Ring oss 
Ibland är det så att de egna medlen inte räcker till för att täcka alla kostnader och investeringar som ett företag behöver göra för att växa eller hålla igång verksamheten. Extern finansiering kan då vara en lösning för att säkerställa att företaget har tillräcklig likviditet.
För många företagare är företagslån den viktigaste formen av extern finansiering När du överväger att ta ett företagslån finns det flera viktiga faktorer att tänka på innan du skriver på avtalet. Här är några av de viktigaste punkterna att vara medveten om:
Lånebelopp och ränta
- Lånebeloppet: Se till att det belopp du ansöker om är tillräckligt för dina behov och att det inte är högre än vad som är nödvändigt för ditt företags projekt eller likviditetsbehov.
- Räntan: Kontrollera vilken ränta som erbjuds. Räntan kan vara fast eller rörlig, vilket påverkar hur kostnaden för lånet kan förändras över tid. Undersök hur räntan beräknas och om det finns några avgifter för tidigare återbetalning.
Återbetalningstid
- Längd på lånet: Återbetalningstiden varierar beroende på typ av företagslån. Längre återbetalningstid ger lägre månadsbetalningar, men innebär också högre totala kostnader. Kortare återbetalningstid brukar innebära högre månadsbetalningar men ger lägre totalkostnader.
- Flexibilitet: Kolla ifall det finns möjlighet att betala tillbaka lånet tidigare utan straffavgifter, eller om det finns några restriktioner.
Säkerheter och garantier
Många långivare kräver säkerheter för företagslån, vilket kan innebära att du behöver pantsätta egendom eller tillgångar. Var medveten om vilka tillgångar som kan tas i anspråk om ditt företag inte kan återbetala lånet. Det finns även olika former av borgen, där en borgensman förbinder sig att betala skulden i fall låntagaren inte kan betala. Borgensmannen kan vara företagets ägare. För mindre krediter och lån som kontokrediter och konsumtionslån behöver du inte alltid ställa säkerheter till banken. Banken bedömer emellertid alltid återbetalningsförmågan hos låntagaren.
Avgifter och dolda kostnader
Kontrollera om det finns några dolda avgifter, såsom uppläggningsavgifter, administrativa- eller förseningsavgifter. De kan göra att den faktiska kostnaden för lånet blir högre än vad du först räknade med.
Lånevillkor och avtalsvillkor
- Läs igenom avtalet noggrant innan du skriver på. Förstå alla villkor, inklusive betalningsplaner, räntesatser, förfallodatum och eventuella krav på säkerheter.
- Titta efter klausuler om eventuella påföljder om du inte kan betala i tid, och var uppmärksam på om långivaren kan justera villkoren under lånets löptid.
Effekten på företagets ekonomi
Tänk på hur lånet kommer att påverka företagets kassaflöde och långsiktiga ekonomi. Kommer de månatliga betalningarna att vara hållbara med företagets nuvarande intäkter och utgifter?
Alternativa finansieringsmöjligheter
Utvärdera om det finns andra finansieringsalternativ som kan vara bättre lämpade för ditt företags behov, såsom riskkapital, kompletterande lånmöjligheter såsom Almi, crowdfunding eller leverantörskrediter, beroende på din situation.
Lån via Almi
Almi är ett statligt bolag som erbjuder olika former av finansiering och rådgivning till företag, med syfte att stödja och främja tillväxt och innovation inom näringslivet. Almi kan vara en bra alternativ finansieringskälla, särskilt för företag som är i behov av extra kapital men kanske har svårt att få lån direkt via traditionella banker. Det kan också vara en komplettering till ditt företagslån.Här är några viktiga aspekter att tänka på när det gäller lån via Almi:
- Målgrupp: Almi erbjuder lån till företag med upp till 250 anställda. Det kan vara både små och medelstora företag (SME) samt start-ups och växande företag som söker finansiering för att genomföra investeringar, expandera eller täcka likviditetsbehov.
- Ingen övre gräns för lånebelopp: Det finns ingen övre gräns för hur mycket du kan låna, vilket gör att Almi kan erbjuda lån även för större projekt och investeringar. Lånebeloppet bestäms istället utifrån företagets behov och förmåga att återbetala.
- Samfinansiering med företagslån via Creddo: Almi-lån används ofta tillsammans med andra former av finansiering, som företagslån eller eget kapital. Det innebär att man kan använda Almi-lån för att komplettera bankens finansiering och därigenom få tillgång till mer kapital för att finansiera företagets utveckling.
Genom att noggrant överväga alla dessa faktorer kan du fatta ett mer informerat beslut om företagslån och välja det bästa alternativet för just ditt företag.
Behöver ditt företag hjälp med finansiering?
Oavsett var i Sverige du planerar att starta eller utveckla ditt företag kan Creddo vara din pålitliga partner för att hitta rätt finansieringslösning. Vi erbjuder en enkel och kostnadsfri tjänst för att jämföra företagslån från flera långivare. Vårt dedikerade team av rådgivare står redo att hjälpa dig genom hela processen. Kontakta oss på tel: 010-551 67 02, för personlig rådgivning eller hjälp med din ansökan idag.
