Företagslån för småföretagare

Det finns idag ett flertal banker och kreditgivare som marknadsför företagslån för småföretag. Utbudet är så stort att det till och med kan vara svårt att överblicka.

Vi på Creddo kan hjälpa dig att jämföra företagslån för småföretagare. Hos oss kan du jämföra företagslån hos fler än 20 långivare med en enda ansökan!

Jämför företagslån för småföretag

När du ansöker om ett lån vill du såklart få de bästa möjliga villkoren för lånet. Därför är det viktigt att du jämför företagslån för småföretag och ställer de olika långivarnas erbjudanden mot varandra.

För att jämförelsen ska bli rättvis är det viktigt att du:

  • Jämför den sammanlagda kostnaden för lånet. Den effektiva räntan är den mest intressanta mätpunkten, d.v.s. summan av all ränta och alla avgifter under hela löptiden.
  • Säkerställer att de olika lånen är på liknande belopp och har samma löptid.
  • Väger in huruvida du behöver lämna en säkerhet för lånet, såsom en borgensman.
  • Tar hänsyn till utbetalningstiden för lånet. När det gäller företagslån för småföretag är det ofta viktigt för företaget att snabbt få tillgång till pengarna. Detta då mindre företag vanligtvis är mer snabbfotade och ibland kan ha lite snävare tidsramar.

Tänk också på att ett lån som har en längre löptid ofta har en lägre ränta än mer kortfristiga företagslån. Å andra sidan blir den totala kostnaden för lånet vanligtvis högre när återbetalningstiden är längre.

Ansök om företagsfinansiering

Mindre långivare ofta mer småföretagarvänliga än storbanker

Ett problem på den svenska lånemarknaden är att småföretagare ofta har svårt att få lån hos storbankerna. Som tur är finns det dock många alternativ till de stora bankerna. Mer nischade långivare erbjuder ett alternativ till gammelbankerna och specialiserar sig ofta på just företagslån för småföretag.

Så om du vill öka dina möjligheter att få ett positivt besked på låneansökan bör du ge dem en chans. Med hjälp av Creddo kan du snabbt och enkelt jämföra företagsfinansiering hos flera långivare. Beloppet som du ansöker om att få låna kan vara så lågt som 10 000 kr eller så högt som 10 miljoner kronor.

Det finns ju trots allt ingen enstaka lösning som passar alla småföretagare – därför kan du jämföra de företagslån som bäst passar ditt behov.

Nödvändigt för småföretagare att låna pengar för att växa

Ett företagslån för småföretag kan ofta hjälpa den som driver ett litet företag att förverkliga nya affärsmöjligheter. De allra flesta företag är till en början små men en del blir lönsamma och växer sig större med tiden. Därför är det viktigt att landets mindre företag ges möjligheten att låna pengar att investera i verksamheten.

Drygt 4 av 5 nya jobb skapas i små företag som har mindre än 50 anställda. Småföretagen är därmed en viktig motor på arbetsmarknaden och de är även viktiga för den svenska ekonomin.

Att ett företag är i behov av att låna pengar ska inte ses som ett tecken på svaghet. Det är snarare helt normalt och många gånger nödvändigt för att företaget ska kunna expandera och vinna ny mark. Så det är snarare en nyckel till framgång att du som småföretagare tar ett lån i rätt ögonblick.

Några exempel på ändamål som pengarna kan användas till är:

  • investeringar i fordon, maskiner eller annan utrustning
  • köp av konsulttjänster eller anställande av fler medarbetare
  • hyra eller köp av nya lokaler
  • investering i produktutveckling eller marknadsföring
  • finansiera löpande utgifter när orderingången är mindre än vanligt.

Vanligt att borgen krävs när småföretag lånar

Stora och mer väletablerade företag kan ofta låna belopp på många miljoner utan några större problem. Men det är generellt sett svårare att beviljas ett företagslån som småföretag.

Grundförutsättningen för att få ett positivt besked på låneansökan är dock detsamma: företaget måste bedömas kunna betala tillbaka lånet. Återbetalningsförmågan avgörs av långivaren genom en kreditprövning.

För att ett mindre företag ska kunna låna pengar behöver ofta ägaren till företaget gå i personlig borgen. Detta görs för att långivaren ska få lite extra säkerhet för lånet om det skulle visa sig att företaget inte kan betala tillbaka de lånade pengarna.

Skulle så ske blir du som borgensman skyldig att återbetala lånet. Om du driver en enskild firma behövs inget borgensavtal då du ändå är personligt ansvarig för företagets ekonomi.

Påbörja en kostnadsfri ansökan

Tänk på detta innan du ansöker om ett företagslån till ditt småföretag

Som vi redan har nämnt är det viktigt att du jämför företagslån för småföretag. Detta för att du ska få så bra villkor som möjligt. Men det finns också vissa andra saker som du bör tänka på innan du skickar in din ansökan. Det gäller framför allt om lånebeloppet är stort eller om företagets omsättning är låg.

Du kan till exempel ställa dig själv följande frågor:

  • Hur mycket pengar behöver företaget låna? Lånebeloppet bör vara lagom stort – det är varken bra att låna för lite pengar eller för mycket.
  • Skapar lånet ett värde i företaget? Ett exempel kan vara att de lånade pengarna möjliggör en viktig investering.
  • Kommer lånet stärka företaget ekonomiskt? De pengar som lånas behöver betalas tillbaka och bör dessutom ge en avkastning på den investering som görs.
  • Kan du som privatperson ta smällen om företaget inte betalar tillbaka lånet? Oavsett om du driver en enskild firma eller ett aktiebolag där borgen krävs för lånet behöver du vara beredd på det värsta. Om ditt företag inte kan återbetala lånet i tid kommer du få ett personligt betalningsansvar.
  • Behöver du ofta låna mindre belopp? Då kan en checkkredit vara en bättre finansieringslösning än ett företagslån. För småföretag med ett frekvent behov av pengar kan denna lösning underlätta. Detta då du kan utnyttja krediten flera gånger utan att göra en ny ansökan.

Har du gjort en ansökan om ett företagslån för småföretag men fått avslag? Då kan du försöka att ansöka igen men med lägre belopp eller en längre löptid.

Ansök via Creddo (ej bindande)

Vanliga frågor om företagslån för småföretag

Hur bör man tänka när man ansöker om ett företagslån som småföretag?

Det är väldigt vanligt att mindre företag behöver låna pengar för att kunna växa och på sikt bli mer lönsamma. För att få så bra villkor som möjligt för lånet bör du jämföra lån från flera långivare. Tänk också på att ansöka om ett lagom stort belopp (i relation till din omsättning) och att använda pengarna till något som verkligen gynnar verksamheten.

Vilka krav ställs på småföretagare som vill låna pengar?

När du som småföretagare ansöker om ett företagslån tittar långivaren på företagets återbetalningsförmåga, där bland annat omsättningen spelar in. Du behöver ofta gå i personlig borgen för lånet om inte företagets kreditvärdighet anses vara väldigt god. Företaget bör även ha tagit fram en affärsplan som ger en bra bild av verksamheten och ekonomin.

Vad kan man som småföretagare låna pengar till?

När du tar ett företagslån för småföretag bör du använda pengarna på ett vettigt sätt. Till exempel kan de användas för att göra investeringar i maskiner och utrustning eller för att anställa personal. Du kan även nyttja de lånade pengarna till marknadsföring, produktutveckling eller andra aktiviteter som skapar värde i företaget.

Vi använder cookies för att funktioner på creddo.com ska fungera och för att förbättra din upplevelse. Läs mer i vår cookiepolicy