Kosten van een zakelijk krediet berekenen

Je denkt aan een zakelijk krediet, maar wat zijn daarvan de kosten? Je betaalt voor de bemiddeling, voor het afsluiten en natuurlijk de rente. Hoe tellen die kosten op, bijvoorbeeld als je 50.000 euro leent? Wij leggen het je uit, en tonen je met een formule en voorbeeld hoe dat in de praktijk uitpakt.

Zorg ervoor dat je de kosten van een zakelijk krediet goed kent. Je komt dan niet voor verrassingen te staan. Let op: wil je het krediet tijdens de looptijd aanpassen of vervroegd aflossen? Houd er rekening mee dat ook daar kosten aan verbonden kunnen zijn.

Wat zijn de kosten van een zakelijk krediet?

Misschien heb je eerder wel eens een krediet afgesloten voor jouw bedrijf, maar is dat een tijd geleden. Of wellicht sluit je dit voor de eerste keer af, dus wil je graag weten waar je aan toe bent. Wij leggen je uit welke kosten je betaalt, dus waar je rekening mee moet houden.

Het krediet dat je zakelijk afsluit kost geld. Dat zit ‘m in de rente die je betaalt, net als in de bijkomende kosten. Kredietverstrekkers moeten je daar een duidelijk overzicht van aanbieden. Toch zijn de regels niet zo streng als voor particulieren die een lening willen afsluiten.

Tip: wil je meerdere zakelijke kredieten vergelijken? Zorg ervoor dat je alle kosten op een rij zet. Alleen met het complete plaatje kom je tot de beste keuze, waarvoor je bijvoorbeeld de laagste prijs betaalt.

Opbouw van de kosten bij een zakelijk krediet

Aanbieders van zakelijke kredieten moeten je vertellen over alle kosten die ze berekenen. Toch verschilt bijvoorbeeld de manier waarop ze dat doen. Sommige zakelijke banken splitsen de kosten helemaal voor je uit. Anderen tonen een gecombineerd tarief, waarin meerdere kosten verwerkt zitten. Dus wil je daar een goed beeld van krijgen? Zorg er dan voor dat je zelf goed weet welke kosten je betaalt en hoe die optellen tot het totaal.

Wij leggen je uit welke kosten je allemaal betaalt op het moment dat je een zakelijk krediet aanvraagt. Een deel van die kosten betaal je standaard. Andere kosten maak je als je wijzigingen wilt doorvoeren, als je vervroegd aflost of als je besluit het krediet over te sluiten naar een andere aanbieder. Wij zetten het voor je op een rij, zodat je niets over het hoofd ziet.

Bemiddelingskosten

De meeste aanbieders van zakelijke kredieten berekenen bemiddelingskosten. Het zijn de kosten die ze in rekening brengen om jouw vraag te koppelen aan het aanbod dat er beschikbaar is. Vaak gaat het om een tussenpersoon, die je adviseert over het zakelijke krediet dat het best geschikt is.

Bij Creddo bemiddelen we voor bedrijven. Wij hebben contacten met de verschillende zakelijk financiers. Andersom spreken we veel ondernemingen, die op zoek zijn naar een zakelijk krediet. Wij brengen de vraag en het aanbod bij elkaar. Daarin houden we rekening met jouw voorkeuren en eisen. In ruil daarvoor berekenen we kosten voor de bemiddeling.

Afsluitprovisie

Sta je op het punt om het zakelijk krediet af te sluiten? Je betaalt in de meeste gevallen afsluitprovisie. Het is een eenmalig bedrag dat je betaalt om het krediet af te kunnen sluiten. Het gaat als het ware om de administratieve kosten die de aanbieder van het krediet maakt.

De hoogte van de provisie varieert, maar bedraagt meestal 2 tot 3 procent van het totale kredietbedrag. Dus gaat het om een krediet van 50.000 euro? Houd dan rekening met 1.000 tot 1.500 euro aan kosten. Tip: online aanbieders van zakelijke kredieten berekenen veelal een lagere provisie. Dat betekent dat je hiermee tot honderden euro’s bespaart.

