Zakelijk krediet
Het zakelijk krediet vraag je eenvoudig online aan, via Creddo. Wij helpen je geld te lenen voor jouw bedrijf. Je ontvangt aanbiedingen van de bij ons aangesloten financiers. Zij doen je voorstellen op basis van jouw aanvraag, zodat je die eenvoudig met elkaar kunt vergelijken. Bovendien leggen we je uit welke voorwaarden er belangrijk zijn en waar je op dient te letten.
Dus denk je aan een zakelijk krediet voor jouw bedrijf? Je kunt zo’n krediet aanvragen als startende ondernemer, als zzp’er, MKB-bedrijf en als andere ondernemer. Wij maken het je online graag gemakkelijk, bijvoorbeeld door je in een paar stappen de aanvraag te laten doen. Daarbij vragen we om de gegevens die de financiers van je nodig hebben, zodat je op basis daarvan een passend voorstel krijgt.
Wat is een zakelijk krediet?
Het zakelijk krediet biedt je een beschikbaar geldbedrag, tot aan een kredietlimiet die je afspreekt met de bank of andere geldverstrekker. Je bepaalt zelf hoeveel geld je opneemt, tot aan de limiet die jullie afspreken. Rente betaal je alleen over het deel van het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt en dus gebruikt.
Je lost automatisch iedere maand een bedrag af, ten opzichte van het geld dat je hebt opgenomen. De aflossingen die je doet kun je weer opnieuw opnemen, bijvoorbeeld als je weer wat extra geld nodig hebt. Houd er rekening mee dat je een variabele rente betaalt, over het bedrag dat je op dat moment hebt opgenomen. Dat zorgt voor variërende maandlasten, waar je zelf invloed op hebt. Dus wil je de maandlasten beperken? Zorg ervoor dat je minder geld leent, bijvoorbeeld als de rente (tijdelijk) hoog is.
Verschil met zakelijke lening
Zakelijk krediet gebruiken voor verschillende doeleinden
Je kunt het zakelijk krediet gebruiken voor allerlei verschillende doelen. Bij een zakelijke lening is het geleende bedrag vaak gekoppeld aan een bepaald doel. Sterker nog, je bent in principe vrij waar je het geld voor wilt inzetten. Het helpt bij een aanvraag als je de financier kunt beschrijven waar je het geld voor wilt gebruiken. Vervolgens heb je relatief veel flexibiliteit, omdat je bedragen die je opneemt en daarna aflost gewoon opnieuw op kunt nemen. Zo heb je de kans om het geld een tweede keer te gebruiken, voor een ander doel.
We zien via Creddo dagelijks veel aanvragen van ondernemers voorbij komen voor een zakelijk krediet. Het gaat hen bijvoorbeeld om de volgende doelen:
- Weinig geld in kas
Heb je (tijdelijk) weinig geld in kas? Het is als bedrijf belangrijk om voldoende geld beschikbaar te hebben. Te weinig geld zou je in de problemen kunnen brengen als je een tegenvaller hebt. Of als klanten te laat betalen, waardoor je zelf niet meer de uitgaven kunt doen die op de agenda staan. Zorg er met een zakelijk krediet voor dat je voldoende geld in kas houdt. - Rekeningen van leveranciers betalen
Lopen de rekeningen van leveranciers op, terwijl jouw klanten aan de andere kant nog niet betalen? Of wil je de relatie met jouw leveranciers verbeteren, door sneller te betalen? In de beide gevallen kun je daar een zakelijk krediet voor gebruiken. Je gebruikt de kredietruimte tot aan de limiet om de facturen alvast te voldoen. Daar heb je vanaf dat moment geen omkijken meer naar. - Voorraad aanvullen
Verwacht je dat de verkopen de komende tijd zullen stijgen, bijvoorbeeld omdat er een goede periode of een sterk seizoen aankomt? Het inkopen van extra voorraad kan duur zijn. Met een zakelijk krediet maak je extra geld vrij om meer inkopen te doen. Op die manier investeer je in meer voorraad, zodat de omzet de komende periode verder op kan lopen. - Investeren in een marketingcampagne
Een goede marketingcampagne kan bijdragen aan meer zichtbaarheid en succes, dus een hogere omzet voor jouw bedrijf. Het vraagt tegelijkertijd om een investering, met geld dat je daarvoor misschien niet meteen beschikbaar hebt. Je kunt een zakelijk krediet gebruiken om de campagne te financieren. Dat betaalt zich vervolgens terug als de campagne succesvol blijkt. - Onderhoud aan machines
Machines vragen om regelmatig onderhoud. Door hier regelmatig naar te laten kijken voorkom je hoge kosten voor de vroegtijdige vervanging daarvan. Dat neemt niet weg dat het onderhoud aan machines duur kan zijn. Met een zakelijk krediet kun je het onderhoud financieren, waarna je bijvoorbeeld weer een jaar of langer vooruit kunt.
