Heb je een zakelijke lening nodig, maar ben je bijvoorbeeld een zzp’er? Ook dan is het mogelijk om een zakelijke lening aan te vragen. Het is een misvatting dat alleen grote BV’s die flinke jaarcijfers hebben in aanmerking komen voor een zakelijke lening. In vrijwel alle gevallen is het mogelijk om een aanvraag te doen. In veel gevallen krijg je als ondernemer de zakelijke lening ook echt toegekend. Het is wel mogelijk dat per rechtsvorm de weg die je moet bewandelen net even anders is. Dat betekent niet dat het voor de één veel lastiger is om een zakelijke lening aan te vragen dan voor een ander. Of je wel of niet een zakelijke lening krijgt, is namelijk vooral afhankelijk van de documenten die je aanlevert.
Rechtsvormen voor zakelijk lenen
Ben je zzp’er en ben je op zoek naar een zakelijke lening? Ook dan is het mogelijk om een zakelijke lening aan te vragen. Dat geldt ook als je samen met iemand een VOF bent begonnen of een maatschap hebt opgericht. Ook als je pas net gestart bent en nog geen jaarcijfers hebt, is het vaak mogelijk om wel alvast een zakelijke lening aan te vragen. Daarvoor dien je wel wat andere documenten aan te leveren, zoals bijvoorbeeld een overzicht van je zakelijke bankrekening. Zo kunnen de kredietverstrekkers je cashflow en kredietwaardigheid bepalen. Maar ook als je een stichting of een vereniging bent, kun je in veel gevallen een zakelijke lening aanvragen. Bijvoorbeeld om een groot evenement te organiseren, zodat je meer inkomsten krijgt. Maar wat heb je daar allemaal voor nodig?
Benodigdheden voor het aanvragen van een zakelijke lening
Stel: je wilt een nieuwe machine gaan aanschaffen of investeren in het aantrekken van meer personeel. In zo’n geval komt een zakelijke lening vaak goed van pas. Voor het aanvragen van een dergelijke lening dien je wat stappen in het aanvraagproces te doorlopen. Aan de hand van deze stappen bepaalt de kredietverstrekker of je genoeg draagkracht hebt om een financiële lening te kunnen dragen als ondernemer. Daarvoor heb je verschillende gegevens nodig. Deze gegevens verschillen vaak per rechtsvorm. Het is altijd goed om zo volledig mogelijk te zijn. Heb je als zzp’er bijvoorbeeld wel jaarcijfers beschikbaar? Dan stuur je deze het liefst gewoon mee om je aanvraag zo succesvol mogelijk te maken.
- Voor alle rechtsvormen geldt dat je het sterkst staat als je goede cijfers kunt laten zien. Dat doe je meestal door jaarcijfers te overleggen. Zo geef je de kredietverstrekker meer inzicht in hoe financieel gezond je onderneming is. Op die manier kan de verstrekker bijvoorbeeld je omzet, winst en aflossingen inzien. Meestal is het voldoende om een jaaroverzicht over het afgelopen jaar plus een prognose voor het komende jaar te laten zien. Als je geen jaarcijfers hebt, kun je het best eerst een boekhouder of accountant inschakelen.
- Ben je een eenmanszaak, VOF of maatschap? Dan is het op laten maken van jaarcijfers niet verplicht en is de kans groot dat je een andere manier nodig hebt om cijfers te overleggen. Daarbij komt je belastingaangifte goed van pas. Op die manier kunnen kredietverstrekkers zien hoe financieel gezond je bedrijf is. Stuur het liefst zoveel mogelijk gegevens en informatie mee. Op die manier is het analyseren van je aanvraag veel eenvoudiger.
- Als je geen jaarcijfers hebt, stuur je naast de belastingaangifte ook een overzicht van de bij- en afschrijvingen van je zakelijke rekening mee. Op die manier laat je zien dat je zelf de zakelijke rekening beheert. Bovendien wil een kredietverstrekker graag weten hoeveel financiële draagkracht je hebt. Dit kan het best bepaald worden aan de hand van de zakelijke bij- en afschrijvingen.
- Heb je een BV? Dan stuur je altijd het kengetal mee. Deze getallen laten zien hoe kredietwaardig de onderneming is. Een kengetal is bijvoorbeeld de Current Ratio (CR) en Quick Radio (QR). Daarnaast stuur je een balans mee waarop de rentabiliteit en solvabiliteit mee. Op die manier kunnen kredietverstrekkers zien hoe je bedrijf ervoor staat.
- Heb je al eens een zakelijke lening gehad? Dan kun je de deze laten herfinancieren. Stuur dus gerust je vorige overeenkomst mee, zodat je duidelijk kan laten zien dat je de lening voorheen kon betalen.
- Ga je een zakelijke lening aanvragen voor de aanschaf van apparatuur? Dan kun je alvast een offerte laten maken en deze meesturen bij je aanvraag. Dit noemen we een offerte van asset. Op die manier weet de kredietverstrekker wat je nodig hebt om de zakelijke lening aan te vragen.
