaak vereist voor kredietanalyse
Omzet en cashflow	Belangrijk voor terugbetalingscapaciteit
Sector	Risico verschilt per branche
Zekerheden	Afhankelijk van bedrag, looptijd en risicoprofiel
Zakelijke rekening	Vaak onderdeel van het aanvraagtraject

Voor starters zonder historische cijfers ligt de lat hoger. Dan wegen prognoses, eigen inbreng, ondernemingsplan en eventuele zekerheden zwaarder mee.

Rente en kosten bij ING

ING publiceert indicatieve rentetarieven voor zakelijke financieringen. Voor nieuwe leningen noemt de bank een rente van ongeveer 4,60% tot 13,95%, afhankelijk van looptijd en risicoprofiel.

Kost	Indicatie
Rente zakelijke lening	4,60% – 13,95%
Looptijd	1 – 10 jaar
Afsluitprovisie	Circa 0,50%
Minimale lening	Vanaf €5.000
Zekerhedenkosten	Afhankelijk van zekerhedenstructuur
Notariskosten	Alleen relevant bij bepaalde zekerheden, zoals vastgoed of pandrechten

De rente loopt vooral op bij kortere bedrijfshistorie, zwakkere cashflow, hogere leverage, risicovolle sectoren of beperkte zekerheden.

Voordelen en aandachtspunten van ING

Voordelen	Aandachtspunten
Grote Nederlandse bank met breed zakelijk aanbod	Kredietanalyse blijft streng
Zakelijke lening vanaf €5.000	Starters zonder cijfers hebben minder toegang
Gepubliceerde rente-indicatie	Hogere rente bij verhoogd risico
Online aanvraag voor kleinere financieringen	Meer documentatie bij grotere dossiers
Geschikt voor gevestigde mkb-bedrijven	Minder flexibel dan sommige alternatieve financiers

Vergelijking met andere grootbanken

Bank	Indicatieve rente zakelijke lening	Indicatieve kosten	Bedragen	Looptijd	Vooral geschikt voor
ING	4,60% – 13,95%	Afsluitprovisie circa 0,50%	Vanaf €5.000	1 – 10 jaar	Zzp en mkb met stabiele omzet
ABN AMRO	5,8% – 12%	Tot €1.000.000: circa 1%, minimaal €500	Vanaf €20.000	3 maanden – 20 jaar	Mkb en grotere ondernemingen met bredere bankrelatie
New10	5,5% – 12%	Circa €250 – €1.500 afsluitkosten	€20.000 – €1.000.000	3 maanden – 5 jaar	Snelle digitale mkb-financiering
Rabobank	Indicatief 5% – 13%	Indicatief 0% – 1,5% afsluit- of behandelkosten	Vaak vanaf circa €5.000 – €10.000	Vaak 1 – 20 jaar	Mkb, agrarische sector, vastgoed en relatiebankieren
SNS Bank	Indicatief 5,75% – 9% voor zakelijk krediet	Variabele limietprovisie, indicatief 1% – 2% per jaar	Vaak kleinere zakelijke kredietlimieten	Doorlopend krediet	Kleinere ondernemers met werkkapitaalbehoefte

ING zit qua rente aan de brede kant van de markt: aantrekkelijk voor lage-risicodossiers, maar relatief duur bij hogere risicoklassen. ABN AMRO en New10 publiceren vergelijkbare bandbreedtes. Rabobank werkt sterker met rekentools en relatiebeoordeling. SNS is minder vergelijkbaar, omdat het vooral zakelijk krediet met variabele rente en limietprovisie aanbiedt.

Hoe vraagt u een zakelijke lening aan bij ING?

Een aanvraag verloopt online of via een zakelijk adviseur.

Meestal worden gevraagd:

• KvK-gegevens;
• jaarcijfers;
• omzetinformatie;
• bankafschriften;
• investeringsdoel;
• prognoses;
• eventueel een ondernemingsplan.

Bij grotere financieringsaanvragen vraagt ING doorgaans aanvullende documentatie, zoals managementinformatie, zekerhedenoverzicht of onderbouwing van toekomstige cashflow.

Onze beoordeling

ING is vooral sterk voor ondernemers die een combinatie zoeken van digitale aanvraagmogelijkheden en de stabiliteit van een traditionele grootbank.

De bank biedt een breed financieringsaanbod, gepubliceerde rente-informatie en een goed ontwikkelde online omgeving voor zakelijke klanten.

Voor starters of ondernemingen met beperkte financiële historie blijft financiering lastiger. ING blijft een klassieke bank waar cashflow, zekerheden, ondernemingshistorie en risicobeoordeling zwaar meewegen.

Vergeleken met andere Nederlandse grootbanken positioneert ING zich vooral sterk voor ondernemers die digitaal willen werken, maar nog steeds binnen een gevestigde bancaire omgeving willen blijven.