De zakelijke creditcard is voor sommige bedrijven onmisbaar, terwijl anderen de waarde er niet van zien. Wanneer heb je als bedrijf een kredietkaart nodig en waar let je op als je de beste wilt kiezen? Wij helpen je de opties met elkaar te vergelijken.
Tip: veel bedrijven gebruiken de creditcard als doorlopend krediet. Houd rekening met de relatief hoge rente. Dus geef je zakelijk meer uit dan wat er aan saldo beschikbaar is op de gekoppelde rekening? De kosten kunnen snel oplopen. Een doorlopend krediet zoals je dat bij ons kunt aanvragen is vaak voordeliger.
Een creditcard is een betaalpas waarmee je wereldwijd kunt betalen. In dat opzicht ken je de betaalvorm wellicht als particulier. Bedrijven maken er op dezelfde manier gebruik van. Je kunt betalingen doen, bijvoorbeeld als de verkoper geen reguliere betaalpassen accepteert. Daarnaast is de creditcard online een populair betaalmiddel, vooral voor internationale transacties.
Een creditcard koppel je aan een zakelijke betaalrekening. Vervolgens gebruik je de kaart om aankopen af te rekenen. De creditcardmaatschappij schiet je het bedrag als het ware voor. Eén keer per maand vindt er een afrekening plaats. Je betaalt dan vanaf je betaalrekening aan de creditcardmaatschappij, om het openstaande saldo te verrekenen.
Als je voldoende saldo hebt gebeurt er verder niets. Maar heb je minder saldo dan wat er aan openstaande betalingen staat? De creditcardmaatschappij leent je het verschil. Dit los je vervolgens maandelijks af. Hierover betaal je (een relatief hoge) rente.
Een zakelijke creditcard biedt meer dan de mogelijkheid om daarmee te betalen. Afhankelijk van de aanbieder die je kiest kun je bijvoorbeeld gebruik maken van een aankoopverzekering.
Dus doe je zakelijk aankopen, waarvoor je beschermd wilt zijn? Het gaat om een verzekering voor verlies, diefstal en beschadiging. Bovendien kan de zakelijke creditcard je dekken op het moment dat een levering niet wordt geleverd, terwijl je die wel hebt afgerekend.
De aankoopverzekering geldt bijvoorbeeld voor 180 dagen of zelfs 365 dagen. Dat betekent dat je vanaf het moment van kopen een half jaar tot een jaar gedekt bent voor de genoemde zaken. Op die manier loop je als bedrijf minder risico.
Let op: houd er rekening mee dat er sprake kan zijn van een eigen risico voor een aankoopverzekering. Dat betekent dat je het eerste deel van de schade zelf betaalt. Pas daarna keert de creditcardmaatschappij het verschil aan je uit.
Naast de aankoopverzekering kun je gebruik maken van andere dekkingen. Het gaat bijvoorbeeld om een vluchtvertragingsverzekering. Aanbieders van zakelijke creditcards bieden je aanvullende dekkingen, om eventuele kosten te voorkomen. Houd er rekening mee dat je daar misschien voor betaalt via de kosten voor de creditcard. Het is daarom verstandig om creditcards onderling te vergelijken. En om andere vormen van financiering te onderzoeken, als het je gaat om een manier om tijdelijk geld te kunnen lenen.
Ben je benieuwd hoe het werkt als je een zakelijke creditcard aanvraagt? We zetten het bij Creddo voor je op een rij:
Het is verstandig om meerdere aanbieders te vergelijken, net als wanneer je een zakelijke lening wilt afsluiten. Dus denk je aan een zakelijke creditcard, maar heb je daarmee nog niet zoveel ervaring? Net als wanneer je zoekt naar een goedkopere oplossing kun je online een vergelijking maken.
Let goed op de kredietlimiet voor de zakelijke creditcard, op de kosten die je maandelijks betaalt en op de voorwaarden. Is er bijvoorbeeld sprake van een aankoopverzekering of van andere dekkingen? En hoeveel rente betaal je over bedragen die je niet meteen kunt afrekenen aan het eind van de maand?
Vervolgens is het belangrijk om jouw (bedrijfs)gegevens aan te leveren, inclusief de financiële data. Het financieel plan in combinatie met gegevens over jouw bedrijf laten zien wat je doet, wat je van plan bent en hoe de creditcard daar een rol in speelt. Zorg ervoor dat dit de bank of geldverstrekker vertrouwen geeft, omdat het risico dan lager is.
