Het is een idee voor iedere ondernemer die wil groeien: een zakelijke lening. Een manier om een bedrijf te financieren. Een zakelijke lening kan worden afgesloten bij een bank, maar ook bij een alternatieve financier. De kenmerken van een zakelijke lening zijn vaak wel hetzelfde. Wat zijn deze kenmerken zoal?
Wat is een zakelijke lening?
Laten we met het begin beginnen: wat is een zakelijke lening? Het is een lening die je als ondernemer kunt gebruiken om je bedrijf te financieren. Hiermee kun je bijvoorbeeld een nieuw pand kopen, extra personeel aannemen of kan een investering doen in apparatuur of machines. Meestal gaat het om langlopende investeringen of een eenmalige grote uitgave.
Het belangrijkste kenmerk van een zakelijke lening is dat je eenmalig een bedrag leent, en het dan weer terugbetaalt. Is het eenmaal terugbetaald, dan kun je het betaalde bedrag niet meer opnemen. Dat is ook meteen het verschil met een zakelijk krediet: bij een zakelijk krediet kan dat namelijk wel.
Wat het maximale bedrag is dat zakelijk geleend kan worden, verschilt per aanbieder. Zo zijn er aanbieders die leningen verstrekken tot een paar honderdduizend euro, terwijl dit bij andere verstrekkers wel een miljoen euro kan zijn.
Lees alles over een zakelijke lening →
Wanneer kiezen voor een zakelijke lening?
Kiezen voor een zakelijke lening kan een valide optie zijn als een onderneming sneller moet groeien. Vaak hebben groeiende bedrijven nog niet zelf de financiële middelen om grote uitgaven te doen. Met een zakelijke lening kun je een aanvraag doen voor een eenmalige, grote uitgave. Denk bijvoorbeeld aan het laten ontwerpen en bouwen van een nieuwe website, of de aanschaf van nieuwe machines.
Een zakelijke lening kan ook voldoen voor het vernieuwen van bedrijfssystemen. Kortom: alles waardoor een bedrijf groeit, kan worden gefinancierd middels een zakelijke lening.
Eigenschappen en kenmerken van een zakelijke lening
Een zakelijke lening bestaat uit bepaalde eigenschappen. De kenmerken van een zakelijke lening komen bij de meeste aanbieders steeds terug:
- Het gaat om een vast, van tevoren afgesproken bedrag, dat in een keer op de zakelijke rekening wordt gestort.
- De zakelijke lening is eenmalig.
- De ondernemer betaalt de lening terug met rente.
- Er is van tevoren een rentepercentage afgesproken.
- De lening wordt in maandelijkse gelijke delen terugbetaald.
- Eerder afgeloste bedragen kunnen niet opnieuw worden opgenomen.
- Een zakelijke lening wordt getoetst bij het BKR.
Eenmalige afsluitkosten
Als je een zakelijke lening afsluit, betaal je eenmalige afsluitkosten. Hoe hoog deze kosten zijn, verschilt per lening. Over het algemeen geldt dat hoe hoger het geleende bedrag is, hoe meer afsluitkosten je betaalt.. Deze kosten komen slechts één keer voor: bij het afsluiten van de zakelijke lening.
Maandelijks termijnbedrag en vaste rente
Bij een zakelijke lening geldt een maandelijks termijnbedrag en een vaste rente. Deze bedragen worden van tevoren bepaald en vastgelegd. Hoe hoog de rente is, hangt vaak ook af van de financiële gezondheid van het bedrijf, evenals de looptijd van de lening en het leenbedrag.
Het is altijd een goed idee om verschillende aanbieders van zakelijke leningen te vergelijken. Kijk niet alleen naar de kosten van een lening, maar ook naar de verschillende voorwaarden. Doe bij tenminste drie aanbieders een aanvraag. Dan heb je wat te vergelijken, en kan deze een lening passen die bij de situatie van het bedrijf past.
Bedrijfsgegevens delen
Vaak vraagt de financier om bepaalde gegevens te delen.. Denk bijvoorbeeld aan jaarrekeningen, bedrijfscijfers en af- en bijschrijven per kwartaal. Deze gegevens zijn vaak nodig om een risicoprofiel op te stellen.
Voorwaarden voor een zakelijke lening
Bij een zakelijke lening gelden bepaalde voorwaarden. Dit zijn de meest voorkomende algemene voorwaarden waaraan bedrijven moeten voldoen:
- Het bedrijf is geregistreerd bij de Kamer van Koophandel.
- Het bedrijf is al een bepaald aantal maanden ingeschreven. Bijvoorbeeld een jaar.
- Het bedrijf moet een minimale omzet hebben.
- De ondernemer moet positief eigen vermogen hebben.
- Het bedrijf moet winstgevend zijn.
- De ondernemer kan een jaarrekening van het bedrijf laten zien.
- De ondernemer biedt inzicht in de zakelijke rekening.
- De ondernemer is woonachtig in Nederland.
Veelgestelde vragen
Rondom het afsluiten van een zakelijke lening zijn dit de meest gestelde vragen:
Waar moet ik op letten bij een zakelijke lening?
Bij het afsluiten van een zakelijke lening moet je vooral kijken naar de voorwaarden.Wat wordt er precies afgesproken? Hoe snel moet er terugbetaald worden, en tegen welke rente? Dan pas is het goed te kijken naar de prijs en de laagste kosten. De voorwaarden zijn minstens zo belangrijk als de kosten.
Kan ik beter kiezen voor een zakelijke lening of een zakelijk krediet?
De keuze voor een zakelijke lening of een zakelijk krediet, is afhankelijk van jouw wensen en jouw visie voor het bedrijf. Heb je slechts een keer een bepaald nodig voor een aankoop? Dan kun je kiezen voor een zakelijke lening. Wil je het terugbetaalde bedrag steeds weer kunnen opnemen? Dan kun je kiezen voor een zakelijk krediet.
Welke voorwaarden bij een zakelijke lening?
Voor een zakelijke lening gelden bepaalde voorwaarden. Zo moet je bedrijf al een bepaalde tijd bestaan, geldt er een minimale omzet, moet je bedrijf winstgevend zijn en moet je inzicht bieden in de zakelijke rekening. De precieze voorwaarden kunnen ondernemers terugvinden in de algemene voorwaarden van de uitlenende partij.
Hoe haal je een zakelijke lening binnen?
Zorg alvast voor een duidelijke administratie. Daar vraagt een bank of financier zeker naar. Daarnaast is het een goed idee om de rente te controleren en kredietaanbieders te vergelijken. Soms wordt er ook gevraagd om een pitch. Bereid deze pitch goed voor, zodat de kredietverstrekker een duidelijk beeld krijgt van het bedrijf.
Waarom een zakelijke lening kiezen?
Met een zakelijke lening kan een bedrijf verder groeien. Een zakelijke lening komt van pas als je zelf de financiële middelen nog niet hebt om investeringen te doen. Een zakelijke lening is handig voor een eenmalige, grote uitgave voor het bedrijf. Het geleende bedrag betaal je maandelijks in gelijke delen, en met rente, terug.
