Doorlopend krediet

Het doorlopend krediet voor bedrijven biedt flexibiliteit. Het is een flexibele zakelijke lening, om geld te lenen wanneer je dat nodig hebt. Sommige banken bieden het aan als een rekening courant krediet, anderen spreken van een doorlopend krediet. Er worden meerdere benamingen gebruikt.

Wij leggen je uit wat het is, hoe het doorlopend krediet werkt en waarom je daar wel of geen gebruik van moet maken als ondernemer. Voorkom op die manier dat je iets over het hoofd ziet. Met onze informatie kun jij je zo goed mogelijk informeren over deze vorm van een zakelijk krediet.

Wat is een doorlopend krediet?

Het doorlopend krediet is er voor particulieren en voor bedrijven. Een paar kenmerken beschrijven goed hoe dit type lening werkt:

•   Flexibel geld opnemen

Het doorlopend krediet voor bedrijven biedt je de mogelijkheid om flexibel geld op te nemen. Je spreekt met de bank een kredietlimiet af. Tot aan dat bedrag kun je geld opnemen zodra je dit nodig hebt.

•   Rente over opgenomen bedrag

Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt. Dus geldt er een kredietlimiet van €100.000 en neem je €50.000 op? Dan betaal je alleen over dat laatste bedrag rente. De rest geldt slechts als beschikbare buffer.

•   Aflossingen opnieuw opnemen

Nadat je geld opneemt zal je die bedragen weer aflossen. Je hebt vervolgens de mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen. Zo ervaar je maximale flexibiliteit en bepaal je zelf hoeveel geld je op welk moment leent.

Het zakelijk doorlopend krediet biedt vaak mogelijkheden voor individueel advies en bijvoorbeeld begeleiding door een (business)coach. Die kijkt mee naar jouw bedrijf, naar de behoefte aan extra geld en hoe je daar gebruik van kunt maken. Dus wil je groeien door investeringen te doen? Of gaat het je om de lopende kosten die soms hoger oplopen dan de omzet die je op dat moment maakt? Afhankelijk van die factoren bepaal je of een zakelijk doorlopend krediet een goed idee is.

Afloopdatum of looptijd

Een zakelijk doorlopend krediet heeft in de meeste gevallen geen vaste afloopdatum. Je spreekt in plaats daarvan een kredietlimiet af, dus het bedrag dat je maximaal kunt opnemen. Zodra je een bedrag opneemt begint ook het aflossen daarvan.

Zodra je het volledige opgenomen bedrag zou hebben afgelost is dat niet het einde van de looptijd. In plaats daarvan betaal je dan geen rente meer, omdat je geen bedrag hebt geleend. Uiteraard mag je de (afgeloste) bedragen (op)nieuw opnemen. Vanaf dat moment zal je opnieuw aflossingen doen.

Doorlopend krediet is naar behoefte op te nemen

Een zakelijk doorlopend krediet biedt je de mogelijkheid om naar behoefte geld op te nemen. Op het moment van afsluiten spreek je met de bank of geldverstrekker af hoeveel geld je maximaal mag lenen. Vervolgens heb je de vrijheid om periodiek of in één keer geld op te nemen. En heb je dat een tijdje niet nodig, maar daarna ineens regelmatig? Zolang je binnen de afgesproken limiet blijft heb je de volledige vrijheid.

De voor- en nadelen van een doorlopend krediet

Het doorlopend krediet voor bedrijven biedt een aantal voordelen en nadelen:

Voordelen

•   Maximale flexibiliteit

Je bepaalt zelf welk bedrag je wilt opnemen, hoe vaak je dat doet en of je dat bijvoorbeeld ieder jaar opnieuw doet. Dankzij die flexibiliteit leen je geld als je dat nodig hebt, bijvoorbeeld als de kosten oplopen.

•   Controle over de kosten

Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je hebt opgenomen. Dus moeten de kosten omlaag? Je betaalt minder rente als je een bedrag aflost. Op die manier heb je meer controle dan bij een zakelijke lening op basis van één vast bedrag.

Nadelen

•   Variabele rente

Houd er rekening mee dat je over een zakelijk doorlopend krediet vaak een variabele rente betaalt. Dat betekent dat de rente kan dalen, maar dat die ook kan stijgen. De kosten nemen dan toe.

•   Geen vaste looptijd

Een doorlopend krediet voor bedrijven heeft geen vaste looptijd. Dat betekent dat je vooraf minder goed weet waar je aan toe bent. Maak zelf een plan om opgenomen bedragen af te lossen en jouw bedrijf financieel gezond te houden.

Waarom een doorlopend krediet afsluiten?

Het doorlopend krediet voor bedrijven kun je om een aantal verschillende redenen afsluiten. De meeste bedrijven kiezen ervoor om pieken in de uitgaven op te vangen. Dus vallen ineens veel kosten samen? Of moet je het even zonder inkomsten doen, bijvoorbeeld omdat de omzet tegenvalt? In die gevallen kun je het doorlopend krediet gebruiken om de periode door te komen. Je neemt de bedragen op die je nodig hebt, als je daarmee maar binnen de kredietlimiet blijft.

Hoe gaat het in zijn werk?

Om een doorlopend krediet voor bedrijven af te sluiten doe je een aanvraag tot de kredietlimiet. De bank of geldverstrekker beoordeelt of je tot dat bedrag geld mag opnemen. Als dat het geval is krijg je de lening, dus kun je vervolgens zelf bepalen hoeveel geld je opneemt.

Afloopdatum of looptijd

Het zakelijke krediet voor bedrijven heeft geen vaste afloopdatum of looptijd. In plaats daarvan mag je bedragen opnemen tot aan de kredietlimiet. Vervolgens los je die bedragen af, maar je mag de afgeloste bedragen ook weer opnieuw opnemen. Zo kun je er jaren gebruik van maken, om de financieel lastige periodes op te vangen.

De maandelijkse kosten van een doorlopend krediet

De maandelijkse kosten van een doorlopend krediet voor bedrijven bestaan uit de rente die je betaalt, plus eventuele bijkomende kosten. Houd daarnaast rekening met de aflossingen, omdat je de opgenomen bedragen ook weer zal aflossen.

Een doorlopend krediet en de rente

Hoeveel rente je betaalt over een doorlopend krediet voor bedrijven betaalt de bank of andere geldverstrekker. Houd er rekening mee dat het vaak gaat om een variabele rente. Dat betekent dat deze kan stijgen of kan dalen.

Aflossen op een doorlopend krediet

Zodra je bedragen opneemt zal je die ook weer aflossen. De aflossingen starten in de meeste gevallen direct, totdat je het totale bedrag hebt afgelost. Daarna kun je de afgeloste bedragen weer opnieuw opnemen.

Oversluiten

Wil je een doorlopend krediet oversluiten? Je kunt dit doen naar een zakelijke lening of een nieuw zakelijk krediet. Kijk goed naar de rente, de looptijd en de bijkomende kosten van het zakelijke krediet.