Met die gegevens maak je als bedrijf duidelijk wat de omzet is, hoeveel kosten je maakt en wat er dus onderaan de streep overblijft. Daarnaast schets je een beeld van andere zekerheden of deel je een ondernemingsplan. Op die manier verlaag je het risico voor creditcardmaatschappijen of aanbieders van leningen voor bedrijven.
De aanbieder van de creditcard bekijkt de gegevens en beoordeelt het risico. Er vindt een controle van de gegevens en de cijfers plaats, om op basis daarvan een aanbieding te kunnen doen. Het resultaat is een aanbod voor een zakelijke creditcard of een vraag om meer gegevens.
Zodra jij akkoord gaat het met aanbod voor de zakelijke creditcard kun je daar gebruik van gaan maken. Als je meerdere aanbiedingen ontvangt is het verstandig om die goed met elkaar te vergelijken.
Als je de zakelijke creditcard eenmaal hebt ontvangen kun je daarmee aankopen doen. Dat kan op fysieke locaties met de betaalpas. Of online met de gegevens van de creditcard. Je kunt op die manier wereldwijd betalingen doen, op de miljoenen plaatsen waar je terecht kunt met de creditcard.
Tip: wil je zeker weten dat je de zakelijke aankopen kunt afrekenen met de creditcard? Bekijk vooraf van het type creditcard op welke plekken die wordt geaccepteerd. Met name VISA en Mastercard worden wereldwijd (zeer) goed geaccepteerd, ook voor zakelijk gebruik.
Je betaalt met de creditcard, maar hoeft op dat moment nog niet zakelijk af te rekenen. In plaats daarvan schiet de creditcardmaatschappij het bedrag als het ware aan je voor. Eén keer per maand reken je af met de creditcardmaatschappij.
Als er voldoende saldo beschikbaar is gebeurt er verder niets. Ontbreekt het (tijdelijk) aan saldo? Dan sluit je automatisch een lening af voor het openstaande bedrag. Dit betaal je maandelijks terug. Over het openstaande bedrag betaal je rente.
1
Bestedingslimiet:
500 euro
Aankoopverzekering:
180 dagen
Goede acceptatie wereldwijd
Lage jaarlijkse kosten
Meer veiligheid dankzij verzekeringen en optionele verzekeringen
2
Bestedingslimiet:
2500 euro
Aankoopverzekering:
Aankoopverzekering
Past bij elke zakelijke rekening
Aankoopverzekering inbegrepen
Ook geschikt voor startende ondernemers
3
Bestedingslimiet:
Prepaid
Aankoopverzekering:
n.v.t.
Gratis bankrekening
Geen inkomen vereist
Direct te gebruiken
4
Bestedingslimiet:
Alleen prepaid
Aankoopverzekering:
Nee
5
Bestedingslimiet:
Afhankelijk van jaarcijfers van de onderneming
Aankoopverzekering:
180 dagen
6
Bestedingslimiet:
zie meer informatie
Aankoopverzekering:
7
Bestedingslimiet:
1500 euro
Aankoopverzekering:
8
Bestedingslimiet:
2500 euro
Aankoopverzekering:
180 dagen
9
Bestedingslimiet:
Aankoopverzekering:
10
Bestedingslimiet:
5000 euro
Aankoopverzekering:
11
Bestedingslimiet:
5000 euro
Aankoopverzekering:
365 dagen
12
Bestedingslimiet:
2500 euro
Aankoopverzekering:
Niet van toepassing
Wil je een creditcard zonder jaarcijfers aanvragen? Houd er rekening mee dat dit lastig is. Ook de creditcard voor starters kun je niet bij iedere aanbieder aanvragen. Dat heeft te maken met het risico dat de creditcardmaatschappij loopt.
Creditcardmaatschappijen schatten in hoeveel risico zij lopen door jouw bedrijf een creditcard aan te bieden. Bij starters en zonder jaarcijfers is het lastig inschatten of het lukt om de geleende bedragen weer terug te betalen.
In sommige gevallen kun je met een ondernemingsplan bewijzen dat je voldoende zekerheid kunt bieden. Enkele aanbieders van creditcards en zakelijke leningen verstrekken je op basis daarvan een krediet. Houd er rekening mee dat je daarvoor soms een hogere rente betaalt.
