Ring oss Maskinfinansiering och lån för transportföretag – vad kostar det?
Maskinfinansiering innebär att du får hjälp att finansiera inköp av maskiner eller andra fordon. Många företag och organisationer använder det för att utveckla sin verksamhet och öka omsättningen, inte minst bygg- och transportföretag.
Men vad är det viktigaste att tänka på för att göra det på bästa sätt? Här tittar vi närmare på allt du behöver veta om maskinfinansiering. Ibland kallas maskinfinansiering även för objektfinansiering.
Vad är maskinfinansiering?
Med hjälp av maskinfinansiering kan du få hjälp med att finansiera inköp av stora eller dyra maskiner. Maskiner som används vid till exempel jordbruk, byggen och tillverkning är dyra. Därför kan det vara svårt att ha råd med engångskostnaden ur egen ficka.
Men med maskinen på plats med hjälp av extern finansiering kan den göra stor skillnad för företagets framtida avkastning.
När maskinfinansiering sker i form av ett lån brukar maskinen fungera som säkerhet, ungefär som bostaden vid ett bolån. Det innebär att långivaren övertar ägarskapet av maskinen om du misslyckas med att betala för finansieringen.
Eftersom lånebeloppet ofta överensstämmer med maskinens värde brukar det däremot inte behöver någon ytterligare säkerhet. Likt bolån krävs det dock en kontantinsats som brukar ligga på ungefär 20 procent (den varierar mellan olika långivare).
Leasing är ett alternativ till maskinfinansiering genom lån. Då äger du inte maskinen, men du hyr den under en längre period. Leasing är dyrare, men samtidigt gör det att du inte äger maskinen och behöver stå för värdeminskningar, reparationer och annat som belastar företagets ekonomi.
Varför är maskinfinansiering en bra lösning för företag?
Maskinfinansiering är framför allt bra eftersom du inte, förutom med en eventuell kontantinsats, behöver belasta företagets likviditet när du investerar i nya maskiner som kan öka företagets omsättning.
Dessutom behöver du inte inteckna något annat än själva maskinen som säkerhet. Det är helt enkelt ett verktyg för att förverkliga din affärsidé och växa din verksamhet på ett snabbare sätt.
Vad kan du köpa in med hjälp av maskinfinansiering?
Med maskinfinansiering kan du till exempel finansiera köp av:
- Datorer
- Entreprenadmaskiner
- Fordon
- Jordbruksmaskiner
- Skogsbruksmaskiner
- Traktorer
- Verkstadsmaskiner
Maskinfinansiering steg för steg
Finansiering och företagslån kan kännas krångligt, men det är inte lika jobbigt som det låter. Maskinfinansiering har egentligen bara två steg: välj det objekt du vill finansiera och vilken finansieringsform du vill använda, till exempel leasing eller avbetalning/lån.
Sedan är det bara fråga om att hitta en långivare eller ett leasingföretag, ta emot pengarna, börja använda maskinen och betala över tid.
Vid avbetalning kan du välja mellan rak amortering och annuitetslån. När du väljer rak amortering är avbetalningarna högre i början för att sedan bli lägre över tid, medan ett annuitetslån innebär att du betalar lika mycket varje månad.
Vid leasing betalar du en återkommande leasingavgift, till exempel varje månad, som dessutom är avdragsgill. Leasingobjekt brukar inte behöva tas upp som en tillgång i företagets balansräkning.
Behöver du ett företagslån för att köpa in nya fordon eller maskiner?
Avbetalning/lån är ett sätt att finansiera inköp av nya maskiner. Vi på Creddo är experter på företagsfinansiering och hjälper dig att kostnadsfritt jämföra en mängd olika långivare.
Hos oss kan du hitta det lån som på bästa sätt finansierar ditt maskininköp. Det är kostnadsfritt för dig som kund och mycket enklare än att jämföra olika långivare på egen hand.