Vormen van zakelijk krediet
Ben je benieuwd naar de verschillende vormen van een zakelijk krediet? Je kunt het geld op verschillende manieren lenen. Dit past bij de diverse doelen waarvoor je het geld kunt gebruiken. We zetten de belangrijkste vormen op een rij, zoals die beschikbaar zijn bij de financiers waar we bij Creddo mee samenwerken.
Rekening courant krediet
Het rekening courant krediet is het meest bekend bij veel ondernemers. Je leent geld zoals het zakelijk krediet in de basis bedoeld is. Door met de financier een kredietlimiet af te spreken kun jij geld opnemen tot aan dat bedrag. Je betaalt rente over het bedrag dat je opneemt. Je doet vervolgens maandelijkse aflossingen, al kun je de maandelijkse aflossingen ook weer opnieuw opnemen.
Doorlopend krediet
Een doorlopend krediet biedt je de mogelijkheid om naar behoefte en flexibel geld op te nemen. De rente betaal je alleen over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt. Op het moment van bespreek je met de kredietverstrekker het bedrag dat je maximaal kunt opnemen.
Microkrediet
Een microkrediet is een klein zakelijk krediet, dat je kunt gebruiken voor een groot aantal verschillende doelen. Het is een lening voor enkele tienduizenden euro’s, waarvoor je vaak aan slechts beperkte voorwaarden hoeft te voldoen. Dus maak je met jouw bedrijf nog weinig omzet of besta je nog niet zo lang? Dan kan een microkrediet een betere keuze zijn dan een ander zakelijk krediet.
Starterskrediet
Een starterskrediet is er, zoals de naam al aangeeft, speciaal voor starters. Dus heb je een startend bedrijf en zoek je naar extra geld om goed te beginnen? Je hoeft nog geen jaarcijfers te delen. In plaats daarvan is een goede cashflow of een degelijk plan om te starten vaak voldoende.
Investeringskrediet
Het investeringskrediet sluit je af om een specifieke investering te doen. Dus gaat het je om een nieuwe computer, om andere automatisering of bijvoorbeeld een nieuw voertuig voor jouw bedrijf? Je kunt daarnaast investeren in bijvoorbeeld een verbouwing. Afhankelijk van de investering die je wilt doen verschillen de mogelijkheden die onze zakelijke financiers daarvoor bieden.
Credit card
Met de zakelijke creditcard doe je uitgaven die je nog niet meteen hoeft af te rekenen.
Leverancierskrediet
Het leverancierskrediet of een voorraadfinanciering helpt je voorraad in te kopen die je pas later hoeft af te rekenen.
Sociaal krediet
Als sociaal ondernemer is het belangrijker om een bijdrage te leveren aan betere samenleving dan winst maken. Geld verdienen is een middel om maatschappelijke waarde te creëren. De nadruk ligt hierbij op sociale waarde en ecologische waarde. Dit kan zijn door werkplekken te bieden aan mensen met een afstand tot de arbeidsmarkt of door milieudoelen te stellen door duurzaam te ondernemen. Er zijn een aantal criteria waar je aan moet voldoen voor een sociaal krediet.
Financieringsregelingen Corona
Met een corona krediet heb je de mogelijkheid om tijdelijk extra geld op te nemen. Het gaat om een Klein Krediet Corona (KKC), beschikbaar gesteld door de Rijksoverheid. Het is een van de aanvullende maatregelen om bedrijven door de coronacrisis heen te helpen. De overheid staat voor 95% garant, waardoor financiers minder risico lopen. Je hebt de mogelijkheid om 10.000 tot 50.000 euro te lenen.
MKB-Krediet
Het MKB-krediet is er voor ondernemers in het midden- en kleinbedrijf. Het gaat om eenmalig krediet, met een vaste looptijd en vaak een vaste rente. Je kunt geld lenen tot maximaal 250.000 euro.
Kosten en het berekenen van een zakelijk krediet
De kosten van een zakelijk krediet hangen af van de rente die je betaalt en de eventuele extra kosten op voorhand. Dus betaal je afsluitkosten of administratiekosten? Houd daar rekening mee als je de totale kosten van een zakelijk krediet berekent.
Let op: de aflossingen die je maandelijks doet gelden niet als kosten. Het gaat om geleende bedragen die je terugbetaalt.
Wil je de kosten berekenen? Ga uit van het bedrag dat je gemiddeld wilt lenen en bereken daarvan de rente per jaar. Deel de jaarlijkse rentebedragen door 12 maanden, zodat je een beeld krijgt van de maandlasten. Tel daar de aflossingen bij op, zodat je berekent welke uitgaven je zakelijk zal doen voor het krediet.
