Lägre ränta ger lägre lånekostnad

I takt med digitaliseringen har utbudet av lån till företag ökat rejält. För låntagare har den höga konkurrensen dock inneburit en rad positiva förändringar. Bland annat har kostnaderna för företagslån blivit allt lägre och villkoren allt förmånligare. 

Trots att det är billigare och enklare än någonsin att teckna ett lån finns det fortfarande aktörer som erbjuder lägre räntor än andra. Dessutom finns det en del saker du själv kan göra för att öka chanserna att hitta prisvärda krediter. I den här artikeln delar vi med oss av våra bästa tips.  

Så hittar du lån med lägre räntor

Som tidigare nämnt har den höga konkurrensen bland banker och kreditinstitut medfört en rad fördelar för dig som lånekund. Bland annat har lånebeloppen blivit betydligt mer generösa – idag kan du ansöka om företagslån upp till 10 miljoner kronor eller mer. Men hur mycket företaget får låna är givetvis kopplat till omsättningen bolaget har och vilka säkerheter som kan ges för lånet.

Ytterligare en fördel är att fasta månadsavgifter har blivit vanligare än traditionella räntor, vilket gör det enklare att planera företagets ekonom under låneperioden. Dessutom finns det möjlighet för både nystartade företag och företag med anmärkningar att bli beviljade lån. 

Trots att chanserna att hitta företagslån med låga räntor idag är goda finns det en del saker du kan göra för att spara ännu mer pengar. Här kommer tre av våra bästa tips!

Ansök kostnadsfritt (ej bindande)

1. Se över företagets kreditbetyg

Kreditbetyget visar företagets ekonomiska förutsättningar, det vill säga dess omsättning, tillgångar, skulder och eventuella betalningsanmärkningar som företaget har. Det är kreditbetyget som avgör hur mycket du får låna samt vad företagslånet kommer att kosta. 

Genom att granska företagets kreditbetyg kan du se vilken information långivaren får tillgång till i sin kreditbedömning. Se till att uppgifterna stämmer och komplettera gärna din ansökan med andra underlag som kan styrka företagets betalningsförmåga. 

Tips! Om företaget har en betalningsanmärkning kan det vara en god idé att vänta med att ansöka om lån tills anmärkningen försvunnit. För enskilda firmor ligger anmärkningen kvar i tre år och för aktiebolag i fem år. 

2. Lämna säkerheter för lånet 

I princip alla företagslån idag kräver en säkerhet i form av personlig borgen av företagets företrädare. I vissa fall, framför allt vid större lånebelopp, kan vissa långivare till och med kräva två borgensmän. 

Syftet med säkerheten är att minska långivarens utlåningsrisk. Ju bättre säkerhet du har, desto lägre blir risken. Eftersom kostnaden för lånet alltid baseras på utlåningsrisken kan säkerheten med andra ord innebära en lägre lånekostnad. 

Om du vill öka chanserna att bli erbjuden lägre räntor kan du testa att erbjuda långivaren fler säkerheter, utöver personlig borgen. Du kan till exempel lämna en säkerhet i form av företagsinteckning, det vill säga företagets tillgångar. 

OBS! Var säker på att du kan återbetala din skuld innan du väljer att erbjuda säkerheter i företaget. Om du drabbas av betalningssvårigheter under låneperioden kan lånet snabbt orsaka ekonomiska problem som kan vara ödeläggande för din verksamhet. 

3. Ansök via en låneförmedlare

Det kanske bästa tipset av dem alla för dig som är ute efter låga räntor är att jämföra finansieringsalternativ via en låneförmedlare. En låneförmedlare samarbetar nämligen med flera långivare och banker, vilket innebär att du med bara en ansökan och kreditupplysning kan få flera låneförslag. 

Eftersom majoriteten av dagens långivare tillämpar individuell prissättning blir det betydligt enklare att jämföra företagslån via en låneförmedlare. Här kan du direkt se vilken ränta (eller avgift) varje ansluten långivare kan erbjuda dig och jämföra de lägsta räntorna för företagslån. 

Låneförmedlare tar sällan ut någon avgift för sin förmedling. Istället får de betalt i form av provision från de ansluta långivarna. Att ansöka om företagsfinansiering via en låneförmedlare är dessutom inte bindande, vilket betyder att du kan tacka nej till alla låneförslag om du önskar. 

Tänk på! När du går igenom dina låneförslag, jämför alltid den effektiva räntan för företagslånet. Den visar nämligen den faktiska lånekostnaden, inklusive övriga avgifter som kan tillkomma. 

Ansök genom Creddo låneförmedling

Spara pengar under låneperioden

Även efter att du tecknat ett företagslån finns det sätt att hålla nere kostnaderna. Nedan hittar du fyra hjälpsamma tips. 

• Betala via e-faktura eller autogiro. Genom att återbetala företagslånet digitalt, det vill säga via e-faktura eller autogiro, slipper du betala administrativa avgifter. Även om avgiften för en pappersfaktura är ganska lån (normalt sett omkring 35 kronor) kan totalkostnaden bli hög vid lån med lång löptid.  
• Slarva inte med betalningarna. Se till att alltid betala dina räkningar i tid för att undvika onödiga påminnelseavgifter. Även här kan autogiro vara fördelaktigt eftersom du då inte behöver hålla reda på förfallodatum. 
• Gör extra inbetalningar. Om du har möjlighet, öka dina dags-, vecko- eller månadsamorteringar. På så sätt kan du bli skuldfri snabbare. Om lånet har en traditionell ränta behöver du dessutom inte betala räntekostnader under lika lång tid.
• Lös hela lånet. Om du vill spara så mycket pengar som möjligt ska du försöka återbetala företagslånet i sin helhet så snart du kan. Du betalar nämligen bara för lånet så länge du utnyttjar det.