Så här ökar du möjligheterna att få ditt företagslån beviljat
Banker och långivare utgår från flera olika saker när de tittar på ditt företags betalningsförmåga. Bedömningen avgör om du får din ansökan beviljad och hur bra villkor du får. För att öka dina möjligheter att få ditt lån beviljat finns det en del saker du kan förbereda.
1. Förbered en borgenär
Ett vanligt kriterium hos bankerna är att det behövs en borgensman för att få ta ett företagslån. Att ta med din borgenär direkt i ansökan kan öka möjligheterna att bli beviljad lånet.
Detta visar banken att du är seriös och att det finns en eller flera personer som kommer att gå in och betala tillbaka lånet ifall ditt företag hamnar i obestånd och inte kan leva upp till avtalets villkor.
2. Ha koll på dina papper
Var förberedd på att banken eventuellt vill ha in olika typer av underlag från företaget för att göra sin bedömning. Bifoga resultat- och balansräkning direkt i din ansökan och var beredd på att komplettera med övriga dokument vid förfrågan. Med papperna i ordning kommer processen att gå mycket snabbare!
3. Utforma en affärsplan och en återbetalningsplan
En del banker ser gärna att du lämnar in din affärsplan i samband att du ansöker om företagslån. Om du inte redan har gjort en kan det vara till din fördel om du listar några punkter om din verksamhet.
Skriv till exempel ned vilken typ av verksamhet du bedriver, vad din affärsidé är, hur verksamheten finansieras, om det finns anställd personal och annat som kan vara viktigt att veta.
För att öka chanserna att få ditt företagslån beviljat är det också bra om du redan i förväg har skapat en återbetalningsplan som visar att, och hur, du tänker betala tillbaka ditt lån. Berätta gärna mer om vad ditt lån ska användas till och vad kapitalet kommer bidra med i verksamheten.
Tips! Läs mer om företagslån för byggföretag.
Vem kan ta ett företagslån för maskinfinansiering?
Alla som driver företag kan ansöka om ett företagslån. För att bli beviljad har bankerna olika krav du som låntagare behöver uppfylla. Vad som gäller för de olika bankerna hittar du oftast på bankens hemsida när du läser om företagslån.
Många banker har krav, som att företaget är anmärkningsfritt eller att bolagsformen är ett aktiebolag, men det finns undantag.
Genom att följa ovanstående tips hoppas vi att du får igenom din ansökan om ett företagslån och har möjlighet att köpa in eller göra det som behövs för att få ditt företag att växa.
Vanliga frågor om maskinfinansiering
Är maskinfinansiering genom lån/avbetalning eller leasing bäst?
Det är svårt att svara på på rak arm, eftersom det beror på ditt företags unika förutsättningar. I slutändan behöver finansieringen vara en lönsam investering som bidrar till företagets utveckling och framtida avkastning.
Var hittar jag bra maskinfinansiering?
I och med att det både finns avbetalning och leasing är marknaden för maskinfinansiering bred. Det finns mycket att välja på och därför behöver du utforska olika alternativ för att hitta rätt. Dessvärre går det inte att säga att en finansieringsform eller ett visst företag är allra bäst för alla som söker finansiering.
Är det någon skillnad på maskinfinansiering genom lån och andra typer av banklån?
Maskinfinansiering genom avbetalning fungerar i stort sett som andra lån. Maskinen står som säkerhet, du gör avbetalningar vartefter och det brukar krävas en kontantinsats.
Är rak amortering eller annuitetslån bättre?
Valet mellan rak amortering och annuitetslån handlar om vad du själv föredrar. Med rak amortering minskar avbetalningarna under maskinens livstid, medan annuitetslån är konstanta. Något som ofta lyfts fram som en fördel med rak amortering är att maskiner kostar mer när de blir äldre i form av reparationer. Då kan det vara bra att avbetalningarna för finansieringen blir mindre och mindre så att det går ihop ekonomiskt.