Fastighetslån – företagslån för att köpa eller investera i en fastighet

Vad är ett fastighetslån?

Ett fastighetslån är ett brett begrepp som omfattar flera finansierings typer. Det kan vara ett lån som finansierar ditt företags köp av en fastighet. Det kan också vara ett lån som finansierar en ombyggnation eller renovering av en redan befintlig fastighet. Vidare så finns det även nedan varianter som är kopplade till fastighetslån:

• Byggnadskreditiv
• Topplån
• Brygglån

Idag finns det många alternativ på marknaden, och det lönar sig att jämföra och utforska dem om du vill få tag på ett bra företagslån med låg ränta. Här tittar vi närmare på allt du behöver veta om fastighetslån för företag.

Ansök om fastighetsfinansiering

Varför låna till att köpa fastighet?

Fastigheter är en investering, en investering som kan vara dyr. Oftast är det svårt att betala hela summan kontant. Därför är det passande med ett fastighetslån som hjälper företaget med det kapital som krävs för att utföra investeringen. 

Vad krävs för att få ett fastighetslån?

Att investera i fastigheter kan vara en lönsam strategi för ditt företag. Men för att finansiera ditt köp behöver du ofta ett fastighetslån. Att förstå kraven och ansökningsprocessen är avgörande för att maximera dina chanser till framgång.

Generella krav för fastighetslån:

• Företaget måste vara registrerat i Sverige: Ditt företag eller bolag måste vara registrerat i Sverige och ha ett giltigt organisationsnummer.
• Ägarens bosättning: Minst en av ägarna i ditt företag ska vara bosatt i Sverige.
• Bolagets form: Fastighetslån beviljas vanligtvis till aktiebolag, kommanditbolag eller handelsbolag.
• Finansiell stabilitet: Du behöver visa underlag på omsättning och/eller vinst under en viss period.
• Säkerhet: Fastigheten du köper ska pantsättas som säkerhet för lånet. I vissa fall kan personlig borgen eller ytterligare inteckningar krävas.

Annat att ha i åtanke:

• Fastighetens värde: Bankerna beaktar fastighetens marknadsvärde och geografiska läge vid bedömning av lånevillkor. En fastighet med högt värde kan leda till mer fördelaktiga räntor och lånevillkor.
• Säkerhetskrav: Vid små fastighetslån kan nischade långivare erbjuda lån utan fastigheten som säkerhet. I dessa fall krävs ofta annan säkerhet, t.ex. företagsinteckningar eller moderbolagsborgen.
• Dokumentation: Förbered all relevant dokumentation, inklusive årsredovisningar, budgetar och fastighetsinformation.

Tips för att öka dina chanser till ett fastighetslån:

• Ha god kreditvärdighet: Bygg upp en god kreditvärdighet genom att betala fakturor i tid och undvika skulder.
• Skapa en affärsplan: Presentera en tydlig och detaljerad affärsplan som visar hur du planerar att använda fastigheten och generera vinst.
• Förbered dig på frågor: Var beredd att svara på frågor om din verksamhet, din finansiella situation och dina planer för fastigheten.
• Jämför erbjudanden: Kontakta flera långivare och jämför erbjudanden för att hitta de bästa villkoren.

Att ta ett fastighetslån kan vara en betydande investering för ditt företag. Genom att noggrant förbereda dig, förstå kraven och följa tipsen ovan kan du öka dina chanser till att få ett lån och förverkliga dina fastighets drömmar.

Vad för fastigheter kan det handla om?

Fastighetslån kan användas för att finansiera en bred variation av fastigheter och investeringar. Oavsett om du driver ett etablerat företag eller planerar nya projekt, kan ett fastighetslån ge dig det nödvändiga kapitalet för att nå dina mål.

1. Investeringsmöjligheter i samband med fastigheter:

• Företag som investerar i fastigheter: Fastighetsföretag kan använda fastighetslån för att finansiera investeringar i fastigheter med syfte att öka värdet eller generera hyresintäkter.
• Kommersiella fastigheter: Lån kan användas för att köpa och finansiera kontor, butikslokaler, frisörsalonger och liknande, vilket ger utrymme för din verksamhet att växa.

2. Lokaler och varulager:

• Kontor och lager: Fastighetslån kan finansiera anskaffning av lokaler och lagerutrymmen som är nödvändiga för din verksamhet att fungera effektivt.