Ben je benieuwd wat een zakelijke creditcard kost? Houd rekening met zowel de rente als de kosten:
• Vaste kosten
Voor de meeste zakelijke creditcards betaal je maandelijks een bedrag aan vaste kosten. Het zijn de kosten voor het gebruik van de kaart, en de gekoppelde rekening daaraan. Het maakt voor de vaste kosten niet uit of je de creditcard (veel) gebruikt of niet.
• Rente over openstaand bedrag
Doe je betalingen met de zakelijke creditcard die je aan het eind van de maand niet meteen kunt afrekenen? De creditcardmaatschappij leent je dat geld. Je betaalt rente over het zakelijk krediet.
Ben je benieuwd naar de voordelen en nadelen van een zakelijke creditcard? Bij Creddo zochten we dit voor je uit en delen we het overzicht.
Je kunt een zakelijke creditcard gewoon online aanvragen. Sterker nog, je kunt online de aanbieders vergelijken en op die manier de beste keuze maken.
Medewerkers kunnen de zakelijke creditcard gebruiken om aankopen te doen. Ze hoeven de uitgaven dan niet eerst zelf voor te schieten.
De creditcardmaatschappij houdt de betalingen automatisch voor je bij. Dat geeft achteraf inzicht en overzicht.
Je bepaalt zelf welke limiet er geldt voor de zakelijke creditcard. Daarmee voorkom je dat er meer wordt uitgegeven dan gewenst.
Alle aankopen profiteren standaard van de aankoopverzekering, dus zijn goed verzekerd tegen bijvoorbeeld diefstal of beschadiging.
Een zakelijke creditcard geeft pas achteraf inzicht in de werkelijke uitgaven. Soms staat er een groot bedrag open dat nog verrekend moet worden.
Het krediet bij een zakelijke creditcard kent in de meeste gevallen een relatief hoge rente.
Cybercriminelen proberen betaalgegevens te stelen. Ze richten zich relatief vaak op zakelijke creditcards.
Visa is een van de grootste aanbieders van zakelijke creditcards en wordt wereldwijd zeer goed geaccepteerd. Binnen het portfolio heeft Visa een aantal creditcards zoals Visa World Card Business voor kleinere ondernemers en Visa World Card Business Gold voor ondernemers die meer van hun creditcard eisen. Visa werkt samen met verschillende verstrekkers, zoals bijvoorbeeld de ANWB en ICS. Daarnaast is het bij veel banken zoals ING en Rabobank mogelijk om een Visa zakelijke creditcard aan te vragen. Visa biedt veel gemak: zo heb je altijd inzicht in je transacties en kun je achteraf betalen.
Visa World Card Business creditcard →
Visa World Card Business Gold creditcard →
MasterCard biedt twee verschillende zakelijke creditcards aan. Voor kleine ondernemers met personeel tot 60 werknemers is er de Mastercard Business creditcard. Deze creditcard is de goedkoopste zakelijke creditcard in het assortiment, maar is voor meeste ondernemers, waaronder zzp’ers, ruim voldoende. Voor bedrijven die meer medewerkers hebben of meer eisen hebben aan hun creditcard, is er de MasterCard Corporate card. Deze kaart kent onder meer een hogere bestedingslimiet. MasterCard heeft een handig overzicht voor beide creditcards waarop mogelijk is om in te zien welke transacties er zijn gedaan en door welke medewerker.
Mastercard Business creditcard →
MasterCard Corporate creditcard →
Ondernemers die een zakelijke bankrekening bij Knab hebben, kunnen bij deze bank ook een zakelijke creditcard aanvragen. De bank staat bekend om zijn relatief lage prijzen en dat geldt ook voor de zakelijke creditcard van deze bank. Knab biedt twee verschillende creditcards aan: de Mastercard en de creditcard van American Express. De creditcards kennen verschillende voordelen, zoals bijvoorbeeld een aankoopverzekering, aflevergarantie bij online aankopen. Ook op reis ben je goed verzekerd. Zo kun je onder meer rekenen op recht op hulp bij een noodgeval en juridische bijstand als je als ondernemer in het buitenland in de problemen komt.
