Zakelijke lening van Capilex bij Creddo

Capilex is een Nederlandse financier die zich richt op ondernemers die tijdelijk extra werkkapitaal nodig hebben en daarvoor onroerend goed met overwaarde kunnen inzetten als zekerheid.

In tegenstelling tot veel banken kijkt Capilex niet uitsluitend naar omzet, winstgevendheid en jaarcijfers. Ook de beschikbare overwaarde in zakelijk of particulier vastgoed speelt een belangrijke rol bij de kredietbeoordeling.

De financiering is bedoeld voor ondernemers die snel kapitaal nodig hebben, bijvoorbeeld voor groei, werkkapitaal of een tijdelijke liquiditeitsbehoefte.

Wat of wie is Capilex?

Capilex is een Nederlandse financier die zich richt op ondernemers die tijdelijk extra werkkapitaal nodig hebben en daarvoor onroerend goed met overwaarde kunnen inzetten als zekerheid.

In tegenstelling tot veel banken kijkt Capilex niet uitsluitend naar omzet, winstgevendheid en jaarcijfers. Ook de beschikbare overwaarde in zakelijk of particulier vastgoed speelt een belangrijke rol bij de kredietbeoordeling.

De financiering is bedoeld voor ondernemers die snel kapitaal nodig hebben, bijvoorbeeld voor groei, werkkapitaal of een tijdelijke liquiditeitsbehoefte.

Gegeven	Informatie
Organisatie	Capilex B.V.
Vestigingsplaats	Vught
Land	Nederland
KvK-nummer	85143286
Opgericht	2020
Maximale financiering	Tot €200.000
Indicatieve looptijd	12 maanden
Rente	Op maat, afhankelijk van het dossier
Onderpand	Hypothecaire zekerheid op onroerend goed

Waarvoor kan een financiering van Capilex worden gebruikt?

Een zakelijke lening via Capilex wordt vooral ingezet voor tijdelijke financieringsbehoeften.

Veelvoorkomende toepassingen zijn:

• extra werkkapitaal;
• voorraadfinanciering;
• investeringen;
• tijdelijke liquiditeit;
• groei van de onderneming;
• overbrugging van financiële verplichtingen.

De financiering is minder bedoeld voor langdurige investeringsprojecten of omvangrijke vastgoedtransacties.

Voorwaarden

Om voor een financiering in aanmerking te komen, moet een ondernemer in ieder geval beschikken over:

• een Nederlandse KvK-inschrijving;
• onroerend goed met voldoende overwaarde;
• een financieringsdoel;
• voldoende terugbetalingscapaciteit.

Het vastgoed hoeft niet per se bedrijfsvastgoed te zijn. Ook particulier onroerend goed, zoals een eigen woning, kan onder voorwaarden als zekerheid dienen.

Omdat de financiering wordt verstrekt op basis van hypothecaire zekerheid, wordt de uiteindelijke beoordeling altijd afgestemd op de specifieke situatie van de ondernemer.

Hoe verloopt een aanvraag?

De volledige aanvraag verloopt online.

Stap 1: Dien de aanvraag in

De ondernemer geeft aan hoeveel financiering nodig is en waarvoor het krediet wordt gebruikt.

Tijdens deze fase worden doorgaans bedrijfs- en financiële gegevens opgevraagd, aangevuld met informatie over het onroerend goed dat als zekerheid dient.

Stap 2: Beoordeling van het dossier

Capilex beoordeelt vervolgens de aanvraag.

Volgens de aanbieder ontvangt een ondernemer meestal binnen één werkdag een eerste terugkoppeling over de mogelijkheden.

Afhankelijk van het dossier kunnen aanvullende documenten worden gevraagd.

Stap 3: Offerte en afhandeling

Bij een positieve beoordeling ontvangt de ondernemer een financieringsvoorstel.

Na acceptatie wordt de hypothecaire zekerheid via een notaris gevestigd. Daarna kan de financiering worden uitgekeerd.

Rente en kosten

Capilex publiceert geen vaste rentepercentages voor alle financieringen.

De uiteindelijke financieringskosten worden individueel vastgesteld op basis van onder meer:

• de hoogte van de lening;
• de waarde van het onderpand;
• het risicoprofiel;
• de financiële situatie van de onderneming.

Ook eventuele aanvullende kosten en voorwaarden worden opgenomen in de offerte.

Voordelen en nadelen

Voordelen

• Snelle eerste beoordeling, vaak binnen één werkdag;
• Volledig online aanvraagproces;
• Ook geschikt voor zzp’ers en eenmanszaken;
• Maatwerkfinanciering mogelijk;
• Zowel zakelijk als particulier vastgoed kan als zekerheid worden gebruikt.

Nadelen

• Onroerend goed met voldoende overwaarde is een harde voorwaarde;
• Hypothecaire zekerheid brengt risico’s met zich mee;
• Maximale financiering bedraagt €200.000;
• Niet iedere ondernemer beschikt over geschikt onderpand;
• De uiteindelijke rente wordt pas in de offerte vastgesteld.

Voor wie is Capilex geschikt?

Capilex is vooral interessant voor ondernemers die:

• snel extra werkkapitaal nodig hebben;
• beschikken over overwaarde in vastgoed;
• tijdelijk financiering zoeken;
• niet eenvoudig bij een bank terechtkunnen.

De oplossing is minder geschikt voor:

• starters zonder onderpand;
• ondernemers zonder vastgoed;
• bedrijven met een grote financieringsbehoefte boven €200.000;
• ondernemingen die geen hypothecaire zekerheid willen verstrekken.

Onze beoordeling

Capilex onderscheidt zich van veel traditionele kredietverstrekkers doordat de beschikbare overwaarde in vastgoed een belangrijk onderdeel vormt van de kredietbeoordeling.

Daardoor kan de financier interessant zijn voor ondernemers die onvoldoende bancaire zekerheden hebben, maar wel beschikken over onroerend goed met overwaarde.

Een sterk punt is de snelheid van het aanvraagproces. Volgens Capilex ontvangen ondernemers doorgaans binnen één werkdag een eerste indicatie van de financieringsmogelijkheden. Bij spoed kan het traject vervolgens relatief snel worden afgerond.

Daar staat tegenover dat hypothecaire zekerheid ook risico’s met zich meebrengt. Wanneer een ondernemer niet aan zijn betalingsverplichtingen voldoet, kan het onderpand uiteindelijk worden aangesproken.

Voor ondernemers die beschikken over voldoende overwaarde en op korte termijn extra liquiditeit nodig hebben, kan Capilex daarom een interessant alternatief zijn voor traditionele bankfinanciering. Het blijft daarbij belangrijk om de offerte, rente, kosten en voorwaarden zorgvuldig te beoordelen voordat een financiering wordt afgesloten.