Is je financieringsaanvraag afgewezen? Dan zit je nu waarschijnlijk met de handen in het haar. Hoe ga je het startkapitaal wel ophalen? Hoe zal je het nieuwe wagenpark, dat zo nodig is, nu financieren? We hebben goed nieuws: er zijn nog talloze andere manieren om aan een zakelijke financiering te komen. We bespreken enkele mogelijkheden.
Waarom is mijn financieringsaanvraag afgewezen?
Het kan zijn dat je financieringsaanvraag is afgewezen omdat je plan een te groot risico vormde voor de financier. Dat is namelijk de meest voorkomende reden voor een afwijzing. Ook kan het zijn dat je documenten niet in orde waren, of incompleet waren. Of misschien had je te weinig eigen vermogen.
Wat de reden ook is: er is een manier om alsnog het benodigde geld op te halen. Namelijk via alternatieve financiering. Onder alternatieve financiering verstaan we allerlei initiatieven om ondernemers die zijn afgewezen door een bank, toch aan een zakelijke lening te helpen. Daarvoor veranderen wel de tarieven en de voorwaarden, evenals de vorm van de lening.
Een alternatieve financiering kan een goede mogelijkheid zijn om alsnog geld op te halen. Door de de verschillende methoden met elkaar te vergelijken ga je na wat voor jou de meest voordelige optie is.
Alternatieve financiering
Ben je op zoek naar alternatieve financiering? Dan hebben we het over financiering die niet plaatsvindt via een bank. In plaats daarvan leen je bij een alternatieve kredietverstrekker, bij vrienden en familie, bij private investeerders, bij fondsen of fintechs. Er zijn talloze manieren om je bedrijfswensen alsnog te financieren. Een prima keuze als je aanvraag voor een zakelijke lening bij de bank is afgewezen.
Online aanbieders
Online vind je heel wat alternatieve aanbieders voor financiering, zoals CapitalBox en OPR Bedrijfskrediet. In plaats van dat je via een bank leent, leen je via een alternatieve financier. In de opzet lijkt dit aardig op het lenen via een bank, maar de tarieven en de voorwaarden kunnen anders zijn. We noemen dit ook wel eens een ‘non-bancaire lening’. Het kan een valide alternatief zijn voor lenen bij een bank.
Subsidies en overheidsregelingen
Voor sommige investeringen kun je subsidie krijgen of gebruikmaken van een overheidsregeling. Naast subsidies zijn er ook borgstellingen, financiële bijdragen, prijzen en fiscale regelingen. Op het ondernemersplein van de Kamer van Koophandel (KvK) vind je alle mogelijke subsidies en overheidsregelingen.
Geld ophalen bij vrienden en familie
Vrienden en familie willen je ongetwijfeld helpen met het opzetten van je bedrijf, of met de groei van een bedrijf. Via een onderhandse lening kun je geld lenen van de mensen om je heen. Het is dan wel belangrijk om de afspraken helder op papier te zetten. Bedenk je wel dat er een risico aan zit: als je het geld onverhoopt niet terug kunt betalen, heb je boze mensen om je heen, die je nog een leven lang kent.
Crowdfunding
De naam zegt het al: bij crowdfunding haal je via een platform geld op bij het publiek: de crowd. Dit zijn de mensen die in jouw onderneming brood zien, en er graag onderdeel van willen worden. Ze willen in je bedrijf investeren. Meestal mobiliseer je hiervoor eerst je netwerk van vrienden en familie. Zo start je campagne al met geld, waardoor het voor anderen aantrekkelijker wordt te investeren. Bij crowdfunding heb je meestal een kredietbehoefte van minimaal 25.000 of 50.000 euro.
Leasing
Wanneer je least, betaal je voor het gebruik van bedrijfsmiddelen. Je wordt niet zelf de eigenaar. Als het ware huur je je bedrijfsmiddelen. Denk bijvoorbeeld aan een auto, een machine of een computer. Ben je een zzp’er? Dan is private lease vaak een goed alternatief voor zakelijk leasen.
Factoring
Factoring, ook wel debiteurenfinanciering genoemd, is een soort lening waarbij een financier, zoals een bank of een factoringmaatschappij, factuurbedragen voorschiet. Facturen die je klanten nog moeten betalen, worden dan direct uitbetaald door het factoringbedrijf. Je verkoopt je factuur aan de financier. De financier betaalt uit, en haalt daarna zelf het geld op bij je klant. Daarmee geef je een stukje debiteurenbeheer uit handen.
Microkrediet
Een microkrediet is een zakelijke lening van maximaal 50.000 euro. Dit is een valide optie voor startende ondernemers, evenals bestaande ondernemers met een kleine kredietbehoefte.
Business angels
Business angels kunnen particuliere of informele investeerders zijn. Meestal gaat het om oud-ondernemers, die met zijn allen of alleen zakelijk een bedrag in je bedrijf willen investeren. Vaak gaat het om bedragen tussen de 50.000 en de 750.000 euro.
