Zakelijke lening zonder jaarcijfers

Ben je een startende ondernemer, zzp’er of MKB-bedrijf dat snel werkkapitaal nodig heeft, maar nog geen volledige jaarcijfers kunt overleggen? Een zakelijke lening zonder jaarcijfers kan uitkomst bieden. In plaats van historische jaarrekeningen beoordelen kredietverstrekkers je actuele banktransacties, recente omzet en andere indicatoren van je bedrijfsgezondheid. Zo wordt financiering toegankelijk, zonder verplicht businessplan of stapels papierwerk.

In 2025 groeit deze markt explosief, met fintech-oplossingen die vaak binnen 24 uur een aanbod doen. Op basis van recente zoekopdrachten, officiële websites en klantreviews hebben we de top 5 zakelijke leningen zonder jaarcijfers geüpdatet. We kijken naar leenbedragen, eisen, snelheid, kosten, reviews en unieke voordelen, inclusief nieuwe inzichten zoals hogere limieten en flexibele aflossingen.

Hoe werkt zakelijk lenen zonder jaarcijfers?

Eisen van verstrekkers

Geldverstrekkers zoeken zekerheid. Zij willen zeker weten dat je de zakelijke lening die je aanvraagt ook weer terug kunt betalen. Traditionele banken vragen altijd jaarcijfers, maar alternatieve financiers kijken naar actuele data zoals bankafschriften van 3–15 maanden. Typische eisen zijn:

• Bedrijfsleeftijd: 6–15 maanden minimaal
• Omzet: €30.000–€80.000 over 12 maanden
• Documenten: bankstatements, KvK-uittreksel, soms motivatie of prognose
• Looptijd: 6–120 maanden, met vaste, wekelijkse of flexibele aflossing
• Kosten: rente 4–15%, vaak zonder opstartkosten

Voordelen: snel geld voor voorraad, investeringen of cashflow.
Nadelen: hogere rente vanwege risico.
Let op: sommige providers doen geen BKR-check voor zzp’ers, maar vergelijk altijd vrijblijvend.

Zakelijke lening zonder BKR toetsing

De zakelijke lening zonder jaarcijfers kun je bij een aantal geldverstrekkers afsluiten zonder BKR toetsing. Dat is met name interessant voor zzp’ers. Dus werk je als zelfstandige en heb je een eenmanszaak? Veel financiers doen een BKR-check en registreren de nieuwe lening bij het BKR. Dat kan lastig zijn als je al andere leningen (zoals een hypotheek) hebt lopen of zelfs een negatieve registratie hebt.

Let op: als je bij een geldverstrekker zakelijk geld kunt lenen zonder jaarcijfers betekent dit niet automatisch dat er ook geen BKR-check plaatsvindt. Controleer dit in de offerte en aanbieding die je via Creddo ontvangt. Zo kom je niet voor verrassingen te staan.

Beoordeling van de financieringsaanvraag 

Een geldverstrekker probeert zoveel mogelijk zekerheid te krijgen over de lening die je aanvraagt. Dus wil je geld lenen, maar heb je op dit moment nog geen jaarcijfers om te delen? Zorg ervoor dat je zoveel mogelijk zekerheid biedt. Dat kan bijvoorbeeld met:

• Professionele ervaring
  Heb je professionele ervaring in de branche waarin je nu gaat ondernemen? Als startende ondernemer kun je proberen om geld te lenen zonder jaarcijfers. Beschrijf hoe goed je de branche kent, welke professionele ervaring je hebt en hoe dat je gaat helpen om succesvol te ondernemen.
• Eigen inbreng in het bedrijf
  Stort je zelf een startkapitaal in het bedrijf? Zelfs als dat nog niet voldoende is om te beginnen geeft het de geldverstrekker wel enige zekerheid. Maak je zelf 10.000 euro over naar de bedrijfsrekening? Je hebt iets te verliezen, dus de geldverstrekker zal sneller geloven dat je het vertrouwen hebt dat het goed gaat komen.
• Onderbouwing bij de prognose
  Maak je een inschatting van de omzet, de kosten en de winst voor het komende jaar of de komende jaren? Probeer dat te onderbouwen. Gebruik bijvoorbeeld cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) of van de branchevereniging en economische bureaus van de grootbanken (ABN AMBO, ING, Rabobank). Dat geeft vertrouwen, omdat je aantoont dat de cijfers niet zomaar uit de lucht gegrepen zijn.

Top 5 zakelijke leningen zonder jaarcijfers (2025)

De ranking is gebaseerd op gebruiksvriendelijkheid, limieten, snelheid en reviews (Trustpilot, Google). Alle aanvragen kunnen online.

1. BridgeFund: Supersnel voor jonge ondernemingen en ZZP’ers

BridgeFund maakt het aanvragen van een zakelijke lening zonder jaarcijfers makkelijk. Ideaal voor starters zonder uitgebreid businessplan.

