Iedere manier van financieringen heeft voordelen en nadelen. Of het nu gaat om een zakelijke lening, om lenen van vrienden en familie of om crowdfunding. Je weet het: geld lenen kost geld. Maar soms is zo’n lening toch ook best handig. Wat zijn de voordelen en wat zijn de nadelen?
De voordelen van een zakelijke lening
Laten we beginnen met de voordelen van een zakelijke lening. Naast het feit dat het gemakkelijk online te regelen valt via aanmeldformulieren op de websites van financiers, zijn er nog meer voordelen.
Meer investeringsmogelijkheden
Met een zakelijke lening kan je bedrijf doorgroeien, omdat je geld hebt om te investeren. Denk aan het uitbreiden van het wagenpark, de aanschaf van nieuwe apparatuur, of de bouw van een nieuwe website als uithangbord. Helaas hebben niet alle ondernemers genoeg eigen middelen om dit zelf te bekostigen.
Dat is waar een zakelijke lening om de hoek komt kijken. Met een zakelijke lening heb je als ondernemer altijd de juiste middelen in huis om een bepaalde, gerichte investering te doen.
Zakelijke leningen zijn flexibel
Zakelijke leningen zijn heel flexibel. Ze verschillen allemaal als het gaat om aflossingsperiode, de looptijd, de hoogte van de rente en het te lenen bedrag. De bank of financier denkt graag met je mee over de mogelijkheden. Een zakelijke lening op maat is vrijwel altijd mogelijk.
Flexibiliteit is belangrijk voor ondernemers. Niet iedere ondernemer is immers hetzelfde, en ook niet ieder doel voor de zakelijke lening verschilt per aanvraag. Daar houden banken en financiers rekening mee.
De rente is laag
Als je financieringsvormen gaat vergelijken, zal je zien dat de rente bij een zakelijke lening veel lager is dan bij andere financieringsvormen. Bij een zakelijk krediet betaal je bijvoorbeeld een hogere rente. Hoe hoog de rente is, verschilt per lening.
Daarom zie je vaak een ‘vanaf-percentage’. Het betekent niet dat jouw aanvraag ook in aanmerking komt voor hetzelfde percentage. Dat hangt af van het risicoprofiel en de looptijd van de lening.
De nadelen van een zakelijke lening
Elke financieringsvorm heeft voordelen en nadelen, en dat is voor een zakelijke lening niet anders. Wanneer je kiest voor een zakelijke lening, zijn dit de nadelen.
Je neemt een risico
Een lening is een schuld. Je moet het weer terugbetalen. En in het verleden behaalde resultaten bieden geen garanties voor de toekomst. Het zou best kunnen zijn dat je in de toekomst (een paar keer) niet kunt voldoen aan de betalingsverplichting. Dat kan bijvoorbeeld voorkomen bij tegenslagen.
Wanneer je veel tegenslagen achter elkaar hebt, is het risico dat je een tekort opbouwt. De kredietverstrekker of financier kan dan een schuldeiser worden. Gelukkig maken financiers en kredietverstrekkers hier goede afspraken over, zodat deze situatie voorkomen wordt.
De voorwaarden verschillen per financier
Per financier gelden er verschillende voorwaarden. Je moet bij een aanvraag aan deze voorwaarden voldoen. Bij de ene financier zijn de voorwaarden gunstiger dan bij de andere. Daarom is het belangrijk om niet alleen naar de kosten van een zakelijke lening te kijken, maar ook naar de voorwaarden van de lening.
Wat we vaak zien, is dat de voorwaarden bij financiers vaak minder streng zijn dan bij alternatieve opties. Word je afgewezen door een bank? Dan kun je altijd nog kiezen voor alternatieve zakelijke leningen. Er is dus geen man overboord.
Zakelijke lening of zakelijk krediet?
Wanneer je op zoek bent naar financiering voor de groei van je bedrijf, kom je verschillende mogelijkheden tegen. De twee meest gangbare manieren van financiering zijn een zakelijke lening of een zakelijk krediet. Ze lijken misschien wat op elkaar, maar zijn wezenlijk heel verschillend.
