Företagslån med betalningsanmärkning – är det möjligt?

Många undrar om det går att få ett företagslån med betalningsanmärkning. Dessvärre finns det inget enkelt svar på frågan. Generellt kan vi säga så här: det blir svårare än utan anmärkning, men långt ifrån omöjligt.

Här kan du lära dig mer om att ansöka om företagslån med betalningsanmärkning. Ibland kallas en betalningsanmärkning också för en prick.

Gör en kostnadsfri ansökan

Betalningsanmärkning: Undvik negativa konsekvenser för ditt företag

En betalningsanmärkning kan få allvarliga konsekvenser för din privatekonomi och ditt företags verksamhet. I den här guiden belyser vi vad en betalningsanmärkning innebär, hur den kan påverka dig och hur du kan undvika den.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en registrering hos ett kreditupplysningsföretag som visar att du inte har fullgjort dina betalningsförpliktelser. Det kan handla om obetalda fakturor, hyror eller andra skulder.

Konsekvenser av en betalningsanmärkning:

• Svårigheter att få lån: En betalningsanmärkning kan göra det svårt eller omöjligt att få lån, både för privat bruk och för ditt företag.
• Nekade krediter: Du kan bli nekad kreditkort, abonnemang och andra tjänster som kräver kreditkontroll.
• Sämre villkor: Om du beviljas kredit kan du få sämre villkor, t.ex. högre ränta eller lägre kreditlimit.
• Skadad relation till leverantörer: Betalningsanmärkningar kan skada din relation till leverantörer och samarbetspartners, vilket kan försvåra ditt företags verksamhet.

Hur undviker du en betalningsanmärkning?

• Betala dina räkningar i tid: Det viktigaste du kan göra är att se till att betala dina räkningar och fakturor i tid.
• Ha koll på din ekonomi: Håll koll på din ekonomi och se till att du inte har skulder som du inte kan betala.
• Kontakta dina fordringsägare: Om du har svårt att betala en skuld, kontakta din fordringsägare och försök att komma överens om en avbetalningsplan.
• Samla inte på dig skulder: Undvik att ta på dig nya skulder om du redan har svårt att klara av dina befintliga betalningar.

Om du har en betalningsanmärkning:

• Betala skulden: Det bästa sättet att bli av med en betalningsanmärkning är att betala skulden som har lett till den.
• Vänta ut preskriptionstiden: En betalningsanmärkning preskriberas efter tre år, men det är fortfarande en god idé att betala skulden så snart som möjligt.
• Kontakta en kreditrådgivare: En kreditrådgivare kan ge dig råd och stöd om hur du kan hantera din ekonomi och förbättra din kreditvärdighet.

Kom ihåg: En betalningsanmärkning kan få långtgående negativa konsekvenser för ditt privatliv och ditt företags verksamhet. Att betala dina räkningar i tid och ha en god överblick över din ekonomi är det bästa sättet att undvika en betalningsanmärkning.

Hur skiljer det sig mellan enskilda bolag, aktiebolag och handelsbolag?

Möjligheterna att få ett företagslån med anmärkningar skiljer sig mellan olika bolagsformer. Orsaken framför allt är hur kopplingen mellan bolagets och ägarens/ägarnas ekonomi ser ut.

Enskilda bolag

När det gäller enskilda firmor är företagets ekonomi i princip samma sak som ägarens privatekonomi, då organisationsnumret är ägarens personnummer. Viktigt att tänka på är att privata skulder kan påverka företagets möjlighet att få lån och vice versa.

För enskilda bolag kommer en betalningsanmärkning vid ett utslag om betalningsföreläggande eller tredskodom, efter att du tidigare inte betalat en faktura i tid. Betalningsanmärkningar på enskilda bolag stannar kvar i tre år (fem år vid skuldsanering).

Aktiebolag och handelsbolag

För företag som är egna juridiska personer, till exempel aktiebolag och handelsbolag, kvarstår en betalningsanmärkning i fem år. Ett aktiebolags möjligheter att få ett företagslån påverkas inte av ägarnas privata ekonomi. Däremot görs kreditupplysningar på eventuella personer som går i personlig borgen för lånet.

Ett handelsbolag är en juridisk person, men samtidigt är bolagsmännen som står bakom bolaget tillsammans ansvariga för bolagets skulder. Därför kan bolagsmännens ekonomi, däribland betalningsanmärkningar, påverka möjligheten att få företagslån.

Två olika typer av betalningsanmärkningar för företag

Betalningsanmärkningar för företag brukar delas upp i allmänna mål (A-mål) och enskilda mål (E-mål). A-mål uppkommer när företaget inte betalat skulder till privata företag, medan E-mål handlar om skulder till staten, kommunen och andra aktörer i offentlig sektor.

Ibland kan långivarna kontrollera om din betalningsanmärkning beror på ett A-mål eller E-mål som en del av kreditupplysningen.

Företagslån trots betalningsanmärkning: Få finansiering för ditt företag

En betalningsanmärkning behöver inte betyda slutet på dina drömmar om att driva ett framgångsrikt företag. Med rätt strategi och förberedelser kan du hitta en långivare som beviljar ditt företagslån trots en miss i din betalningshistorik. I den här guiden får du värdefulla tips och råd för att öka dina chanser att få finansiering trots betalningsanmärkning.

