Zakelijke lening via Creddo

  • Meerdere kredietverstrekkers
  • Gratis & niet bindend
  • Antwoord binnen 24 uur
  • Vlotte en snelle uitbetaling
  • Niet bindend
  • Antwoord binnen 24u
  • Meerdere kredietverstrekkers
  • Snelle uitbetaling

Zo werkt Creddo

  • Vraag een lening aan

    Je vraagt als ondernemer snel, simpel en helemaal gratis een bedrijfslening aan.

  • Ontvang aanbiedingen

    Onze geldverstrekkers sturen je op werkdagen binnen 24 uur hun aanbiedingen.

  • Maak je keuze

    Kies de bedrijfslening die het best past bij jouw bedrijf, doelstellingen en ambities.

Een greep uit onze partners

De zakelijke lening gebruik je om als zzp’er, MKB-bedrijf of andere ondernemer in één keer een benodigd bedrag te lenen. Wat houdt een zakelijke lening precies in, welke mogelijkheden heb je en welke voorwaarden zijn er belangrijk? Wij leggen het je uit.

Je kunt online een zakelijke lening aanvragen via Creddo. We maken je dat online eenvoudig aan de hand van een aantal duidelijke stappen. Op basis van jouw aanvraag ontvang je offertes van de bij ons aangesloten geldverstrekkers. Je bepaalt zelf waar je de lening aanvraagt, door goed te kijken naar de voorwaarden, de rente en andere verschillen.

Wat is een zakelijke lening?

Een zakelijke lening levert je in één keer het bedrag op dat je voor jouw bedrijf nodig hebt. Je sluit een lening af voor jouw bedrijf, waarbij je vooraf precies weet waar je aan toe bent. Natuurlijk ken je het bedrag dat je wilt lenen. Daarnaast is vooraf al duidelijk hoe lang de looptijd zal zijn en welke rente je tijdens die gehele periode betaalt.

Met een zakelijke lening los je iedere maand een vast bedrag af. De bedragen die je aflost kun je niet opnieuw opnemen. Je betaalt iedere maand een vast percentage rente, over het bedrag dat op dat moment nog openstaat. De totale maandlasten nemen op die manier iedere maand een beetje verder af.

Zakelijke lening gebruiken voor verschillende doeleinden

Je kunt de zakelijke lening voor jouw bedrijf gebruiken voor allerlei verschillende doelen. In principe ben je vrij in het doel dat je kiest voor de lening. Houd er wel rekening mee dat de geldverstrekker graag van je wilt weten wat je met het geld van plan bent. Een duidelijk plan met de lening maakt het voor de financier makkelijker (en minder risicovol) om jou het geld te lenen.

Bij Creddo zien we dagelijks allerlei aanvragen van ondernemers voorbij komen. Populaire doelen voor de zakelijke lening zijn bijvoorbeeld:

  • Investeren in een nieuwe machine
    Een betere, snellere of meer nauwkeurige machine helpt de productie op te schalen of te verbeteren. Dus heb je een nieuwe machine op het oog, maar vraagt dat om een flinke investering? Een zakelijke lening kan dat de juiste keuze zijn. De maandlasten van de lening kun je in sommige gevallen betalen van de extra omzet die de machine zal opleveren.
  • Nieuwe bedrijfswagen of auto van de zaak
    Is de bedrijfswagen aan vervanging toe of moet er een nieuwe bestelbus komen? Een zakelijke lening is daarvoor goed geschikt. Dat geldt bovendien voor een auto van de zaak of een vergelijkbare investering. Voeg meer mobiliteit toe aan jouw bedrijf, en maak extra omzet om daarmee de maandlasten te betalen.
  • Bouw van een nieuwe website
    Als er een nieuwe website moet komen vraagt dat om een flinke investering. Een website op maat vraagt om veel inzet, tijd en moeite. Hier zijn kosten aan verbonden, waarvoor het geld misschien niet meteen beschikbaar is. Als je wilt investeren in een betere online zicht- en vindbaarheid is het goed mogelijk om daarvoor een zakelijke lening af te sluiten.
  • Investering in nieuw personeel
    Nieuw personeel vinden is niet altijd makkelijk. De samenwerking met een recruiter of een bureau voor werving en selectie vraagt om een flinke investering. Bovendien zullen de eerste maandsalarissen zich pas na een tijdje terugverdienen. Een zakelijke lening biedt mogelijkheden om sneller te groeien met nieuwe medewerkers.
  • Andere groei of uitbreiding
    Ten slotte kun je andere vormen van groei of uitbreiding financieren. Op die manier versnel je de mogelijkheden, dankzij een zakelijke lening die je eenvoudig via Creddo aanvraagt.

