Een zakelijke lening aanvragen lijkt misschien lastig, maar toch valt dat best mee. Door onderstaande tips te gebruiken, vergroot je de kans op een succesvolle aanvraag. De onderstaande tips helpen om duidelijkheid en vertrouwen te verschaffen: twee belangrijke factoren voor een succesvolle aanvraag van een zakelijke lening.
3 Tips voor voorbereiding van de aanvraag van een zakelijke lening
Een succesvolle aanvraag voor een zakelijke lening valt of staat met een goede voorbereiding. Dan bedoelen we niet alleen een ijzersterke pitch om de financier over de streep te trekken, maar ook een goede voorbereiding voor de jezelf.
- Doe onderzoek naar de mogelijkheden en de alternatieven
Probeer helder te krijgen welke mogelijkheden en alternatieven er zoal zijn. Weet hoeveel er geleend kan worden en via welke kanalen je een zakelijke lening kunt aanvragen.
Uiteraard is de bank een bekend adres om geld te lenen, en zelfstandigen en mkb-ondernemers zien dit dan vaak ook als de eerste halte om een lening aan te vragen. Toch kunnen alternatieve financiers soms een beter aanbod doen. Daarnaast kan een lening ook worden vervangen door factoring, crowdfunding of een flexibel zakelijk krediet.
Op deze manier is het mogelijk geld te lenen zonder tussenkomst van een bank. Voor iedere leenvorm gelden wel aparte voorwaarden. Kijk goed naar de voorwaarden, zodat deze geen verrassing meer zijn, en ook gebruikt kunnen worden om een goede vergelijking te maken.
- Maak werk van de administratie
Om tot een succesvolle aanvraag te komen, is het belangrijk de administratie tot in de puntjes te verzorgen. Zorg voor een volledige, actuele administratie. Alle recente facturen en kostenposten moeten onderdeel zijn van de administratie. Heb je hier nog een achterstand in? Een boekhouder kan weer orde scheppen in de papierwinkel.
Het is belangrijk dat de administratie helder en duidelijk is. Jij of de boekhouder kan wel weten hoe het in elkaar zit, maar het moet voor de beoordelaars van de financier ook duidelijk zijn. Het kan zijn dat een financier enkele vragen zal stellen. Op deze vragen moet je een duidelijk antwoord kunnen geven.. Hoe duidelijker het antwoord, des te groter de kans op een succesvolle aanvraag.
De administratie is een goede manier om een goed beeld te geven van het bedrijf. Wat kan er nog beter, waar liggen de kansen, hoe kan een kredietverstrekker zeker weten dat het bedrag weer wordt afgelost? Vertrouwen en zekerheid zijn belangrijk voor financiers. Hoe meer zekerheid en vertrouwen je kan bieden, des te groter de kans dat je de financiering binnensleept.
- Werk aan een duidelijk plan
Plannen zijn pas plannen als ze concreet zijn. Maak daarom duidelijk waarvoor je een zakelijke lening nodig hebt. Hoe ga je het geld gebruiken? Hoe betaal je de lening weer terug? Hoeveel geld is er eigenlijk nodig? Als dit allemaal keurig op papier staat, kun je makkelijk antwoord geven op de vragen van de financier.
Het kan ook helpen om een eventuele pitch voor te bereiden. Zo kan je in een paar minuten uitleggen wat de plannen zijn en wat daar precies voor nodig is.
5 Tips voor het indienen van een aanvraag
Wil je een zakelijke lening aanvragen?. Met deze tips is de kans op een succesvolle aanvraag en een passende zakelijke lening het grootst.
- Maak gebruik van een zakelijke rekening
Een zakelijke rekening is de juiste plek om een zakelijke lening op te storten. Het is fijn om privé en zakelijk strikt gescheiden te houden. Op die manier voorkom je (zeker als zzp’er) dat het geld tussen de verschillende doelen vloeit. De zakelijke lening moet je echt gebruiken voor de zaak en niet aan persoonlijke uitgaven. Op die manier houd je overzicht.
Daar komt nog bij dat geldverstrekkers huiverig zijn om geld over te maken naar privé bankrekeningen. Bij sommige aanbieders van zakelijke leningen is het hoe dan ook niet mogelijk om naar een andere rekening dan een zakelijke rekening te laten storten.