3. Skog- och lantbruksfastigheter:

• Skogs- och jordbruksmark: Fastighetslån kan användas för att köpa och finansiera skogs- och jordbruksmark, vilket kan leda till ökad produktion och intäkter.
• Gårdar: Investering i gårdar kan finansieras med fastighetslån, vilket ger möjlighet till diversifiering och expansion av lantbruks verksamheten.

4. Bostadsrätter:

• Bostadsrättsföreningar: Fastighetslån kan användas av bostadsrättsföreningar för att finansiera renoveringar, ombyggnationer eller nya investeringar i fastigheten.
• Bostadsrättsmedlemmar:Vissa banker och kreditinstitut erbjuder finansieringslösningar för bostadsrättsmedlemmar i samband med ombildningar.

Tips:

• Jämför erbjudanden: Kontakta flera långivare och jämför villkor, räntor och avgifter för att hitta det bästa erbjudandet för din specifika fastighetstyp.
• Välj rätt långivare: Välj en långivare som har god kunskap om den typ av fastighet du vill finansiera och som kan erbjuda skräddarsydda lösningar.
• Förbered all dokumentation: Se till att ha all nödvändig dokumentation klar, inklusive årsredovisningar, budgetar och fastighetsinformation.
• Ha en tydlig plan: Presentera en tydlig plan för hur du planerar att använda fastigheten och generera vinst.

Genom att välja rätt fastighetstyp och finansiera ditt köp med ett fastighetslån kan du skapa en solid grund för en framgångsrik investering och driva tillväxten för ditt företag.

Gör en kostnadsfri ansökan

Hur hög ränta har fastighetslån?

Räntorna på fastighetslån varierar. Dels beror räntorna på ditt företags förutsättningar, dels beror de på hur olika långivare ser på dem. Fastighetslån går att få med fast eller rörlig ränta såväl som andra lösningar, till exempel räntetak.

Att hitta den lägsta räntan och andra villkor som är så bra som möjligt handlar om att jämföra olika långivare på marknaden

Byggnadskreditiv

Det finns också en typ av fastighetskredit som kallas för byggnadskreditiv. Den används för att bygga nytt eller göra stora ombyggnationer. Då betalar kreditgivaren de löpande kostnaderna som uppkommer under projektet, till exempel fakturor.Efter att bygget är färdigt kan krediten lösas eller läggas om till ett vanligt företagslån.

Fastighetslån till renovering och utbyggnad

Företag kan även söka fastighetslån för att genomföra renoveringar eller utbyggnader. Åtgärderna kan öka fastigheternas värde och innebära ökade intäkter för företaget, vilket innebär att ett lån kan vara en bra investering.

Ibland kan det handla om renodlade renoveringsobjekt som ökar i värde så pass mycket att det av den orsaken är värt att ta lånet.

Gröna fastighetslån – ett intressant alternativ

Det är allt vanligare med energieffektiva eller på annat sätt klimatsmarta fastigheter. Och om du vill låna till den typen av fastighet finns det gröna fastighetslån.

Gröna fastighetslån har förmånligare villkor än andra lån, men tänk på att det finns specifika regler. Ett av kraven är att energieffektiviteten är minst 25 % bättre än boverkets standard, eller att renoveringen som lånet finansierar förbättrar den med minst 35 procent.

Hur hittar du ett riktigt bra fastighetslån till ditt företag?

Alla företag har olika förutsättningar, och dessutom har bankerna och långivarna på marknaden olika sätt att se på deras kreditvärdighet. Därför hittar du inte fastighetslånet som passar ditt företag allra bäst utan att jämföra.

Traditionellt sett har detta gjorts genom att skicka ut flera låneansökningar, något som tar tid och dessutom leder till försämrad kreditvärdighet. Idag finns det ett bättre sätt att göra det på.

Jämför fastighetslån hos Creddo

Det bästa sättet att hitta ett bra fastighetslån är som sagt att jämföra så många alternativ som möjligt. Istället för att göra det på det traditionella sättet kan du idag göra det på nätet här hos Creddo.

Då skickar du endast in en ansökan – sedan får du snabbt erbjudanden om företagslån som kan användas för fastighet från över 25 långivare och banker.

Ansök via Creddo (ej bindande)