Ondernemer heeft succesvol een aanvraag gedaan van een zakelijke lening

Wat heb je nodig voor het aanvragen van een zakelijke lening?

Houd voor het aanvragen van een zakelijke lening een aantal gegevens bij de hand. Je kunt daarmee de diverse stappen van het aanvraagproces doorlopen.

De gegevens gebruikt de kredietverstrekker om bijvoorbeeld de financiële draagkracht van jouw onderneming te bepalen. Verzamel in ieder geval de volgende gegevens als je een zakelijke lening gaat aanvragen:

  • Jaarcijfers
    Jaarcijfers geven inzicht in de omzet, winst, aflossingen en of jouw bedrijf financieel gezond is. Dat is handig voor jezelf, én voor geldverstrekkers. Creddo vraagt je om zowel de omzet van de afgelopen 12 maanden aan te geven als te voorspellen hoe dat er het komende jaar uit zal zien.

    Tip: heb je geen jaarcijfers? Vraag een belastingadviseur, boekhouder of accountant om hulp.

  • Overzicht af- en bijschrijvingen en afschrift zakelijke rekening
    Een kopie met de af- en bijschrijvingen van jouw zakelijke rekening bewijst dat jij de rekening beheert. Bovendien willen kredietverstrekkers graag zien welke inkomsten en uitgaven er zijn geweest. Dit geeft een beeld van de kredietwaardigheid van jouw bedrijf.

    Tip: je kunt tijdens het aanvragen van een zakelijke lening zelf een kopie uploaden of een automatisch overzicht downloaden met Klarna.

  • Eenmanszaken, VOF’s en maatschappen: belastingaangifte
    Belastingaangiften bevatten complete informatie over de financiële gezondheid van jouw bedrijf. De kredietverstrekker krijgt daar hiermee een goed beeld van. Dit helpt het risico in te schatten, en op basis daarvan een krediet aan te bieden. Een zakelijke lening aanvragen lukt beter als er zoveel mogelijk informatie beschikbaar is.
  • BV’s: kengetal
    De kengetallen geven kredietverstrekkers een goed beeld van de financiële gezondheid van een bedrijf. Tip: wat zijn kengetallen? Het gaat bijvoorbeeld om de Current Ratio, de Quick Ratio, de Rentabiliteit en de Solvabiliteit. De ratio’s en getallen geven goed weer hoe het bedrijf er financieel voor staat, iets dat geldverstrekkers graag willen weten.
  • Bij herfinanciering: leningsovereenkomst
    Wil je een zakelijke lening herfinancieren? De vorige leenovereenkomst maakt duidelijk welke lasten jouw bedrijf in het verleden kon dragen.

    Let op: houd rekening met de voorwaarden van jouw huidige zakelijke lening. Mag je die boetevrij aflossen met de herfinanciering die je aanvraagt?

  • Bij objectfinanciering: offerte van asset
    Houd voor nieuwe machines of andere objectfinanciering de offerte van het bedrijfsmiddel (asset) bij de hand. Dit toont aan wat je voor een object zoals een machine betaalt. Dit garandeert de kredietverstrekker de waarde daarvan, om je op basis daarvan een krediet aan te bieden.

Stappenplan bij het aanvragen van een zakelijke lening

Een zakelijke lening aanvragen is niet ingewikkeld. Een goede voorbereiding is het halve werk. Bovendien maakt Creddo het in 10 stappen heel toegankelijk. Dit is hoe het werkt.

