Wat is een investeringskrediet?

Je denkt aan een investeringskrediet. Hoe werkt dat precies en wat is bijvoorbeeld de looptijd? Bij Creddo vertellen we je er graag meer over. Wij hebben de kennis, ervaring én de contacten met kredietverstrekkers die je hiermee kunnen helpen.

Dus denk je aan een investering, bijvoorbeeld in bedrijfsmiddelen zoals machines of in een nieuwe bedrijfsauto? Die investering kun je doen met een krediet, dat daar speciaal voor bedoeld is. Op die manier spreid je de kosten, omdat je maandelijks betaalt voor de aankoop die je nu al meteen kunt doen.

Doeleinden

Ben je benieuwd waar andere bedrijven het investeringskrediet voor gebruiken? Bij Creddo krijgen we veel aanvragen van bedrijven die willen investeren. Zij gebruiken het krediet bijvoorbeeld voor deze drie doelen:

•   Bedrijf starten of overnemen

Met het investeringskrediet kun je een bedrijf starten. Bestel de inventaris, koop de voorraad in en neem een aanloop met bijvoorbeeld marketing en sales. Daarnaast kun je het krediet gebruiken om een bestaand bedrijf over te nemen en vliegend van start te gaan.

•   Overbruggen van hoge kosten

Komen er hoge kosten aan, bijvoorbeeld om het vakantiegeld uit te betalen of de eindejaarspremies uit te keren? Misschien staat daar op dit moment nog niet voldoende omzet tegenover. Een investeringskrediet helpt je door de periode heen.

•   Spreiden van kosten en herfinancieren

Bestel je een nieuwe machine of breid je het wagenpark uit? Je spreidt de kosten met een investeringskrediet. Bovendien kun je dit krediet gebruiken voor het herfinancieren van bestaande schulden.

De looptijd van een investeringskrediet 

De looptijd van een investeringskrediet varieert van 2 tot 10 jaar. De gemiddelde looptijd hangt samen met het doel dat je voor ogen hebt. We zetten bij Creddo een paar voorbeelden voor je op een rij:

•   Aankoop of verbouwing: gemiddeld 10 jaar

•   Nieuwe bedrijfsauto: gemiddeld 5 jaar

•   Computers en machines: gemiddeld 2 tot 3 jaar

Terugbetaling

Het investeringskrediet betaal je terug tijdens de looptijd. Het is gebruikelijk om meteen te starten met terugbetalen of om daar bijvoorbeeld na een jaar of iets langer mee te starten. Met name bij investeringen die zich niet meteen terugverdienen vragen om een beetje meer flexibiliteit.

Uiteindelijk betaal je het krediet voor de investering terug op basis van annuïteiten of volgens een lineair schema. Dat betekent dat je maandelijks een vast bedrag terugbetaalt of dat je gaandeweg meer gaat aflossen. In dat geval vallen de bruto maandlasten in eerste instantie mee, maar lopen de kosten gaandeweg op.

Tip: sommige aanbieders van investeringskredieten bieden de mogelijkheid tot een looptijd van 30 jaar. Op die manier kan het terugbetalen veel langer duren, zodat de investering uitgebreid de kans krijgt om zich terug te verdienen.

Voor wie is het bedoeld?

Veel verschillende bedrijven maken gebruik van een investeringskrediet. Bovendien gaat het zowel om starters als om bestaande bedrijven, uiteraard in verschillende sectoren. Dus denk je aan een grote investering, maar heb je nog geen jaarcijfers? Of heb je wel jaarcijfers, maar werk je in een branche waarin het lastig is om een zakelijke lening af te sluiten? Het investeringskrediet is speciaal bedoeld voor investeringen, op basis van een gedegen plan.

Investeringskrediet en de rente

Houd er rekening mee dat het investeringskrediet een relatief hoge rente kan kennen. Dat heeft te maken met het risico dat de aanbieder loopt. Gaat het om een investering in een bestaand bedrijf dat zich financieel heeft bewezen? Het risico is een stuk lager dan voor een startende onderneming die alleen pas een plan heeft.

Naarmate de geldverstrekker meer risico loopt betaal je een hogere rente over het investeringskrediet. Zorg er dus voor dat je duidelijk aangeeft hoe je de investering gaat gebruiken om de omzet te verhogen. Of hoe je na de financieel lastige periode betere tijden verwacht. Dat helpt om de kosten van het krediet en de rest van de bedrijfsvoering te betalen. Met meer zekerheid zorg je ervoor dat de aanbieder van het krediet je een lagere rente kan aanbieden.

Voordelen van investeringskrediet

Het investeringskrediet biedt een aantal voordelen. Dit maakt het een interessante keuze om dat als bedrijf aan te vragen, als je van plan bent om te investeren. We zetten de belangrijkste voor je op een rij:

•   Variabele looptijd

De looptijd voor een investeringskrediet kan sterk variëren. Het gaat om korte looptijden tot een paar jaar voor bijvoorbeeld machines, die hun aanschaf snel terugverdienen. Aan de andere kant kies je een veel langere looptijd voor grote investeringen in panden of om andere bedrijven over te nemen.

•   Goedkoper dan een zakelijk krediet

Een investeringskrediet is normaal gesproken goedkoper dan bijvoorbeeld een zakelijk krediet. En gebruik je een betaalrekening om af en toe rood te staan? Dan is de kans groot dat de rente die je betaalt nog een stuk hoger is.

•   Met aflossingsvrije periode mogelijk

In sommige gevallen kun je de zakelijke lening voor investeringen een bepaalde periode aflossingsvrij maken. Dat voorkomt dat je meteen rente én aflossing betaalt. In plaats daarvan betaal je een tijd lang alleen rente. Dat biedt meer ruimte om inkomsten te genereren, waarmee je uiteindelijk ook de aflossingen zal doen.

•   Combineren met subsidies

Doe je een investering en voldoe je aan specifieke voorwaarden of richtlijnen? Niet zelden kom je als bedrijf in aanmerking voor fiscale voordelen of subsidies. Kijk goed naar de beschikbare extra’s, die je bijvoorbeeld kunt combineren met een voordelig investeringskrediet.

•   Fiscaal aftrekbaar

De rente die je betaalt over een investeringskrediet is standaard fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat je de rente mag aftrekken van de winst. Op die manier kost het krediet je netto minder dan de bedragen die je daarvoor bruto betaalt.

Nadelen van investeringskrediet

Aan de andere kant kent het investeringskrediet ook een paar nadelen om rekening mee te houden:

•   (Relatief) lange looptijd

Het investeringskrediet heeft in veel gevallen een relatief lange looptijd. Dat betekent dat je lang vastzit aan het krediet dat je afsluit bij een aanbieder. Zorg ervoor dat je goede afspraken maakt over bijvoorbeeld de hoogte van de rente, eventuele vroegtijdige aflossingen en aanpassingen die je wilt doen.

•   Mogelijk variabele rente

In sommige gevallen is er sprake van een variabele rente voor het investeringskrediet. Dat betekent dat de rente kan dalen, of dat de rente (flink) kan oplopen. Houd de rentestand in de gaten en zorg vooraf voor voldoende flexibiliteit om bijvoorbeeld vroegtijdig meer te kunnen aflossen.

•   Bijkomende kosten voor zekerheden

Wil je meer zekerheden of zoek je naar waarborgen die je de kredietverstrekker kunt aanbieden? Houd er rekening mee dat daar extra kosten aan verbonden kunnen zijn. Het levert een lagere rente op, maar leidt aan de andere kant in eerste instantie tot meer kosten.