Hur långivarna bedömer din ansökan:

Vid en ansökan om företagslån med betalningsanmärkning gör långivare en helhetsbedömning av din situation. De tar hänsyn till en rad faktorer, bland annat:

• Företagsekonomi: Din omsättning, vinstmarginal och likviditet spelar en avgörande roll.
• Bransch och marknadsutsikter: Långivare bedömer potentialen i din bransch och dina framtida utsikter.
• Personlig kreditvärdighet: Din egen kreditvärdighet kan påverka villkoren för lånet.
• Säkerheter: Att erbjuda säkerhet, t.ex. fastighet eller inventarier, kan stärka din ansökan.
• Orsaken till betalningsanmärkningen: Att förklara orsaken till din anmärkning kan ge långivaren en bättre bild av din situation.

Tips för att öka dina chanser:

• Jämför erbjudanden: Kontakta flera långivare och jämför deras villkor och räntor.
• Var förberedd: Ha en detaljerad affärsplan och budget redo att presentera.
• Förklara din situation: Var transparent och förklara din betalningsanmärkning på ett sakligt sätt.
• Erbjud säkerheter: Att erbjuda säkerheter kan öka din chans att bli beviljad ett lån.
• Förhandla villkoren: Var inte rädd för att förhandla om ränta och andra villkor.

Kom ihåg: Att ha en betalningsanmärkning innebär inte att du automatiskt nekas ett företagslån. Med rätt strategi och förberedelser kan du öka dina chanser att hitta en långivare som tror på ditt företag.

Jämför företagsfinansiering direkt

Varför vill banker och långivare låna ut till företag med anmärkning?

Det kan också vara intressant att vända på perspektivet. Hur kommer det sig egentligen att banker och långivare lånar ut till företag med anmärkning? Även om långt ifrån alla företag med betalningsanmärkning missköts ökar trots allt risken med lånen.

Jo, det handlar främst om två saker: dels är konkurrensen inom lånebranschen stenhård vilket gör att långivarna är mer villiga att låna ut än tidigare, dels handlar det om att de trots risken ändå kan nå sin vinstmarginal (till exempel genom högre ränta).

Företagslån med betalningsanmärkning: Planera smart och optimera din ansökan

Att ha en betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder för att få ett företagslån. Men det kräver noggrann planering och en strategisk ansökan för att optimera dina chanser och minimera onödiga kostnader. I den här guiden belyser vi viktiga aspekter att tänka på när du söker företagslån med betalningsanmärkning.

Hantera din betalningsanmärkning:

• Visa åtgärder: För bankerna är det avgörande att du har åtgärdat problemen som ledde till betalningsanmärkningen. Att visa en positiv finansiell utveckling och god ekonomisk skötsel kan öka din chans till bättre villkor.
• Vänta ut preskriptionstiden: Om möjligt kan det vara lönsamt att vänta tills din betalningsanmärkning preskriberats. En äldre anmärkning kan ha en mindre negativ inverkan på din kreditvärdighet.

Ekonomisk ansvarstagande:

• Låna ansvarsfullt: Tänk noga igenom ditt lånebehov och låna endast det du har råd att betala tillbaka, inklusive ränta och avgifter. Att ta på sig onödig skuldsättning kan förvärra din ekonomiska situation.
• Utvärdera alternativ: Beroende på din situation kan det finnas alternativa finansieringslösningar som kan vara mer lämpliga än ett lån, t.ex. fakturering eller crowdfunding.

Bedöm långsiktiga effekter:

• Ränta och avgifter: Företagslån med betalningsanmärkning medför ofta högre ränta och avgifter. Beräkna den totala kostnaden för lånet och se till att du har råd med den extra utgiften.
• Personlig borgen: Om du behöver en personlig borgensman, se till att personen i fråga har god kreditvärdighet och är beredd att ta på sig det ekonomiska ansvaret vid behov.

Grundlig research och jämförelse:

• Utforska marknaden: Ta dig tid att jämföra erbjudanden från olika långivare. Olika långivare har varierande villkor, räntenivåer och krav på säkerheter.
• Förbered dig noggrant: Ha en detaljerad affärsplan, budget och relevant finansiell information redo att presentera för långivarna.
• Förhandla villkoren: Var inte rädd för att förhandla om ränta, avgifter och andra villkor för att hitta det bästa alternativet för ditt företag.

Kom ihåg: Att söka företagslån med betalningsanmärkning kräver noggrann planering och en strategisk approach. Genom att ta hänsyn till ovanstående punkter kan du optimera din ansökan, öka dina chanser till ett bra lån och minimera de negativa effekterna av din betalningsanmärkning.

Jämför via Creddo

Av den orsaken finns vi på Creddo här för Sveriges företag. Det tar tid att jämföra och hitta bra lån på egen hand. Dessutom kan ansökningarna leda till en försämrad kreditvärdighet.

Vi på Creddo hjälper företag att jämföra lån och hitta de bästa alternativen. Om du till exempel söker ett företagslån trots betalningsanmärkning får du snabbt och kostnadsfritt förslag från en mängd olika långivare med endast en kreditupplysning.

Ansök via Creddo