Stap 1: Basisgegevens invullen

Vul de basisgegevens in: het bedrag dat je wilt lenen, de looptijd, je e-mailadres, je telefoonnummer, je bedrijfsnaam of KvK-nummer en de reden voor de lening.

Stap 2: Identificatie

Identificeer je jezelf met IDIN. Gebruik hiervoor jouw bankgegevens. Je logt in met je bankrekening. Selecteer in het keuzescherm de bank waar je een zakelijke rekening hebt.

Stap 3: Doel lening invullen

Na het identificeren zie je het scherm: ‘Nog een paar vragen!’. Klik op ‘Ga verder met de vragen’. Er wordt gevraagd wat het doel van de lening is. Selecteer de reden voor de lening en beschrijf het doel van de lening. Het is belangrijk voor kredietverstrekkers om te begrijpen waarvoor je de lening zal gebruiken.

Stap 4: Garantstelling

Bij het volgende scherm word je gevraagd naar garantstelling. Vink aan of je garant kan staan voor de lening. Je laat daarmee weten of je persoonlijk garant zal staan, iets dat een geldverstrekker meer zekerheid biedt om je de zakelijke lening aan te bieden.

Stap 5: Omzet invullen

Er wordt gevraagd om de omzet. Pak je administratie erbij en doe een schatting van de omzet voor de komende 12 maanden, gebaseerd op de cijfers uit het verleden. Vul daarna in wat de omzet in de afgelopen 12 maanden was.

Stap 6: Balans- en resultatenrekening tonen

Nu wordt je gevraagd een balans- en resultatenrekening te tonen. Dit doe je door eerst de balansrekening te uploaden en daarna het winst- en verliesoverzicht te uploaden. De financier moet de financiële cijfers beoordelen als onderdeel van de kredietrisicobeoordeling. Dit is vooral belangrijk als de laatste jaarrekening ouder is dan zes maanden of als jouw onderneming nog niet zo lang bestaat.

Stap 7: Rekeningoverzicht overleggen

In het volgende scherm wordt gevraagd naar een rekeningoverzicht. Deze kun je automatisch downloaden met Klarna of handmatig uploaden als je zelf een overzicht van de bank hebt. De financier gebruikt deze informatie om de cashflow van het bedrijf te begrijpen.

Stap 8: Onderpand onroerend goed

Geef nu aan of jouw bedrijf onroerend goed bezit. Je kunt dit inzetten als onderpand voor grotere leningen, waarbij de persoonlijke garantstelling te groot zou zijn.

Stap 9: Fondsen invullen

Nu wordt gevraagd om de fondsen van facturen en een bedrijfshypotheek. De waarde van de facturen en de ongebruikte bedrijfshypotheek kunnen dienen als onderpand. Zo weet de financier zeker dat de lening terugbetaald wordt, in het geval van een faillissement.

Stap 10: Overige informatie invullen

Ten slotte wordt gevraagd om andere informatie die de kredietrisicobeoordeling kan beïnvloeden. Zo krijgt de kredietverstrekker inzicht in de bedrijfsvoering. Als je meer informatie verstrekt is de kans op succes groter. Creddo wil ook graag weten hoe je deze website hebt gevonden. Geef aan waar je over Creddo hebt gehoord, zodat we een duidelijker beeld krijgen van de lenende partijen.

Daarna volgt een overzicht van de verstrekte informatie. Controleer de gegevens en dien je aanvraag in. De aanvraag wordt dan spoedig in behandeling genomen. Het kan zijn dat er later nog extra gegevens gevraagd worden. In jouw portaal zie je wat de huidige status van de aanvraag is.

Meer informatie over een zakelijke lening via Creddo

Bij Creddo werken we samen met een aantal aangesloten financiers. Wij weten welke gegevens zij van je nodig hebben. Dat is waar we naar vragen als je online een aanvraag doet. Met die gegevens kunnen de financiers jouw aanvraag goed beoordelen. Je ontvangt van hen offertes om het geld zakelijk te lenen.