- Kies voor de juiste zakelijke financiering
Er zijn verschillende soorten zakelijke leningen en zakelijke financieringen. Bepaal daarom eerst welke soort financiering het best bij jouw doelen past. Zo zijn er zakelijke leningen die je kunt gebruiken voor grote investeringen, en een keer worden uitgegeven, maar ook zakelijke kredieten die je steeds weer kunt opnemen. En dan is er nog de rente rekening courant, met weer een ander doel. Zoek van tevoren uit welk type financiering het meest geschikt is.
- Houd het leenbedrag minimaal
Geld lenen kost geld. Die uitspraak is er niets voor niets. Je betaalt immers rente over het leenbedrag. Maak van tevoren een duidelijk overzicht waarin wordt opgenomen voor welke doelen je het geld leent, en hoe je dit bedrag zal terugbetalen. Leen liever niet te veel, maar ook niet te weinig.
Het is een goed idee om het leenbedrag minimaal te houden, maar houd een kleine marge aan. Op die manier voorkom je later nog eens te moeten aankloppen voor een extra lening. Een goede boekhouder kan helpen bij het helder krijgen van deze cijfers.
- Zorg voor de juiste documenten
Bij iedere zakelijke lening zal je enkele documenten moeten aanleveren. Denk bijvoorbeeld aan de bij- en afschrijvingen van de zakelijke rekening en de jaarrekening. Met deze documenten kun je aantonen hoe de onderneming er precies voor staat. De kredietverstrekker kan dan berekenen hoeveel geld je precies kunt lenen. Daarom is het belangrijk om al deze gegevens alvast te verzamelen. Op die manier kan de aanvraag sneller worden behandeld en beschik je sneller over het geld van de zakelijke lening.
- Een online aanvraag gaat sneller
Tegenwoordig is het een stuk sneller om online een aanvraag te doen, dan daadwerkelijk een afspraak te maken bij een bank. Sommige aanvragen zijn al binnen 24 uur geregeld en toegekend. Bij alternatieve financiers gaat dat soms nog sneller. Daarom mag deze tip zeker niet ontbreken: vraag een zakelijke lening online aan.
Het is handig als je alle documenten al bij elkaar hebt. Bij een online aanvraag is het namelijk meteen al mogelijk om de gevraagde documenten te uploaden. Op die manier kan een aanvraag een stuk sneller verwerkt worden.
Veelgestelde vragen:
Deze vragen worden regelmatig gesteld rondom het aanvragen van een zakelijke lening.
Waarop letten beoordelaars bij de aanvraag voor een zakelijke lening?
Let erop dat alle gegevens kloppen. De administratie moet sluitend zijn, de jaarrekeningen mogen geen fouten bevatten en het moet duidelijk zijn voor de financier dat het om een gezond bedrijf gaat. De beoordelaars van een aanvraag zullen op deze zaken letten.
Waar moet ik op letten bij de aanvraag voor een zakelijke lening?
Alvorens een zakelijke lening aan te vragen, is het belangrijk dat je onderzoek doet naar de verschillende mogelijkheden en de alternatieven. Vergelijk ook de verschillende aanbieders van zakelijke leningen op bijvoorbeeld de voorwaarden en de totale kosten van de lening. Houd het leenbedrag minimaal, maar leen ook niet te weinig.
Hoe vraag ik een zakelijke lening aan?
Je kunt tegenwoordig gemakkelijk online zakelijke leningen aanvragen via een online formulier bij de kredietverstrekker, financier of bank. Upload de gevraagde documenten en wacht tot de financier contact opneemt. Het kan zijn dat er extra vragen worden gesteld. Beantwoord deze vragen, en wacht de beoordeling af. Dit kan al binnen een paar dagen rond zijn.
Hoelang duurt een aanvraag voor een zakelijke lening?
De aanvraag op zich duurt niet zo lang. Meestal is de aanvraag binnen een kwartier al online ingediend. Het kan tot ongeveer twee werkdagen duren voordat een financier of bank akkoord gaat met de zakelijke lening. Het geld staat dan spoedig op de zakelijke rekening. Bij sommige financiers duurt dit zelfs maar een paar uur, of tot 24 uur.
Hoe weet ik of ik een zakelijke lening kan krijgen?
Wie niet waagt, wie niet wint. Je weet alleen of je een zakelijke lening kunt krijgen door een aanvraag in te dienen. Laat eerst een boekhouder de administratie controleren. Dien bij drie verschillende aanbieders een aanvraag in, en bekijk de offertes. Zien alle aanbieders het zitten? Kies dan voor de meest voordelige aanbieder. Een offerte aanvragen kan altijd vrijblijvend.
