Alles over factoring

Misschien heb je het weleens meegemaakt: jij hebt de factuur verstuurd, maar moet vervolgens weken of maanden op het geld wachten. Met name grote bedrijven en overheden hanteren betalingstermijnen van bijvoorbeeld 60 tot 90 dagen. Dat betekent dat je al die tijd niet kunt investeren en ook de lopende kosten niet kunt voldoen.

Uit onderzoek blijkt dat meer dan de helft van de facturen van bedrijven te laat betaald wordt. Als jij daar last van hebt, kun je gebruikmaken van factoring. In dat geval kies je een alternatieve financiering, door jouw openstaande facturen te factoren. Dit betekent dat het geld binnen 24 uur op je rekening staat. De factormaatschappij int vervolgens de factuur voor je.

Wat is factoring en hoe werkt het?

Factoring is de betaling van jouw facturen, door een factormaatschappij. Het betekent dat die maatschappij jouw factuur betaalt, los van de betalingstermijn die je daarvoor met jouw klant afspreekt.

De definitie van factoring

Heb je veel klanten die laat betalen? Of vrees je dat ze helemaal niet betalen? Met factoring haal je de zware last van achter je geld aan gaan, van je schouders. De definitie van factoring is namelijk dat je je factuur uit handen geeft aan een externe partij. Deze partij schiet het factuurbedrag eerst aan jou voor. Jij krijgt het geld dus meteen op je rekening.

De factormaatschappij int het geld dan bij je klant of opdrachtgever. Op die manier neem je elk risico van faillissementen weg. Je kunt je volledig focussen op ondernemen, in plaats van op debiteurenbeheer. Het zorgt ervoor dat je cashflow constant blijft. Zo blijft jouw bedrijf steeds draaien – ook als je klant of opdrachtgever even niet kan betalen.

Hoe werkt factoring?

Factoring werkt heel eenvoudig, omdat de factormaatschappij een groot deel van het werk van je overneemt. Jij verkoopt als het ware jouw factuur, door die over te laten nemen. In ruil daarvoor ontvang je het bedrag van de factuur, min de kosten die de maatschappij daarvoor berekent. Het is duurder dan een zakelijk krediet, maar je hebt het geld wel binnen 24 uur op je rekening.

Let op: je kunt factoring gebruiken voor nieuwe facturen aan klanten of opdrachtgevers. Het gaat dus niet om openstaande facturen die niet betaald worden. Als je de betaling daarvoor wilt ontvangen schrijf je de klant aan, bel je die op of kies je voor een partij die je kan helpen met debiteurenbeheer of incasso.

Redenen om te kiezen voor factoring

1. Snel je geld ontvangen
   De belangrijkste reden waarom factoring interessant kan zijn, is dat het de mogelijkheid biedt om snel geld binnen te krijgen. Klantbetalingen duren doorgaans tussen de 10 en 120 dagen vanaf de factuurdatum, bij factoring verkoop je de factuur direct en krijg je snel je geld gestort, waardoor er sneller ingespeeld kan worden op kansen of zakelijke uitdagingen.
2. Ontzorging van debiteurenadministratie
   Omdat de factormaatschappij ook de administratieve werkzaamheden (facturen, betalingsherinneringen, incassovorderingen etc.) overneemt, is het ook een oplossing die tijd vrijmaakt voor je bedrijf. Je hoeft minder tijd en middelen te besteden aan zowel klantenservice als ander werk rond de facturen.
3. Meer gemak
   Het kenmerk van factoring is dat het proces soepel verloopt. Je hoeft geen eindeloze formulieren in te vullen, je ontvangt direct een offerte, en de benodigde documenten zijn minimaal. Bijna ieder bedrijf komt in aanmerking voor factoring.
4. Je hoeft niet aan minimale omzet eisen te voldoen
   Voor een zakelijke lening moet je vaak aan minimale omzet eisen voldoen. Bij factoring gelden deze eisen niet. Je hoeft ook geen uitgebreide documenten als jaarcijfers aan te leveren. Vandaag de dag kunnen ook startende bedrijven voor factoring in aanmerking komen – zelfs als je een seizoensgebonden bedrijf hebt.

