Zakelijk krediet vergelijken

Bij Creddo brengen we je in contact met geldverstrekkers voor bedrijven. Je kunt online één keer jouw aanvraag doen.

Hoe zakelijk krediet vergelijken per aanbieder – mijn advies:

De grootbanken:

• New10 (ABN AMRO): De beste keuze voor een scherpe rente en de zekerheid van een grote naam. Ideaal voor stabiele bedrijven met sterke cijfers.
  • Minpunt: Strenge acceptatie en verplichte BKR-check.
• ING: Sterk in werkkapitaal, vooral als je er al bankiert.
  • Minpunt: Het aanvraagproces duurt langer en de voorwaarden zijn traditioneel streng.
• Rabobank: Interessant voor duurzame ondernemingen of financiering zonder onderpand.
  • Minpunt: De jaarlijkse herziening kan voor onzekerheid zorgen.

De fintech-aanbieders:

• Floryn: Mijn favoriet voor snelgroeiende bedrijven met een hoge omzet (€100k+). Geen jaarcijfers nodig, vaak dezelfde dag nog geld.
  • Minpunt: Hogere opnamekosten en een strikte minimale omzetondergrens.
• CapitalBox: Ideaal voor mkb’ers die snelheid zoeken zonder BKR-registratie. Biedt persoonlijke begeleiding en boetevrij aflossen.
  • Minpunt: De rente ligt hoger dan bij de bank en je moet minimaal 2 jaar bestaan.
• Swishfund: Geschikt voor bedrijven met een hoger risicoprofiel of een zeer korte financieringsbehoefte.
  • Minpunt: Hoge rente, alleen overwegen als andere deuren dicht blijven.
• BridgeFund: Hét alternatief als je geen stapels jaarcijfers wilt laten zien. Zij kijken puur naar je recente cashflow.
  • Minpunt: De kosten zijn aanzienlijk hoger; echt bedoeld voor tijdelijke oplossingen.
• OPR Bedrijfskrediet: / Yeaz: Voor ultieme snelheid bij kleine bedragen. Let op: Door de fusie met Yeaz is de beschikbaarheid momenteel wisselend.
  • Minpunt: Extreem hoge kosten; alleen gebruiken als “last resort” en direct weer aflossen.

Aanbieder	Minimale Rente (per jaar)	Looptijd	Bijkomende Kosten	Eisen (o.a. omzet, duur bedrijf)	Andere Voorwaarden
New10 (ABN AMRO)	4,10%	Doorlopend, dagelijks opzegbaar	Servicekosten: max. 0,2% p/m op limiet; geen afsluitkosten	Min. €50.000 omzet; min. 12-15 maanden KVK; positief eigen vermogen en winst	BKR-check; jaarcijfers vereist; snelle goedkeuring (binnen 1 dag); persoonlijke garantie voor BV’s
ING	4,35%	Doorlopend	Afsluit- en servicekosten op aanvraag	Min. omzet op aanvraag; min. 6 maanden KVK	BKR-check; flexibel voor werkkapitaal; jaarcijfers vaak nodig
Rabobank	4,91%	Doorlopend, jaarlijks herzien	Provisie en servicekosten variabel	Min. €50.000 omzet; min. 12 maanden KVK	BKR-check; geen onderpand nodig; focus op duurzame bedrijven
Floryn	4,68%	Doorlopend	Opnamekosten tot 3%; maandelijkse aflossing	Min. €100.000 omzet; min. 12 maanden KVK	Geen jaarcijfers bij data-gebaseerde check; snelle uitbetaling
Swishfund	12,00%	Kortlopend (tot 24 maanden)	Hoge servicekosten	Lage eisen; min. 6 maanden KVK	Hogere rente voor risicovolle profielen; geen BKR voor puur zakelijk
BridgeFund	15,60%	Doorlopend	Afsluitkosten variabel	Min. €50.000 omzet; min. 12 maanden	Flexibel, geen jaarcijfers; BKR-check optioneel bij alternatieve data
OPR Bedrijfskrediet	42,00%	Kortlopend	Hoge opnamekosten	Lage eisen, starters mogelijk	Voor snelle behoeften; hogere kosten zonder onderpand

De voorwaarden vergelijken van een zakelijk krediet

Bij het vergelijken van een zakelijk krediet draait het om meer dan alleen de laagste rente. Het gaat om de totale kosten en de flexibiliteit die past bij jouw cashflow.

