Factuur financiering

Het duurt in Nederland gemiddeld 39 dagen totdat je een factuur betaald krijgt. En werk je voor grote(re) organisaties of de overheid? Dan is de kans groot dat je nog langer op jouw geld moet wachten. Het leidt niet zelden tot cashflow-problemen. Bedrijven hebben te weinig geld in kas, omdat betalingen te lang uitblijven.

Met factuur financiering kun je openstaande facturen alvast laten uitbetalen. Je ontvangt bijvoorbeeld tot 80 procent van het factuurbedrag. Zo heb je het geld sneller beschikbaar. Dit maakt het mogelijk om zelf lopende kosten te betalen of nieuwe investeringen te doen.

Tip: sommigen spreken ook wel van debiteurenfinanciering. Een debiteur is een klant of opdrachtgever die nog een openstaande factuur aan je moet voldoen.

Wat is factuur financiering?

Dankzij factuur financiering of debiteurenfinanciering hoef je niet langer zo lang te wachten op de betaling van openstaande facturen. In plaats daarvan dien je de facturen in, en krijg je een groot deel van het factuurbedrag meteen uitbetaald. Het geld staat snel op je rekening, waardoor jij daarmee weer kunt doen wat je wilt.

Factuur financiering is een vorm van alternatieve financiering voor het midden- en kleinbedrijf (MKB). Dus krijg je bij de bank of een andere geldverstrekker geen zakelijk krediet? De openstaande facturen bieden aanbieders van factuur- of debiteurenfinanciering zekerheid dat je het geld uiteindelijk zal ontvangen. De aanbieders betalen je alvast een groot deel van het bedrag uit. Dat helpt jou sneller te schakelen, bijvoorbeeld om lopende kosten te betalen of nieuwe investeringen te doen.

Wat houdt factuur financiering in?

Dankzij factuur financiering ontvang je als het ware een voorschot op het openstaande bedrag. De factuur is het onderpand, zoals je ook een gebouw of een machine kunt inzetten om meer zekerheid te bieden.

Dus maak je een factuur voor een opdrachtgever of een klant van 100.000 euro? Door de factuur te financieren kun je een bedrag lenen, op basis van het bedrag dat je tegoed hebt. De factuur blijft ondertussen gewoon van jou, dus die zal je uiteindelijk innen zoals je dat altijd doet. Het verschil dankzij financiering van de factuur is dat je alvast geld ontvangt, omdat je daarvoor een krediet afsluit.

Hoe gaat het in zijn werk?

Als je kiest voor factuur financiering is het belangrijk om openstaande facturen te verzamelen die je daarvoor wilt gebruiken. Zorg ervoor dat je duidelijk aangeeft welke werkzaamheden je hebt berekend en welke klant of opdrachtgever daarvoor moet betalen.

De aanbieder van factuur- of debiteurenfinanciering kijkt de factuur na. In veel gevallen vindt er een softwarematige controle plaats, om na te gaan of de klant de factuur waarschijnlijk aan je zal betalen. Er is geen uitgebreide controle op de kredietwaardigheid van klanten nodig, zoals bij factoring. Dit maakt het mogelijk om een factuur al binnen enkele uren gefinancierd te krijgen. Zo zorg je ervoor dat het geld snel beschikbaar is, soms al de volgende dag.

Voorbeeld

Stel dat je een factuur van 100.000 opmaakt voor een klant of opdrachtgever. Als die normaal gesproken pas na 30 dagen of zelfs langer betaalt betekent dit dat jij een tijd lang op het geld moet wachten.

Misschien moet je ondertussen lopende kosten betalen, zoals de salarissen van jouw medewerkers. Of je wilt een investering doen, die eigenlijk niet kan wachten.

Dan bied je de factuur aan voor factuur financiering. De aanbieder bekijkt de factuur, jouw bedrijf en de opdrachtgever of klant. Als dat voldoende zekerheid biedt krijg je een financiering op basis van de factuur. Dat betekent dat je bijvoorbeeld 80 procent van het bedrag kunt lenen, in dit geval 80.000 euro. Dat geld kun je gebruiken om de lopende kosten te financieren of om de investering te doen.

Zodra jouw klant of opdrachtgever jouw factuur betaalt ontvang je het geld daarvoor. Dit kun je gebruiken om de financiering weer af te lossen. Zo ben je weer snel van het tijdelijke krediet af, maar heb je de tussenliggende periode kunnen overbruggen.

Alternatieven voor factuur financiering

Heb je snel geld nodig voor jouw bedrijf en zoek je naar alternatieven voor factuur financiering? Je kunt denken aan bijvoorbeeld factoring of een doorlopend krediet voor bedrijven. Het gaat bijvoorbeeld om een rekening courant krediet. Je kunt daarmee geld lenen tot aan de kredietlimiet die je met de bank of geldverstrekker afspreekt. Houd er in dat geval rekening mee dat het gaat om een krediet dat bijvoorbeeld een aantal jaren loopt.

Verschillen tussen factuur financiering en factoring?

Factuur financiering lijkt in een aantal aspecten op factoring. Toch is het niet hetzelfde, dus het is belangrijk om de twee uit elkaar te houden. Wij zetten de belangrijkste verschillen voor je op een rij:

	Factuur financiering	Factoring
Factuur	Blijft van jou	Neemt de factormaatschappij van je over
Betaling	Binnen één of enkele dagen	Binnen één of enkele dagen
Klantcontact	Doe je zelf	Doet de factormaatschappij
Controle	Alles zelf in de hand	Afhankelijk van factormaatschappij

Volledige financiering of gedeeltelijke financiering?

Uiteraard kun je factuur financiering zowel volledig als gedeeltelijk gebruiken. Dus gaat het je om de volledige financiering van een factuur of denk je aan een deel daarvan? Als we de eerdere 100.000 euro als voorbeeld nemen kun je er ook voor kiezen om bijvoorbeeld de helft te financieren.

Dus heb je een kleiner bedrag nodig? Je kunt daarvoor een grote factuur gebruiken. Zo maak je het geld beschikbaar dat je nodig hebt. Met een gedeeltelijke financiering houd je het risico lager, dus maak je de kans bovendien groter dat de aanbieder je het geld verstrekt.

Wat is het voordeel van factuur financiering ten opzichte van factoring?

Twijfel je tussen factuur financiering en factoring? Je houdt de controle gewoon zelf in handen, omdat de factuur van jou blijft. Tegelijkertijd ontvang je het geld binnen één of enkele dagen, zodat je daar niet lang op hoeft te wachten. Vergelijk de beide mogelijkheden, als je snel geld nodig hebt voor jouw bedrijf.