Vergelijk de offertes van de bij ons aangesloten geldverstrekkers op je gemak. Bekijk bijvoorbeeld de rente die je betaalt, let op de voorwaarden en zet de leningen daarmee goed op een rij. Accepteer het aanbod dat het best bij jouw bedrijf past, om op die manier via Creddo een zakelijke lening af te sluiten bij de financier van jouw keuze.

Zakelijke lening als starter of startend bedrijf aanvragen

Wil je de zakelijke lening via Creddo aanvragen als starter of startend bedrijf? Je hebt misschien nog geen jaarcijfers. Dat betekent gelukkig niet dat je zakelijk geen geld kunt lenen. Het is goed mogelijk om een lening aan te vragen, bijvoorbeeld op basis van de recente transacties op jouw zakelijke rekening. Het laat zien welke cashflow er beschikbaar is. Op basis daarvan kun je het geld lenen dat je nodig hebt, ook als je met jouw bedrijf pas net begonnen bent.

Zakelijke lening als starter →

Als zzp’er in aanmerking komen voor een zakelijke lening

Zoek je speciaal als zzp’er naar een zakelijke lening? Je bent zelfstandige zonder personeel, met een eenmanszaak. Je kunt geld lenen voor jouw bedrijf, bijvoorbeeld als je net begint of als je een investering wilt doen. Dus heb je plannen om te groeien of is er geld nodig om het professioneler aan te pakken? Het is in die gevallen een goed idee om geld te lenen met een zakelijke lening. Je vraagt de lening eenvoudig aan via Creddo. 
Zakelijke lening als zzp’er → 

Zonder jaarcijfers in aanmerking komen voor een zakelijke lening

Wil je wél een zakelijke lening aanvragen, maar heb je nog géén jaarcijfers beschikbaar? Of heb je wel jaarcijfers, maar niet van drie boekjaren? Geen zorgen, ook in dat geval heb je de mogelijkheid om zakelijk geld te lenen. Een aantal financiers stelt namelijk geen jaarcijfers verplicht. In plaats daarvan kijken ze bijvoorbeeld naar de actuele transacties op de zakelijke rekening. Dat geeft een goed beeld van het saldo en de cashflow die er beschikbaar is.

Zakelijke lening zonder jaarcijfers →

Zakelijke lening in tijden van corona

Wil je een zakelijke lening afsluiten in tijden van corona? De coronacrisis heeft er bij veel bedrijven flink ingehakt. Ze hebben behoefte aan meer geld, omdat de eigen reserves snel op zijn geraakt. Geldverstrekkers bieden speciale mogelijkheden om (extra) geld te lenen. Soms zijn de voorwaarden gunstiger, in andere gevallen liggen de rentes lager. Ontdek de mogelijkheden, om er ondanks de coronapandemie zakelijk weer bovenop te komen. 

Snel een klein bedrag lenen/financieren

Wil je snel een klein bedrag lenen of financieren? Je hebt daarvoor zakelijk een aantal mogelijkheden. Het gaat om een zakelijke lening met spoed. De bij ons aangesloten zakelijke financiers kunnen jou het geld al binnen één of twee werkdagen overmaken. Je hebt het geld zo snel mogelijk op de zakelijke rekening staan, als je er zelf voor zorgt dat alle gevraagde gegevens op tijd beschikbaar zijn.

Zakelijke lening met spoed aanvragen → 

Een zakelijke lening aanvragen

Benieuwd hoe je de zakelijke lening kunt aanvragen als je ondernemer bent? We maken het je bij Creddo graag zo makkelijk mogelijk. We vragen je alleen om de gegevens die de financiers van je nodig hebben. Dat doen we gewoon online, zodat er geen papierwerk aan te pas komt. Je kunt op die manier snel een zakelijke lening aanvragen, waarna je van de aangesloten financiers een vrijblijvende offerte ontvangt. 

Zakelijke lening aanvragen → 

Zakelijke leningen vergelijken

Het is verstandig om de zakelijke leningen te vergelijken. De bij ons aangesloten financiers brengen je een vrijblijvende offerte uit. Kijk goed naar de voorwaarden, naar de looptijd en natuurlijk naar de rente die je zakelijk betaalt. Bekijk en vergelijk op die manier de verschillende voorstellen en aanbiedingen. Maak een keuze uit het aanbod dat er beschikbaar is, voor de zakelijke lening die het best past bij jouw bedrijf. 

