Zakelijk krediet vergelijken
Je gaat een zakelijk krediet vergelijken: hoe pak je dat slim aan? Het is belangrijk om zowel de rente als de voorwaarden goed op een rij te zetten. Daarnaast delen we een aantal praktische tips. Wist je bijvoorbeeld dat sommige geldverstrekkers je veel sneller antwoord geven op jouw aanvraag dan anderen? En wist je dat je geld kunt lenen zonder BKR-toetsing en in sommige gevallen zelfs zonder jaarcijfers.
Wij leggen je uit wat er belangrijk is als je een zakelijk krediet wilt vergelijken. Op die manier weet je zeker dat je een goede keuze maakt. Het voorkomt dat je iets over het hoofd ziet. In plaats daarvan let je op de hoogte van het krediet, de rente en bijvoorbeeld de looptijd daarvan. Je kunt het totaalplaatje vergelijken, om daar vervolgens voor jouw bedrijf gebruik van te maken.
De voorwaarden vergelijken van een zakelijk krediet
Je kunt de voorwaarden van een zakelijk krediet vergelijken door goed te kijken naar de rente en naar wat er nog meer belangrijk is. Aan de hand daarvan krijg je een beter beeld van de verschillende manieren waarop je geld kunt lenen. En minstens zo belangrijk, van de beste manier waarop je het bedrag kunt lenen dat je nodig hebt.
Dus wil je tijdelijk geld lenen met jouw bedrijf, bijvoorbeeld om de rekeningen of de salarissen te betalen? Daarnaast kun je het krediet gebruiken om het bedrijfspand of machines te onderhouden en bijvoorbeeld te investeren in reclame en marketing. Welk krediet je daarvoor gebruikt hangt af van zowel de rente als de voorwaarden. Op die manier voorkom je dat je daarvoor te veel betaalt, of dat het krediet uiteindelijk toch duurder blijkt dan vooraf verwacht.
Wij gaan voor je in op de rente, de looptijd en de kosten van het zakelijk krediet. Aan de hand daarvan bepaal je wat de beste keuze is voor jouw bedrijf. Daarnaast delen we een paar extra tips om rekening mee te houden.
Rente
De rente die je betaalt bepaalt natuurlijk grotendeels of je een goede keuze maakt met een zakelijk krediet voor jouw bedrijf. Je wilt voorkomen dat je een onnodig hoog bedrag betaalt om het geld te mogen lenen.
Let op: kies je voor een zakelijk krediet? Je mag geld opnemen tot aan de afgesproken kredietlimiet. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt. De bedragen die je leent kun je aflossen, en daarna weer opnieuw opnemen. Over bedragen die je niet opneemt (of weer hebt afgelost) betaal je geen rente.
De meeste geldverstrekkers tonen je de rente die je jaarlijks betaalt. Houd er rekening mee dat sommige aanbieders de rente per maand tonen of zelfs een rente per dag berekenen. Je betaalt dan bijvoorbeeld 0,5 tot 1 procent rente per maand of zelfs maar 0,1 procent rente per dag. Per jaar is die rente vergelijkbaar met de tarieven die je bij andere geldverstrekkers betaalt, of liggen de kosten zelfs hoger.
Looptijd
Minstens zo belangrijk tijdens het vergelijken van een zakelijk krediet is de looptijd die je kiest. Of die je wordt aangeboden, omdat sommige geldverstrekkers daar strikte voorwaarden voor hanteren.
Een zakelijk krediet kun je bijvoorbeeld afsluiten voor een periode van 6 maanden, 12 maanden of langer. Dit kan oplopen tot bijvoorbeeld 60 maanden of zelfs 120 maanden. Houd er rekening mee dat een langere looptijd vaak leidt tot hogere totale kosten. Je mag het geld langer lenen, maar in die periode blijf je ook rente betalen over het opgenomen bedrag.
Een korte looptijd van een krediet betekent dat je de opgenomen bedragen snel weer aflost. Het nadeel is dat je het geld niet over een langere periode kunt gebruiken. Dus gaat het om investeringen die je pas na jaren terug zal verdienen? Misschien ben je beter af met een zakelijke lening dan met een krediet dat je op de korte termijn kunt afsluiten.
Kosten
Ten slotte kijk je goed naar de (bijkomende) kosten die je betaalt. Je kunt een zakelijk krediet vergelijken door rekening te houden met zowel de rente als de andere kosten. Houd rekening met bemiddelingskosten, afsluitkosten en bijvoorbeeld kosten voor vervroegd aflossen, voor aanpassen en voor oversluiten. Maak een totale vergelijking, om op dit gebied in ieder geval niets over het hoofd te zien.
