Kreditupplysning på företag – vad den innehåller och hur du tar en

En kreditupplysning på ett företag är en sammanställning av bolagets ekonomiska historik: bokslut, betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden, styrelse och riskbedömning. Vem som helst får ta en upplysning på ett aktiebolag – här är hur du gör det, vad du får se och vad det kostar.

Så tar du en kreditupplysning på ett företag

1. Ta fram organisationsnumret. Det räcker för de flesta tjänster och ger rätt bolag även när flera har liknande namn.
2. Välj kreditupplysningsföretag. UC, Creditsafe, Syna och Dun & Bradstreet är de största i Sverige. De hämtar samma grunddata men räknar riskmått på olika sätt.
3. Beställ upplysningen. Enstaka upplysningar köps styckvis, ofta för några hundra kronor. Behöver du kontrollera kunder löpande blir ett abonnemang billigare.
4. Titta på riskklassen först, siffrorna sedan. Riskklassen är en sammanvägd bedömning – men det är bokslutet och anmärkningarna som förklarar varför den ser ut som den gör.

Kan man ta en kreditupplysning på ett företag gratis?

Delvis. Grunduppgifter om aktiebolag är offentliga och går att hitta utan kostnad:

• Bolagsverket – registrerings- och styrelseuppgifter, verklig huvudman, registrerade bokslut.
• allabolag.se och liknande tjänster – nyckeltal ur inlämnade årsredovisningar, adress och befattningshavare.
• Kronofogden – du kan begära besked om ett företag har en skuld i utsökningsregistret.

Det du inte får gratis är riskklassificeringen, betalningsanmärkningarna i sammanställd form och limitförslaget. Vill du fatta ett kreditbeslut på ett okänt bolag är en riktig upplysning nästan alltid värd sina pengar.

Vad innehåller en kreditupplysning på ett företag?

Innehåll	Vad det säger dig
Riskklass och riskprognos	Sannolikheten att bolaget hamnar på obestånd inom tolv månader
Kreditlimit	Hur stor kredit upplysningsföretaget bedömer att bolaget klarar
Betalningsanmärkningar	Obetalda, fastställda skulder – det tyngsta varningstecknet
Skulder hos Kronofogden	Pågående mål och belopp
Bokslut och nyckeltal	Omsättning, resultat, soliditet, likviditet, oftast tre till fem år bakåt
Styrelse och firmateckning	Vem som får binda bolaget, och deras historik i andra bolag
Företagsinteckningar	Om tillgångarna redan är pantsatta för andra lån

Vem kan göra en kreditupplysning på företaget – och syns det?

På aktiebolag och andra juridiska personer får vem som helst ta en upplysning, utan att behöva motivera varför, och bolaget får ingen kopia.

På enskild firma är det delvis annorlunda. Innehavaren är en fysisk person, men eftersom hen räknas som näringsidkare krävs inget legitimt behov för att beställa upplysningen – det kravet i kreditupplysningslagen gäller fysiska personer som inte är näringsidkare. Däremot ska den omfrågade alltid få ett kostnadsfritt meddelande om upplysningen, en så kallad omfrågandekopia, där det framgår vem som har frågat.

Påverkar många kreditupplysningar företagets kreditvärdighet?

Antalet förfrågningar registreras och syns för nästa långivare. Enstaka upplysningar är oproblematiska, men många ansökningar på kort tid tolkas som att bolaget söker finansiering brett och har fått avslag – och det påverkar bedömningen negativt.

Det är precis därför du bara behöver en kreditupplysning när du ansöker via Creddo: vi tar en upplysning via UC och söker lån hos över 25 långivare på samma underlag, i stället för att varje långivare gör en egen förfrågan.

Så kontrollerar du en ny kund eller leverantör

• Innan första fakturan med betalningsvillkor. En kund som inte klarar en kreditkontroll ska betala i förskott, inte trettio dagar netto.
• Innan du höjer kreditgränsen på en befintlig kund.
• Innan ett större inköp – en leverantör som går omkull med din förskottsbetalning är en lika stor förlust.
• Löpande på dina tio största kunder. Bevakning som larmar vid ny anmärkning kostar lite och upptäcker problem innan de blir dina.

Så förbättrar du ditt eget företags kreditvärdighet

• Betala leverantörsfakturor i tid – betalningsmönstret är det som väger tyngst.
• Lämna in årsredovisningen i tid; en försenad inlämning sänker riskklassen i sig.
• Håll nere andelen kortfristiga skulder och stärk soliditeten.
• Kontrollera din egen upplysning en gång om året och bestrid felaktiga uppgifter direkt hos upplysningsföretaget.
• Se till att styrelse- och adressuppgifter hos Bolagsverket är aktuella.

Vanliga frågor om kreditupplysning på företag

Vad kostar en kreditupplysning på ett företag?

En enstaka företagsupplysning ligger normalt på några hundra kronor. Priset varierar mellan leverantörerna och sjunker kraftigt vid abonnemang.

Syns det att jag har tagit en kreditupplysning?

På aktiebolag får bolaget ingen kopia, men förfrågan registreras. På enskild firma får innehavaren alltid en omfrågandekopia där du som beställare framgår med namn.

Hur länge ligger en betalningsanmärkning kvar på ett företag?

För juridiska personer fem år (60 månader). För privatpersoner är motsvarande tid tre år.

Vad är en bra riskklass?

Skalorna skiljer sig mellan upplysningsföretagen. Läs alltid riskklassen tillsammans med bokslutet – ett nystartat bolag får låg riskklass av brist på historik, inte av misskötsel.

Behöver jag ta en kreditupplysning innan jag ansöker om företagslån?

Nej. Långivaren gör det som en del av kreditprövningen. Men det kan vara värt att titta på din egen upplysning i förväg, så att du vet vad de ser.