Zakelijke leningen vergelijken →

Rood staan

Heb je af en toe extra geld nodig, maar weet je niet precies wanneer dat zal zijn en hoe hoog het bedrag is? Je kunt met de financier of een bank afspreken om rood te kunnen staan. Je hebt dan de mogelijkheid om meer geld uit te geven of op te nemen dan dat je op dat moment beschikbaar hebt. Let op: houd er rekening mee dat rood staan vaak duurder is dan een zakelijk krediet.

Rood staan →

Leasen

Een investering in nieuwe machines of een (bedrijfs)auto kun je doen met een zakelijk krediet of op basis van lease. Kies je bijvoorbeeld voor operational lease? Je wordt economisch eigenaar, maar het juridisch eigendom blijft bij de leasemaatschappij. Als je kiest voor financial lease word je zowel economisch als juridisch eigenaar. Laat je goed voorlichten over de voorwaarden die er gelden.

Leasen →

Bedrijfshypotheek

Een bedrijfshypotheek sluit je zakelijk af als je bijvoorbeeld een bedrijfspand wilt financieren.

Bedrijfshypotheek →

Aanbieders van zakelijke leningen

Bij Creddo weken we samen met een aantal zakelijke geldverstrekkers. Zij zijn de financiers die jouw aanvraag die je online doet beoordelen. We werken al lange tijd samen met onze kredietpartners, dus kunnen je met vertrouwen vertellen dat je daar een goede keuze maakt. Uiteraard ontvang je voorstellen of aanbiedingen van meerdere geldverstrekkers, zodat je de opties zelf met elkaar kunt vergelijken. 

Capitalbox

Eén van de financiers waar je een zakelijke lening kunt afsluiten is CapitalBox. Hier kun je financiering afsluiten tot 350.000 euro voor een periode van maximaal 36 maanden of korter. Je hoeft er geen (zakelijke) zekerheden af te geven, het aflossen kan flexibel en vervroegd aflossen is altijd kosteloos. Kortom erg overzichtelijk. Benieuwd wat je kunt lenen en wat je van CapitalBox kunt verwachten? Wij vertellen je graag meer over de geldverstrekker.

Ervaringen en informatie over CapitalBox →

OPR Bedrijfskrediet

OPR Bedrijfskrediet maakt het eenvoudig om online (wat) extra geld te lenen voor jouw bedrijf. Dus zoek je een lening voor 3.000 tot 50.000 euro? Je kunt het geld voor 1 tot 12 maanden lenen. Dat betekent dat je heel flexibel bent, om zelf aan te geven hoe lang je het nodig hebt en om hoeveel geld het gaat. Ontdek de voordelen, mogelijkheden en ook de nadelen bij OPR Bedrijfskrediet.

Ervaringen en informatie over OPR Bedrijfskrediet →

Veelgestelde vragen bij een zakelijke lening

Hoe hoog zijn de aflossingen voor een zakelijke lening?

Je hebt zelf invloed op de aflossingen van een zakelijke lening. Kies je voor een relatief korte looptijd en een hoog leenbedrag? De aflossingen zijn in dat geval hoger dan bij een kleinere lening over een langere looptijd. Houd er rekening mee dat lagere aflossingen op termijn leiden tot hogere absolute kosten van de lening, omdat de looptijd vaak langer is. Vergelijk de aanbiedingen en voorstellen, zodat je precies weet wat je zal aflossen.

Wie kunnen een zakelijke lening aanvragen?

De geldverstrekkers die bij ons zijn aangesloten bepalen uiteindelijk de specifieke voorwaarden. Vaak gaat het om het volgende. Jouw bedrijf moet:

  1. Ingeschreven zijn bij de Kamer van Koophandel;
  2. Minimaal 1 jaar bestaan;
  3. Een zakelijke bankrekening hebben;
  4. Een minimale omzet hebben van 50.000 euro.