Andere voorwaarden
Ten slotte kun je bij het vergelijken van een zakelijk krediet nog rekening houden met een paar andere voorwaarden:
• Snelheid van de geldverstrekker
Hoe snel reageert de geldverstrekker op jouw aanvraag voor het zakelijk krediet? En stel dat je het aanbod accepteert, hoe lang duurt het dan totdat het geld op jouw (bedrijfs)rekening staat? Soms is het belangrijk om snel te handelen, en heb je daar dus een hogere vergoeding voor rente en andere kosten voor over.
• Geen BKR-controle en/of jaarcijfers
Kijk goed naar de manier waarop geldverstrekkers jouw aanvraag beoordelen en controleren. In de meeste gevallen vindt er geen BKR-controle plaats. Het gaat om een zakelijk krediet. De BKR-controle is bedoeld voor particulieren. Ook als ZZP’er is er soms geen sprake van deze controle. Daarnaast zijn er zelfs geldverstrekkers die niet vragen om jaarcijfers. Houd er rekening mee dat je in dat geval soms een hogere rente of meer bijkomende kosten betaalt.
Vormen met elkaar vergelijken
Je kunt de verschillende aanbiedingen voor een zakelijk krediet vergelijken, én je kunt de diverse leenvormen vergelijken. Naast het krediet is er namelijk ook een zakelijke lening. Dat is niet zomaar een ander woord voor hetzelfde. In plaats daarvan gaat het om twee verschillende soorten leningen voor bedrijven.
Een zakelijke lening sluit je eenmalig af, bijvoorbeeld om een (grote) investering te doen. Dus wil je geld lenen voor een nieuwe machine, een ander bedrijfspand of een andere investering? Bekijk en vergelijk zowel de zakelijke lening als het zakelijk krediet. Dat helpt je een goede keuze te maken voor de variant die past bij wat jij van plan bent.
Aanbieders van zakelijk kredieten vergelijken
Het is een goed idee om de aanbieders van zakelijke kredieten te vergelijken. Bij Creddo brengen we je in contact met geldverstrekkers voor bedrijven. Je kunt online één keer jouw aanvraag doen. Vervolgens ontvang je aanbiedingen van bijvoorbeeld CapitalBox en OPR Bedrijfskrediet.
CapitalBox
Bij CapitalBox sluit je een zakelijke financiering af voor 1.000 tot 350.000 euro. De looptijd bedraagt maximaal 36 maanden en je hebt flexibele aflossingsmogelijkheden. Bovendien is er geen sprake van verborgen kosten en heb je geen onderpand nodig.
OPR Bedrijfskrediet
Kies je voor OPR Bedrijfskrediet? Je sluit een krediet af voor een werkkapitaal dat je altijd kunt opnemen. Je betaalt maandelijks rente over het bedrag dat je hebt opgenomen. Bovendien kun je er altijd boetevrij versneld aflossen als je dat beter uitkomt.
Veelgestelde vragen omtrent het vergelijken van een zakelijk krediet
Kan ik vrijblijvend zakelijke kredieten vergelijken?
Ja, je kunt vrijblijvend de zakelijke kredieten met elkaar vergelijken. Je zit nergens aan vast, zolang je niet akkoord gaat met een van de voorstellen van de kredietverstrekkers. Dus wil jij je een beeld vormen van wat er mogelijk is? We helpen je er bij Creddo graag mee op weg.
Kunnen jullie met bij Creddo adviseren?
Ja, bij Creddo denken we graag met je mee. Dus heb je specifieke vragen over een zakelijk krediet of over een van de aanbieders? Geen zorgen, we vertellen je daar graag meer over. Zo helpen we je de juiste keuze te maken voor jouw bedrijf.
Hoe weet ik dat ik de juiste keuze maak voor een zakelijk krediet?
Het is belangrijk om vooraf te bepalen wat je van plan bent met het geld dat je zakelijk wilt lenen. Dus gaat het om een zakelijk krediet om de rekeningen en salarissen te betalen? Dan past daar misschien een andere keuze bij dan wanneer je wilt investeren in reclame en marketing. Wij laten je zien welke aanbiedingen er beschikbaar zijn, zodat je daar een keuze uit kunt maken voor jouw bedrijf.
Wat is een BKR-controle of BKR-check?
In een aantal gevallen zal de geldverstrekker controleren of je persoonlijk andere schulden hebt, en of je die netjes afbetaalt. Er vindt een controle bij het BKR plaats, het Bureau Krediet Registratie. Bijna alle Nederlanders hebben daar een registratie, dus dat is niets om van te schrikken. Pas bij een negatieve registratie door wanbetaling of andere problemen zullen geldverstrekkers daar vragen over stellen.
Hoe snel kan het geld op mijn rekening staan?
De snelheid waarmee het geld op je rekening kan staan verschilt per kredietverstrekker. Daarnaast kun je zelf het proces versnellen door de gevraagde gegevens snel aan te leveren. Nadat jij de gegevens hebt aangeleverd kan dit binnen één tot maximaal een paar werkdagen geregeld zijn.