Kreditupplysning på företag – varför och vad ingår?

När ett företag söker lån görs det vanligtvis en kreditupplysning. Men vad är egentligen en kreditupplysning, och vad är det bra att veta? Och hur kan du få tag i ett det bästa företagslånet utan att dra på dig onödigt många upplysningar från UC?

UC är Sveriges största aktör inom kreditupplysningar, och det är oftast dem som långivarna väljer att använda. Det finns också företagslån utan UC, men då brukar företaget som söker lån istället kontrolleras hos en annan källa. När ett företag ansöker om företagsslån gör långivaren nästan alltid en kreditupplysning för att bedöma företagets ekonomiska situation och återbetalningsförmåga. Men vad innebär egentligen en kreditupplysning för företag? Hur går den till, vilka uppgifter hämtas – och påverkar den dina framtida möjligheter att få lån?

Många företagare undrar också:

• Hur många kreditupplysningar är “för många”?
• Hur länge ligger en kreditupplysning kvar i registret?
• Finns det sätt att jämföra företagslån utan att flera UC-förfrågningar registreras?
• Och vad är egentligen skillnaden mellan en kreditupplysning från UC och en från till exempel Creditsafe eller Bisnode?

UC är den mest välkända aktören inom kreditupplysningar i Sverige, och de flesta banker och långivare använder just UC för att bedöma risk. Men det finns även företagslån utan UC, där kreditkontrollen istället görs via andra upplysningsföretag. Det kan vara en fördel för företag som vill undvika onödigt många UC-förfrågningar och behålla en stark kreditvärdighet.

I den här guiden går vi igenom allt du behöver veta om kreditupplysning på företag – hur processen fungerar, vad upplysningen innehåller, och hur du kan ansöka om lån på ett smart sätt utan att påverka ditt kreditbetyg negativt.

Kreditupplysningar på företag: Allt du behöver veta

Kreditupplysningar är en avgörande del av dagens låneprocesser och används av banker och långivare för att bedöma ett företags kreditvärdighet och fatta trygga, välgrundade beslut. Genom en kreditupplysning får långivaren en tydlig bild av företagets ekonomi – till exempel omsättning, skulder, betalningsanmärkningar och tidigare lån – vilket ligger till grund för vilka villkor och räntor du som företagare kan erbjudas.

I den här guiden går vi igenom allt du behöver veta om kreditupplysningar på företag: hur de fungerar, varför de görs och hur de påverkar din möjlighet att få ett företagslån med bra villkor. Vi förklarar skillnaden mellan upplysningar från UC och andra aktörer, hur du kan undvika onödigt många kreditupplysningar, och vad du bör tänka på för att stärka ditt företags kreditprofil innan du ansöker om lån.

Oavsett om du driver ett nystartat bolag eller ett etablerat företag hjälper den här guiden dig att förstå hur kreditupplysningen påverkar dina lånemöjligheter – och hur du kan använda den till din fördel när du jämför och ansöker om företagslån.

Vem kan göra en kreditupplysning på ett företag?

Till skillnad från kreditupplysningar på privatpersoner, där det krävs ett legitimt skäl, kan i princip vem som helst göra en kreditupplysning på ett företag. Det innebär att leverantörer, hyresvärdar, samarbetspartners och till och med privatpersoner kan begära en kreditupplysning för att bedöma din företags kreditvärdighet.

Varför görs en kreditupplysning på ett företag?

Syftet med en kreditupplysning på företag är att få en överblick av din företags ekonomiska situation och bedöma din kreditvärdighet. Långivare, leverantörer och andra aktörer vill försäkra sig om att du har förmågan att återbetala lån, fakturor och andra avtal.

Vad innehåller en kreditupplysning på företag?

En kreditupplysning på företag innehåller bland annat följande information:

• Företagsinformation: Namn, organisationsnummer, adress, styrelseledamöter
• Ekonomisk information: Omsättning, vinstmarginal, skulder, betalningshistorik
• Kreditupplysning historik: Tidigare kreditupplysningar som gjorts på företaget

Hur påverkar en kreditupplysning mitt företag?

Kreditupplysningar i sig har ingen negativ påverkan på ditt företags kreditvärdighet. Däremot kan en stor mängd kreditupplysningar på kort tid ses som en indikation på att du har problem med din ekonomi. Det är därför bra att vara medveten om hur många kreditupplysningar som görs på ditt företag och undvika onödiga upplysningar.

Tips för företagare:

• Kontrollera antalet kreditupplysningar: Du kan begära en rapport från UC (Upplysningscentralen) som visar hur många kreditupplysningar som gjorts på ditt företag under en viss period.
• Var tydlig med vem du ger ditt organisationsnummer till: Inte alla aktörer behöver ditt organisationsnummer. Var försiktig med att lämna ut det till personer eller företag du inte känner till.
• Förbättra din kreditvärdighet: Betala fakturor och avbetalningar i tid för att stärka din kreditvärdighet. En god kreditvärdighet ger dig bättre villkor och lägre räntor.

Sammanfattning:

Kreditupplysningar på företag är en vanlig del av affärslivet. Genom att förstå hur de fungerar och vad de innehåller kan du som företagare fatta välgrundade beslut och hantera din kreditvärdighet på ett effektivt sätt.

Vad ingår i en kreditupplysning på ett företag?

Kreditupplysningar består av information från en rad olika källor, som till exempel Bolagsverket, Kronofogden, Skatteverket och andra nätverk, samt annan data som samlats in på egen hand. 

Några av sakerna som brukar ingå är:

• Allmän bolagsinformation (namn, adress etc.)
• Betalningsanmärkningar
• Konkurser
• Bokslut, nyckeltal och annan ekonomisk information
• Oanvända krediter
• Skuldsaldo
• Skuldsanering

Informationen brukar sammanställas och till exempel uttryckas i riskklasser, så att det blir lättare att ta ställning till företagets ekonomiska status. Du kan beställa en kreditupplysning på ditt eget företag för att få en bild av hur din kreditvärdighet ser ut.

För många kreditupplysningar försämrar kreditvärdigheten

En kreditupplysning stannar kvar i ett år, vilket gör att många kreditupplysningar under kort tid försämrar ditt företags kreditvärdighet.

Eftersom de påverkar ditt kreditbetyg kan många upplysningar göra det svårare att få tag i ett lån med bra villkor. Av den orsaken är det bra att vara försiktig med att dra på dig för många.

Att tänka på som företag

Det är svårt att förutse när ditt företag behöver få tag i likvida medel, och ibland kan det svänga fort. Du kanske behöver kapital att investera för att agera på en affärsmöjlighet eller ta dig igenom en tillfällig svacka? Oavsett orsak är du då beroende av din kreditvärdighet för att få tag i ett lån med bra villkor.

Då gäller det att din kreditupplysning ser bra ut och inte innehåller eventuella tveksamheter.

Jämför och hitta ett bra företagslån med Creddo

Vill du jämföra lån och få förslag från en mängd långivare för företag med endast en kreditupplysning? Det kan du göra här på Creddo. Vi är en låneförmedlare som är specialiserade på småföretag.

Jämför lån – med endast 1 kreditupplysning