Zakelijke lening aanvragen als BV
Als BV is het aanvragen van een zakelijke lening erg eenvoudig. In 10 simpele stappen ben je al klaar en krijg je binnen 24 uur de aanbiedingen toegestuurd. Als BV is het belangrijk dat je in ieder geval de jaarcijfers laat zien. Deze jaarcijfers laat je doorgaans maken door een accountant. De jaarcijfers zijn voor BV’s zelfs verplicht om op te stellen, dus deze dien je altijd mee te sturen. Daarnaast stuur je ook andere kengetallen mee. Denk dan bijvoorbeeld aan de rentabiliteit en de solvabiliteit. Als je geen idee hebt wat die termen betekenen, kun je dit navragen bij je adviseur. Bij het aanvragen dien je je te identificeren met IDIN en geef je een aantal zaken op, zoals: garantstelling, balans- en resultatenrekening en of je eventuele onderpanden hebt.
Zakelijke lening aanvragen als ZZP, VOF of maatschap
De kans is groot dat je als zzp’er geen jaarcijfers hebt. Het is een misvatting dat je zonder jaarcijfers nooit een zakelijke lening kan aanvragen. Het hebben van jaarcijfers is voor jezelf als zzp’er handig, omdat het je inzicht geeft van je financiële gezondheid als ondernemer. Maar het is wettelijk niet verplicht om ze te hebben, dus hebben de meeste zzp’ers de cijfers niet bij de hand. Geen zorgen, ook zonder deze cijfers kun je een lening aanvragen. Stuur in plaats van de jaarcijfers een rekeningoverzicht met de transacties van het laatste jaar. Kredietverstrekkers kunnen op die manier analyseren hoeveel geld je hebt verdiend, hoeveel geld je hebt uitgegeven en wat je er uiteindelijk aan over hebt gehouden. Op basis van deze cijfers berekent de verstrekker je kredietwaardigheid en cashflow. Onthoud wel dat je altijd je KVK-nummer mee dient te sturen. Ook wordt je gevraagd of je onroerend goed in je onderneming hebt zitten. Als je een grote lening wilt aanvragen, is dat vaak wel nodig. In andere gevallen kun je ook persoonlijk garant staan.
Zakelijke lening aanvragen als stichting of vereniging
Je kunt ook als vereniging of stichting een zakelijke rekening aanvragen. In zo’n geval noemen we dit een ‘kleinzakelijke financiering’. Dat betekent dat je aan ongeveer dezelfde eisen moet voldoen als een BV. Ook hier stuur je in ieder geval de jaarcijfers mee. Een stichting of vereniging heeft standaard geen winstoogmerk, wat betekent dat de kredietverstrekker niet naar je winst zal kijken. Maar er kan wel gekeken worden naar hoeveel de stichting heeft omgezet en of de vereniging of stichting schulden heeft. Deze rekeningen laat je opmaken door een externe accountant of door de penningmeester. Daarnaast stuur je ook zoveel mogelijk andere informatie mee, zoals bijvoorbeeld een transactieoverzicht van het laatste jaar en de plannen voor de nabije toekomst.
Veelgestelde vragen over zakelijke leningen en rechtsvormen
Kan ik als zzp’er ook een zakelijke lening aanvragen?
Ook als zzp’er is het mogelijk om een zakelijke lening aan te vragen. Ook als je geen jaarcijfers hebt. Door alternatieve informatie te presenteren zoals een transactieoverzicht van het laatste jaar en je belastingaangifte kunnen kredietverstrekkers bepalen of ze een lening willen verstrekken.
Welke informatie moet ik opgeven als ik een BV heb?
Als BV is het verplicht om jaarcijfers op te laten maken. Deze dien je daarom altijd mee te sturen bij je kredietaanvraag. Daarnaast stuur je de belangrijkste kengetallen mee, zoals bijvoorbeeld de solvabiliteit en rentabiliteit. Ook laat je een prognose voor het komende jaar zien. Eventueel dien je aanvullende informatie op te geven, zoals bijvoorbeeld een transactieoverzicht.
Moet ik als zzp’er, VOF of maatschap mijn belastingaangifte doorgeven?
Voor zzp’ers, VOF of een maatschap geldt dat bij het aanvragen van een zakelijke lening altijd een belastingaangifte moet worden overlegd. Op die manier kan duidelijk worden hoe je onderneming er financieel voor staat. Daarmee vergroot je het inzicht in de financiële gezondheid van je onderneming en de kans dat je een zakelijke lening krijgt aangeboden.
Mijn bedrijf is nog maar net gestart en ik heb geen jaarcijfers. Wat nu?
Als je nog geen jaarcijfers hebt, kun je het beste een accountant of belastingadviseur om advies vragen Als je nog maar net bent gestart, laat je een transactieoverzicht zien van wat je hebt ontvangen en betaald hebt. Daarnaast doe je er goed aan om alvast een bedrijfsplan te schrijven. Deze heb je zeker nodig bij het aanvragen van een zakelijke lening als startende onderneming.
Ik heb geld nodig om mijn bedrijf te starten. Hoe werkt dat?
Als startende ondernemer kun je een zakelijke lening of een zakelijk krediet aanvragen. Bij een zakelijke lening krijg je het geld in één keer op je rekening en dien je van tevoren te laten zien wat je met het geld wilt doen. Bij een zakelijk krediet betaal je alleen wat je opneemt. Aan beide opties kleven wel risico’s. Zorg ervoor dat je alleen leent als je het kunt betalen. Je kunt bijvoorbeeld ook kiezen voor een kleinere zakelijke lening; een microkrediet tot 50.000 euro. En wist je dat je zelfs een starterskrediet kunt krijgen als je nu een uitkering hebt? Je plannen moeten dan wel kansrijk zijn volgens het UWV. Dat is ingewikkeld en intensief, maar niet onmogelijk.