Rente

Tijdens de looptijd van het zakelijk krediet betaal je rente. Dat wil zeggen, je betaalt rente over het bedrag dat je opneemt. Een zakelijk krediet is er in twee vormen. Je kunt gebruik maken van een krediet waarbij je het bedrag opneemt dat je (op dat moment) nodig hebt. Bedragen die je (nog) niet opneemt tellen niet mee voor de rente die je betaalt.

Aan de andere kant kun je eenmalig een groot bedrag lenen, bijvoorbeeld om een investering te doen. Je betaalt in dat geval rente over het volledige bedrag, omdat je dit helemaal hebt opgenomen. Let op: in dit geval spreken we van een zakelijke lening, in plaats van een krediet.

De rente die je betaalt voor een krediet dat je zakelijk gebruikt varieert per geldverstrekker. Vergelijk de rentes op zakelijke kredieten van meerdere aanbieders door te rekenen met het jaarlijks kostenpercentage (JKP). Hierin zijn alle eventuele extra kosten meegenomen, net als de betaling per maand of per andere periode. Zo maak je een eerlijke vergelijking, om zelf uit te zoeken waar je de laagste rente betaalt. Tip: bij Creddo laten we je vooraf zien welke rente je betaalt. Zo maak je makkelijker een keuze uit het beschikbare aanbod voor jouw bedrijf.

Boeterente

Besluit je het zakelijk krediet vervroegd af te lossen? Als je extra wilt aflossen of het krediet helemaal wilt terugbetalen voor het einde van de looptijd betaal je daarvoor vaak een boeterente. Het is een boete die de bank berekent, omdat je het contract niet uitdient. De bank was uitgegaan van de volledige looptijd, met rente-inkomsten tijdens die periode.

De hoogte van de boeterente over een krediet dat je zakelijk afsluit hangt af van de resterende looptijd, de rente die je betaalt en de voorwaarden. In sommige gevallen mag je een deel van het krediet boetevrij vervroegd aflossen. Of mag je zelfs het volledige bedrag eerder aflossen zonder dat je daarover een boete betaalt.

Aanpassingen

Wil je aanpassingen (laten) doen in het zakelijk krediet? Misschien vinden er veranderingen plaats bij jouw bedrijf of in de financiële situatie. Je kunt het krediet daar soms op aanpassen. Dus wil je extra geld lenen? Wil je de looptijd aanpassen? Of moet er een andere wijziging plaatsvinden? Houd er rekening mee dat hier kosten aan verbonden kunnen zijn.

Oversluiten

Ten slotte betaal je zakelijke kosten voor het krediet op het moment dat je deze wilt oversluiten. Je kiest in dat geval voor een andere geldverstrekker. Als je merkt dat je ergens een lagere rente betaalt of dat de voorwaarden beter zijn kun je besluiten om de overeenkomst open te breken en te beëindigen. Houd er rekening mee dat hier kosten aan verbonden zijn. Dit is daarom pas interessant als de besparingen groter zijn dan de extra kosten die je in eerste instantie maakt.

Hoe kan je de kosten van een zakelijk krediet berekenen?

Je kunt de kosten van een zakelijk krediet berekenen door uit te gaan van de verschillende belangrijke gegevens. Wij zetten het voor je op een rij aan de hand van een voorbeeld:

•   Kredietbedrag: 50.000 euro

•   Rente: 5 procent per jaar

•   Looptijd: 10 jaar

Op basis van de bovenstaande gegevens betaal je 2.500 euro per jaar aan rente. Dat wil zeggen, als je geen aflossingen doet. Los je het bedrag lineair af over de gehele looptijd? Dan betaal je gemiddeld zo’n 1.250 euro rente per jaar. In totaal betaal je dan ruim 13.000 euro aan kosten.