Zakelijk krediet aanvragen en afsluiten via Creddo
Je wilt een zakelijk krediet aanvragen: hoe pak je dat aan? Wij delen een aantal handige tips. Bij Creddo doe je online jouw aanvraag. Vervolgens ontvang je van ons een voorstel op maat. Dat is helemaal vrijblijvend, en laat bijvoorbeeld precies zien welke kosten je betaalt.
En ben je benieuwd waarvoor je een zakelijk krediet kunt aanvragen en wat je daarbij nodig hebt? We leggen het je uit. Sterker nog, we delen een stappenplan dat je kunt gebruiken om de aanvraag te doorlopen.
Waarvoor kan ik een zakelijk krediet aanvragen?
Je bepaalt in principe zelf waarvoor je een zakelijk krediet zal aanvragen. Dat wil zeggen, zodra jij de aanvraag hebt gedaan bepaalt de geldverstrekker of je het geld daarvoor kunt gebruiken.
Dit zijn de meest voorkomende redenen om een aanvraag voor een zakelijk krediet te doen:
• Betalen van rekeningen en salarissen
• Onderhoud van machines en bedrijfspand
• Investeren in reclame en marketing
Je gebruikt een zakelijk krediet om tijdelijk extra geld achter de hand te hebben. Of om simpelweg de mogelijkheid achter de hand te houden om extra geld op te nemen. Je spreekt met de bank een kredietlimiet af. Tot dat bedrag kun je geld opnemen, bijvoorbeeld om de bovenstaande kosten te blijven betalen.
Wat heb ik nodig bij de aanvraag van een zakelijk krediet aanvragen?
Stel dat je een zakelijk krediet wilt aanvragen: wat heb je daarvoor nodig? Het is belangrijk dat je de geldverstrekker kunt bewijzen dat je het geleende bedrag weer kunt terugbetalen. Dat kan op een aantal verschillende manieren. Het is bijvoorbeeld belangrijk om aan te geven hoeveel omzet je maakt, en wat je daarvan overhoudt aan winst.
Als je zakelijk geld wilt lenen om rekeningen en salarissen te betalen is het belangrijk dat je aan de andere kant inkomsten genereert. Deel dus gegevens uit de administratie. Het gaat om de winst- en verliesrekening of specifiek om de cashflow die je genereert. Dat zijn de bedragen die je verdient, op basis van de operatie die je uitvoert. Als er onderaan de streep voldoende overblijft heb je op korte termijn de mogelijkheid om geld te lenen voor andere uitgaven.
Op een vergelijkbare manier kun je investeren in het onderhoud van machines of de ruimte, en investeren in reclame en marketing. Je zal de bank moeten aantonen dat je voldoende geld genereert om het geleende bedrag steeds weer terug te betalen. Dat doe je op basis van de omzet en de winst, ten opzichte van de kosten die je maakt.
Stappenplan om een zakelijk krediet aan te vragen
Een zakelijk krediet aanvragen is heel eenvoudig. We vragen je bij Creddo om de belangrijke gegevens die geldverstrekkers van je nodig hebben om je een voorstel te doen.
Stap 1: Bedrag en looptijd
Hoe hoog moet het zakelijk krediet zijn? Vul in hoeveel je maximaal wilt kunnen lenen en voor welke periode je het geld (in ieder geval) wilt lenen.
Stap 2: Aanvullende gegevens
Bij Creddo verzamelen we de gegevens die een geldverstrekker van je nodig heeft. Het gaat bijvoorbeeld om jouw e-mailadres, telefoonnummer en het KvK-nummer. Beschrijf ook het doel van de lening, om aan te geven wat je daarmee van plan bent.
Stap 3: Offerte van geldverstrekkers
Zodra we de gegevens van je hebben ontvangen sturen we die door aan de geldverstrekkers. Zij sturen je binnen 24 uur een offerte toe. Vergelijk de voorstellen en maak daaruit je keuze.
Stap 4: Afronden en geld ontvangen
De geldverstrekker zal je waarschijnlijk vragen om een aantal aanvullende documenten of gegevens. Zodra je die hebt aangeleverd en jouw zakelijk krediet akkoord is kun je het geld opnemen en ontvang je het op jouw rekening.
Een zakelijk krediet aanvragen is heel eenvoudig. We vragen je bij Creddo om de belangrijke gegevens die geldverstrekkers van je nodig hebben om je een voorstel te doen.
Zakelijke kredieten vergelijken
Vergelijk de zakelijke kredieten door goed te kijken naar de voorwaarden, de rente en de flexibiliteit om af te lossen. Hoe hoog is de rente die je betaalt? Wat is de (maximale) looptijd van het krediet en hoeveel zal je (automatisch) per maand aflossen? Door die eigenschappen bij zakelijke kredieten te vergelijken kies je de beste aanbieding.