Voor ondernemers die niet alleen geld verdienen, maar ook willen investeren, is er de American Express zakelijke creditcard. De creditcardverstrekker biedt veel voordelen voor kleine ondernemers, maar ook voor een groot bedrijf met duizenden medewerkers. Deze creditcard kent verschillende verzekering, zoals een aankoopverzekering en bescherming tegen fraude. Daarnaast is het mogelijk om te betalen zonder limiet. Dankzij de app heb je meer overzicht en de creditcard biedt de mogelijkheid om 30 dagen lang uitgesteld te betalen. Met extraatjes zoals spaarpunten onderscheidt American Express zich van de andere verstrekkers. Dankzij de lage kosten voor geld opnemen is de jaarlijkse bijdrage gemakkelijk terug te verdienen.
ABN Amro is een van de grootste banken van het land en biedt ook zakelijke creditcards aan in de vorm van de ABN AMRO Business Card. Deze creditcard is alleen beschikbaar voor klanten die een zakelijke rekening bij ABN Amro hebben. Met deze creditcard is het mogelijk om wereldwijd en online aankopen te doen. De ABN Amro Business Card heeft verschillende voordelen, zoals een aankoopverzekering die 180 dagen na aankoop geldig is, een fraudeverzekering en een aflevergarantie. Het is eenvoudig om extra kaarten voor personeel aan te vragen en biedt veel opties voor zakenreizigers. Deze kaart is geschikt voor zowel kleine ondernemers als grote bedrijven.
Voor klanten van ING die een zakelijke rekening bij de bank hebben afgesloten, is er de ING Business Creditcard. Deze creditcard biedt verschillende voordelen. Daarmee komt de creditcard vooral van pas voor zakenreizigers. Dankzij de inbegrepen rechtsbijstandverzekering kunnen ondernemers rekenen op juridische hulp bij aankopen die met de creditcard aangedaan zijn. Mastercard geeft de ING Business creditcard uit en biedt ondersteuning voor meer dan 32 miljoen ondersteunde adressen. Met vrij lage kosten per jaar en lage transactiekosten, is de ING Business aantrekkelijk voor kleine en grote ondernemingen. Deze kaart biedt de mogelijkheid om zelf een pincode te kiezen
ICS is een van de grootste verstrekkers van zakelijke creditcards wereldwijd. Om deze reden biedt het bedrijf vier verschillende zakelijke creditcards uit: de Visa World Card Business, de Visa World Card Business Gold, de Mastercard Business creditcard en de MasterCard Corporate. Kieze voor de zakelijke creditcards biedt verschillende voordelen, voor zowel zzp’ers als ondernemingen met 50 personeelsleden. Deze zakelijke aanbieder heeft altijd een passende zakelijke creditcard voor iedere afnemer. Het bedrijf valt op vanwege zijn relatief lage kosten en voordelen zoals garanties op de verschillende creditcards, waaronder internetgarantie, aflevergarantie, aankoopverzekering en een verzekering tegen ongeoorloofd gebruik.
Klanten van de Rabobank die een zakelijke rekening hebben, kunnen een zakelijke creditcard aanvragen. Daarvoor is de Rabo Business Card bedoeld. Deze creditcard kent aantrekkelijke voorwaarden. Zo heb je voor iets meer dan 2 euro per maand al een zakelijke creditcard van de Rabobank. Deze kaart kent een ruime bestedingslimiet en een uitgebreide aankoopverzekering. De lage transactiekosten maken de keuze voor de Rabobank zakelijke creditcard erg aantrekkelijk. Bovendien heb je met de Rabo Business Banking Pro-module meer inzicht in je zakelijke transacties. In deze module kun je ook gemakkelijk zelf limieten wijzigen.
[Wel een zakelijke creditcard, maar geen schulden opbouwen? Dan is de zakelijke prepaid creditcard van N26 het overwegen waard. Bij deze Duitse bank open je een zakelijke bankrekening en krijg je meteen een prepaid creditcard tot je beschikking. Dit houdt in dat je eerst geld op de prepaid kaart moet storten, voordat je kunt beginnen met bestellen. In tegenstelling tot andere creditcards, biedt deze creditcard geen mogelijkheid om op krediet te kopen. De prepaid creditcard is vooral bedoeld voor de acceptatie bij internationale webwinkels, die beter is dan een debitcard. Na aanvraag is de prepaid zakelijke creditcard meteen te gebruiken.