MKB-Krediet

Het MKB-krediet is er voor MKB-ondernemers, voor zzp’ers en voor startende ondernemers. Dus wil je een investering doen of een ander bedrijf overnemen? Je kunt geld lenen tot maximaal 250.000 euro.

Hiervoor gelden voorwaarden. Bovendien biedt dit krediet voor- en nadelen. Wij zetten het op een rij, inclusief informatie over het borgstellingskrediet en informatie in relatie tot de coronacrisis (COVID-19).

Wat is een MKB-Krediet?

Het MKB-krediet is eigenlijk een zakelijke lening van 50.000 tot 250.000 euro.

Het krediet is er voor startende en bestaande ondernemers in het midden- en kleinbedrijf. Je mag er in veel gevallen ook als zzp’er gebruik van maken. Houd er rekening mee dat het krediet bedoeld is voor bedrijven met maximaal 250 medewerkers.

De looptijd van een MKB-krediet bedraagt 1 tot 10 jaar. Het gaat om een eenmalig krediet, met een vaste looptijd en vaak een vaste rente. Je betaalt maandelijks rente over het openstaande bedrag. Daarnaast doe je aflossingen, waarmee je de lening over de gehele looptijd terugbetaalt.

Tip: zoek je een krediet tot 50.000 euro? Vraag dan een microkrediet aan.

Waar kan ik een MKB-krediet voor gebruiken?

Je bepaalt als ondernemer in principe zelf waar je het MKB-krediet voor gebruikt. Dat wil zeggen, je zal de bank of geldverstrekker moeten overtuigen van de plannen die je daarmee hebt. Andere ondernemers investeren met het zakelijke krediet bijvoorbeeld in:

•   Nieuwe machines

Denk je aan een nieuwe machine voor de productie? Misschien kan het efficiënter, professioneler of met meer kwaliteit. Dat vraagt om een investering, die je met een MKB-krediet kunt financieren.

•   Uitbreiding van de productie

Ben je succesvol met jouw bedrijf en is de vraag groter dan het aanbod? De productie opschalen kost geld. Investeer het geld door op deze manier geld te lenen en verhoog daarmee de omzet (en/of verlaag de kosten).

•   Overname van andere bedrijven

De overname van een ander bedrijf vraagt om een eenmalige grote investering. Je kunt dit financieren met een MKB-krediet. Bovendien kun je het krediet mogelijk stapelen op andere vormen van financiering of de inbreng van eigen middelen.

Zorg ervoor dat je de geldverstrekker overtuigt van de businesscase. Gebruik je het geld om daarmee meer omzet te maken of de kosten omlaag te brengen? Dat biedt zekerheid. Je zorgt er daarmee voor dat je middelen vrijmaakt om het geleende bedrag af te lossen, en de rente over de openstaande schuld te betalen.

De voorwaarden voor een MKB-krediet

Ben je benieuwd wat je de bank of geldverstrekker moet aanleveren om een MKB-krediet aan te vragen? Dit hangt natuurlijk af van de specifieke aanbieder. In grote lijnen gaat het om:

•   Voor startende ondernemers: ondernemingsplan (met financieel plan)

Als startende ondernemer heb je nog geen (definitieve) jaarcijfers. Daarom deel je in dit geval een ondernemingsplan, met daarin een financieel plan. Dit geeft de geldverstrekker een zo goed mogelijk beeld van wat je van plan bent en wat je verwacht.

•   Voor bestaande ondernemers: bedrijfsactiviteiten, investeringsdoel en jaarcijfers

Als bestaande ondernemer heb je jouw bedrijfsplan als het goed is al bewezen. Daarom deel je informatie over de bedrijfsactiviteiten en het doel van de investering. Daarnaast deel je de jaarcijfers van minimaal twee of drie boekjaren.

•   Bedrijf overnemen: ondernemingsplan (met financieel plan) en jaarcijfers

Ben je van plan een ander bedrijf over te nemen? Deel het ondernemingsplan met financieel plan, van de gecombineerde onderneming. Voeg daar de jaarcijfers van de beide bedrijven aan toe, voor een zo goed mogelijk beeld van wat je van plan bent en verwacht.

In veel gevallen zullen geldverstrekkers daarnaast vragen om een aantal persoonlijke gegevens. Het gaat bijvoorbeeld om een kopie van de laatste aangifte IB en eventueel die van je partner. Zorg er bovendien voor dat je een huurcontract, koopcontract of franchisecontract kunt laten zien, afhankelijk van wat er van toepassing is. Ten slotte kijken geldverstrekkers bijvoorbeeld de gegevens bij het BKR na.

Wat is een borgstelling MKB-kredieten? 

Lukt het niet om een MKB-krediet af te sluiten bij een bank of andere geldverstrekker? Dat kan liggen aan het risico op niet-terugbetalen dat te groot is. In dat geval kun je proberen een borgstelling aan te vragen.

Met de Borgstelling MKB-kredieten garandeert de overheid (delen van) kredieten. Het ministerie van Economische Zaken en Klimaat staat garant voor (een deel van) de zakelijke lening. Dit geldt ter vervanging van een onderpand dat je kunt aanbieden in de vorm van een gebouw of machine.

Eisen voor de BMKB

Uiteraard geldt er een aantal eisen voor de borgstelling MKB-krediet:

•   Maximaal 250 medewerkers

•   Jaaromzet tot 50 miljoen of balanstotaal tot 43 miljoen

•   Voor BV, VOF, eenmanszaak en maatschap

Wat dekt een BMKB-regeling?

De BMKB-regeling dekt de garantie op jouw MKB-krediet. Het ministerie staat hier (deels) garant voor, zodat de bank of geldverstrekker meer zekerheid heeft. Op die manier heb je meer kans om een lening af te sluiten, of betaal je een lagere rente voor het krediet dat je afsluit.

Hoe kan ik een BMKB aanvragen?

Je kunt een BMKB niet zelf aanvragen. In plaats daarvan neem je contact op met de bank of geldverstrekker waar je het MKB-krediet wilt aanvragen. De financier vraagt de borgstelling voor je aan, zodat je hier zelf geen omkijken naar hebt.

Extra aflossen op een borgstellingskrediet

Je mag extra aflossen op een borgstellingskrediet. Dat betekent dat je tijdens de looptijd eventuele meevallers kunt gebruiken om het krediet sneller af te lossen. Dat biedt extra zekerheid voor de bank of geldverstrekker. In sommige gevallen vervalt er een rente-opslag, zodat je gedurende de looptijd de kosten kunt drukken.

Borgstellingskrediet en corona

Het borgstellingskrediet is al langer beschikbaar. Speciaal voor de corona crisis zijn de mogelijkheden verruimd en de voorwaarden versoepeld. Dat betekent dat het makkelijker is om hiervoor in aanmerking te komen. De overheid probeert er daarmee voor te zorgen dat meer bedrijven borgstelling krijgen, om een MKB-krediet af te sluiten bij een bank of geldverstrekker.