Het belangrijkste verschil is dat je bij een zakelijk krediet voortdurend het terugbetaalde geld weer kunt opnemen. Bij een zakelijke lening betekent afbetaald ook daadwerkelijk afbetaald. Je kunt het geld niet opnieuw opnemen, en betaalt in gelijke delen af.
Dat houdt dus ook in dat het doel van de lening of het krediet verandert. In welke situatie je het best voor welke leenvorm kunt kiezen, zie je in de onderstaande tabel.
| Zakelijke lening | Zakelijk krediet | |
| Doel | Een grote aanschaf doen, zoals nieuwe machines. Inrichten van een bedrijfsruimte. Vernieuwen van bedrijfssystemen. | Overbruggen van een tijdelijk tekort aan liquide middelen. Investeren in een marketingcampagne. Onderhoud aan machines. |
| Kosten | 3 procent tot 9 procent rente over het uitstaande bedrag. Aflossing in maandelijkse gelijke delen. Variabele afsluitkosten. | 5,2 procent tot 9 procent rente over het opgenomen bedrag. Aflossing op verschillende tijden. Je betaalt servicekosten over het totale leenbedrag. |
| Looptijd | Meestal 3 maanden tot 5 jaar. Iedere maand betaal je een deel van de lening terug. | Meestal 36 maanden. |
| Voorwaarden | Terugbetaald geld kan niet opnieuw worden opgenomen. | Aflossen en opnemen wanneer je wilt, mogelijk jaarlijkse beoordeling, |
Veelgestelde vragen omtrent voor en nadelen
De voordelen en nadelen van zakelijke leningen roepen altijd wel wat vragen op. Dit zijn de meest gestelde vragen.
Wat zijn de belangrijkste voordelen van een zakelijke lening?
De belangrijkste voordelen van een zakelijke lening zijn de mogelijkheden om je bedrijf te laten groeien, de flexibiliteit van een zakelijke lening en het lage, variabele rentepercentage. Een zakelijke lening wordt helemaal op maat gemaakt, zodat je het maximale profijt kunt behalen.
Wat zijn de belangrijkste nadelen van een zakelijke lening?
De belangrijkste nadelen van een zakelijke lening zijn dat je een schuld opbouwt en dat er specifieke voorwaarden gelden. Het kan zijn dat je in de toekomst je betalingsverplichtingen niet meer kunt voldoen. Dat weet je van tevoren niet. Gelukkig maak je daar wel goede afspraken over.
Zakelijke lening of zakelijk krediet?
Of je het best kunt kiezen voor een zakelijke lening of een zakelijk krediet, hangt af van je persoonlijke situatie. Heb je tijdelijk geld nodig en moet je snel over liquide middelen beschikken? Dan is een zakelijk krediet een valide optie. Heb je een grote uitgave waar je even over moet nadenken, dan is een zakelijke lening misschien een verstandig idee. Je kunt natuurlijk ook altijd advies vragen aan een adviseur.
Waarom wordt mijn aanvraag voor een zakelijke lening afgewezen?
Het kan zijn dat je aanvraag voor een zakelijke lening wordt afgewezen. Meestal heeft dit te maken met het risicoprofiel. Zzp’ers die maar één opdrachtgever hebben, worden bijvoorbeeld vaak afgewezen. Misschien voldoe je niet aan de minimale jaaromzet, of bestaat het bedrijf nog niet lang genoeg. Je kunt dit altijd navragen.
Kan ik een zakelijke lening krijgen?
In principe kan iedereen een zakelijke lening aanvragen. Of de lening wordt toegewezen, is een andere vraag. De bank, financier of kredietverstrekker toetst de aanvraag aan bepaalde voorwaarden. Of je een zakelijke lening kunt krijgen, hangt af van of je aan de gestelde voorwaarden voldoet.