Houd er rekening mee dat verschillende financiers hun eigen richtlijnen en regels hanteren, daar hebben we bij Creddo geen invloed op.

Hoeveel kost een zakelijke lening?

De kosten van een zakelijke lening bestaan uit de rente en eventuele bijkomende kosten. Het gaat bijvoorbeeld om een afsluittarief of om administratieve kosten die de financier berekent. Je kunt via Creddo een aanvraag doen. In de voorstellen en aanbiedingen die je ontvangt staat precies beschreven welke kosten je maakt. Let op: de aflossingen die je doet gelden niet als kosten. Dit is het bedrag dat je leent, dat je dus weer terugbetaalt.

Kan ik vervroegd aflossen op de zakelijke lening?

Ja, je kunt in de meeste gevallen vervroegd aflossen op de zakelijke lening. Dat biedt jou extra flexibiliteit. Dus heb je een meevaller of merk je dat de omzet stijgt en de cashflow dus toeneemt? Je kunt ervoor kiezen om al sneller extra bedragen af te lossen. Houd er rekening mee dat sommige geldverstrekkers daarvoor een boeterente of vergoeding berekenen. In andere gevallen blijven de totale kredietkosten gelijk. Tip: bekijk in het voorstel of de aanbieding de voorwaarden die er gelden voor het vervroegd aflossen op jouw zakelijke lening.

Welke zakelijke financier moet ik kiezen?

Je bepaalt zelf welk aanbod of voorstel het best past bij jouw bedrijf. Dus heb je bij een bepaalde geldverstrekker een beter gevoel dan bij een andere? Bij Creddo werken we alleen samen met betrouwbare partners. Dat betekent dat andere ondernemers goede ervaringen hebben met de verschillende financiers. Vergelijk de voorwaarden, de mogelijkheden en de rente die je betaalt. Kies op die manier de financier voor jouw zakelijke lening of zakelijk krediet, zodat je zeker weet dat je daarmee een goede keuze maakt.

Hoeveel kan ik zakelijk lenen?

Hoeveel je zakelijk kan lenen hangt af van wat je nodig hebt en van wat de financier wil aanbieden. Dat is bijvoorbeeld afhankelijk van de lasten die jouw bedrijf kan dragen. Zo leent de bank meestal tussen de 50.000 en 250.000 euro uit. Andere financiers kunnen andere bedragen hanteren. Ondernemers die minder kapitaal nodig hebben, kunnen kiezen voor een microfinanciering. Dan bedraagt het krediet vaak minder dan 50.000 euro.

Waarom een zakelijke lening?

Een zakelijke lening is geschikt voor verschillende doeleinden. Denk bijvoorbeeld aan de aankoop van machines of materialen. Of aan het uitbreiden van het wagenpark. Financieren kan voor de langere termijn en met een vaste of variabele looptijd en vaste of variabele maandlasten. Let binnen de voorwaarden bijvoorbeeld op de mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen.

Wat heb je nodig voor een zakelijke lening?

Om de vragen in het aanvraagproces bij Creddo te kunnen beantwoorden heb je in ieder geval een financieel overzicht nodig. Dit kan bijvoorbeeld een jaarrekening zijn. Ook heb je een zakelijke bankrekening en een inschrijving bij de KvK nodig. Op een gegeven moment wordt ook gevraagd om een winst- en verliesrekening en een balans- en resultatenrekening. Ten slotte wordt gevraagd om een rekeningoverzicht en bewijs van eventueel onderpand.

Hoe werkt een kredietrisico beoordeling?

Bij een kredietrisico beoordeling kijkt de financier vooral naar de financiële gezondheid van jouw bedrijf. Kan de aanvrager daadwerkelijk de lasten dragen? Wat gebeurt er bij een eventueel faillissement? Daarnaast wordt er gekeken naar andere vereisten. Denk bijvoorbeeld aan een minimale omzet of aan een minimum aantal jaren inschrijving bij de Kamer van Koophandel. Ook kan meewegen of de ondernemer bereid is om privé borg te staan.

We gebruiken cookies op creddo.com om de ervaring op de site te verbeteren. Lees hier meer.