Företagslån med betalningsanmärkning – är det möjligt?

Många undrar om det går att få ett företagslån med betalningsanmärkning. Dessvärre finns det inget enkelt svar på frågan. Generellt kan vi säga så här: det blir svårare än utan anmärkning, men långt ifrån omöjligt.

Här kan du lära dig mer om att ansöka om företagslån med betalningsanmärkning. Ibland kallas en betalningsanmärkning också för en prick.

Gör en kostnadsfri ansökan

Vad är en betalningsanmärkning?

Du får en betalningsanmärkning när du inte skött dina betalningar på rätt sätt. En betalningsanmärkning kan göra att du inte längre får ta lån, hyra saker eller teckna abonnemang. Anmärkningarna utfärdas av kreditupplysningsföretag eller Kronofogden. Både företag och privatpersoner kan få betalningsanmärkningar.

Vanligtvis skickas skulder först till ett inkassobolag som försöker driva in dem. Om de inte lyckas hamnar de hos Kronofogden. Du kan se om du eller ditt företag har en betalningsanmärkning genom att vända dig till ett kreditupplysningsföretag.

Det är bra att vara medveten om att även små skulder kan leda till betalningsanmärkningar. Att missa några hundralappar kan till exempel leda till svårigheter att få lån längre fram.

En betalningsanmärkning är verkligen värd att undvika, eftersom den både försämrar möjligheten att få ett företagslån och relationen till dina affärspartners (till exempel leverantörer som du vill köpa av på kredit).

Hur skiljer det sig mellan enskilda bolag, aktiebolag och handelsbolag?

Möjligheterna att få ett företagslån med anmärkningar skiljer sig mellan olika bolagsformer. Orsaken framför allt är hur kopplingen mellan bolagets och ägarens/ägarnas ekonomi ser ut.

Enskilda bolag

När det gäller enskilda firmor är företagets ekonomi i princip samma sak som ägarens privatekonomi då organisationsnumret är ägarens personnummer. Viktigt att tänka på är att privata skulder kan påverka företagets möjlighet att få lån och vice versa.

För enskilda bolag kommer en betalningsanmärkning vid ett utslag om betalningsföreläggande eller tredskodom, efter att du tidigare inte betalat en faktura i tid. Betalningsanmärkningar på enskilda bolag stannar kvar i tre år (fem år vid skuldsanering).

Aktiebolag och handelsbolag

För företag som är egna juridiska personer, till exempel aktiebolag och handelsbolag, kvarstår en betalningsanmärkning i fem år. Ett aktiebolags möjligheter att få ett företagslån påverkas inte av ägarnas privata ekonomi. Däremot görs kreditupplysningar på eventuella personer som går i personlig borgen för lånet.

Ett handelsbolag är en juridisk person, men samtidigt är bolagsmännen som står bakom bolaget tillsammans ansvariga för bolagets skulder. Därför kan bolagsmännens ekonomi, däribland betalningsanmärkningar, påverka möjligheten att få företagslån.

Två olika typer av betalningsanmärkningar för företag

Betalningsanmärkningar för företag brukar delas upp i allmänna mål (A-mål) och enskilda mål (E-mål). A-mål uppkommer när företaget inte betalat skulder till privata företag, medan E-mål handlar om skulder till staten, kommunen och andra aktörer i offentlig sektor.

Ibland kan långivarna kontrollera om din betalningsanmärkning beror på ett A-mål eller E-mål som en del av kreditupplysningen.

Hur hittar du ett bra företagslån med betalningsanmärkning?

När banker och långivare tittar på ett företag med betalningsanmärkning gör de en helhetsbedömning. Om det finns andra faktorer som tyder på en tillräckligt god återbetalningsförmåga går det oftast att få tag i ett lån till företaget. Däremot brukar räntan bli högre för att kompensera för bankens förhöjda risk.

Ett annat sätt att kompensera för den högre risken är att erbjuda en säkerhet i form av företagets egendom. Det kan till exempel handla om varulager eller en fastighet. Oavsett vilken väg du väljer får du räkna med att på något sätt kompensera för betalningsanmärkningen.

Om du letar efter lån lönar det sig alltid att jämföra erbjudanden om företagsfinansiering. Och eftersom en betalningsanmärkning är en försvårande omständighet blir det ännu viktigare i det fallet. Bankerna och långivarna har helt enkelt olika sätt att se på ditt företag.