Aanbieders van zakelijke kredieten
Via Creddo vraag je jouw zakelijke krediet aan bij meerdere aanbieders. Wij sturen jouw aanvraag door aan de financiers, die jou een voorstel zullen doen.
CapitalBox
CapitalBox leent bedrijven tot 350.000 euro voor een periode van maximaal 36 maanden. Met een zakelijk krediet kun je zelfs met een onbeperkte looptijd geld lenen, zodat er altijd voldoende geld beschikbaar is in jouw bedrijf.
Ervaringen en informatie over CapitalBox →
OPR Bedrijfskrediet
OPR Bedrijfskrediet is gespecialiseerd in kortlopende zakelijke leningen tot 50.000 euro. Je kunt het geld 1 tot 12 maanden lenen, ook heel flexibel en op basis van de hoeveelheid geld die je voor jouw bedrijf nodig hebt.
Veelgestelde vragen omtrent een zakelijk krediet
Wie kan een zakelijk krediet aanvragen?
In principe kan iedere ondernemer een zakelijk krediet aanvragen. Dus ben je startend ondernemer, zzp’er, MKB-er of een andere ondernemer? Bij Creddo helpen we je een zakelijk krediet aan te vragen.
Moet ik een ondernemingsplan aanleveren?
Het ondernemingsplan is bij de meeste financiers niet verplicht. Wil je een zakelijk krediet aanvragen? Mét zo’n plan maak je het risico van jouw lening kleiner. De financier krijgt een beter beeld van jouw plannen, iets dat vertrouwen zal geven om je het geld te lenen.
Hoe werkt de aanvraag?
Je kunt de aanvraag voor jouw zakelijke krediet gewoon online doen. Wij maken het je bij Creddo graag gemakkelijk. Doorloop de stappen, dan zetten wij jouw aanvraag door naar de financiers.
Wat is de minimale looptijd van een zakelijk krediet?
Het zakelijk krediet heeft in principe geen minimale looptijd. Je spreekt met de financier af hoeveel geld je leent. Los jij het geleende bedrag meteen weer af? Dan betaal je ook geen rente meer, omdat je alleen betaalt over het bedrag dat je op dat moment leent.
Kan ik zakelijke kredieten herfinancieren?
Ja, veel financiers bieden je de mogelijkheid om zakelijke kredieten te herfinancieren. Doe online een aanvraag voor een zakelijk krediet. Gebruik het nieuwe krediet om de bestaande kredieten te herfinancieren en die bijvoorbeeld goedkoper of overzichtelijker te maken.
Kan ik bij meerdere aanbieders een zakelijk krediet aanvragen?
Ja, dat kan. Sterker nog, als je bij ons jouw aanvraag voor een zakelijk krediet doet stemmen we dit af met meerdere aanbieders. We leggen jouw aanvraag aan meerdere aanbieders voor, die een voorstel uitbrengen op basis van wat ze kunnen aanbieden.
Dat betekent dat je één of meerdere voorstellen ontvangt, specifiek afgestemd op jouw bedrijf en de manier waarop je geld wilt lenen. Dus zoek je voor de komende tijd naar een krediet? Wij laten je bij Creddo zien wat er beschikbaar is en welke kosten je daarvoor betaalt. Zo heb je een compleet beeld, om daar een goede keuze uit te maken.
Hoe maak ik meer kans met mijn aanvraag?
Het is belangrijk om duidelijk aan te geven hoeveel je wilt lenen en waarvoor je dat bedrag wilt lenen. Zorg er daarnaast voor dat je duidelijk maakt hoe je het geleende bedrag weer zal terugbetalen. Deel gegevens uit de administratie, waaruit blijkt dat je een gezond bedrijf hebt. Of dat er veel potentie ligt, waarvoor je in eerste instantie een investering moet doen. Op die manier maak je aanzienlijk meer kans om het zakelijk krediet succesvol aan te vragen. De geldverstrekkers beoordelen jouw aanvraag, om op basis daarvan in te schatten of ze je het geld kunnen lenen.
Hoe kan ik aanbiedingen voor zakelijke kredieten vergelijken?
Je kunt de verschillende aanbiedingen voor zakelijke kredieten vergelijken door goed te kijken naar zowel de rente als de voorwaarden. Dus ga je een zakelijk krediet aanvragen? Wij helpen je er bij Creddo graag mee op weg. Dat betekent dat we alle gegevens delen die belangrijk zijn. Zet de kosten en voorwaarden op een rij, om zelf te bepalen wat er het best bij jouw bedrijf past. En heb je daar vragen over? Dan kunnen we je daar natuurlijk meer over vertellen. Zo maak je een goede vergelijking, om zeker te weten dat je een goede keuze maakt.