Kredietunie
Een kredietunie is een samenwerkingsverband van ondernemers, die financiering en coaching bieden. Je kunt hier tussen de 50.000 en 250.000 euro aanvragen.
Ketenfinanciering
Klanten en leveranciers kunnen via ketenfinanciering of zogenaamde ‘reverse factoring’ wat meer financiële ruimte bieden. Dat doen ze door andere betalingsvoorwaarden af te spreken. Op die manier is er meer cashflow om te gebruiken voor andere zaken.
Seed-fonds
Seed-fondsen zijn een speciale vorm van Venture Capital. Het is een investeringsfonds dat deels wordt gefinancierd door de overheid. Het richt zich op innovatieve starters. Dat zijn bedrijven met een leeftijd van 0 tot 5 jaar. Het minimale bedrag om aan te vragen, bedraagt 200.000 euro.
Strategische partner
Een strategische partner kan een persoon of een organisatie zijn. Soms is dit een business angel of een participatiemaatschappij. Dat hoeft niet altijd het geval te zijn, want ook belangrijke concurrenten, klanten, leveranciers en eventuele overnamekandidaten kunnen helpen om je plannen te bekostigen.
Direct lending
Bij direct lending financieren bedrijven en institutionele beleggers elkaar, zonder tussenkomst van een bank. Meestal werkt dit via een mkb-fonds en gespecialiseerde financieringsportals.
Fintech
Fintechs zijn bedrijven die financiële technologie gebruiken. Dat komt er op neer dat het grootste gedeelte van het proces digitaal verloopt. Daardoor kunnen de aanvraag, beoordeling en uitbetaling heel snel gaan. Bij een fintech kun je een lening aanvragen van 5.000 tot 250.000 euro, en soms nog meer. Fintechs werken met bijvoorbeeld online krediet, online werkkapitaal, matchingsplatforms of een voorschotkrediet.
Private debt
Private debt is ook een vorm van direct lending. Bij een private debt fonds krijgt een mkb-onderneming een zogenoemde ‘achtergestelde lening’. Gaat je bedrijf failliet? Dan hebben andere schuldeisers voorrang. Voor zo’n lening moet je winst maken, voldoende cashflow hebben en niet meer bij een bank terecht kunnen. Financiers kunnen je een bedrag tussen de 250.000 euro en 10 miljoen euro bieden voor groei, innovatie, bedrijfsovername of herfinanciering.
Venture capital fonds
Ben je op zoek naar een investering, maar loopt de financier een groot risico? Dan kun je aankloppen bij een venture capital fonds. Dat is een investeringsfonds met durfinvesteerders. Zeker innovatieve en snelgroeiende bedrijven kunnen hier terecht. Investeerders kunnen vanaf ongeveer 200.000 euro investeren, altijd tegen een percentage van de aandelen van je bedrijf.
Veelgestelde vragen omtrent afgewezen fincancieringsaanvragen
Wanneer je financieringsaanvraag is afgewezen, roept dit vragen op. Je maakt je waarschijnlijk zorgen over de toekomst van je bedrijf. Een paar van de vragen die je kunt hebben, beantwoorden we alvast voor je.
Wat is alternatieve financiering?
Alternatieve financiering is een financiering die niet van een bank komt. Dit zijn meestal nieuwere vormen van lenen. Zoals het lenen bij een fintech, of het ophalen van geld via crowdfunding. Kortom: leningen waarvoor je de bank niet nodig hebt. Vaak gelden hiervoor wel andere voorwaarden en tarieven.
Kan ik alsnog een zakelijke lening krijgen als ik afgewezen ben?
Natuurlijk kun je nog steeds een zakelijke lening krijgen als je bij een bank bent afgewezen. Je kunt het zelfs nog gewoon bij een andere bank proberen. De ene bank is de andere niet. En als banken geen optie meer zijn, kun je altijd nog kiezen voor een vorm van alternatieve financiering.
Welke financieringsmogelijkheden zijn er?
Er zijn talloze manieren om je bedrijf te financieren. De meest gekozen manieren zijn lenen via een alternatieve financier, lenen via een fintech, lenen via crowdfunding en lenen van vrienden en familie. Daarnaast zijn er ook nog wat onbekendere vormen. Deze vormen bespreken we op onze website.
Wat is een niet bancaire lening?
Een niet bancaire lening is een lening waar de bank niet aan te pas komt. Je leent dan van een alternatieve financier, van een business angel, van vrienden en familie of van het publiek, dat wel iets in je bedrijf ziet, en daarom meedoet aan crowdfunding. Er zijn mogelijkheden genoeg om buiten de bank om geld te lenen voor het opzetten of het laten groeien van je bedrijf.
Wat is het verschil met een traditionele lening?
Bij traditionele leningen wordt meestal gevraagd om aanvullende zekerheden. Bij veel alternatieve vormen van financieren hoeft dat vaak niet. Veel ondernemers kunnen of willen geen zekerheden bieden. Dan is een alternatieve manier van financieren zeker een goed alternatief. Op die manier blijven de risico’s klein, en kun je met een gerust hart verder ondernemen.