Vormen van factoring

In Nederland maken de meeste bedrijven gebruik van drie soorten factoring: traditionele factoring, American Factoring en Reverse Factoring. Wat zijn precies de verschillen tussen deze manieren van factoring?

• Traditionele factoring

Bij traditionele factoring verpandt de factoringmaatschappij de factuur tot 85 procent van je facturen. Je gaat hierbij een contract aan voor een langere periode. De kosten hiervoor zijn relatief laag. Vaak stelt de factoringmaatschappij wel enkele eisen aan je bedrijf.

• American Factoring

Bij American Factoring koopt de factormaatschappij je facturen. De maatschappij betaalt ongeveer 97 procent van je facturen meteen uit. Daardoor ben je een groot risico kwijt. Een overeenkomst wordt meestal binnen 24 uur gesloten. Je hoeft niet al je facturen te verkopen: je kunt ervoor kiezen slechts een deel te factoren. De kosten hiervoor zijn transparant.

• Reverse factoring

Reverse factoring is vooral bedoeld voor leveranciers. Je biedt een leverancier een alternatief voor een langere betaaltermijn. De leverancier beschikt eerder over financiële middelen. Je beschikt meestal over een gunstiger factortarief, omdat de kans op wanbetaling kleiner is. De factormaatschappij let vooral op de financiële gezondheid van de klant.

• Zzp factoring / Freelance factoring

Zzp’ers kunnen ook gebruikmaken van factoring. In dat geval verkoop je je factuur aan de factormaatschappij. Je krijgt het geld meteen uitbetaald. De factormaatschappij neemt contact op met je klant, om deze te laten betalen. Hiermee ben je de hele administratieve kant van het zzp’en kwijt. Nooit meer nabellen van te laat betaalde facturen, maar meer tijd om echt te ondernemen.

Voor en nadelen van factoring

Factoring kan erg handig zijn, maar er zijn natuurlijk ook nadelen. Welke voordelen heeft het werken met een factormaatschappij? En wat zijn de nadelen? Weeg de voor- en nadelen tegen elkaar af, en ontdek of factoring bij jouw manier van ondernemen past.

Voordelen

• Snelle liquiditeit: Nooit meer wachten op betalingen, maar je kunt direct verder met ondernemen.
• Verbeterde cashflow: Je hoeft niet meer te wachten op betalingen van klachten en opdrachtgevers.
• Risicovermindering: Geen zorgen over wanbetaling van klanten en opdrachtgevers, maar direct geld op je rekening.
• Geen schuldopbouw: Factoring wordt niet gezien als een lening, dus je bouwt geen schuldenlast op.
• Focus op het ondernemen: Je besteedt geen tijd aan debiteurenbeheer, waardoor je kunt focussen op je onderneming.
• Flexibel: Je kunt factoren wanneer je dat wilt, en wanneer het nodig is – zonder verplichtingen.

Nadelen

• Kosten: Factoring is niet de goedkoopste manier van financieren, zeker niet als je het tegenover andere financieringsvormen zet.
• Verlies van controle: Doordat de factoringmaatschappij het contact met de klant overneemt, heb je minder controle over je klantrelaties.
• Beperkte toegang: Niet alle facturen zijn geschikt voor factoring.
• Langdurige afhankelijkheid: Factoring is zo makkelijk, dat het voor afhankelijkheid kan zorgen. Daardoor verlies je mogelijk de controle over je financiën.

Zichtbaarheid: Je klant ziet dat je een factoringmaatschappij hebt ingezet. Daardoor kunnen er twijfels ontstaan over je eigen kredietwaardigheid.

Factoring bij Creddo: zo werkt het

Factoring bedrijven in Nederland

Welke factoring bedrijven zijn betrouwbaar? Waar ligt het specialisme van een factoringmaatschappij? We hebben een lijst gemaakt van factoringbedrijven waar je moeiteloos mee samen kunt werken.

FreelanceFactoring.nl

FreelanceFactoring richt zich geheel op freelancers. Of je nu in de bouw werkt, virtueel assistent bent of als grafisch vormgever aan de slag gaat: elke freelancer kan zijn factuur verkopen aan FreelanceFactoring en meteen betaald krijgen.