Orsaken till skulden kan också vara något som påverkar om du kan få tag i ett företagslån trots anmärkningen. Det kan löna sig att förklara om det till exempel handlar om en missad trängselskatt, medan märkbar misskötsel däremot kan göra det ännu svårare att få lån.

Det positiva att ta med sig är att alla låneansökningar bedöms individuellt av långivarna på marknaden. Även om det ser mörkt ut vid första anblick kan det finnas aktörer som tänker annorlunda kring ditt företags kreditvärdighet.

Jämför företagsfinansiering direkt

Varför vill banker och långivare låna ut till företag med anmärkning?

Det kan också vara intressant att vända på perspektivet. Hur kommer det sig egentligen att banker och långivare lånar ut till företag med anmärkning? Även om långt ifrån alla företag med betalningsanmärkning missköts ökar trots allt risken med lånen.

Jo, det handlar främst om två saker: dels är konkurrensen inom lånebranschen stenhård vilket gör att långivarna är mer villiga att låna ut än tidigare, dels handlar det om att de trots risken ändå kan nå sin vinstmarginal (till exempel genom högre ränta).

Företagslån med betalningsanmärkning – att tänka på

För bankerna är det bra att veta att problemen som ledde till betalningsanmärkningen har lösts. Därför kan de vara villiga att erbjuda bättre villkor när den är lite äldre, speciellt om bolagets ekonomi ser bra ut i övrigt. Men ett företagslån med betalningsanmärkning innebär nästan alltid att det blir dyrare.

Du bör också tänka på mer än att bara få ett lån beviljat när du söker företagslån. Om företaget har en betalningsanmärkning innebär det redan vissa ekonomiska svårigheter. Då blir det ännu viktigare att bara ta lån som du har råd att betala tillbaka, inklusive ränta och avgifter. 

Det är också bra att se hur länge betalningsanmärkningen ligger kvar. Eftersom den gör lånet dyrare kanske det är värt att vänta tills den försvunnit för att sedan ansöka om företagslån? Även en eventuell personlig borgen är viktig att ha i åtanke. Skulle du som borgensman klara av lånet ekonomiskt om något skulle gå fel och du behövde betala det?

Oavsett hur tankarna går är det viktigt att låta dem ha sin gång. Ekonomiska beslut, som till exempel företagslån med betalningsanmärkning, ska inte tas lättvindigt. Men om du väl bestämt dig för att ansöka om lån är det viktigt att utforska vad marknaden har att erbjuda för att hitta ett bra alternativ.

Jämför företagslån hos Creddo

Av den orsaken finns vi på Creddo här för Sveriges företag. Det tar tid att jämföra och hitta bra lån på egen hand. Dessutom kan ansökningarna leda till en försämrad kreditvärdighet.

Vi på Creddo hjälper företag att jämföra lån och hitta de bästa alternativen. Om du till exempel söker ett företagslån trots betalningsanmärkning får du snabbt och kostnadsfritt förslag från en mängd olika långivare med endast en kreditupplysning.

Ansök via Creddo

Vanliga frågor om företagslån med betalningsanmärkning


Hur mycket kan ett företag låna trots en anmärkning?

Det beror på företaget och långivaren. Riskbedömningen av det individuella företaget avgör, och dessutom har långivarna på marknaden olika sätt att se på samma företag.

Går det att få bort en betalningsanmärkning i förtid?

Det brukar inte gå att få bort en betalningsanmärkning i förtid. I så fall handlar det om att ett misstag begåtts, inte att en korrekt anmärkning försvunnit tidigare. Vad som räknas som ett misstag avgörs av en speciell lagstiftning

Krävs det säkerhet för att få ett företagslån med betalningsanmärkning?

Säkerhet är inte ett krav för att få ett företagslån – med eller utan betalningsanmärkning – men det ökar möjligheterna att få lån beviljade, och till bättre villkor.

Krävs det personlig borgen för att få ett företagslån med betalningsanmärkning?

Precis som säkerhet är personlig borgen inte ett krav för att få ett lån beviljat. Återigen är det dock något som kan öka möjligheterna att få tag i ett bra företagslån med betalningsanmärkning.


Vi använder cookies för att funktioner på creddo.com ska fungera och för att förbättra din upplevelse. Läs mer i vår cookiepolicy