Zakelijke lening zonder jaarcijfers
Je wilt een zakelijke lening zonder Jaarcijfers afsluiten: kan dat? Als ondernemer heb je misschien grootse plannen, maar nog geen omzet. Of sterker nog, misschien ben je nog niet eens begonnen. Kun je in die gevallen toch een lening aanvragen?
Ja, dat kan bij een aantal geldverstrekkers. Wij leggen je uit hoe je dat doet, wat er belangrijk is om op te letten en welke mogelijkheden je hebt. Maar houd er rekening mee, lang niet alle geldverstrekkers bieden je de mogelijkheid tot een zakelijke lening zonder jaarcijfers.
Hoe werkt zakelijk lenen zonder jaarcijfers?
Eisen van verstrekkers
Geldverstrekkers zoeken zekerheid. Zij willen zeker weten dat je de zakelijke lening die je aanvraagt ook weer terug kunt betalen. Veel andere financiers vragen om jaarcijfers. Op die manier schatten ze in welke omzet je jaarlijks maakt, hoeveel kosten je betaalt en wat je dus overhoudt aan winst.
Als je geen jaarcijfers hebt en toch zakelijk wilt lenen stellen geldverstrekkers andere eisen. Ze vragen je bijvoorbeeld om recente bankafschriften. Uit die banktransacties blijkt wat er binnenkomt en wat eruit gaat. Daarnaast is de kans groot dat je een motivatie moet schrijven, waarin je aangeeft wat je van plan bent en hoe je de toekomst inschat.
Ten slotte vragen veel geldverstrekkers om een minimale omzet. Jouw bedrijf moet bijvoorbeeld minimaal 50.000 of 70.000 per jaar omzetten. Op die manier voorkomen financiers dat ondernemers zonder (serieuze) omzet toch een lening kunnen aanvragen.
- Actueel bankafschrift met transacties
- Motivatiebrief en inschatting van de toekomst
- Minimale omzet per jaar
Zakelijke lening zonder BKR toetsing
De zakelijke lening zonder jaarcijfers kun je bij een aantal geldverstrekkers afsluiten zonder BKR toetsing. Dat is met name interessant voor zzp’ers. Dus werk je als zelfstandige en heb je een eenmanszaak? Veel financiers doen een BKR-check en registreren de nieuwe lening bij het BKR. Dat kan lastig zijn als je al andere leningen (zoals een hypotheek) hebt lopen of zelfs een negatieve registratie hebt.
Let op: als je bij een geldverstrekker zakelijk geld kunt lenen zonder jaarcijfers betekent dit niet automatisch dat er ook geen BKR-check plaatsvindt. Controleer dit in de offerte en aanbieding die je via Creddo ontvangt. Zo kom je niet voor verrassingen te staan.
Beoordeling van de financieringsaanvraag
Een geldverstrekker probeert zoveel mogelijk zekerheid te krijgen over de lening die je aanvraagt. Dus wil je geld lenen, maar heb je op dit moment nog geen jaarcijfers om te delen? Zorg ervoor dat je zoveel mogelijk zekerheid biedt. Dat kan bijvoorbeeld met:
- Professionele ervaring
Heb je professionele ervaring in de branche waarin je nu gaat ondernemen? Als startende ondernemer kun je proberen om geld te lenen zonder jaarcijfers. Beschrijf hoe goed je de branche kent, welke professionele ervaring je hebt en hoe dat je gaat helpen om succesvol te ondernemen. - Eigen inbreng in het bedrijf
Stort je zelf een startkapitaal in het bedrijf? Zelfs als dat nog niet voldoende is om te beginnen geeft het de geldverstrekker wel enige zekerheid. Maak je zelf 10.000 euro over naar de bedrijfsrekening? Je hebt iets te verliezen, dus de geldverstrekker zal sneller geloven dat je het vertrouwen hebt dat het goed gaat komen. - Onderbouwing bij de prognose
Maak je een inschatting van de omzet, de kosten en de winst voor het komende jaar of de komende jaren? Probeer dat te onderbouwen. Gebruik bijvoorbeeld cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) of van de branchevereniging en economische bureaus van de grootbanken (ABN AMBO, ING, Rabobank). Dat geeft vertrouwen, omdat je aantoont dat de cijfers niet zomaar uit de lucht gegrepen zijn.
Aanvragen van zakelijke lening zonder jaarcijfers via Creddo
Je wilt als zzp’er een zakelijke lening aanvragen: hoe doe je dat? Bij Creddo volg je een paar eenvoudige stappen. Het helpt je jouw lening aan te vragen, waarvoor je vervolgens binnen 24 uur offertes van geldverstrekkers ontvangt. Vergelijk de offertes, en maak daaruit op die manier de beste keuze.
Veelgestelde vragen omtrent een zakelijke lening zonder jaarcijfers
Kan ik een zakelijke lening aanvragen zonder jaarcijfers?
Ja, je kunt als ondernemer een zakelijke lening aanvragen zonder jaarcijfers. Dus ga je beginnen als ondernemer of heb je nog geen jaarcijfers die je al kunt delen? Dat hoeft geen probleem te zijn. Houd er wel rekening mee dat je de keuze hebt uit minder verschillende geldverstrekkers. Een deel van de financiers vraagt altijd om jaarcijfers, dus kan je in dit geval geen lening verstrekken. Let op: heb je wel jaarcijfers, maar vind je het veel werk om die (al) aan te leveren? Houd er rekening mee dat een lening zonder jaarcijfers soms duurder is dan een lening mét jaarcijfers. Dat komt door de mogelijk hogere rente die je betaalt.
Hoe wordt een aanvraag zonder jaarcijfers beoordeeld?
Een geldverstrekker zoekt naar zoveel mogelijk zekerheid. Als er geen jaarcijfers beschikbaar zijn zal de financier op een andere manier proberen de risico’s in te schatten. Dat betekent in de meeste gevallen dat je een actueel bankafschrift met de transacties moet aanleveren. Daarnaast vraagt de financier je om een motivatiebrief, het doel van de lening en bijvoorbeeld een inschatting van de financiële toekomst van jouw bedrijf.
Waar kan ik de zakelijke lening zonder jaarcijfers voor gebruiken?
Je kunt de zakelijke lening zonder jaarcijfers voor ieder zakelijk doel gebruiken. Dus wil je inventaris kopen, gaat het om nieuwe voorraad of een (bedrijfs)wagen die je nodig hebt om naar klanten te rijden? Het zijn bekende en gebruikelijke voorbeelden van doelen van een zakelijke lening, ook zonder jaarcijfers.
Wanneer kom ik in aanmerking voor een zakelijke lening?
Je moet als ondernemer aantonen dat je de financiële lasten van de lening kunt dragen. De financier wil het risico beperken. Dus kun jij laten zien dat je de maandlasten zal kunnen betalen? Dat is de belangrijkste reden om je de zakelijke lening aan te bieden, ook al heb je geen jaarcijfers. De keuze hiervoor hangt mede af van bijvoorbeeld jouw historie bij het BKR, je ondernemerservaring, je professionele ervaring en natuurlijk de transacties zoals die staan op een actueel bankafschrift.
Waarom is cashflow belangrijk voor een aanvraag zonder jaarcijfers?
Een zakelijke lening kost geld. Je betaalt rente en je moet aflossingen doen. Een financier wil zien dat je voldoende cashflow hebt om die bedragen te betalen. Dat is de belangrijkste reden dat je bij een zakelijke lening zonder jaarcijfers een bankafschrift moet aanleveren.