Voldaan Factoring

Fatsoen, geen kleine lettertjes, eenvoud en geen schuld voor iedere ondernemer: dat zijn de standaardwaarden van Voldaan Factoring. Verkoop je factuur en krijg het geld binnen 24 uur op je rekening. Wel geldt een minimum factuurbedrag van 100 euro.

Impact Factoring

Denken in oplossingen: dat is wat  de drijvende kracht achter Impact Factoring is. Flexibiliteit staat voorop bij deze factoringmaatschappij. Het bedrijf heeft inmiddels al meer dan een miljoen facturen geïnd, in meer dan 21 verschillende landen. 

Bridgefund

Bridgefund is niet alleen een verstrekker van zakelijke leningen, maar ook een factoringmaatschappij. Je vraagt eenvoudig en snel een samenwerking aan, en hebt het geld binnen een dag op je rekening. Geheel zonder gedoe.

Bridgefund review →

abcfinance

[logo] ABCFinance specialiseert zich in factoring voor het mkb. Als je meer werkkapitaal nodig hebt, kan deze maatschappij enkele facturen overnemen. Je krijgt het geld binnen 2 dagen op je rekening, zodat je weer verder kunt gaan met wat je het liefste doet: ondernemen.

Port Finance

Port Finance richt zich met name op het mkb. De maatschappij weet dat MKB’s vaak een beperking in hun werkkapitaal ervaren  door langdurige betalingstermijnen. Port wil weer meet flexibiliteit aan bedrijven geven, met uitbetalingen binnen 24 uur, geheel zonder aanleveringsverplichting.

Svea Finans

Svea klinkt Zweeds, en dat is het ook. Maar het is ook de cashflowversneller voor ondernemers Nederland. Verkoop vandaag je factuur, en je hebt het geld morgen op je rekening. Zo werk je aan financiële slagkracht. Je kunt al beginnen met de facturen van slechts één klant te verkopen.

o2Factoring

o2Factoring is een factoringbedrijf voor kleine en grotere ondernemers. Het bedrijf heeft al meer dan 10 jaar ervaring in factoring voor ondernemers. Er gelden geen minimale omzeteisen. Deze maatschappij neemt je debiteurenbeheer over, financiert je werkkapitaal en helpt je bedrijf te groeien.

Finqle

Finqle zet vooral in op snelheid. Stuur je vanochtend je factuur, dan is dezev anmiddag betaald. Want een openstaande factuur kost je tijd en geld. Bij Finqle kun je het verkopen van je facturen compleet automatiseren. Zo kun je zorgeloos ondernemen en door blijven groeien.

NL Credit Services

Erger je je aan klanten die altijd te laat betalen? NL Credit Services neemt de factuur graag van je over. Kies voor Factoring Basis of Factoring 360, en je hebt snel het geld van de factuur op je rekening. Het maakt niet uit of je nu een klein of groot bedrijf hebt: iedere ondernemer is klein begonnen.

Factris

Ben je een kleine ondernemer of een zzp’er? Dan heb je vast gemerkt dat veel factoringmaatschappijen je afwijzen. Factris is juist bedoeld voor kleine ondernemers en zzp’ers. Binnen 24 uur heb je het geld van je factuur op de rekening, zodat je meer cashflow hebt om je bedrijf te laten groeien.

Finaforte

Finaforte is er speciaal voor de grote facturen. De zwaarwegende facturen, die drukken op je cashflow. Je kunt hier een factuur vanaf 1000 euro verkopen. Daardoor beschik je meteen over je geld. Finaforte werkt met meer dan 50 financiers en is 100% onafhankelijk.

Factoring bedrijven vergelijken

Als je factoringbedrijven vergelijkt, kun je op verschillende zaken letten. Natuurlijk let je op de kosten van het factoren, zoals administratiekosten en rentetarieven. Daarnaast kijk je misschien naar de service en naar de afspraken in de overeenkomst.

Het is handig als de factoringmaatschappij flexibel is. Sommige maatschappijen vereisen minimale factuurbedragen of nemen bepaalde klanten niet van je over. Goed om vooraf te weten hoe dat precies zit.