Wij gaan voor je in op de rente, de looptijd en de kosten van het zakelijk krediet. Aan de hand daarvan bepaal je wat de beste keuze is voor jouw bedrijf. Daarnaast delen we een paar extra tips om rekening mee te houden.

1. Rente

De rente bepaalt het grootste deel van je kosten. Let op: financiers communiceren vaak maand- of dagrentes die laag lijken, maar op jaarbasis flink kunnen oplopen.

• Pay-per-use: Je betaalt bij een krediet alleen rente over het opgenomen bedrag. Bedragen binnen je limiet die je niet gebruikt, kosten (meestal) geen rente.

• Grootbanken & New10: Vaak tussen 4% en 12% per jaar.

• Online financiers: Kan oplopen van 15% tot 30% voor snelle acceptatie.

2. Looptijd

In tegenstelling tot een lening heeft een krediet vaak geen vaste einddatum.

• Advies: Gebruik een krediet voor werkkapitaal; voor machines of verbouwingen is een zakelijke lening met een vaste looptijd veiliger en vaak goedkoper.

• Flexibiliteit: Je kunt onbeperkt opnemen en aflossen binnen je limiet.

• Jaarlijkse check: De meeste aanbieders herzien je krediet elk jaar. Bij verslechterde cijfers kan een limiet worden verlaagd of ingetrokken.

3. Kosten

Ten slotte kijk je goed naar de (bijkomende) kosten die je betaalt. Je kunt een zakelijk krediet vergelijken door rekening te houden met zowel de rente als de andere kosten. Niet alleen de rente telt. Kijk ook naar:

• Kosten als je eerder aflost of de limiet aanpast Deze kosten kunnen het totaal een stuk duurder maken. Ik tel altijd alles bij elkaar op.
• Afsluitkosten of bemiddelingskosten
• Maandelijkse servicekosten (bijvoorbeeld 0,1% tot 0,2% van de hele limiet)

4. Andere voorwaarden

Ten slotte kun je bij het vergelijken van een zakelijk krediet nog rekening houden met een paar andere voorwaarden:

• Snelheid: FinTechs (zoals Floryn of BridgeFund) storten vaak binnen 24-48 uur. Traditionele banken nemen vaak weken de tijd.

• Papierwerk: Heb je geen recente jaarcijfers? Focus dan op partijen die via PSD2 (bankkoppeling) direct je omzet analyseren.

• BKR: Persoonlijke borgstelling is bijna altijd vereist. Partijen die géén BKR-check doen, compenseren dit risico vrijwel altijd met een fors hogere rente.

Vormen met elkaar vergelijken

Vorm	Kenmerk	Beste voor…
Zakelijk Krediet	Opnemen en aflossen naar behoefte.	Opvangen van tijdelijke pieken en dalen (voorraad, btw).
Zakelijke lening	Vast bedrag, vaste maandelijkse last.	Grote investeringen (machines, inventaris, voertuigen).
PIN-financiering	Aflossen via een % van je dagomzet.	Horeca, retail en webshops met veel kleine transacties.

Kort gezegd: kies zakelijk krediet voor maximale flexibiliteit, zakelijke lening voor grote plannen met vaste kosten, en PIN-financiering als je veel via pin betaald krijgt en je aflossing wilt laten meegroeien met je omzet.

Wil je weten welke van deze het beste bij jouw bedrijf past? Doe een aanvraag via Creddo en dan kijken we naar je opties.