• Leenbedrag: €5.000–€100.000 (tot €250.000 met extra checks)
• Eisen: 1 jaar KvK, €50.000 jaaromzet, zakelijke rekening; upload MT940-banktransacties (12 maanden)
• Proces: 3 online stappen, geen papierwerk tot €100.000
• Tijd tot geld: 24 uur, soms zelfs binnen 89 minuten
• Kosten: maandelijkse rente ~1,3% (voorbeeld €40.000 over 24 maanden = €504,62/week, totaal ~€48.000 incl. rente)
• Uniek: toegankelijk voor starters, geen BKR-impact voor kleine leningen
• Reviews: 4,7/5 op Trustpilot (3.096 reviews)

Voordelen: supersnel, minimale documenten.
Nadelen: max. €100.000 zonder jaarcijfers.

2. Qeld (Qred Bank): Flexibel zonder boetes

Qeld is perfect voor seizoensbedrijven en biedt flexibele aflossing bij een zakelijke lening zonder jaarcijfers.

• Leenbedrag: €3.000–€500.000
• Eisen: stabiele omzet via bankafschriften; KvK verplicht; BKR-check mogelijk zonder registratie
• Proces: aanvraag in 1 minuut, iDIN-ID, Trustly-uitbetaling
• Tijd tot geld: binnen 24 uur
• Kosten: vaste maandelijkse kosten, geen boetes bij vervroegd aflossen
• Uniek: geen vaste looptijd, aflossen wanneer je wilt
• Reviews: 4,8/5 Trustpilot

Voordelen: volledig flexibel, BKR-vriendelijk voor zzp’ers.
Nadelen: upfront kosten niet altijd duidelijk.

3. New10 (ABN AMRO): Hoogste limieten met bankzekerheid

New10 combineert fintech-snelheid met bankbetrouwbaarheid en is geschikt voor een grote zakelijke lening zonder jaarcijfers.

• Leenbedrag: €20.000–€1.000.000
• Eisen: 15 maanden KvK, €50.000 omzet, positief eigen vermogen; bankstatements ABN, ING, etc.
• Proces: online upload, chat/bel-ondersteuning
• Tijd tot geld: offerte in 15 minuten, beoordeling max. 24 uur
• Kosten: vaste rente 5–12%, afsluitkosten vanaf €250
• Uniek: flexibel krediet, geen sectoruitsluitingen
• Reviews: 4,5/5

Voordelen: grote bedragen, betrouwbaar.
Nadelen: strengere eisen.

4. Rabobank: Betrouwbaar voor bestaande klanten

Rabobank biedt een moderne twist op traditioneel lenen.

• Leenbedrag: €5.000–€250.000
• Eisen: 12 maanden transacties, €80.000 omzet, rekening bij Rabo/ING/ABN, borg >€100.000 bij hogere bedragen
• Proces: online aanvraag 5 minuten, KvK/CreditSafe-check
• Tijd tot geld: binnen 1 werkdag
• Kosten: vaste rente 5–10%, lineaire aflossing
• Uniek: integreert met bankapp; max. 5 entiteiten

Voordelen: vertrouwd, hoge limiet.
Nadelen: sectorbeperkingen.

5. PIN Voorschot: Aflossing op basis van omzet

PIN Voorschot is ideaal voor retail en horeca. Beoordeling gebeurt op basis van pintransacties en omzet.

• Leenbedrag: €2.000-€100.000
• Eisen: Min. 1 jaar bedrijfsleeftijd met historische omzet en transacties; KvK-registratie. Geen vaste minimumomzet, aflossing afhankelijk van prestaties
• Proces: Online formulier, app of bel; intake met accountmanager
• Tijd tot geld: Indicatie binnen 24 uur, uitbetaling 4-5 werkdagen
• Kosten: Maandelijkse premie 1,75%-2,5%; geen opstart- of aflosboetes. Voorbeeld: €50.000 bij 2% premie over 12 maanden = dagaflossing via pinomzet, totaal ~€52.000-€55.000
• Uniek: Aflossing gekoppeld aan omzet; persoonlijke accountmanager; bonus bij vroegtijdig aflossen. Trustpilot: 4,9/5 (374 reviews)

Voordelen: Omzet-gekoppeld aflossen, geen verrassingen.
Nadelen: Gericht op pinbetalende sectoren.

---

Vergelijkingstabel: Top 5 zakelijke leningen zonder jaarcijfers

Aanbieder	Max. Bedrag	Min. Omzet	Bedrijfs-leeftijd	Tijd tot Geld	Rente (ca.)	Uw voordeel
BridgeFund	€250.000	€50.000	1 jaar	24 uur	1,3%/maand	Geen businessplan nodig
Qeld	€500.000	Stabiel	Variabel	24 uur	Vaste kosten	Flexibele aflossing
New10	€1.000.000	€50.000	15 maanden	24 uur	5-12%	Bank-zekerheid
Rabobank	€250.000	€80.000	12 maanden	1 dag	5-10%	Integratie met bankapp
PIN Voorschot	€100.000	Prestaties	1 jaar	4-5 dagen	1,75-2,5%	Pinomzet-aflossing

Aanvragen van zakelijke lening zonder jaarcijfers via Creddo

Je wilt als zzp’er een zakelijke lening aanvragen: hoe doe je dat? Bij Creddo volg je een paar eenvoudige stappen. Het helpt je jouw lening aan te vragen, waarvoor je vervolgens binnen 24 uur offertes van geldverstrekkers ontvangt. Vergelijk de offertes, en maak daaruit op die manier de beste keuze.

Meer over het aanvragen van een zakelijke lening →