Tegenwoordig zijn er heel wat factormaatschappijen, met allemaal verschillende specialismen en ervaringen. Lees de recensies over de factormaatschappij, en ontdek of er een match is. Daarvoor is het belangrijk dat je de maatschappijen goed analyseert, met je eigen behoeften in het achterhoofd. 

Factoring bedrijven vergelijk je gemakkelijk met Creddo

Gelukkig hoef je niet meer het hele internet af te zoeken naar een betrouwbare factoringpartner. Je vindt de best scorende bedrijven al gemakkelijk via Creddo. Door factoringmaatschappijen te vergelijken, ontdek je welke maatschappij het best bij jouw onderneming past.

Bekijk het stappenplan →

Kosten van factoring

De kosten van factoring bepaalt de factormaatschappij. Die houdt voor het tarief of de fee rekening met de hoogte van het factuurbedrag en de kredietwaardigheid van jouw klant of opdrachtgever.

Je betaalt op basis van die factoren een percentage van 1 tot 4 procent over het factuurbedrag voor American Factoring. Voor Traditionele Factoring betaal je met 0,1 tot 2 procent een lager percentage aan kosten. Houd er rekening mee dat je in dat geval bijvoorbeeld al jouw facturen dient te factoren, en dat er andere voorwaarden gelden. Factuur financiering is beschikbaar voor 0,5 tot 2 procent van het factuurbedrag.

Voorbeeld

Ben je benieuwd hoe factoring in de praktijk werkt, aan de hand van een voorbeeld? Stel dat je een opdracht doet voor een klant of opdrachtgever, voor een waarde van €2.500. Als je daarvoor een factuur opstelt kun je die direct aanbieden bij de factormaatschappij.

De maatschappij controleert de kredietwaardigheid van jouw klant of opdrachtgever. Als die in orde is wordt de factuur van je overgenomen. Jij ontvangt meteen het factuurbedrag, min een paar procent aan kosten. Je hebt vanaf dat moment geen omkijken meer naar de factuur.

Alternatieven voor factoring en factoring versus andere financieringsmethoden

Ben je benieuwd naar alternatieven voor factoring, om op een andere manier sneller geld beschikbaar te maken? Je kunt gebruik maken van factuur financiering. Dat lijkt op factoring, maar jij blijft eigenaar van de factuur.

Investeringen op de lange termijn kun je financieren met een investeringskrediet of leasen. Zeker bij materiële vaste activa – zoals gebouwen, machines of auto’s – wordt vaak gekozen voor leasen.

Verschillen tussen factoring en factuur financiering?

Twijfel je tussen factoring en factuur financiering? We zetten de verschillen voor je op een rij:

	Factuur financiering	Factoring
Factuur innen	Doe je zelf	Doet de factormaatschappij
Betaling	Binnen één of enkele dagen	Binnen één of enkele dagen
Controle	Software-systeem	Kredietwaardigheid van de klant
Geschikt voor	Openstaande factuur	Nieuwe factuur

Factoring versus een zakelijke lening en een zakelijk krediet

Met factoring heb je als voordeel dat je direct de cashflow van je bedrijf optimaliseert, zonder dat je een langdurig goedkeuringsproces moet volgen. Bij een zakelijk krediet moet dat vaak wel. Met factoring kun je snel reageren op je bedrijfsbehoeften en kunnen operationele uitgaven worden gedekt. Bovendien is het niet afhankelijk van de kredietwaardigheid van jouw bedrijf, maar die van je klanten.

Je draagt je debiteurenrisico’s geheel over aan de factoringmaatschappij. Zo ben je beschermd tegen late betalingen, zodat je je kunt richten op het ondernemen, op groei en op ontwikkeling. Het is ideaal voor bedrijven die een relatief kleine kapitaalbehoefte hebben.

Factoring heeft een groot nadeel: de kosten zijn aanzienlijk hoger dan voor een andere vorm van bedrijfsfinanciering. Ook niet alle bedrijven komen in aanmerking. Bovendien treedt de factoringmaatschappij namens jou op richting klanten. Dat kan invloed hebben op de relatie tussen jou als ondernemer en je opdrachtgever of klant. In sommige gevallen is een zakelijke lening dan toch een betere keuze. Vooral als je een grotere kredietbehoefte hebt, is een zakelijke lening het overwegen waard.